Mikrofinanzierung z.B. Oikocredit

Präsentation zum Thema: "Mikrofinanzierung z.B. Oikocredit"—  Präsentation transkript:

1 Mikrofinanzierung z.B. Oikocredit
Oikocredit Förderkreis Baden-Württemberg e.V. Linde Janke

2 Mikrofinanzpionier: F.W. Raiffeisen
Bürgermeister Westerwald Hungerwinter 1846/47 Überschuldung von Kleinbauern Landwirtschaftl. Hilfsvereine Z.B. Heddersdorfer Darlehensverein Genossenschaftl. Prinzipien Selbsthilfe Selbstverantwortung Haftung

3 Mikrofinanzpionier: Muhammad Yunus
Arme Menschen verfügen über ihren schicksalserprobten Überlebenswillen. Für diese Menschen ist ein Kredit die vermutlich einzige Chance, die sie je in ihrem Leben erhalten, um aus eigener Kraft einer ansonsten hoffnungslosen Situation zu entkommen. Kann es eine bessere Sicherheit (für einen Kredit) geben? Die Deutsche Bischofskonferenz gratuliert Yunus am : … In Ihrem Werk verbinden sich der visionäre Mut, die Armut in den Entwicklungsländern nicht nur lindern, sondern »ausrotten« zu wollen, mit der praktischen Arbeit der von Ihnen gegründeten Grameen-Bank. Stets haben Sie an die Fähigkeit der Armen geglaubt, ihr Schicksal durch Selbsthilfe zu wenden. Die Klein- und Kleinstkredite, die die Grameen-Bank armen Menschen und vor allem den Frauen zur Verfügung stellt, verändern in inzwischen 58 Ländern das Gesicht der Gesellschaft ... Kardinal Lehmann Wirtschaftswissenschaftler Chittagong, Bangladesch Private Kleinkredite: Brunnenbau Sufia Begum Grameen Bank, 1983 Soziale Kontrolle: Gruppenkredit Friedensnobelpreis 2006

4 Zugang zu Finanzdiensten
2,5 Milliarden Menschen haben keinen Zugang zu sicheren und erschwinglichen Finanzdienstleistungen: Rücklage Mikrokredit Zahlungsdienst Versicherung

5 Zugang zu Finanzdiensten
Gründe Kein Identitätsnachweis Kein regelmäßiges Einkommen Finanzdienste sind teuer Arme Wohnviertel Ländlicher Raum

6 z.B. HOFOKAM, MFI in Uganda
Kreditnehmende 75 % Frauen 44 Kreditsachbearbeiter Dienstleistungen Rücklagen zur Kreditsicherung Bildung + Beratung Einzel- und Gruppenkredite Dorfbanken, Villagebanks Winifred Als eine von 44 Hofokam-KreditsachbearbeiterInnen unterstützt und bildet Winifred EinzelkreditnehmerInnen und 20 Dorfbankgruppen, meist halbtags, je zwei Mal im Monat. Die Agrarwirtschaftlerin geht morgens früh in ihr Büro, eins von neunzehn Hofokam-„Field offices“, und fährt dann mit dem Motorrad zu den Gruppen. „Für Pannen unterwegs hat Hofokam einen Mechaniker angestellt. Er kommt sofort“, sagt Winifred. Abends um sieben ist es Nacht. Dann loggt sich die zweiunddreißigjährige Adventistin zu Hause in ihr vierjähriges Fernstudium ein: Ökologische Landwirtschaft. „Und wann schläfst Du?“ „Vier Stunden Schlaf reichen mir“, sagt sie. Die unverzichtbaren Rahmenbedingungen von Mikrofinanz mit sozialem Profil sind kostspielig: Kapitalbeschaffung, Verwaltung, Bildung, Beratung, Begleitung der Gruppen und der EinzelkreditnehmerInnen, Dokumentation und Auswertung. Hofokam schreibt erst seit 2006 schwarze Zahlen .

