Firma: SüdwestRing Versicherungsmakler GmbH Tätigkeit: Versicherungsmakler Gegründet: 1961 Sitz: 88250 Weingarten, Abt-Hyller Str. 4 Mitarbeiter: 9 Geschäftsführer: Roman Brenner und Jochen Brenner Klientel: Mittelständische Unternehmen und deren Mitarbeiter, Verbände und deren Mitgliedern (Gruppenverträge), Privatkunden

Vorstellung Altersversorgung- die Schichten und warum soll ich das überhaupt machen? Warum Altersversorgung ? Schicht 1 Basisversorgung Schicht 2 Riester-Rente Betriebliche Altersversorgung Schicht 3 Private Rentenversicherung Resultat – Vergleichsrechner – Empfehlung

Zukunftsproblematik der gesetzlichen Rentenkasse 43 61 1960 heute Rentner je 100 Beitragszahler 9,9 Jahre 16,0 1960 heute Rentenbezugsdauer 72,4 81,2 1960 heute Lebenserwartung (Männer)

Zukunftsproblematik der gesetzlichen Rentenkasse Vom „Tannenbaum“ zum „Döner-Spieß“ 2050 2001 1950

Steuerfreier Anteil der Renten sinkt Derzeit 73% steuerfreier Rentenanteil (Rentenbeginn 65 J.) Wer bis Ende 2005 in Rente geht, versteuert 50% jeweils konstant für die gesamte Rentenlaufzeit Renten der Jahrgänge ab 2040 sind voll steuerpflichtig 2005 2010 2020 2030 2015 2040

Schicht 1 – Basisversorgung Versorgungsform Erwerbsphase (während des Arbeitslebens) Renten-/Leistungsphase (in Rente) Gesetzliche Rentenversicherung --------------------------- Berufsständische Versorgungswerk Basisrente Beiträge bis 20.000 € p.a. sind Sonderausgaben In 2005 sind 60% des Beitrages absetzbar, steigend bis 2025 auf 100% Nachgelagerte Besteuerung In 2005 sind 50% der Renteneinkünfte steuerpflichtig, der Anteil steigt bis 2040 auf 100% - Die Steuerhöhe wird im Jahr des Rentenbeginns festgelegt Nachteil: Vererbung der Basisrente erheblich eingeschränkt (Ehefrau und kindergeldberechtigte Kinder)

Schicht 2 – Kapitalgedeckte Zusatzversorgung Versorgungsform Erwerbsphase (während des Arbeitslebens) Renten-/Leistungsphase (in Rente) Betriebliche Altersversorgung 5 Durchführungswege: Direktversicherung Pensionskasse Pensionsfonds U-Kasse Pensionszusagen --------------------------- Riester-Rente 4% BBG (in 2006 210 € p.m.) steuerfrei (laufend) und Sozialversich-erungsfrei (bis 2008) + 150 € p.m. jedoch nur steuerfrei ------------------------- Zulagen + Steuerrücker-stattungen Nachgelagerte Besteuerung

Schicht 3 – Kapitalprodukte Versorgungsform Erwerbsphase (während des Arbeitslebens) Renten-/Leistungsphase (in Rente) Private Leben- und Rentenversich-erungen Anlage in Fondsanlage oder Anlagestock des Versicherers (konservative Anlage mit Garantiezins) Beiträge aus dem Nettoeinkommen, ohne steuerliche Förderung Reduzierte Besteuerung Renteneinkünfte nur mit Ertragsanteil Kapital nur mit 50% des Ertrags

Faktoren für die Produktauswahl Steuerentlastung Sozialversicherungsbefreiung Krankenversicherungsbeiträge Volle Besteuerung Ertragsanteilbesteuerung Vererbbarkeit Verfügbarkeit Hartz IV Schutz Kapitalwahlrecht

Fall 1: Mann, 30.000 € Jahreseinkommen, ledig, keine Kinder, Anlage 100 € p.m.

Fall 2: Frau, 12.000 € Jahreseinkommen, ledig, 2 Kinder, Anlage 50 € p.m.

Fall 3: Frau, 50.000 € Jahreseinkommen, ledig, keine Kinder, Anlage 200 € p.m.

Den optimalen Schutz für den Kunden finden

Den optimalen Schutz für den Kunden finden

Dabei wird aus dem gesamten Versicherungsmarkt ausgewählt so z.B. aus Versicherungsmakler Die Tätigkeit des Versicherungsmaklers besteht darin, den optimalen Versicherungsschutz in Beitrag und Leistung für den Kunden zu besorgen sowie die anschließende Betreuung der Verträge. Das kann ein Vertreter, der nur eine Versicherungsgesellschaft vertritt, nicht immer. Dabei wird aus dem gesamten Versicherungsmarkt ausgewählt so z.B. aus Allianz, Aachener & Münchner, Alte Leipziger, Alte Oldenburger, Al-Rechtsschutz, ARAG, AXA, Baden-Badener, Barmenia, Basler, Bayer. Vers.Verband, BBV, Canada Life, Central, Concordia, Condor, Continentale, DARAG, DAS, DBV, Deutscher Herold, Dialog, DKV, Europa, Gerling, Generali, Gothaer, Haftpflichtkasse Darmstadt, Hallesche Nationale, Hamburg-Mannheimer, Hannoverische Leben, Hanse Merkur, Helvetia, Inter, Inter Risk, Karlsruher, K & M, KS Auxilia, LKH, LV1871, Mannheimer, MetLife, Münchner Verein, Neue Leben, Nürnberger, R+V, Rechtsschutz Union, Rheinland, SAVAG, Schweizer National, SDK, Signal, Standard Life, Stuttgarter, Sparkassen Versicherung, Uelzener, Union, Universa, VHV, Victoria, Volksfürsorge, Wüba, Würzburger, WWK, Zürich u.a.

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Danke für die Aufmerksamkeit und bis bald (?) Alles Gute!