ISB-Darlehen Wohneigentum Nachrangiges, grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen ISB tritt bei LBS-Finanzierungen als Mitfinanzierer auf.
Förderhöhe: Grunddarlehen bis zu 30% der Gesamtkosten ggf. Zusatzdarlehen in Höhe von 5% der Gesamtkosten für soziale und städtebauliche Aspekte (z.B.: Anzahl Kinder, Einkommenshöhe, Schwerbehinderung, Pflegebedürftigkeit, Ersatzneubau) Darlehenshöchstbetrag 100.000 Euro, in Mainz 120.000 Euro
Konditionen: 2,45% p.a. Zinsfestschreibung 10 Jahre 3,45% p.a. Zinsfestschreibung 20 Jahre Stand 02. April 2013 Anpassung entsprechend der Entwicklung am Kapitalmarkt Aktuelle Zinssätze unter CRM -> Finanzieren -> Öffentliche Mittel -> ISB Konditionen http://isb.rlp.de/de/service/zielgruppen/wohnraum/zinssaetze/ http://www.lbs-foerderkompass.de/zinssaetze.html
Konditionen: Zinsfestschreibung: 10, 15 oder 20 Jahre Tilgung wählbar zwischen 1,5% p.a. und 2,5% p.a. Tilgungsersatz: Ansparung eines Bausparvertrags oder einer LV
Förderbedingungen: Eigenkapitalquote 10% der Gesamtkosten Einkommensgrenze § 9 WoFG plus 60% Einhaltung Wohnflächenobergrenze Neubau: 130 m² bei Haushalten bis 4 Personen Erwerb: 156 m² bei Haushalten bis 4 Personen Neubau/Erwerb: jede weitere Person zzgl. 15 m² Bearbeitungsentgelt in Höhe von 1% des beantragten Darlehensbetrages
Einkommensgrenzen
ISB-Darlehen Modernisierung nachrangiges, grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen ISB tritt sowohl als Alleinfinanzierer oder als Mitfinanzierer auf.
Förderhöhe: Darlehen bis zu 60.000 Euro für Haushalte bis zu 4 Personen ggf. weitere 5.000 Euro für jede weitere Person im Haushalt Förderung bis zur Höhe der Investitionskosten Darlehenshöchstbetrag für den Ankauf und die Modernisierung zusammen 100.000 Euro, in Mainz 120.000 Euro
Konditionen: 2,45% p.a. Zinsfestschreibung 10 Jahre 3,45% p.a. Zinsfestschreibung 20 Jahre Stand 02. April 2013 Anpassung entsprechend der Entwicklung am Kapitalmarkt Aktuelle Zinssätze unter CRM -> Finanzieren -> Öffentliche Mittel -> ISB Konditionen http://isb.rlp.de/de/service/zielgruppen/wohnraum/zinssaetze/ http://www.lbs-foerderkompass.de/zinssaetze.html
Konditionen: Zinsbindung: 10, 15 oder 20 Jahre Tilgung wählbar zwischen 1,5% p.a. und 2,5% p.a. Tilgungsersatz: Ansparung eines Bausparvertrags oder einer LV
Einkommensgrenzen
Förderbedingungen: keine Eigenkapitalquote Einkommensgrenze § 9 WoFG plus 60% Einhaltung Wohnflächenobergrenze Nachweis der voraussichtlichen Investitionskosten durch fachkundig erstellte Kostenvoranschläge Bearbeitungsentgelt in Höhe von 1% des beantragten Darlehensbetrages
Förderbedingungen deutlich vereinfacht Vorteile: Förderbedingungen deutlich vereinfacht Einkommen bis 60 % über der Einkommensgrenze förderfähig Wegfall der Mietenstufen und Kappungsgrenzen Einfache Ermittlung der Förderhöhe
Chancen für die Finanzierung mit der LBS Auch für Haushalte mit höherem Einkommen möglich. Geringe Eigenkapitalanforderungen Häufig keine Deka-Bürgschaft erforderlich. Beleihungsauslauf von 80% wird in der Regel eingehalten Wahlweise Bausparunterlegung oder Tilgung ermöglicht flexible Anpassung der monatlichen Rate an die Liquidität des Kunden. Ausfallrisiko wird von der ISB bzw. dem Land getragen. Notwendigkeit der Einbindung der Sparkasse in die Finanzierung sinkt, daraus folgt die Stärkung der Vergabe von Eigenmitteln.
* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr
Eigenkapital Sparvermögen: 40.000,- € Finanzierungskosten Kaufpreis: 299.000,- € Nebenkosten: 31.000,- € Summe: 330.000,- € Eigenkapital Sparvermögen: 40.000,- € * Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr
Wohnfläche Nettowohnfläche: 170 m² Abzug Treppenhaus 10%: 17 m² Summe: * Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr
ISB-Darlehen Wohneigentumsprogramm Fördervoraussetzungen: Familie, 2 Kinder, Haushaltseinkommen liegt im Bereich bis 60 % über der Einkommensgrenze Förderhöhe: Grunddarlehen 30% 99.000,- € Zusatzdarlehen Kinder 2 x 5% 33.000,- € Gesamt: 132.000,- € Förderhöchstbetrag: 100.000,- €
Grafischer Zins- und Tilgungsplan - Zinssicherheit 100 % 488,- 600,- 100.000,- 528,- 660,- L 110.000,- 317,- 414,- L 80.000,- 290.000,- ∑ 1.333,- 1.674,- Jahre 5 10 15 20 25
Beleihungswerte: Gesamtkosten 330.000,- € - nachrangiges ISB-Darlehen 100.000,- € - Eigenkapital 40.000,- € LBS-Finanzierungsanteil 190.000,- € Kaufpreis = Verkehrswert 299.000,- € - 10 % Sicherheitsabschlag 30.000,- € Beleihungswert 100 % 269.000,- € Beleihungsgrenze 60 % 161.000,- € Beleihungsgrenze 80 % 215.000,- €
Mindestbehalt: Verfügbares monatliches Einkommen: 1. Einpersonenhaushalt 700,- € 2. Jeder weitere Erwachsene 300,- € 3. Je Kind 200,- € 400,- € 1.400,- € Verfügbares monatliches Einkommen: Mtl. Einkommen Mann netto 3.543,- € + Kindergeld 368,- € - anfängl. mtl. Rate 1.333,- € - Bewirtschaftungskosten 340,- € 2.238,- €
50%-Regel: Verfügbares monatliches Einkommen: Mtl. Einkommen Mann netto 3.543,- € + Kindergeld 368,- € 3.911,- € Monatliche Belastung: - anfängl. mtl. Rate 1.333,- € - Bewirtschaftungskosten 340,- € 1.673,- € x 2 = 3.346,- €
Beratung: Die Förderfähigkeit und die Förderhöhe wird im Rahmen der Beratung mit LBS-Future ermittelt. Der Antrag ist derzeit noch manuell auszufüllen. Die automatische Ausfüllung aus dem elKA ist in Vorbereitung.
Beantragung Stand Juni 2013: Förderfähigkeit und Förderhöhe über LBS-Future prüfen Antrag der ISB inkl. Anlage 1 bearbeiten. Antragsformular: - CRM Verkaufsunterstützung - LBS-Förderkompass lbs-foerderkompass.de/antrag-isb-darlehen.html Kunde reicht Antrag bei der KV/SV ein Kreditantragstellung für weitere Finanzierungsmittel erfolgt. KV/SV prüft den Antrag inkl. Anlage 1 und leitet ihn an die ISB weiter Prüfung durch Finanzierungsinstitute (Sparkasse/LBS) Nachteil Doppelte Antragstellung Daten im ISB-Antrag nicht für automatische Antragerstellung verwendbar
Beantragung künftig: Förderfähigkeit und Förderhöhe mit LBS-Future prüfen Antragstellung des Gesamtvorhabens mit elKA (sofern Finanzierung mit der LBS) elKA erstellt den ISB-Antrag Daten automatisch als PDF Fehlende Daten werden handschriftlich im Antrag ergänzt. Weitergabe der Anträge an KV/SV und die LBS