2012 „Wir sind die Neuen…“

Ihre Ansprechpartner ab 2012 für blau direkt „Wir sind die Neuen…“ Thomas Hinsch Aleksandar Mader Ihre Ansprechpartner ab 2012 für blau direkt

Was hat sich nicht verändert ? Die Württembergische Lebensversicherung AG blickt auf eine lange Tradition bis in das Jahr 1833 zurück. Damals nahm sie unter dem Namen „Allgemeine Renten- anstalt zu Stuttgart (ARA)“ als erste Gesellschaft in Deutschland das Rentenversicherungsgeschäft auf. Kennzahlen 2010 nach IFRS gebuchte Bruttobeiträge 2.426,0 Mio. Kapitalanlagen 27.614,4 Mio. Jahresüberschuss 37,0 Mio

Der Fels in der Brandung! Sicherheit in 2012

Genius – Sicherheit in der Fondspolice Sicherheit durch Beitragsgarantie Sicherheit durch Garantieplan Sicherheit durch Beitragsgarantie 100% und Garantieplan Sicherheit durch Ablaufmanagement Sicherheit durch „Fix Plus“ Sicherheit durch Bedingungswerk

Genius – Sicherheit in der Fondspolice Versicherer versichern … … dass böse Überraschungen vorprogrammiert sind: „Wenn aufgrund von Umständen, die bei Vertragsabschluss nicht vorhersehbar waren, (…) die in Satz 1 genannten Rechnungsgrundlagen (…) nicht mehr ausreichen, (…) sind wir berechtigt, die Rente (…) herabzusetzen“. … dass sie nicht versichern: „Die Garantiezusage des Wertsicherungsfonds wird ausschließlich von der Fondsgesellschaft und nicht durch uns als Versicherer ausgesprochen.“ … dass der Kunde keinen Anspruch hat: Kunden können „beantragen, dass der Teil des Vertragsguthabens, der in den freien Fonds angelegt ist, ganz oder teilweise abgesichert wird. (…). Ein Rechtsanspruch auf Lock-In besteht nicht.“

Genius – Sicherheit in der Fondspolice Ohne Treuhänderklausel In unseren Bedingungen verzichten wir auf die explizite Nennung der Treuhänderklausel. Wir garantieren stattdessen die Gültigkeit der zu Vertragsbeginn festgelegten Rechnungsgrundlagen. Wer steht für die Garantie ein? § 1 (3) Für den Fall, dass der Sicherungsmechanismus das Anlageziel verfehlt, garantiert die Württembergische Lebensversicherung AG Ihnen einen Ausgleich des über den genannten Mindestprozentsatzes hinaus gehenden Fehlbetrages. Guthabensicherung auf Wunsch (Fix Plus / Lock in) § 15 (2) Sie können jederzeit Ihr aktuelles Gesamt-Guthaben zum nächsten Monatsersten so absichern, dass es in vollständiger Höhe – jedoch nicht mehr als ein von Ihnen angegebener Euro-Betrag – zum ersten vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung steht (einmalige Erhöhung des Garantie-Guthabens).

Sicherheit – ohne Garantie mit Rebalancing Jahresbeginn Depotwert 100.000 Jahresende Depotwert 110.000 27.500 25.000 40.000 27.500 15.000 25.000 27.500 25.000 22.000 33.000 25.000 27.500 Rohstoffe Aktien Renten Immobilien Gewinnmitnahmen bringen mehr Sicherheit Automatisches antizyklisches Investieren führt zu höheren Renditechancen

Sicherheit in der BU-Absicherung Bildnachweis: aboutpixel.de, „Außer Betrieb“ von Broiler

M&M BU-Annahmequote in % Annahmequoten Gesellschaft M&M BU-Annahmequote in % AXA 87,99 SV Leben 86,13 WL 85,78 Allianz 84,94 Alte Leipziger 84,73 Generali 83,63 Zurich Dt. Herold 83,48 R+V 82,95 Debeka 79,08 Volkswohl Bund 77,16 LV 1871 76,82 WWK 75,75 Swiss Life 75,05 Nürnberger k.A. HDI-Gerling ERGO Leben Sicherheit durch gute Quoten Die angenommenen Anträge (mit Zuschlägen oder Ausschlüssen angenommene Verträge zählen nur zu 2/3 bzw. 1/3) werden ins Verhältnis zu den gestellten Anträgen gesetzt. Es werden die Werte der letzen beiden Jahre addiert und gemittelt. Quelle: LVwin V8.07

Sicherheit durch gute Quoten Prozessquoten Anzahl Leistungsprozesse (Gerichtsverfahren in Sachen BU-Leistungen) pro 100.000 gegen das BU-Risiko vers. Personen Platz  Gesellschaft Ø Prozesse Ø Versicherte Kenn- Zahl 1 Oeco Capital 0,00 1.173 2 Targo 0,33 53.779 0,62 3 Victoria 12,00 524.950 2,29 4 ERGO Leben 26,08 1.066.482 2,45 7 Allianz 110,58 2.714.833 4,07 8 Swiss Life 14,00 321.063 4,36 12 WL 24,83 413.617 6,00 14 HDI-Gerling 33,08 446.827 7,40 15 WWK 14,33 193.444 7,41 21 AXA 45,50 572.386 7,95 22 R+V 30,67 380.421 8,06 23 Debeka 32,92 407.046 8,09 24 SV 15,42 187.071 8,24 35 Generali 86,42 813.055 10,63 37 LV 1871 6,83 61.531 11,11 38 Cosmos 20,42 183.318 11,14 41 Dialog 2,42 18.454 13,10 44 Alte Leipziger 47,25 316.338 14,94 50 ERGO Direkt 0,10 575 17,40 Branche 1.049,58 13.455.927 7,80 Sicherheit durch gute Quoten Quelle:map-report 7746-747Prozesse-BU/VersicherteProzessquote - BU [maximaler Bewertungszeitraum 1998-2009] / 58 bewertete Gesellschaften/Nürnberger Leben und Zurich konnten nicht bewertet werden

Leistungsquoten – Auswirkungen M&M Gesellschaft M&M BU-Leistungsquote in % Swiss Life 82,54 WL 78,74 SV Leben 77,81 Zurich Dt. Herold 76,98 Debeka 76,29 Alte Leipziger 73,90 Generali 73,58 AXA 71,00 Volkswohl Bund 69,32 R+V 67,56 Allianz 64,46 WWK 64,17 LV 1871 63,10 ERGO Leben k. A. HDI-Gerling Nürnberger Anerkannte Leistungsfälle werden ins Verhältnis zu den beantragten Leistungsfällen gesetzt. Es werden die Werte der letzen 3 Jahre addiert und gemittelt. Sicherheit durch gute Quoten Quelle: LVwin V8.07

Berufsklassensytem: Schematischer Zuschnitt Was ändert sich? bisher BKL 1 BKL 2 BKL 3 BKL 4 künftig Schüler BKL 1+ BKL 1 BKL 2+ BKL 2 BKL 3 BKL 4 Der angedeutete Zuschnitt ist schematisch und kann von der tatsächlichen Eingruppierung abweichen  Zuschnitt der neuen Berufsklassen berücksichtigt genauer das individuelle Risiko einzelner Berufe.

Sicherheit durch Besserstellungssystem - konkrete Tätigkeitsabfragen Berufsklasse Merkmal Beispielberufe in der Basiseinstufung 1+ Hochqualifizierte Tätigkeiten mit besonders niedrigem Risiko. Mathematiker, Physiker, Notar, Richter 1 Hochqualifizierte Tätigkeit mit unterdurchschnittlichem BU Risiko IT-Berater, Diplombetriebswirt, Administrator (EDV,IT), 2+ Tätigkeiten mit geringem Risiko. Zumeist kaufmännische, administrative Tätigkeiten und/oder geringer Anteil körperlicher Arbeit Rechtsanwalt, Zahnarzt, Tierarzt, Chirurg, Mechatroniker, Verkäufer, MTA, CTA 2 Tätigkeiten mit durchschnittlichem Risiko Krankenschwester, Industriemechaniker, KfZ-Mechaniker, Kindergärtner, Lehrer 3 Tätigkeiten mit erhöhtem Risiko und/oder körperlicher Tätigkeit Maler, Elektriker, Koch, Schornsteinfeger, Friseur, Elektroinstallateur, Busfahrer 4 Tätigkeiten mit hohem Risiko und schwerer körperlicher Tätigkeit, hohe Unfallgefahr Bäcker, Landwirt, Zimmermann, Dachdecker, Gerüstbauer S Ausschließlich Schüler an allgemeinbildenden Schulen

Die neue Einsteiger-BU: Beschreibung und Rahmen Was ändert sich? Grundsätzliche Ausgestaltung/ Rahmen Niedrigerer Anfangsbeitrag als beim Normaltarif Planmäßig (langsam) steigender Beitrag Ende der Beitragsstaffel nach definiertem Zeitraum (10 Jahre), danach konstanter Verlauf Kein verkürzter Vertrag, Vertragsdauer bis zum BU-Endalter Volle Leistung von Beginn an

Die neue Einsteiger-BU: Grundlegende Gestaltung Was ändert sich? Grundlegende Merkmale Vorteile eines linear steigenden Beitrags Durch jährlich (nur leicht) steigende Beiträge und Verzicht auf große Beitragssprünge, verringertes Stornorisiko Bedarfsgerecht für Zielgruppe, da erst nach 10 Jahren der Endbeitrag erreicht wird Flexibilität ist durch Wechselmöglichkeit in die Zielphase (konstanter Beitrag) gegeben Bankkauffrau, 19 Jahre, 750 EUR mtl. BU-Rente, Vers.-dauer bis Alter 67 Jahre Die garantierte mtl. BU-Rente beträgt von Anfang an 750 EUR 25,41€ 26,67€ 22,90€ 24,15€ 21,64€ 19,12€ 20,38€ 15,34€ 16,60€ 17,86€ 14,08€ 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2060 Einsteiger-BU (Tarif BURVN1+). Die Überschussbeteiligung ist bereits in Form von Beitragsverrechnung abgezogen. Diese Werte sind nur als Beispiele anzusehen und können nicht garantiert werden.

Sicherheit durch optimiertes Tarifwerk Tarifliche Möglichkeiten Berufsunfähigkeitsabsicherung SBU mit Sofortgewinn oder mit Anlage in Fonds (Wechsel möglich) echte Schüler BU-Absicherung BU-Absicherung mit ermäßigten Anfangsbeiträgen (Staffelbeitrag) BU-Beitragsbefreiung ohne Gesundheitsfragen mit 3jähriger Wartezeit BONUS Kunden BU-Absicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen BU-Absicherung im bAV-Bereich mit ohne Gesundheitsfragen hohe Annahmequoten überdurchschnittliche Nachversicherungsoptionen Tarifgestaltung mit Verbindung Krankentagegeld (eine Entscheidung) Voranfragemöglichkeiten  Wir wollen mit zu Ihren Premiumpartner im Bereich BU-Absicherung werden!

Mehrwerte für Sie und Ihre Kunden Vorteil für Sie durch Portfolio-Konzept Ihr Mitarbeiterportal im Bereich bAV Einzigartiges Konzept im Zahnzusatzbereich

Wir leben den Pool-Gedanken! Viel Spaß und gute Gespräche bei der Network Convention 2012 in Budapest!