7 z.B. HOFOKAM, MFI in Uganda
Diözesen: Hoima, Fort Portal, Kasese Junge MFI im ländlichen Raum, 2003 Ziel: Arme schöpfen ihr Potenzial aus Kreditportfolio US $ Schwarze Zahlen Wenige Finanziers Oikocredit Darlehen UGS 1 Mrd., EUR Winifred Als eine von 44 Hofokam-KreditsachbearbeiterInnen unterstützt und bildet Winifred EinzelkreditnehmerInnen und 20 Dorfbankgruppen, meist halbtags, je zwei Mal im Monat. Die Agrarwirtschaftlerin geht morgens früh in ihr Büro, eins von neunzehn Hofokam-„Field offices“, und fährt dann mit dem Motorrad zu den Gruppen. „Für Pannen unterwegs hat Hofokam einen Mechaniker angestellt. Er kommt sofort“, sagt Winifred. Abends um sieben ist es Nacht. Dann loggt sich die zweiunddreißigjährige Adventistin zu Hause in ihr vierjähriges Fernstudium ein: Ökologische Landwirtschaft. „Und wann schläfst Du?“ „Vier Stunden Schlaf reichen mir“, sagt sie. Die unverzichtbaren Rahmenbedingungen von Mikrofinanz mit sozialem Profil sind kostspielig: Kapitalbeschaffung, Verwaltung, Bildung, Beratung, Begleitung der Gruppen und der EinzelkreditnehmerInnen, Dokumentation und Auswertung. Hofokam schreibt erst seit 2006 schwarze Zahlen .

8 Einzelkreditnehmerin Cise
Kleinbäuerin Bananen Mais Kartoffeln Erdnüsse Hühner, Eier Geschirrverleih Von Kopf bis Fuß in lilablaues Blumenmuster gekleidet, empfängt uns die Bäuerin Cise. Dank eines Mikrokredits verfügt die Mutter von vier Kindern über Solarzellen auf dem Dach. Haus und Hof werden mit Energiesparlampen beleuchtet. Mit einem zweiten Kredit baute sie eine Zisterne für das Regenwasser. Es regnet oft und der Weg zur Wasserstelle ist weit. Die Kinder sollen etwas lernen, nicht die Zeit mit Wasser schleppen vergeuden. Gegen Gebühr teilt die Vierunddreißigjährige ihr Trinkwasser mit den NachbarInnen, lädt täglich 20 Mobiltelefone auf und betreibt einen Geschirrverleih für Hochzeiten. Der nächste Schritt? Ein Pickup sei nötig um Mais, Kartoffeln, Erdnüsse, Bananen und Hühner und Eier zum Markt zu bringen. Zuvor komme aber ein Fernsehapparat ins Haus. Ugander seien Fußballverrückt. Während der Weltmeisterschaft in Südafrika will sie Fußballübertragungen anbieten, gegen Eintritt.

9 Einzelkreditnehmerin Cise
Kredite für Zisterne Kinder lernen Einkommen: Wasserverkauf Solarzellen Energiequelle Einkommen: Handys aufladen Pläne Pick up Public Viewing Von Kopf bis Fuß in lilablaues Blumenmuster gekleidet, empfängt uns die Bäuerin Cise. Dank eines Mikrokredits verfügt die Mutter von vier Kindern über Solarzellen auf dem Dach. Haus und Hof werden mit Energiesparlampen beleuchtet. Mit einem zweiten Kredit baute sie eine Zisterne für das Regenwasser. Es regnet oft und der Weg zur Wasserstelle ist weit. Die Kinder sollen etwas lernen, nicht die Zeit mit Wasser schleppen vergeuden. Gegen Gebühr teilt die Vierunddreißigjährige ihr Trinkwasser mit den NachbarInnen, lädt täglich 20 Mobiltelefone auf und betreibt einen Geschirrverleih für Hochzeiten. Der nächste Schritt? Ein Pickup sei nötig um Mais, Kartoffeln, Erdnüsse, Bananen und Hühner und Eier zum Markt zu bringen. Zuvor komme aber ein Fernsehapparat ins Haus. Ugander seien Fußballverrückt. Während der Weltmeisterschaft in Südafrika will sie Fußballübertragungen anbieten, gegen Eintritt.

10 Hofokam Villagebanks Vernetzung 10 – 20 Personen
Kredit- und Sparverein Rücklagen (Lokale Bank) Training Gruppenkredit: Summe = Rücklage x 5 Anteilig an jedes Mitglied je nach Rücklage „Villagebanks“ sind es kleine und selbstständig arbeitende Leih- und Sparvereine. Resty, Großmutter von neun Aidswaisen, trommelte die Gruppe im Jahr 2006 zusammen: „Als überlebende Großmutter war ich verzweifelt. Wir hatten kein Einkommen. Die Kinder konnten nicht mehr zur Schule gehen. Dann hörte ich von den Mikrokrediten in der katholischen Kirche und erzählte der Gruppe davon. Wir haben uns Hofokam angeschlossen. In der Gruppe begannen wir kleine Einkommen aus der Landwirtschaft zu sparen.” Weil Hofokam noch keine Spar-Lizenz hat, bringt man die Rücklagen zu einer lokalen Bank. Gleichzeitig absolvieren die zukünftigen MikrokreditnehmerInnen ein Bildungsprogramm. Danach vergibt Hofokam Gruppenkredite in fünffacher Höhe der Spareinlagen. Anteilig, je nach persönlicher Rücklage, wird der Kreditbetrag aufgeteilt. Resty verwendete ihren ersten Mikrokredit über USh (rund 40 Euro) für Saatgut: 4 Sack Mais und 2 Sack Bohnen. Sie pachtete einen kleinen Acker und verdreifachte ihre Produktion: „Aber der Weg zum Markt ist weit und mühsam und nicht immer erfolgreich.“

