Steinbeis-Transferzentrum Wirtschafts- und Sozialmanagement, Heidenheim Grenzen der Belastbarkeit privater Haushalte mit Schulgeld Prof. Dr. Bernd Eisinger Prof. Dr. Peter K. Warndorf
Steinbeis-Stiftung 1971 als gemeinnützige Stiftung bürgerlichen Rechts zum Zweck der Wirtschaftsförderung im Land Baden-Württemberg gegründet. Ziel: Professioneller Wissenstransfer von Wissenschaft und Praxis. Zum Steinbeis-Verbund gehören derzeit über 600 Steinbeis-Transferzentren (STZ), Transfer-Institute (STI) ,Tochterunternehmen und Beteiligungen sowie Kooperations- und Projektpartner in 50 Ländern. Die dezentral operierenden Transferzentren sind in aller Regel in der Nähe von Hochschulen etabliert. Sie bieten spezialisierte Beratung, Weiterbildung sowie Forschungs- und Entwicklungskapazität für die Wirtschaft. Das Steinbeis-Transferzentrum Wirtschafts- und Sozialmanagement ist in erster Linie auf die Beratung von „Non-Profit-Unternehmen“ spezialisiert.
Vorgehensweise Darstellung des Untersuchungsgegenstandes Ansätze zur Bestimmung der ökonomischen Belastbarkeit privater Haushalte Zusammenfassung und Interpretation der Ergebnisse
* VGH Baden-Württemberg Urteil vom 19.07.2005, 9 S 47/03 1. Darstellung des Untersuchungsgegenstandes Ziel der Untersuchung: Es soll die Anzahl bzw. der Anteil jener Haushalte ermittelt werden, die nach Abzug aller notwendigen Ausgaben mit einem gemäß geltender Rechtssprechung*) angemessenen Schulgeld von 120 € pro Monat und Kind belastet werden können. * VGH Baden-Württemberg Urteil vom 19.07.2005, 9 S 47/03
Vorgehensweise 2. Ansätze zur Bestimmung der ökonomischen Belastbarkeit privater Haushalte Gerechtig- keitsfrage der Doppel- belastung Daten- Grundlage der Unter- suchung Klassifi- zierung relevater Haushalts- typen Ermittlung gewichteter Pro-Kopf Einkommen Modelle zur Armuts- messung Belastungs- grenzen- modelle Ansatz über den zu- lässigen Sparbetrag nach SGB II Lebens- haltungs- kosten pauschalen (Kredit- Institute) Ansatz über den übrigen zur Verfügung stehenden Betrag (Restbetrag) Betrachtung der Renten- lücke im Alter (Szenario III) Einbeziehung des Schul- geldes in die Haushalts- ausgaben Ansatz des Existenz- minimums (Szenario I) Ansatz der unvermeid- lichen Aus- gaben der Lebensführung (Szenario II) Szenario I mit Schulgeld Szenario I mit Schulgeld Szenario II mit Schulgeld Szenario II mit Schulgeld Szenario II mit Schulgeld Szenario III mit Schulgeld Szenario III mit Schulgeld Szenario III mit Schulgeld
Datengrundlage der Untersuchung 2. Ansätze zur Bestimmung der ökonomischen Belastbarkeit privater Haushalte
Belastungsgrenzenmodell – Szenario I 3. Darstellung und Interpretation der Ergebnisse § 27 SGB XII, der eine Definition des notwendigen Lebensunterhalts liefert, wurde herangezogen. Nur die grundlegenden, überlebenswichtigen Mindestausgaben (Existenzminimum) sind enthalten. Datenbasis: EVS 2003
Belastungsgrenzenmodell – Szenario I 3. Darstellung und Interpretation der Ergebnisse Belastungsgrenzenmodell – Szenario I Anzahl Haushalte mit negativem übrigen Betrag (Szenario I) Baden-Württemberg Durchschnitt bei 120 € Schulgeld Davon nach dem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen Haushaltstyp Haushalte von ... bis unter ... EUR insgesamt unter 900 - 1 300 - 1 500 - 2 000 - 2 600 - 3 600 - 5 000 - 900 1 300 1 500 2 000 2 600 3 600 5 000 18 000 Alleinerz. 1 Kind Anzahl Haushalte 1205 42 274 167 299 214 127 56 26 übriger Betrag 212 € - 150 € - 40 € 67 € 94 € 524 € 782 € 1.495 € 3.082 € - durchschnittl. Schulgeld 120 € 120 € = Restbetrag I 92 € - 270 € - 160 € - 53 € -26 € 404 € 662 € 1.375 € 2.962 € Alleinerz. 2 Kinder 563 43 57 158 117 116 50 371 € - 178 € 45 € 126 € 282 € 647 € 1.564 € 240 € 131 € - 418 € - 195 € - 114 € 42 € 407 € 1.324 € Alleinerz. 3 Kinder 40 29 313 € 184 € 268 € 360 € -47 € - 176 € -92 €
