Erfolgsfaktor Gesundheit Die Betriebliche Krankenversicherung der SDK

Agenda Die betriebliche Krankenversicherung – optimale Rahmenbedingungen für Ihren Erfolg. Die Ausgangssituation Unternehmen Gesetzliches Krankenversicherungssystem Marktpotenzial Die Vorteile der betrieblichen Krankenversicherung Vorteile für den Arbeitgeber Vorteile für den Arbeitnehmer DAS Beispiel: BKV – die betriebliche Krankenversicherung der SDK Zukunftstrend: Betriebliches Gesundheitsmanagement

Unternehmen stehen vor großen Herausforderungen (1) Handelsblatt, 23.05.2012 Stern.de, 07.08.2012 Handelsblatt, 07.03.2012 Unternehmen.de, 11.01.2012 Welt Online, 27.09.2011 Süddeutsche.de, 21.02.2012 Süddeutsche.de, 14.02.2012

Unternehmen stehen vor großen Herausforderungen (2) Die entscheidenden Punkte: Zunehmender Fachkräftemangel Wettbewerb um die besten Köpfe Immer mehr ältere Mitarbeiter aufgrund der demografischen Entwicklung Damit auch tendenziell steigender Krankenstand Erhöhte Fluktuation aufgrund guter Arbeitsmarktlage Steigende Personalkosten Die Gewinnung und Bindung von gesunden und motivierten Mitarbeitern wird für den zukünftigen Unternehmenserfolg immer wichtiger sein.

Die Mitarbeiter haben es auch nicht leicht (1) Immer weiter steigende Leistungsausgaben im GKV-System, aber gleichzeitig drastische Kürzungen beim Einzelnen Leistungsausgaben GKV (Quelle: GKV Spitzenverband, Institut der deutschen Wirtschaft Köln) Leistungskürzungen GKV Wegfall Sterbegeld und Brillenleistung Wegfall Inlays Zuzahlungen Psychotherapie Einführung „Regelversorgung“ Wegfall 2.000 Arzneimittel Halbierung Sterbegeld Leistungseinschränkung bei „Selbstverschulden“ Angaben in Mrd. EUR

Die Mitarbeiter haben es auch nicht leicht (2) 86% (70,2 Mio.) der deutschen Gesamtbevölkerung sind gesetzlich krankenversichert Sie verfügen über ca. 24 Mio. private Krankenzusatzversicherungen In vielen Fällen bestehen die Zusatzversicherungen aber parallel, so dass insgesamt nur rund 23 % eine private Zusatzversicherung abgeschlossen haben. Eine hochwertige und gleichzeitig preislich attraktive Absicherung wird für den Arbeitnehmer immer wichtiger

Zusätzliche private Absicherung finden Mitarbeiter attraktiv Das Interesse an privaten Zusatzversicherungen – auch über die Firma - ist groß, wie eine Psychonomics-Studie und eine AXA-Studie bestätigen. Welche Leistungen kommen für Sie in die engere Wahl? Welche Leistung Ihres Arbeitgebers ist für Sie wichtig?

Und so sollte eine betriebliche Krankenversicherung gestaltet sein: Kriterien: Flexibel Bedarfsgerecht Einfach Kostengünstig Attraktiv

Betriebliche Krankenversicherung? Was ist überhaupt eine Betriebliche Krankenversicherung? SDK Firma Mitarbeiter Information der neuen Mitarbeiter Gruppenvertrag Weiterführungsrecht Leistungsanspruch Bezugsrecht Arbeitsvertrag Die betriebliche Krankenversicherung kann AG- und AN-finanziert sein. Abhängig davon gibt es Unterschiede bei Beitragszahlung, Korrespondenz, Beendigungsmöglichkeiten und der Meldung ausgeschiedener Mitarbeiter.

Betriebliche Krankenversicherung (BKV)

Vorteile für den Arbeitgeber Attraktive Sozialleistung ohne hohe Kosten (bei Arbeitnehmerfinanzierung komplett ohne Mehrkosten) Bindung und Motivation der Mitarbeiter Positionierung als attraktiver Arbeitgeber: Gewinnung neuer Mitarbeiter Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Unternehmen (Im Mittelstand bieten derzeit nur 15-20 % der Unternehmen eine bKV an) Flexibilität gegenüber anderen Versorgungssystemen Erlebbarer Mehrwert für Mitarbeiter schon „heute“ In der Regel Netto-Vorteil gegenüber Gehaltserhöhung Durch bessere Absicherung im Krankheitsfall Reduktion von Ausfallzeiten Minimaler Verwaltungsaufwand für den Arbeitgeber (Leistungsabwicklung direkt zwischen SDK und Arbeitnehmer)

