Betriebliche Krankenversicherung (bKV)

Präsentation zum Thema: "Betriebliche Krankenversicherung (bKV)"—  Präsentation transkript:

1 Betriebliche Krankenversicherung (bKV)

2 Barmenia BusinessClass
1. Zukunftssicherung für Unternehmen 2. Die BusinessClass-Tarife im Überblick 3. So einfach ist das! 4. Weitere Barmenia-Angebote für Firmen

3 Zukunftssicherung für Unternehmen
Unternehmensrisiken: Alternde Belegschaften Fachkräftemangel – “War for talents” Gesundheit der Belegschaften Steigende Krankheitskosten im Unternehmen Produktivitätseinbußen Motivation / Mitarbeiterzufriedenheit

4 Zukunftssicherung für Unternehmen
Quelle: DIHK / Statista 2015

5 Zukunftssicherung für Unternehmen
Gesundheit ist neben Bildung eine zentrale Bedingung für Leistungsbereitschaft, Leistungsfähigkeit und Produktivität eines jeden Unternehmens. Einführung einer betrieblichen Krankenversicherung Leistungseinschränkungen der GKV durch betriebliche Leistungen auffangen (z. B. Vorsorgeuntersuchungen, Leistungen für Sehhilfen) Aufbau eines betrieblichen Gesundheitsmanagements

6 Zukunftssicherung für Unternehmen
Altersstruktur in Belegschaften Anteil der Bevölkerung zwischen 20 und 65 Jahren: ca. 49 Mio. im Jahr 2060 ca. 34. Mio (- 30 %) Zunehmend alternde Belegschaften 2011: 28 % der AN sind zwischen 60 und 65 Jahre alt 2024: 34 % der AN sind zwischen 60 und 65 Jahre alt “war of talents” (Fachkräftemangel) Destatis: Ergebnisse der 13. koordinierten Bevölkerungsvorausberechnung 2015

7 Zukunftssicherung für Unternehmen
32,5 %

8 Zukunftssicherung für Unternehmen
Produktivitätseinbußen / Krankheitskosten Firma mit 100 Mitarbeiter Durchschnittskrankenstand von 4,02 % (= 14,7 Tage) 1 Produktivitätsleistung pro AN wird mit 740 EUR / Tag berechnet 2 Ziel: AU-Quote um 1,0 Tage senken Beitrag stationäre Absicherung: 21,10 EUR monatlich Beitrag: 100 MA X 21,10 EUR X 12 Monate = EUR Produktivitätsgewinn: 740 EUR / Tag X 100 MA = EUR Die Investition rechnet sich EUR 1: Gesundheitsreport 2014 – Veröffentlichungen zum betrieblichen Gesundheitsmanagement der Techniker Krankenkasse 2: Zahlen abgeleitet aus: Jahresbericht für Betriebe im verarbeitenden Gewerbe, Statstisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Größenklasse 100 bis 250 MA

9 fühlen sich langfristig
Zukunftssicherung für Unternehmen sind das wichtigste Kapital eines Unternehmens. arbeiten gerne und bringen gute Leistungen. Erfolgsfaktor: Zufriedene, gesunde und motivierte Mitarbeiter… haben weniger Krankheitstage. fühlen sich langfristig mit dem Unternehmen verbunden.

10 Barmenia BusinessClass
1. Zukunftssicherung für Unternehmen 2. Die BusinessClass-Tarife im Überblick 3. So einfach ist das! 4. Weitere Barmenia-Angebote für Firmen

11 Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClass
drei Beitragsgruppen: 0 – 16 16 – 67 ab 67 Kalkulation ohne ARSt – günstige Beiträge Kollektivgrößen  mindestens 5 Personen  Stationärtarife (BCsvo; BCtop) und Krankentagegeld (BCkt): mind. 20 Personen Bei Erreichen der Kollektivgröße und mind. 90 %-Durchdringung im Kollektiv  Verzicht auf Gesundheitsprüfung! Keine Wartezeiten!

12 Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClass
Grundsätzlich obligatorische AG-Finanzierung – Mischformen sind nach Absprache möglich  individuelle Lösungen Einfache Anmeldung der Mitarbeiter per Listenmeldung  schlanke Prozesse Familienangehörige sind grundsätzlich gegen eigene Beitragszahlung und mit Gesundheitsprüfung versicherbar.

