BUZ-Retter Überblick Rahmenbedingungen

Präsentation zum Thema: "BUZ-Retter Überblick Rahmenbedingungen"—  Präsentation transkript:

1 BUZ-Retter Überblick Rahmenbedingungen
Gültig für 1. u. 3. Schicht sowie Direktversicherung Wechselmöglichkeit von BUZ-R in SBU zum Erhalt des BU-Schutzes bei Beitragsreduzierung, Beitragsfreistellung oder Rückkauf der Haupt- versicherung  ohne erneute Gesundheitsprüfung* Voraussetzungen für den Wechsel Beitragsreduzierung, Beitragsfreistellung oder Rückkauf der Hauptversicherung Antrag wird innerhalb von 3 Monaten nach der Beitragsreduzierung/ Beitragsfreistellung bzw. dem Rückkauf gestellt Für den neuen SBU-Vertrag gilt: Ende der Versicherungs-, Beitragszahlungs- und Leistungsdauer bleibt gegenüber bisherigen Vertrag unverändert. Höhe der Berufsunfähigkeitsrente bleibt unverändert. Beitrag des neuen Versicherungsvertrages richtet sich nach dem zum Versicherungsbeginn der SBU erreichten Alter und dem dann gültigen Beruf und Tarif. Bisherige besondere Vereinbarungen (z. B. Risikozuschläge, Risikoausschlüsse und Klauseln) gelten auch für den neuen SBU-Vertrag * Durchführung finanzielle Risikoprüfung

2 BUZ-Retter Überblick Konstellationen
Fall 1: Beitragsfreistellung der Hauptversicherung (HV)* HV vollständig beitragsfrei gestellt Fortführung der BUZ-Rente als SBU! Wechsel ohne erneute GP! Fall 2: Beitragsreduzierung der Hauptversicherung (HV) und Verhältnismäßigkeit zwischen HV und BUZ-R ist nicht gewahrt* Zahlungsschwierigkeiten, z.B. durch Arbeitslosigkeit Reduzierung des Nettoeinkommens, z.B. aufgrund Belastungen bei Hausbau HV teilweise beitragsfrei gestellt Reduzierte BUZ-R Fortführung der Differenz zur bisherigen BUZ-Rente als SBU! Wechsel ohne erneute GP! Fall 3: Rückkauf der Hauptversicherung* Rückkauf der HV Fortführung der BUZ-Rente als SBU! Wechsel ohne erneute GP! ACHTUNG: Bei evtl. Wiederinkraftsetzung der Hauptversicherung kann die BUZ-R nicht reaktiviert werden. Die SBU bleibt als separater Vertrag bestehen! * Gleiches gilt für Wechsel von EUZ-R in Erwerbsunfähigkeitsabsicherung/ Gilt nicht für das Produkt ErwerbsunfähigkeitsVorsorge mit temporärer BU-Absicherung. C:\Documents and Settings\chy5484\Local Settings\Application Data\Office\Macros\Ppt_ci\Templates\Pres_blue_on_white.pot

3 BUZ-Retter Berechnung
Versicherungsbeginn entspricht dem Datum der Beitragsreduzierung/ Beitragsfreistellung/ Rückkauf! Bitte den zum Wechselzeitpunkt gültigen Beruf erfassen! ACHTUNG: Die Berechnung muss zwingend über den Tarif „Spezial-Direkt“ erfolgen. Bitte hierzu im Feld „Produkttyp“ manuell das Wort „Mitarbeiter“ vorgeben und hierbei die Großschreibung beachten! Im Feld „Produkt-bereich“ erscheint dann automatisch „ZGD“ Bitte alle Daten (Ende der Versicherungs- , Beitragszahlungs- sowie Leistungsdauer, Form der Überschussverwendung, Beitragszahlweise, Dynamik, Karenzzeit, etc.) analog des vorherigen BUZ-Vertrages erfassen! ACHTUNG: Für den neuen SBU-Vertrag gilt jedoch eine Begrenzung der Beitragsdyna- mik in Höhe von 3 Prozent, welche zu beachten ist! BU-Rente in der SBU darf max. 100 % der zuvor in der BUZ versicherten Rente entsprechen. ACHTUNG: Bleibt ein Teil der BU-Rente innerhalb der BUZ bestehen, muss dieser Anteil von der BU-Rente in der neuen SBU abgezogen werden!

4 BUZ-Retter Beantragung  Schritt 1
Die Beantragung erfolgt über den Mantelantrag für die Lebens- und Rentenversicherung (Form.-Nr.: ) Grundsätzlich Hinweis „BUZ-Retter“ und die Vertrags-Nr. des z.B. beitrags- frei gestellten Vertrages im Feld „Besondere Vereinbarung“ erfassen Beantwortung Gesundheitsfragen nicht erforderlich ACHTUNG: Fragen 11 und 12 im Sinne der finanziellen Risikoprüfung sind zu beantworten Mantelantrag für die Lebens-/ Rentenversicherung

5 BUZ-Retter Beantragung  Schritt 2
Zwingende Beifügung ausgefülltes Formular Nr.: Hierdurch Beantragung des „BUZ- Retters“ Kunde bestätigt zudem, dass die aus dem damaligen BUZ-Abschluss resul- tierenden gesetzlichen Fristen (z. B. Prüfung vorvertragliche Anzeigepflicht) im Rahmen der SBU weiterlaufen Formular steht zum Download im Marketingkatalog zur Verfügung. Einreichung von Antrag und Formular auf dem üblichen Wege