Vorteile für den Arbeitnehmer Günstiger Versicherungsschutz – teilweise über 50% Ersparnis gegenüber den Normaltarifen Gruppenkonditionen gelten auch für Familienangehörige Individuelle Gestaltung des Versicherungsschutzes Lücken der GKV werden optimal geschlossen Verzicht auf Gesundheitsprüfung unter bestimmten Voraussetzungen Bei Ausscheiden Weiterführung des Versicherungsschutzes als Normaltarif bzw. evtl. Erhalt der Vergünstigung In der Regel attraktiver als Gehaltserhöhung (insgesamt mehr „Netto“)

Die Flexibilität unserer BKV (1) Unsere Kunden: Vom „kleinen“ Steuerberaterbüro bis zum „Global Player“ Implementierung bereits ab 2 Beschäftigten – einzigartig im Markt (Mindestanzahl von 5 Personen kann über Familienangehörige erreicht werden) Versicherbar sind alle GKV-Versicherten Arbeitnehmer (außer 400 €-Kräfte und Arbeitnehmer mit zeitlich befristeten Arbeitsverträgen) Auch GKV-Versicherte Firmeninhaber und Familienangehörige sind versicherbar

Die Flexibilität unserer BKV (2) Arbeitgeber-Finanzierung, Arbeitnehmer-Finanzierung, Mischmodelle, Gruppenbildung, Anschubfinanzierung ….. Beendigungsmöglichkeiten bei finanziellen Engpässen Individuelle und bedarfsgerechte Zusammenstellung der gewünschten Bausteine: Zahnersatz Zahnbehandlung Brille, Kur, Ausland, große Hilfsmittel Krankenhaus Tagegeld Privatpatient beim Arzt / Zahnarzt Naturheilverfahren

Ohne Gesund-heitsprüfung BKV der SDK Gesundheitsprüfung Verzicht auf die Gesundheitsprüfung bei: Erreichen einer Mindestanzahl Versicherten bei Betriebs-/ Gruppengröße von 5 – 10 Mitarbeiter mind. 5 Mitarbeiterverträge ab 11 Mitarbeiter quotenabhängig lt. Grafik 0.094 Einheitlicher Versicherungsschutz (Gruppenbildung möglich) Einheitlicher Versicherungsbeginn Vorabanfrage gewerblicher Berufsbilder / Gewerbeart Ohne Gesund-heitsprüfung Zusätzliche Vorteile bei der obligatorischen und unbefristeten AG-Finanzierung: alle gesetzlich versicherten Mitarbeiter der Firma / Gruppe (mind. 90%) 11 – 49 Mitarbeiter listenmäßige Aufnahme möglich ab 50 Mitarbeiter listenmäßige Aufnahme möglich keine Wartezeiten keine Hochrisikodiagnosen für Mitarbeiter

Genial einfach – einfach genial BKV der SDK Genial einfach – einfach genial Reine Risikobeiträge – Es werden keine Alterungsrückstellungen gebildet Nur 3 Beitragsgruppen: Alter 0 - 20 Jahre Alter 21 - 65 Jahre Alter ab 66 Jahre Seit Jahren schon Unisex-Beiträge als Kalkulationsgrundlage Abschluss ohne Risikoprüfung möglich (Wenn möglich, dann auch ohne Risikoprüfung für Familienangehörige) Nach Ausscheiden auf Wunsch Weiterversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Geringer Aufwand, hohe Leistung BKV der SDK Geringer Aufwand, hohe Leistung Bis zu 50 % und mehr Beitragsvorteile gegenüber Normaltarifen Familienangehörige erhalten ebenfalls die günstigen Firmenkonditionen Bei Verzicht auf Risikoprüfung auch keine Risikozuschläge Bei AG-Finanzierung können zudem steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Vorteile entstehen Die Regelungen Bis monatlich 44€ im Rahmen des Sachbezugs steuer- und sozialversicherungsfrei (incl. Tank-/Essensgutscheine...) Pauschalversteuerung nach § 37 EStG mit 30% möglich max. 10.000 € p.a/MA § 40 EStG individuell festgelegt pro Firma, Durchschnittseinkommen, Firmengröße > 20 Mitarbeiter mit Jahresbeitrag max. 1.000 € p.a./MA Sozialversicherungspflichtig Übernahme Pauschalversteuerung durch AG möglich Immer Abstimmung mit Betriebsstättenfinanzamt und Steuerberater empfehlenswert!