11 Mrs. Businge Evelyne 5 Kinder Villagebank (Vorsitzende)
Training + Rücklage Gruppenkredit, Rücklage 134,40 EUR x 5 2,100,000 UGS / 672 Euro Evelynes Mikrokredit (64 Euro) Flechtmaterial Kleinvieh (Subsistenz) Evelynes Verdienst 19,20 EUR wöchentl., Markt 4 Körbe tägl. Frauen versorgen ihre Ehemänner oder sind verwitwet, Sie haben viele eigene Kinder geboren und Aidswaisen aus der Großfamilie aufgenommen. Sie bringen es in der Subsistenzlandwirtschaft zu Erträgen für den eigenen Kochtopf und den lokalen Markt, stellen nebenbei Kunsthandwerk her und zahlen einen Kleinkredit zurück für Einkommen schaffende Maßnahmen, inkl. Zins und Sparanlage zur Kreditabsicherung und für die Zukunft. Sie haben uns ausführlich berichtet, meist geduldig unsere tausend Fragen beantwortet, Wasser zum Händewaschen bereit gestellt, Tee mit Milch, Erdnüsse und Bananen serviert, für uns gesungen und gebetet. Selbstbewusst und stolz stehen sie auf eigenen Füßen.

12 Mikrokredit für die Landwirtschaft
Pacht Landerwerb Bohnen, Mais Ziege, Geflügel Kuh

13 Mikrokredit für ein Handwerk
Ziegel brennen Schneiderei Friseursalon Garküche Kunsthandwerk

14 Frauen gewinnen Arbeit Lokaler Markt Einkommen Haushaltsgeld Rücklagen
Für Notfälle Als Sicherheit Für höheren Kredit

15 Frauen gewinnen Empowerment Bildung Selbstbestimmung Selbstbewusstsein
Ansehen Gesellschaftliche Teilhabe Wir hörten und sahen in vielen Beispielen was MFI und ihre KundInnen mit dem Geld von Oikocredit-Anlegerinnen erreichen: Arme Frauen entwickeln eigene Stärke und überwinden ihre Armut. Dem Handeln des Mitglieds der World-Fair-Trade-Organization (WTFO) Oikocredit liegen die bekannten Kriterien zu Grunde. Die Entscheidungen über nachhaltige Mikrokreditarbeit an der Basis werden von kompetenten PartnerInnen vor Ort getroffen, lokal angepasst und begründet, selbstbewusst verantwortet. MFI müssen schwarze Zahlen schreiben, das heißt eine Balance finden zwischen wirtschaftlichem Überleben und sozialem Engagement. Durch finanzielle und technische Zusammenarbeit von Oikocredit mit ausgewählten sozialen MFI sind die unverzichtbaren Rahmenbedingungen für KreditnehmerInnen gewährleistet: Zugang zu Kapital, zu technischer Assistenz, Bildung, Beratung, Evaluierung. Auf diese Weise stärkt Anlagekapital wirtschaftlich aktive arme Menschen, zumeist Frauen, die über kleine Ressourcen verfügen: Zugang zu Land für den Anbau von Mais und Bohnen oder zu einem Stück Gehweg für einen Verkauf.

16 Herausforderung Förderung der Kinder
Kinder in Uganda 50 % der EW unter 15 Jahre 1 Mio Aidswaisen Zukunftschancen durch MF Bildung Gesundheit Ernährung Obdach

