Wichtiges richtig schützen – mit der Finanzstärke der Allianz Worauf Ihre Kunden bei einer Krankenversicherung besonders achten sollten. Allianz Private.

Präsentation zum Thema: "Wichtiges richtig schützen – mit der Finanzstärke der Allianz Worauf Ihre Kunden bei einer Krankenversicherung besonders achten sollten. Allianz Private."—  Präsentation transkript:

1 Wichtiges richtig schützen – mit der Finanzstärke der Allianz Worauf Ihre Kunden bei einer Krankenversicherung besonders achten sollten. Allianz Private Krankenversicherung Stand September 2014

2 2 © Copyright Allianz 16-09-22 Was eine gute Krankenversicherung ausmacht: Starke Leistung und heute schon die Zukunft im Blick! Neben hervorragenden Leistungen ist bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung auch die Entwicklung der Beiträge entscheidend. Für eine möglichst stabile Beitragsentwicklung sind drei Faktoren maßgebend: Allianz Private Krankenversicherung – damit Ihre Beiträge ein Leben lang bezahlbar bleiben. Werden bereits zu Versicherungsbeginn über den Beitrag genügend Alterungsrückstellungen gebildet? 1 Wie werden diese Alterungsrückstellungen tatsächlich verzinst? 2 Verfügt der Versicherer über die nötigen Rückstellungen, um die Beiträge der Versicherten bis ins hohe Alter zu entlasten? 3

3 3 © Copyright Allianz 16-09-22 Die Wichtigkeit der Kapitalanlage in der PKV In den ersten Versicherungsjahren wird Kapital gebildet, um die alterungsbedingt steigenden Behandlungskosten abzufedern, die sogenannten Alterungsrückstellungen. Deshalb ist bei einer PKV die Qualität der Kapitalanlage von großer Bedeutung. Funktionsweise der Ansparung von Alterungsrückstellungen – für langfristig stabile Beiträge 3 Schematische Darstellung (ohne Kostensteigerung und medizinischen Fortschritt) Beitrag, in EUR Behandlungskosten, in EUR Alterungsrückstellungen werden aufgebaut Behandlungskosten liegen unter dem Beitrag Behandlungskosten steigen im Alter Behandlungskosten liegen über dem Beitrag RuhestandVersicherungsbeginn Verzinsung Alterungsrückstellungen werden aufgelöst In den ersten Versicherungsjahren werden Rückstellungen gebildet, um die altersbedingt steigenden Behandlungskosten abzudecken. 1 Je höher der Zins, den der Versicherer erwirtschaftet, desto mehr Rückstellungen zur Beitragsentlastung im Alter werden gebildet. 2 Ein finanzstarker Versicherer hat die nötigen Rücklagen, um die Beiträge der Versicherten bis ins hohe Alter zu entlasten. 3

4 4 © Copyright Allianz 16-09-22 Hohe Zinsen – für ein auf Dauer verlässliches Angebot Der Versicherer rechnet bei der Beitragskalkulation mit einem festen Zinssatz – dem sog. Rechnungszins (für Neuverträge bei der Allianz bspw. 2,75 %). Nur ein Versicherer, der in der Lage ist, den Rechnungszins auch zu erwirtschaften, kann die nötigen Alterungsrückstellungen aufbauen, ohne schon in jungen Jahren des Versicherten die Beiträge zu erhöhen. Finanzstarke Versicherer erwirtschaften i. d. R. mehr Zinsen – sog. Überzinsen. Dieses Kapital wird den Versicherten zu 90 % gutgeschrieben und dient dazu, Kostensteigerungen, insbesondere aufgrund des medizinischen Fortschritts, abzufedern. Hohe Zinsen bedeuten somit mehr Beitragsstabilität im Alter. Es werden hohe Überzinsen erwirtschaftet 4 Die Allianz bietet eine überdurchschnittliche Nettoverzinsung. Bereits 1 % mehr Nettoverzinsung über die gesamte Laufzeit kann umgerechnet bis zu 16 % weniger Beitrag im Alter bedeuten. Allianz: Nettoverzinsung 4,3 % Die Allianz Private Krankenversicherung legte im Jahr 2013 rund 24,2 Mrd. EUR an und erzielte hierfür eine weit überdurchschnittliche Nettoverzinsung. Im Marktdurchschnitt wird nur eine Nettoverzinsung von 4,0 % erreicht. Dadurch wird ein geringerer Überschuss erwirtschaftet, die Beiträge steigen im Alter stärker an. Markt: Nettoverzinsung 4,0 % Quelle: GDV, Stand 31.07.2014 Hohe Überzinsen Behandlungskosten steigen im Alter Hohe Überzinsen stabilisieren die Beiträge ab einem Alter von 65 Jahren zusätzlich. Beitrag Behand- lungs- kosten Ruhestand Wenn die Überzinsen geringer ausfallen Ruhestand Beitrag Behand- lungs- kosten Behandlungskosten steigen im Alter Wenn die Überzinsen geringer ausfallen, fällt ein wichtiger Stabili- sierungseffekt weg. Die Beiträge steigen stärker an. Schematische Darstellung (inkl. Möglicher Kostensteigerungen)