Die BKV der SDK: Bewährt in vielen Jahren Seit 15 Jahren betreibt die SDK das Gruppenversicherungsgeschäft Über 1.700 Gruppenverträgen mit ca. 100.000 Versicherten vertrauen der SDK Stabile Beitrage seit 2002 Frauen Männer Euro WGF ZG5F SG2F Unisex Zu unseren Kunden zählen viele große Partner:

Das neue Gesundheits- & Vorsorgekonzept für Firmen stellt sich vor Betriebliche Krankenversicherung Für Ihren ent- scheidenden Vorsprung. Expatversicherung Gute Aussichten auf der ganzen Welt. Betriebliche Altersversorgung Leistung macht sich bezahlt. Gesetzliche Krankenversicherung In der Gesund- heitsförderung um Längen voraus. Betriebliches Gesundheits- management Das ganze Unter- nehmen in bester Verfassung. Betriebliche Pflegeversicherung Mit beiden Beinen fest im Leben stehen. Betriebliche Unfallversicherung Alles im Griff und auf alles vorbereitet.

Fazit Die betriebliche Krankenversicherung der SDK verbindet optimal die Interessen von Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Sie wird in Zukunft ein immer wichtigeres Personalinstrument sein.

Verbleiben als Eigenanteil nur noch: Erstattungsbeispiel - Zahnersatz 2 Implantate (Zahnersatz) 4.720,- EUR Leistung GKV Festkostenzuschuss 782,- EUR +20 % Bonus (bei regelmäßiger Zahnvorsorge – 5 J.) 156,- EUR Leistung GKV (Gesamt) 938,- EUR verbleibender Eigenanteil 3.782,- EUR Leistung (aus 4.720,- Euro): ZG5F ZH4F ZG7F Verbleiben als Eigenanteil nur noch: 1.422,- Euro 1.894,- Euro 478,- Euro 50% = 2.360,- Euro 40% = 1.888,- Euro 70% = 3.304,- Euro

SDK: BKV – Musterpaket So könnte die Versorgung Ihrer Mitarbeiter aussehen: Musterversorgung Monatliche Beiträge 0 bis 20 Jahre 7,04 EUR 21 bis 65 Jahre 36,69 EUR ab 66 Jahre 82,03 EUR * Ein Anspruch besteht bei einer Veränderung der Sehschärfe um mindestens 0,5 Dioptrien oder alle 36 Monate. Die Leistungen bei Zahnersatz und für Kunststofffüllungen / Inlays sind in den ersten vier Kalenderjahren begrenzt.

Beitragsvorteile Im Rahmen einer Gruppenbildung in Ihrem Unternehmen können wir Ihnen besonders günstige Konditionen bieten: BKV Alter 21-65 Jahre Normalbeitrag Eintrittsalter 40 Jahre Ersparnis in Euro Eintrittsalter 40 Jahre Mann Frau Mann Frau Mann Frau Muster- paket WGF,SG2F, ZG5F 36,69 36,69 62,29 61,01 25,06 24,32 Stand: 01.01.12 Nur bei Top !!! Für Kinder und Jugendliche bis 20 Jahre beträgt der Beitrag 7,04 €. Ab 66 Jahre beträgt der Beitrag 82,03 €.

Einrichtung des obligatorischen Vertrages Beratungstage für Absicherung Familienangehörige innerhalb 2 Monate FIRMA Festlegung der endgültigen Rahmenbedingungen (Tarife / Gruppen / Beginn) Verteilung der Willkommensblätter innerhalb der Firma Rücksendung Rahmenvertrag und Exceldatei 1-2 Wochen später Erstgespräche in der Firma Einreichung der Checkliste Mitarbeiterpräsentation innerhalb der Firma Ablauf Einrichtung Rahmenvertrag Risikoentscheidung Vorabanfrage Erstellung Rahmenvertrag, Vorlage Exceldatei, Infos für Mitarbeiter/Familie, Willkommensblätter und ggf. Aktionsanträge für Familie SDK Erstellung der Mitarbeiterpolicen Erstellung der Familienpolicen

Einrichtung des fakultativen Vertrages FIRMA Festlegung der endgültigen Rahmenbedingungen (Tarife / Gruppen / Beginn) Erstgespräche in der Firma Mitarbeiterpräsentation innerhalb der Firma Einreichung der Checkliste Beratungstage innerhalb der Firma Ablauf Einrichtung Rahmenvertrag Risikoentscheidung Vorabanfrage Erstellung Rahmenvertrag, Mitarbeiterinfos/Gehaltsflyer und ggf. Aktionsanträge bei großen Firmen Erstellung der Policen SDK

Betriebliches Gesundheitsmanagement Zukunftstrend: Betriebliches Gesundheitsmanagement

Betriebliches Gesundheitsmanagement Zunkunftstrend: Betriebliches Gesundheitsmanagement Markteinführung 2013! SDK startet mit eigener Firma zum Thema Betriebliches Gesundheitsmanagement und vervollständigt damit das Angebot „Rund um das Thema Gesundheit“ Mit dem Baustein Betriebliches Gesundheitsmanagement erhalten Firmenkunden zukünftig weitere wichtige Mehrwerte.

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