Davon nach dem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen 3. Darstellung und Interpretation der Ergebnisse Anzahl Haushalte mit negativem übrigen Betrag (Szenario I) Baden-Württemberg Durchschnitt bei 120 € Schulgeld Davon nach dem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen Haushaltstyp Haushalte von ... bis unter ... EUR insgesamt Unter 900 900 – 1300 1 300 – 1500 1 500 – 2000 2 000 – 2600 2 600 – 3000 3 600 – 5000 5 000 – 18 000 Paare 1 Kind Anzahl Haushalte 4507 52 62 268 583 1335 1242 955 übriger Betrag 973 € - 242 € - 99 € 113 € 235 € 688 € 1.354 € 3.119 € - durchschnittl. Schulgeld 120 € = Restbetrag I 853 € - 362 € - 219 € -7 € 115 € 568 € 1234 € 2999 € Paare 2 Kinder 5794 150 443 1483 1959 1714 1.239 € 100 € 243 € 595 € 1.289 € 2.950 € 240 € 999 € - 140 € 3 € 355 € 1.049 € 2.710 € Paare 3 Kinder 1657 33 105 371 531 615 1.380 € - 165 € - 22 € 566 € 1.205 € 2.935 € 360 € 360 € 1020 € - 525 € - 382 € 206 € 845 € 2575 € Paare 4 u mehr Kinder 393 66 132 166 1.448 € 686 € 1.112 € 2.860 € 480 € 968 € 632 € 2380 €
Belastungsgrenzenmodell – Szenario II 3. Darstellung und Interpretation der Ergebnisse Belastungsgrenzenmodell – Szenario II Das Szenario II berücksichtigt zusätzlich Ausgaben, die nach gängiger Rechtsauffassung unvermeidlich mit einer angemessenen Lebensführung verbunden sind, nicht aber im § 27 SGB XII als lebensnotwendig eingestuft werden. Hierzu zählen insbesondere Versicherungen und Steuern, Beiträge zu privaten Krankenkassen und freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung. § 12 Abs. 3 Nr. 2 SGB II gesteht einem ALG II-Bezieher ein angemessenes Kraftfahrzeug zu, indem dieses zum nicht zu berücksichtigenden Vermögen gezählt wird. Die Unterhaltskosten werden jedoch nicht berücksichtigt.
Belastungsgrenzenmodell – Szenario II 3. Darstellung und Interpretation der Ergebnisse Belastungsgrenzenmodell – Szenario II Anzahl Haushalte mit negativem übrigen Betrag (Szenario II) Baden-Württemberg (Durchschnitt) bei 120 € Schulgeld Davon nach dem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen Haushaltstyp Haushalte von ... bis unter ... EUR insgesamt Unter 900 900 – 1300 1 300 – 1500 1 500 – 2000 2 000 – 2600 2 600 – 3600 3 600 – 5000 5 000 – 18 000 Alleinerz. 1 Kind Anzahl Haushalte 1205 42 274 167 299 214 127 56 26 übriger Betrag 114 € - 150 € - 78 € 3 € - 4 € 400 € 620 € 1.264 € 2.689 € - durchschnittl. Schulgeld 120 € = Restbetrag II -6 € - 270 € - 198 € - 117 € - 124 € 280 € 500 € 1.144 € 2.569 € Alleinerz. 2 Kinder 563 43 57 158 117 116 50 253 € - 213 € - 1 € 49 € 186 € 494 € 1.395 € 240 € 13 € - 453 € - 241 € - 191 € -54 € 254 € 1.155 € Alleinerz. 3 Kinder 40 29 228,58 € 154 € 256,65 € 360 € -28,075 - 206 € - 174 €
Davon nach dem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen 3. Darstellung und Interpretation der Ergebnisse Anzahl Haushalte mit negativem übrigen Betrag (Szenario II) Baden-Württemberg (Durchschnitt) bei 120 € Schulgeld Davon nach dem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen Haushaltstyp Haushalte von ... bis unter ... EUR insgesamt Unter 900 900 – 1300 1 300 – 1500 1 500 – 2000 2 000 – 2600 2 600 – 3600 3 600 – 5000 5 000 – 18 000 Paare 1 Kind Anzahl Haushalte 4507 52 62 268 583 1335 1242 955 übriger Betrag 702 € - 280 € - 137 € 11 € 75 € 478 € 1.025 € 2.476 € - durchschnittl. Schulgeld 120 € = Restbetrag II 582 € - 400 € - 257 € - 109 € - 45 € 358 € 905 € 2.356 € Paare 2 Kinder 5794 150 443 1483 1959 1714 911 € - 13 € 81 € 391 € 982 € 2.278 € 240 € 671 € - 253 € - 159 € 151 € 742 € 2.038 € Paare 3 Kinder 1657 33 105 371 531 615 1.031 € - 237 € - 123 € 922 € 2.300 € 360 € - 597 € - 483 € -2 € 562 € 1.940 € Paare 4 u mehr Kinder 393 66 132 166 1.101 € 570 € 888 € 2.219 € 480 € 621 € 90 € 408 € 1.739 €