13 Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClass
Vorsorgeuntersuchungen & Präventionsleistungen BCpre Ambulante Ergänzungsleistungen (Zuzahlungen, Sehhilfen, Pauschalkrankengeld) BCamb Zahnbehandlung & Zahnprophylaxe BCpro Zahnersatz (Verdoppelung Festzuschuss oder prozentuale Erstattung) BCant/dop Für GKV-Versicherte Zweibettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus BCsvo Einbettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus (TOP) BCtop Urlaubsreisekrankenversicherung BCrvs Krankentagegeld ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit BCkt auch für PKV-Versicherte Für alle Tarife! Abschluss auch als Variante mit Beitragsbefreiung bei bestimmten Ausfallzeiten möglich! BC+

14 Ein erster Überblick – die Barmenia-BusinessClass
Für alle Tarife! in EUR ohne / mit Beitragsbefreiung Vorsorgeuntersuchungen & Präventionsleistungen 5,00 5,30 Ambulante Ergänzungsleistungen (Zuzahlungen, Sehhilfen, Pauschalkrankengeld) 7,00 7,40 Zahnbehandlung & Zahnprophylaxe 9,30 9,80 Zahnersatz (Verdoppelung Festzuschuss oder prozentuale Erstattung) ant: 9,50 dop: 11,30 ant: 10,00 dop: 11,90 Für GKV-Versicherte Zweibettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus 21,10 22,20 28,40 29,90 Einbettzimmer & Chefarztbehandlung im Krankenhaus (TOP) 2,30 2,50 Urlaubsreisekrankenversicherung 0,60 0,63 Krankentagegeld ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit je 1 EUR KT auch für PKV-Versicherte

15 Vorsorgemaßnahme & Präventionsleistungen BCpre
100 % für Vorsorgeuntersuchungen z. B. Ergänzende Gesundheitsuntersuchung für das Herz (jedes KJ) Hautkrebsvorsorge (alle 2 KJ) Gynäkologische Komplettvorsorge einsch. Brustkrebsvorsorge (alle 2 KJ) Urologische Komplettvorsorge (alle 2 KJ) Zusatzuntersuchung während der Schwangerschaft (1x pro Schwangerschaft) Glaukomfrüherkennung (alle 2 KJ) Alter Beitrag 5,00 EUR / 5,30 EUR* *mit Beitragsbefreiung

16 Zuzahlungen für Arznei- und Verbandmittel
Ambulante Ergänzungsleistungen BCamb Zuzahlungen für Arznei- und Verbandmittel 100% der gesetzlich vorgeschriebenen Zuzahlungen bei Arnzei- und Verbandmitteln (max. 100,00 EUR im Kalenderjahr) Sehhilfen (Brillen, Kontaktlinsen) 100% bis zu 220,00 EUR alle zwei Jahre (erneuter Bezug bei Änderung der Sehstärke um mind. 0,5 Dioptrien) Pauschalkrankengeld Einmalzahlung von 150,00 EUR bei Arbeitsunfähigkeiten, die länger als 42 Tage andauern (max. alle 5 Jahre) Alter Beitrag 7,00 EUR / 7,40 EUR* *mit Beitragsbefreiung

17 Inlays und Kunststofffüllungen Zahnmedizinische Prophylaxemaßnahmen
Zahnbehandlung und Prophylaxe BCpro Inlays und Kunststofffüllungen 100% bis zu 500,00 EUR innerhalb eines Kalenderjahres Zahnmedizinische Prophylaxemaßnahmen 100% bis zu 80,00 EUR innerhalb eines Kalenderjahres Erstattung jeweils bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte Alter Beitrag 9,30 EUR / 9,80 EUR* *mit Beitragsbefreiung

18 Zahnersatz – 35 % Anteil an den Gesamtkosten BCant
Leistungen für Zahnersatz (Kronen, Brücken, Prothesen, Implantate) 35 % Erstattung (max. 90 % inkl. GKV-Leistung) Zahnstaffel in den ersten beiden Jahren (entfällt bei Unfällen) 1. Kalenderjahr: 1.000,00 EUR 2. Kalenderjahr: 1.000,00 EUR Erstattung bis zum Höchstsatz der Gebührenordnungen für Ärzte und Zahnärzte Alter Beitrag 9,50 EUR / 10,00 EUR* *mit Beitragsbefreiung

19 Zahnersatz – GKV-Festzuschuss + Implantate BCdop
Leistungen für Zahnersatz (Kronen, Brücken, Prothesen) Verdoppelung des GKV-Festzuschusses (inkl. Bonus und Härtefallleistungen) Implantatversorgung inkl. Vor- und Nachbehandlungen 100% bis zu 500,00 EUR pro Implantat (max. 6 Implantate innerhalb von 10 Kalenderjahren) Zahnstaffel in den ersten drei Jahren (entfällt bei Unfällen) 1. Kalenderjahr: 250,00 EUR Kalenderjahr: 500,00 EUR Kalenderjahr: 750,00 EUR Erstattung bis zum Höchstsatz der Gebührenordnungen für Ärzte und Zahnärzte Alter Beitrag 11,30 EUR / 11,90 EUR* *mit Beitragsbefreiung

20 Zweibettzimmer mit Chefarzt im Krankenhaus
BCsvo Gesondert berechnete ärztliche Leistungen (Chefarztbehandlung) Gesondert berechnete Unterkunft und Verpflegung im Zweibettzimmer Ambulante Operationen im Krankenhaus Leistungen jeweils bis zu den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Ärzte Alter Beitrag 21,10 EUR / 22,20 EUR* *mit Beitragsbefreiung

21 Top-Schutz im Krankenhaus
BCtop Gesondert berechnete ärztliche Leistungen (z. B. Chefarztbehandlung) Gesondert berechnete Unterkunft und Verpflegung im Ein- oder Zweibettzimmer Ambulante Operationen im Krankenhaus Gesetzliche Zuzahlungen bei stationärer Behandlung KH-Ersatzleistung (jeweils 25 EUR) und vieles mehr… Leistungen jeweils über den Höchstsätzen der Gebührenordnung für Ärzte Alter Beitrag 28,40 EUR / 29,90 EUR* *mit Beitragsbefreiung

22 Für Urlaubsreisen (bis zu acht Wochen) im Ausland!
Urlaubsreisekrankenversicherung BCrvs Ambulante und stationäre Heilbehandlung 100% für notwendige Heilbehandlungen, Arznei- und Verbandmittel Rettungsflug Rücktransport Überführungskosten Reisemedizinische Beratung und Schutzimpfungen 100% bis zu 150,00 EUR pro Kalenderjahr Für Urlaubsreisen (bis zu acht Wochen) im Ausland! Alter Beitrag 2,30 EUR / 2,50 EUR* *mit Beitragsbefreiung

23 Auch für PKV-Versicherte!
Krankentagegeldversicherung für GKV- / PKV-Versicherte BCkt Krankentagegeld (KT) ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit (AU)  bei längerer Lohnfortzahlung entsprechend später Absicherung 10 EUR, 20 EUR oder 30 EUR Tagessatz möglich Leistungen auch bei Wiedereingliederung Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht Auch für PKV-Versicherte! Alter Beitrag je 1 EUR KT 0,60 EUR / 0,63 EUR* *mit Beitragsbefreiung

24 Für alle Tarife! Beitragsbefreiung bei bestimmten Ausfallzeiten BC+
Grundsätzliche Regelung Mitarbeiter/innen können bei ruhendem Arbeitsvertrag (z. B. wegen Eltern- oder Pflegezeit) die BC-Tarife auf eigene Rechnung weiterführen alternativ: BC-Tarife in der Plus-Variante: Beitragsbefreiung bei Elterngeldbezug  max. 12 Monate pro Kind Pflege- und Familienpflegezeit  max. 6 Monate pro Pflegezeit längerer Arbeitsunfähigkeit ab dem 43. Tag  zeitlich unbegrenzt Besonderheiten wählbar zu allen bKV-Tarifen Aufschlag in Höhe von ca. 5 % auf den Normalbeitrag Für alle Tarife!

25 Die Beiträge im Überblick
Beitragsbefreiung bei bestimmten Ausfallzeiten BC+ Die Beiträge im Überblick

26 Barmenia BusinessClass
1. Zukunftssicherung für Unternehmen 2. Die BusinessClass-Tarife im Überblick 3. So einfach ist das! 4. Weitere Barmenia-Angebote für Firmen

27 Die Prozesse in der bKV Unternehmen Mitarbeiter Rahmenvertrag zur bKV
(Versicherungsnehmer) Anmeldung Mitarbeiter über Anmeldeliste Beitragszahlung Police Sozialleistung Versicherungsleistung Leistungskorrespondenz Gute Arbeitsleistung Mitarbeiter (versicherte Person)

28 ! Barmenia BusinessClass ist ab Die Risikoprüfung entfällt, wenn
5 versicherten Personen möglich (Stationärtarife und Krankentagegeld: 20) Die Risikoprüfung entfällt, wenn 1. für mind. 90% der versicherungsfähigen Mitarbeiter (MA) BC-Tarife vereinbart werden. 2. für neue MA eine Anmeldung innerhalb von 9 Monaten erfolgt. Eine Risikoprüfung ist erforderlich bei 1. Familienangehörigen (nicht erforderlich in den Tarifen BCpre, BCrvs und BCpro) 2. neuen MA nach Ablauf von 9 Monaten 3. weniger als 90 % der versicherungsfähigen MA in BC-Tarifen

29 Erst- / Folgeanmeldung erfolgt über Meldeliste
!

30 ! Änderungen erfolgen über die Änderungsmitteilung
Die Änderungsmitteilung ist innerhalb von 2 Monaten erforderlich

31 ! Beendigung / Unterbrechung von Arbeitsverhältnissen
Bei einer Beendigung des Arbeitsverhältnisses durch den Mitarbeiter oder Arbeitgeber, hat die versicherte Person (Arbeitnehmer) das Recht, den Vertrag als VN auf eigene Rechnung in vergleichbaren Tarifen fortzuführen. Auch bei Ausscheiden aus Altersgründen / Erwerbsunfähigkeit kann der Vertrag auf eigene Rechnung fortgeführt werden. Bei ruhendem Arbeitsvertrag wegen Eltern-, Pflege- oder Familienpflegezeit bzw. bei längerer Arbeitsunfähigkeit (ab dem 43. Tag) kann der Vertrag beitragsfrei fortgeführt werden: Voraussetzung: Der AG hat die BC-Tarife in der Plus-Variante vereinbart. Gilt auch für versicherte Angehörige des Arbeitnehmers (festes Arbeitsverhältnis muss bestehen)

32 Einfache, abwicklungsfreundliche Prozesse
Anmeldung der Mitarbeiter (einheitliche Listenmeldung) Einheitsbeitrag (Altersgruppe 16 – 67 Jahre) Firmenliste (monatliche Übersicht für den VN über Status der versicherten Personen und Beitragssollstellung) Weiterversicherungsrechte Beitragsbefreiung bei Unterbrechungen möglich

33 Betriebliche Krankenversicherung
Moderne, transparente & leicht verständliche Produkte Verzicht auf Gesundheitsprüfung (wenn mind. 90% der versicherungsfähigen Mitarbeiter angemeldet werden) Verzicht auf Leistungsausschlusskatalog Laufende Versicherungsfälle sind in vielen Fällen ab Beginn eingeschlossen (z. B. im stationären Bereich) Umfangreiche Informationen & Hilfestellungen für Vermittler, Arbeitgeber und Mitarbeiter (Gehaltsabrechnungsbeileger, Plakate, Intranetauftritt, Homepage BusinessClass) Entree für alle übrigen BusinessClass-Tarife / Opti5 (Mitarbeiter & Familienangehörige mit Gesundheitsprüfung auf eigene Rechnung) Einfache, abwicklungsfreundliche Prozesse

34 Das Plus der Barmenia BusinessClass!
Barmenia BusinessClass – starke Lösungen Laufender Versicherungsfall: grundsätzliche Regelung: Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind, wird nicht geleistet. Laufende Versicherungsfälle sind in den Tarifen BCpre (Vorsorgetarif), BCamb (ambulanter Tarif), BCrvs (Jahresreise-Tarif) und in den Stationärtarifen (BCsvo, BCtop) ab Beginn versichert In den Tarifen BCpro*, BCant, BCdop und BCkt sind laufende Versicherungsfälle nach einer Versicherungsdauer von zwei Jahren eingeschlossen  Bei akuten Erkrankungen wird auch vor Ablauf von zwei Jahren geleistet! Das Plus der Barmenia BusinessClass! * Keine Anwendung im Bereich Zahnprophylaxe.

35 Anwendungs-beispiele laufender Versicherungsfall:
Barmenia BusinessClass – starke Lösungen Anwendungs-beispiele laufender Versicherungsfall:

36 Individuelle Gestaltung von bKV-Verträgen Beispiele …
Barmenia BusinessClass – flexible Lösungen Individuelle Gestaltung von bKV-Verträgen Beispiele … Obligatorische, AG-finanzierte bKV: je nach Kollektivgröße und versichertem Tarif  Versicherbarkeit für Familienangehörige mit zeitlich befristetem Öffnungsfenster ohne Gesundheitsprüfung (ggf. mit Risikodeckelung, z. B. nur bestimmte Tarife, maximaler Beitragszuschlag oder Ausschluss bestimmter Diagnosen) Kombination obligatorische und fakultative bKV je nach Kollektivgröße und versichertem Tarif  fakultative Abschlüsse für Arbeitnehmer und Familienangehörige mit zeitlich befristetem Öffnungs- fenster ohne Gesundheitsprüfung (ggf. mit Restriktionen siehe oben)

37 Barmenia BusinessClass
1. Zukunftssicherung für Unternehmen 2. Die BusinessClass-Tarife im Überblick 3. So einfach ist das! 4. Weitere Barmenia-Angebote für Firmen

38 Opti5 Ticket für PKV-Versicherte „BU-Light“
Absicherung der Arbeitskraft - Rentenzahlung bis 67 Jahre Opti5 Opti5-Rente – einfach und effektiv Umfassender Versicherungsschutz in Form einer Rentenzahlung Opti5-Rente - 5 starke Leistungsbausteine: Unfallinvalidität Organschädigung Pflegebedürftigkeit Verlust von Grundfähigkeiten Krebserkrankung

39 Arbeitgeberfinanzierte Opti5-Rente

40 Opti5 Abschließbare Opti5-Variante Tarif bis 67. Lebensjahr
Rentenhöhe (abhängig vom Zahlbeitrag) zwischen 100 EUR und EUR Ohne Gesundheitsprüfung Voraussetzung: Mindestens 90 % der versicherungsfähigen privat krankenversicherten, aktiven Arbeitnehmer des Versicherungsnehmers werden im Tarif Opti5Rente versichert

41 Betriebliche Krankenversicherung & Opti5Rente
bKV Opti5 Moderne, transparente & leicht verständliche Produkte Maßanzug für GKV- und PKV-Versicherte Verzicht auf Gesundheitsprüfung (wenn mind. 90% der versicherungsfähigen Mitarbeiter angemeldet werden) Verzicht auf Leistungsausschlusskatalog Umfangreiche Informationen & Hilfestellungen für Vermittler, Arbeitgeber und Mitarbeiter (Gehaltsabrechnungsbeileger, Plakate, Intranetauftritt, Homepage Businessclass) Entree für alle übrigen BusinessClass-Tarife / Opti5 (Mitarbeiter & Familienangehörige mit Gesundheitsprüfung auf eigene Rechnung) Einfache, abwicklungsfreundliche Prozesse

42 Einfache, abwicklungsfreundliche Prozesse
bKV Opti5 Anmeldung der Mitarbeiter (einheitliche Listenmeldung) Einheitsbeitrag (Altersgruppe 16 – 67 Jahre) (Opti5 > altersabhängige Rentenhöhe) Firmenliste (monatliche Übersicht für den VN über Status der versicherten Personen und Beitragssollstellung) Weiterversicherungsrechte

43 Die Web-Plattform BusinessClass für Arbeitgeber / -nehmer