5 5 © Copyright Allianz 16-09-22 Eine überdurchschnittliche Finanzstärke schafft Sicherheit Die Allianz verfügt über deutlich mehr Reserven und damit mehr Sicherheiten als viele andere Versicherer. Dadurch haben wir ausreichenden finanziellen Spielraum, um auch im Falle steigender Gesundheitskosten in der Zukunft den Beitragsanstieg für unsere Versicherten effektiv zu begrenzen. Die hohen Bewertungsreserven und die hohen Rückstellungsquoten der Allianz sorgen mit dafür, dass die Beiträge langfristig stabil bleiben können. Hohe Bewertungsreserven Bewertungsreserven sind die Differenz zwischen Marktwert und bilanziellem Buchwert von Kapitalanlagen – sogenannte stille Reserven. Diese können zur zusätzlichen Beitragsstabilisierung verwendet werden. Hohe Rückstellungen für Beitragsrückerstattung (RfB) Die Rückstellungen für Beitragsrückerstattung (RfB) dienen insbesondere der Milderung künftiger Beitragssteigerungen. Die RfB-­Quote beschreibt, wie viele Mittel im Verhältnis zu den Beitragseinnahmen in der RfB zur Verfügung stehen. Bewertungsreserven in Prozent zu Kapitalanlagen 2013 Die Bewertungs- reserven liegen im Marktvergleich besonders hoch und bieten damit besonders viel Sicherheit. AllianzMarkt 1 12,2 %9,6 % RfB-Quote gemessen an den Beitragseinnahmen 2013 Die Rückstellungs- quote der Allianz liegt seit Jahren weit über dem Durchschnitt. Das heißt, es stehen mehr Mittel zur Verfügung, um die Beiträge effektiv zu begrenzen. AllianzMarkt 1 48,3 %36,9 % 1 Werte aus dem Geschäftsjahr 2013, Quelle für die Marktdaten: GDV, Stand 31.07.2014

6 6 © Copyright Allianz 16-09-22 Finanzkraft – die APKV profitiert vom globalen Allianz Investment Management Durch die weltweite und professionelle Kapitalanlage erwirtschaftet die Allianz auch in Niedrigzinsphasen deutlich höhere Renditen als der Markt. Quelle: Allianz Investment Management SE 2013 Allianz Investment Management  Fast 1,9 Billionen EUR gesamtes verwaltetes Vermögen  Weltweit präsente Anlagespezialisten  Kostenvorteile durch eigene Asset-­Manager  In­-House-­Investitionsplattform für alternative Investments  Verwaltung von fast 1,9 Billionen EUR Anlagevermögen  Vor-­Ort-­Prüfung von potenziellen Investments möglich durch weltweite Präsenz der Anlagespezialisten der Allianz  Präferierter Zugang zu Investments aufgrund der Größe der Allianz  Optimale Steuerung der Kapitalanlage und Kostenvorteil gegenüber Drittanlegern durch konzerneigene Asset­-Manager PIMCO  Über 2 Billionen USD verwaltetes Vermögen  Führender Anbieter für Investmentlösungen  Verwaltet einen der größten Rentenfonds der Welt Allianz Real Estate Management  Lokale Expertenteams in Europa, Nordamerika und Asien  Diverse Direktinvestments mit einem Umfang von über 100 Millionen EUR

7 7 © Copyright Allianz 16-09-22 APKV im Bezug auf Finanzstärke und Sicherheit mit exzellenten Bewertungen Sicherheit Erfolg Beitragsstabilität mangel- haft extrem schwach sehr schwach schwachnoch zufrieden- stellend zufrieden- stellend voll zufrieden- stellend weit- gehend gut gutsehr gutexzellent AA „ausgezeichnete finanzielle Sicherheit“ A+ Superior „Gesellschaft mit höchster Finanzkraft“ ausgezeichnet „für starke Bilanzkennzahlen“ Note 1 „Gesellschaft mit ausgezeichneter Bonität“ Assekurata vergibt an die Allianz Private Kranken- versicherungs­AG im Rahmen des Erstratings ein SEHR GUT. sehr gut „Unternehmensrating“