17 Herausforderung Gruppenprozess
Training Sparen Rückzahlung Dokumentation Partizipation In den Gruppentreffen geht es um selbstbestimmte Entwicklung: Bildung und Beratung, um Einkommen schaffende Maßnahmen, Zugang zum Markt, Sparen und Leihen, um Hilfe zur Selbsthilfe. Winifred moderiert ihre Zusammenkünfte und steht ihnen beratend zur Seite. Die Schatzmeisterin führt Buch über alle Aus- und Eingänge der Gruppe. Eine klagt, der Zins gehe auf Kosten der Ersparnisse. „Die Summe der Ersparnisse bestimmt die Höhe des nächsten Kredits. Mit dem Zins zahlen wir den Kredit und die Leistungen von Hofokam“, erläutert die Vorsitzende. Regelmäßig geht sie den weiten Weg zur Bank und liefert die gesparten ugandischen Schillinge ab. Jede besitzt ein kleines Heft, das die Höhe der Spareinlage und die Rückzahlung dokumentiert: Monatlich tilgen sie den Mikrokredit, wöchentlich bringen sie ihre Ersparnisse. Und wenn es klemmt? Voll Wertschätzung erzählen sie: „Winifred hilft uns: Bringt, was ihr habt und zahlt den Rest, wenn ihr Einnahmen habt.“ Bislang haben sie ihre Zahlungsziele erreicht. Einmal sei ein Gruppenmitglied „verschwunden“. Da hätten sie ihre Sparbücher geplündert und den Betrag ersetzt. Der Not gehorchend, schultern die Großmütter neben den vielfältigen traditionellen Lasten nun auch die Finanzierung der Grundsicherung ihrer Familien. Sie sind glücklich über die Chancen, die ihnen das Kreditprogramm eröffnet und stolz auf ihre eigenen Leistungen, auf ihre wirtschaftliche Entwicklung, z.B. auf ihre Ersparnisse in Höhe von USh, ca. 495 Euro. „Wir hatten eine Menge zu lernen,“ sagen sie. Resty bilanziert: „Alle Enkelkinder gehen zur Schule. Sie sind wesentlich gesünder als früher. Dank Hofokam hat sich unser Leben zum Besseren gewendet.“

18 Herausforderung: Geringe Stabilität
Gewalt Aids Dürre Marktzugang Marktpreis

19 Herausforderung: Schutz vor Überschuldung
Beratung Wirtschaftlichkeit Vernetzung Bürgschaft Soziale Kontrolle Selbsthilfe

20 Bewältigung von Krisen
Herausforderung Bewältigung von Krisen Vielfalt Tilgungsfreie Zeit Begleitung Rückzahlung vor Gewinn

21 Herausforderung: Gender Balance
Traditionelle Last Arbeit und Einkommen Empowerment

22 Herausforderung Mikrofinanz-Sektor
Wachstum Kommerzialisierung Überschuldung Rückzahlungsstress Capacity Building Sozialer Gewinn ist nicht selbstverständlich!

23 Oikocredit und der Mikrofinanzsektor
Aktive Rolle in Diskussionen Thematisieren kritischer Entwicklungen wie Überschuldung Mitarbeit im Vorstand: Social Performance Task Force Smart Campaign MFTransparency Social Microfinance Foundation Strategische Beziehungen zu: Grameen Foundation, Cerise Entwicklung von Instrumenten wie ESG score card

24 MFI Kundenschutzregeln
Überschuldung vermeiden Transparente und verantwortliche Kosten Angemessene Rückzahlungspraktiken Ethisch verantwortliches Verhalten der Angestellten Beschwerdemanagement Datenschutz

25 Interessante Website:
Leider nur auf Englisch!

26 Soziale Geldanlage bei Oikocredit
Zugang zu Produktionskapital Für wirtschaftlich aktive arme Menschen Zu den ”anderen Regionen" gehören Europa und Nordamerika.

27 Genossenschafts-Mitglieder 31.12.2009
AnlegerInnen 500 Kirchen Förderkreise mit Personen Anlagekapital 413 Mio. Euro Oikocredit Förderkreis Baden-Württemberg e.V. 5100 AnlegerInnen 54 Mio. Euro Kapital,

28 Oikocredit Darlehen zur Überwindung von Armut an
Produktions- und Vermarktungsgemeinschaften, kleine und mittlere Unternehmen (20%) Mikrofinanzinstitutionen, MFI (80%)

29 Oikocredit: In Menschen investieren
Kriterien für Oikocredit Darlehen Armut überwinden: Förderung von wirtschaftlich aktiven, armen Menschen Arbeitsrechte: Kinderschutz, Mitbestimmung Soziales Management, Transparenz Partizipation von Frauen Umweltschutz, Tierschutz (Klimaschutz) Wirtschaftliche Tragfähigkeit Finanzhilfe aus dem Ausland ist notwendig

30 Aa Länderbüro Kapitalkreislauf

31 Soziale Wirksamkeit messen
Ziele überprüfen: Sozialer und finanzieller Gewinn Soziale Pflichten und Zielen werden verlässlich umgesetzt MFI interne Auswertung Programme mit starken sozialen Fokus erkennen Und bevorzugt unterstützen Zur Abgrenzung zu anderen MFI Investoren anziehen, die sozialen Gewinn fördern

32 Vielen Dank! Oikocredit Förderkreis Baden-Württemberg e.V.
Vogelsangstraße 62 D Stuttgart Tel.: Internet: