FirmenGesundheitsschutz

Präsentation zum Thema: "FirmenGesundheitsschutz"—  Präsentation transkript:

1 FirmenGesundheitsschutz
Kundenlogo Or FirmenGesundheitsschutz Hamburg, xx Monat 2019

2 Agenda 1 HanseMerkur im Profil 2
Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung 3 Produktdetails 4 Anlage "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

3 Tradition und Wachstum
HanseMerkur im Profil Tradition und Wachstum Mittelständische Versicherungsgruppe mit Wurzeln in der Krankenversicherung; Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit seit 140 Jahren 10 Mio. Kunden und mehr als 2 Mrd. Euro Beitragseinnahmen (2017) Kompetenz im Kooperationsgeschäft mit Kooperationen im Bereich Banken, Versicherungen, Touristik und Handel Vielfach ausgezeichnete Produkte mit marktführender Beitragsstabilität Einer der größten Reiseversicherer Deutschlands "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

4 Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung
Personalpolitische Herausforderungen für Arbeitgeber Stimmen aus dem Markt „Die gesundheitliche Beeinträchtigung der Belegschaft steigt.“ „Fehlzeiten nehmen zu.“ „Es wird zunehmend schwieriger, qualifizierte Mitarbeiter zu finden und langfristig an das Unternehmen zu binden.“ „Das Durchschnittsalter der Belegschaft steigt.“ „Auf dem Markt gibt es ein regelrechtes Gerangel um Fachkräfte.“ "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

5 Situation für Mitarbeiter
Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung Situation für Mitarbeiter Etwa 90% der Arbeitnehmer sind gesetzlich krankenversichert Leistungskürzungen in der gesetzlichen Krankenversicherung Steigende Zuzahlungen für Leistungen z.B. beim Zahnarzt, Optiker, Hausarzt und im Krankenhaus 37% der Arbeitnehmer fänden Leistungen vom Arbeitgeber im Krankenversicherungs- bereich interessanter als andere Zusatzleistungen wie etwa Tickets für den Personennahverkehr oder ein Dienst-Handy. Keine Angaben Stimme nicht zu Weiß nicht Stimme zu Quelle: INSA-Meinungstrend Oktober 2018, Antworten aller Befragten (n=2.061) "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

6 Wir haben Lösungen… … für Sie als Unternehmen
Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung Wir haben Lösungen… … für Sie als Unternehmen … für Sie als Arbeitgeber … für Ihre Mitarbeiter "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

7 Instrument für Mitarbeitermotivation und –bindung
Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung Instrument für Mitarbeitermotivation und –bindung Grund- vergütung Prämien Boni bAV Firmen- Gesundheits- schutz Aktienoptionen Zusatzleistungen Dienstwagen … "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

8 Individuelle Leistungsbausteine
Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung Individuelle Leistungsbausteine Gesündere Mitarbeiter durch Vorsorge Umfassende Vorsorgeleistungen, Primär- prävention, Aufklärung, Stressbewältigung Entlastung bei Zahnersatz 30%, 50% oder 90% Kostenerstattung für Zahnersatz, 100% für Zahnfüllungen Zuschuss für Zahnvorsorge 100,- Euro jährlicher Zuschuss zur professionellen Zahnreinigung Kostenentlastung beim Optiker Bis zu 200,- Euro alle 24 Monate für Brillen oder Kontaktlinsen Finanzielle Sicherheit bei längerer Erkrankung Krankentagegeld ab der 7. Krankheitswoche Privatärztliche Alternativmedizin 80% bis zu einem jährlichen Rechnungsbetrag von 500,- Euro Bessere Behandlung im Krankenhaus Privatärztliche Behandlung und bessere Unterbringung im Krankenhaus Bessere Behandlung im Krankenhaus (nach Unfall) Privatärztliche Behandlung und bessere Unterbringung im Krankenhaus nach einem Unfall Finanzielle Entlastung im Pflegefall Pflegemonatsgeld und Vermittlung von Assistance-Leistungen "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

9 Gesundheitspakete SmartSchutz TopSchutz PremiumSchutz
Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung Gesundheitspakete SmartSchutz TopSchutz PremiumSchutz Umfassende Vorsorgeuntersuchungen Umfassende Vorsorgeuntersuchungen Umfassende Vorsorgeuntersuchungen 30% Kostenerstattung für Zahnersatz, 100% für Zahnfüllungen 30% Kostenerstattung für Zahnersatz, 100% für Zahnfüllungen 50% Kostenerstattung für Zahnersatz, 100% für Zahnfüllungen Kostenentlastung beim Optiker Kostenentlastung beim Optiker Privatärztliche Alternativmedizin Zuschuss für Zahnvorsorge 15,50 Euro 21,50 Euro 40,00 Euro "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