Belastungsgrenzenmodell – Szenario III 3. Darstellung und Interpretation der Ergebnisse Belastungsgrenzenmodell – Szenario III Ermittlung des Sparbeitrags zur Schließung einer durchschnittlichen Rentenlücke Berechnungsbasis ist ein sogenannter „Eckrentner“ (45 Beitragsjahre bei stets exakt durchschnittlichem Einkommen). Berechnung erfolgt für Personen (Männer/Frauen) im Alter zwischen 25 und 35 Jahren. Versorgungslücke ergibt sich als Differenz aus dem derzeitigen durchschnittlichen Haushaltsnettoeinkommen und der aus heutiger Sicht zu erwartenden realen Standardrente. 3. Stufe: Ermittlung der Rentenlücke
Belastungsgrenzenmodell – Szenario III 3. Darstellung und Interpretation der Ergebnisse Belastungsgrenzenmodell – Szenario III Anzahl Haushalte mit negativem übrigen Betrag (Szenario III) Baden-Württemberg (Durchschnitt) bei 120 € Schulgeld Davon nach dem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen Haushaltstyp Haushalte von ... bis unter ... EUR insgesamt unter 900 - 1 300 - 1 500 - 2 000 - 2 600 - 3 600 - 5 000 - 900 1 300 1 500 2 000 2 600 3 600 5 000 18 000 Alleinerz. 1 Kind Anzahl Haushalte 1205 42 274 167 299 214 127 56 26 übriger Betrag 114 € - 150 € - 78 € 3 € - 4 € 400 € 620 € 1.264 € 2.689 € - monatl. Rentensparbetrag(m, 25-35J) 153 € - durchschnittl. Schulgeld 120 € = Restbetrag III - 160 € - 424 € - 351 € - 270 € - 277 € 127 € 347 € 991 € 2.416 € Alleinerz. 2 Kinder 563 43 57 158 117 116 50 253 € - 213 € - 1 € 49 € 186 € 494 € 1.395 € 240 € - 140 € -607 € - 394 € - 344 € - 207 € 101 € 1.002 € Alleinerz. 3 Kinder 40 29 229 € 154 € 360 € - 285 € - 359 € - 327 €
Davon nach dem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen Anzahl Haushalte mit negativem übrigen Betrag (Szenario III) Baden-Württemberg (Durchschnitt) mit 12߀ Schulgeld Davon nach dem monatlichen Haushaltsnettoeinkommen Haushaltstyp Haushalte von ... bis unter ... EUR insgesamt unter 900 - 1200 1 300 - 1500 1 500 - 2000 2 000 – 2 600 2 600 – 3 600 3 600 – 5 000 5 000 – 18 000 Paare 1 Kind Anzahl Haushalte 4507 52 62 268 583 1335 1242 955 übriger Betrag 702 € - 280 € - 137 € 11 € 75 € 478 € 1.025 € 2.476 € - monatl. Rentensparbetrag(m, 25-35J) 153 € - monatl. Rentensparbetrag(w, 25-35J) 115 € - durchschnittl. Schulgeld 120 € = Restbetrag III 314 € - 668 € - 525 € - 377 € - 313 € 90 € 637 € 2.088 € Paare 2 Kinder 5794 150 443 1483 1959 1714 911 € - 13 € 81 € 391 € 982 € 2.278 € 240 € 403 € - 521 € - 427 € -117 € 474 € 1.770 € Paare 3 Kinder 1657 33 105 371 531 615 1.031 € - 237 € - 123 € 358 € 922 € 2.300 € 360 € - 865 € - 751 € - 270 € 294 € 1672 € Paare 4 u mehr Kinder 393 66 132 166 1.101 € 570 € 888 € 2.219 € 480 € 353 € - 178 € 140 € 1.471 €
Übersicht über die Ergebnisse 3. Darstellung und Interpretation der Ergebnisse Übersicht über die Ergebnisse Anteile der Haushalte mit negativem Restbetrag bei 120 € Schulgeld Alleinerziehende Paare 1 Kind 2 Kinder 3 und mehr Kinder 3 Kinder 4 und mehr Kinder Szenario I 75,00 % 63,21 % 85,00 % 14,18 % 10,40 % 20,10 % 19,03 % Szenario II 77,00 % 79,48 % 87,00 % 36,22 % 27,09 % 42,01 % 21,52 % Szenario III 77,82 % 82,68 % 92,00 % 45,10 % 50,31 % 52,01 % 48,36 %