10 Erlebbare Mitarbeiteridentifikation
Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung Erlebbare Mitarbeiteridentifikation Mitarbeiterkarte im Format einer Scheckkarte gestaltet – im Unternehmenslayout. So ist der FirmenGesundheitsschutz immer im Portemonnaie mit dabei! "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

11 Exklusive Vorteile im FirmenGesundheitsschutz
Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung Exklusive Vorteile im FirmenGesundheitsschutz Keine Gesundheitsfragen / Aufnahmegarantie Jeder Mitarbeiter wird unabhängig von seinem Gesundheitszustand versichert.* Sofortiger Versicherungsschutz durch Verzicht auf Wartezeiten.* Versicherte Mitarbeiter können direkt nach Vertragsbeginn den Mehrwert ihres Arbeitgebers erleben. Übersichtliche Beitragsstruktur aufgrund der Einheitsbeiträge. Geringe Eintrittsschwelle Bereits ab 5 zu versichernden Mitarbeitern möglich.* HanseMerkur-Gesundheitstelefon Kostenloses Servicetelefon mit allen ärztlichen Fachrichtungen. Die Mitarbeiter erhalten Informationen zu möglichen Ursachen und Behandlungsmöglichkeiten von Symptomen, Erkrankungen, sowie einen Terminvereinbarungsservice. * Ausgenommen Tarif BKW und BKPG "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

12 Grundlagen der betrieblichen Krankenversicherung
Einfache Verwaltung Die Anmeldung der zu versichernden Personen erfolgt in Form einer Listenanmeldung – eine Unterschrift der Mitarbeiter ist nicht erforderlich. Rechnungen zur Leistungserstattung richten die Mitarbeiter direkt an die HanseMerkur. Erleichterte Einreichung über unsere Rechnungs-APP per Foto. Bei Ausscheiden eines Mitarbeiters wird der Vertrag zu dem jeweiligen Monatsende aus dem Firmeninkasso herausgenommen – eine Kündigungsfrist besteht nicht. Einfache Übertragung: Ausscheidende Mitarbeiter können die versicherten Leistungen – wiederum ohne Gesundheitsprüfung – mit privaten Beiträgen fortführen. Bereits bestehende Zusatzversicherungen können die bKV-Leistungen entweder ergänzen oder der Mitarbeiter spart sich die privaten Ausgaben ein. "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

13 Zahnersatz Tarif BKD Tarif BKD+BZE Tarif BKD+BZT
Produktdetails Zahnersatz Tarif BKD Tarif BKD+BZE Tarif BKD+BZT Zahnersatz - 30% Erstattung 30% des Rechnungsbetrages für Zahnersatz auf privatärztlichem Niveau inkl. Inlays und Implantate. Diese Erstattung erfolgt zusätzlich zur GKV-Leistung. Gesamterstattung inkl. der GKV-Leistung max. 90% der Gesamtkosten. (Leistungsstaffel siehe n. Seite) 100% Leistung für besondere Zahnfüllungen (Komposit-/ Kunststofffüllungen). Zahnersatz - 50% Erstattung 50% des Rechnungsbetrages für Zahnersatz auf privatärztlichem Niveau inkl. Inlays und Implantate. Diese Erstattung erfolgt zusätzlich zur GKV-Leistung. Gesamt-erstattung inkl. der GKV-Leistung max. 90% der Gesamtkosten. (Leistungsstaffel siehe n. Seite) 100% Leistung für besondere Zahnfüllungen (Komposit-/ Kunststofffüllungen). Zahnersatz - 90% Erstattung 90% des Rechnungsbetrages für Zahnersatz auf privatärztlichem Niveau inkl. Inlays und Implantate inkl. GKV-Leistung. (Leistungsstaffel siehe n. Seite) 100% Leistung für besondere Zahnfüllungen (Komposit-/ Kunststofffüllungen). 11,50 Euro 17,50 Euro 26,00 Euro "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

14 Zahnersatz - Leistungsstaffeln 1.-5. Versicherungsjahr
Produktdetails Zahnersatz - Leistungsstaffeln Versicherungsjahr Rechnung im Erstattungshöchstbetrag Tarif BKD Erstattungshöchstbetrag Tarife BKD+BZE Erstattungshöchstbetrag Tarife BKD+BZT 1. Versicherungsjahr max. 180,- EUR max. 300,- EUR max. 600,- EUR 1. bis 2. Versicherungsjahr insgesamt max. 360,- EUR insgesamt max. 600,- EUR insgesamt max ,- EUR 1. bis 3. Versicherungsjahr insgesamt max. 540,- EUR insgesamt max. 900,- EUR insgesamt max ,- EUR 1. bis 4. Versicherungsjahr insgesamt max. 720,- EUR insgesamt max ,- EUR ab dem 5. Versicherungsjahr und bei Unfällen unbegrenzt Es gilt ein Leistungsausschluss für den Ersatz der am Tag der Antragsstellung fehlenden, noch nicht ersetzten Zähne einschließlich der Zähne, die in diesem Zusammenhang überkront werden, sowie für eine zum Zeitpunkt der Antragsstellung bereits begonnenen und/oder angeratene Zahnersatzmaßnahme. "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

15 Ambulante Vorsorge Tarif BKV Erweiterte Krebsvorsorge
Produktdetails Ambulante Vorsorge Tarif BKV Erweiterte Krebsvorsorge Frauen ab 20; Männer ab 45 Jahren – Einmal alle 3 Jahre z.B. Ultraschall der Gebärmutter, der Eierstöcke, eines weiteren inneren Organs, Blutentnahme, Blutbild, Differenzialblutbild, Nativpräparat, Urin-Teststreifen Hautkrebsvorsorge Frauen und Männer ab 20 Jahre – Einmal alle 2 Jahre PC-gestütztes Screening Gesundheits-Check-Up Ab dem 20. Lebensjahr bis zum vollendeten 34. Lebensjahr – Einmal innerhalb von 4 Jahren. Gesundheitsuntersuchung zur Früherkennung von Krankheiten, z.B. Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutuntersuchung etc. Gesundheits-Check-Up Ab dem Alter von 35 Jahren – Einmal innerhalb von 2 Jahren In Verbindung mit der gesetzlichen Gesundheitsuntersuchung: z.B. Lungenfunktionsprüfung, Belastungs-EKG, Blutbild, Differen- zialblutbild, Blutuntersuchung. Glaukom-Früherkennung Ab dem Alter von 45 Jahren – Einmal innerhalb von 3 Jahren Untersuchung zur Glaukom- Früherkennung Schlaganfallvorsorge Ab dem Alter von 55 Jahren – Einmal innerhalb von 3 Jahren Doppler-Sonographie zur Schlaganfallvorsorge Schutzimpfungen vor Auslandsreisen 100,– Euro pro Versicherungsjahr für ausgewählte Schutzimpfungen Auslandsreise-Krankenversicherung Krankenversicherungsschutz im Auslands für Privat- und Dienst- reisen bis zu sechs Wochen Dauer. 4,00 Euro "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

16 Ambulante Vorsorge Premium
Produktdetails Ambulante Vorsorge Premium Tarif BKVP Premiumvorsorgeleistungen Bis zu 200 EUR alle 24 Monate für individuell wählbare ambulante ärztliche Vorsorgeuntersuchungen (z.B. Hörtest, sportmedizinische- / reise- medizinische Untersuchung) Primärprävention und Gesundheitsförderung Erstattung von zertifizierten Präventionskursen bis zu 100 EUR pro Jahr (z.B. Yoga, autogenes Training, Rückenschule, Raucher- entwöhnung, Ernährungskurse…) Maßnahmen zur Stressbewältigung Individualisiertes Telefonseminar zur Stressprävention und -bewältigung, Facharzttermin- service, Hotline zur Beantwortung stress-relevanter medizinischer Fragen Erweiterte Krebsvorsorge Hautkrebsvorsorge Auslandsreise-Krankenversicherung Gesundheits-Check-Up Glaukom-Früherkennung Schlaganfallvorsorge Schutzimpfungen vor Auslandsreisen 11,00 Euro "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

17 Sehhilfen, Zahnprophylaxe, Naturheilkunde, Pflegemonatsgeld
Produktdetails Sehhilfen, Zahnprophylaxe, Naturheilkunde, Pflegemonatsgeld Tarif BKS Tarif BKP Tarif BKH Tarif BKPG Sehhilfe Bis zu 200,- EUR Leistung alle 24 Monate für eine Brille oder Kontaktlinsen Zahnprophylaxe 100% Erstattung für professionelle Zahnreinigung, Zahnsteinentfernung u.ä. - maximal 100,- EUR pro Versicherungsjahr. Fissurenversiegelung 100% Erstattung der entstehenden Kosten. Wurzelbehandlung Erstattung von zusätzlichen Leistungen (z.B. Wurzelkanal- behandlung, Wurzelspitzen- resektion) im Rahmen einer von der GKV getragenen Wurzelbehandlung. Privatärztliche Alternativmedizin 80% Erstattung für naturheilkundliche Leistungen durch Heilpraktiker und Ärzte inkl. der in diesem Zusammenhang verordneten Arznei-, Verband- und Heilmittel - bis zu einem maximalen Rechnungsbetrag von 500,- EUR pro Versicherungsjahr (Gestaffelte Leistung in den ersten 2 Versicherungsjahren) 1. VJ: 80% von 100,- EUR*, 2. VJ: 80% von 200,- EUR). Keine Erstattung für psychotherapeutische Leistungen und für Untersuchungs- und Behandlungsmethoden, die nicht im Hufeland-Leistungsverzeichnis oder dem Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker (GebüH) aufgeführt sind. Pflegemonatsgeld Bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit (ab Pflegegrad 2) Wahlmöglichkeit Pflegemonatsgeld in Höhe von Euro oder Pflegemonatsgeld in Höhe von 750 Euro inkl. Einmalzahlung von Euro Pflegeplatzgarantie sowie telefonische Pflegeberatung und Vermittlung von Assistance-Leistungen. 6,00 Euro 7,50 Euro 5,00 Euro 8,90 Euro "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

18 Krankentagegeld Tarif BKT Verdienstausfall
Produktdetails Krankentagegeld Tarif BKT Verdienstausfall Zahlung eines Krankentagegeldes in vereinbarter Höhe ab dem 43. Tag einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit. (Berufskrankheiten und Berufsunfälle sind in den Versicherungsschutz eingeschlossen). 4 Tagegeldstufen wählbar: 5,- EUR, 10,- EUR, 15,- EUR oder 20,- EUR Tagessatz Vereinbarung einer Klausel „Es besteht ein Leistungsausschluss für Erkrankungen und Unfallfolgen, wegen derer die versicherte Person in den letzten 12 Monaten vor Beginn des Versicherungsschutzes ärztlich oder therapeutisch beraten oder behandelt wurde. Besteht hinsichtlich dieser Erkrankungen oder Unfallfolgen bei Vertrags-schluss aktuell kein Versicherungsfall (vgl. § 1 Abs. 2 AVB/TS) und tritt auch kein weiterer Versicherungsfall innerhalb von 24 Monaten seit Beginn des Versicherungsschutzes ein, der mit den vor Vertragsschluss bestehenden Erkrankungen oder Unfallfolgen in ursächlichem Zusammenhang steht, entfällt dieser Leistungsausschluss. 6,00 Euro (BKT/5) / 12,00 Euro (BKT/10) / 18,00 Euro (BKT/15) / 24,00 Euro (BKT/20) "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

19 Krankenhaus Tarif BKW Tarif BKU Krankenhaus Krankenhaus (nach Unfall)
Produktdetails Krankenhaus Tarif BKW Tarif BKU Krankenhaus Privatärztliche Behandlung und bessere Unterbringung im Ein- oder Zweitbettzimmer im Krankenhaus Ersatzkrankenhaustagegeld Wartezeiten bestehen Krankenhaus (nach Unfall) Privatärztliche Behandlung und bessere Unterbringung im Ein- oder Zweitbettzimmer im Krankenhaus Ersatzkrankenhaustagegeld Leistung nur nach einem Unfall 15-39 Jahre: 24,00 Euro 40-45 Jahre: 26,00 Euro 55-69 Jahre: 52,00 Euro 6,00 Euro "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

20 Steuerliche Behandlung
Anlage Steuerliche Behandlung Beim Arbeitgeber Die Aufwendungen für eine bKV bei den Mitarbeitern sind als Betriebsausgaben absetzbar. Beim Arbeitnehmer Möglichkeit A: Individualversteuerung Bei der Individualversteuerung wird der bKV-Beitrag als Nettolohn betrachtet und auf den Bruttolohn hochgerechnet. Dabei ist die vom Arbeitgeber übernommene Lohnsteuer (zzgl. der Sozial- versicherungsbeiträge) ebenfalls als geldwerter Vorteil zu betrachten. Die Versteuerung und die Zahlung der Sozialversicherungsbeiträge erfolgen nach den individuellen Merkmalen der Lohnsteuerkarte der einzelnen Mitarbeiter. Möglichkeit B: Pauschalversteuerung Gemäß § 40 Abs. 1 Nr. 1 EStG ist eine Pauschalierung der Lohn-steuer für eine bKV auf Antrag unter bestimmten Voraussetzungen möglich: Es muss sich bei der bKV um einen "sonstigen Bezug"  handeln. Ein sonstiger Bezug ist ein Arbeitslohn, der nicht als laufender Arbeitslohn gezahlt wird, also ein einmaliger Bezug (Schmidt, EStG § 39b Rz. 3). Die bKV-Beiträge müssen jährlich gezahlt werden. Hinweis: Bitte sprechen Sie zur konkreten steuerlichen Behandlung/Beratung Ihren Steuerberater an. "Danke Chef" – Ihr Rezept für gesunde und motivierte Mitarbeiter

21