Single Euro Payment Area (SEPA): Zahlungsverkehr im Eurogebiet ABE EBA Single Euro Payment Area (SEPA): Zahlungsverkehr im Eurogebiet Claus F. Hilles Universität Siegen 10. Juni 2008 EBA CLEARING

- Regional Representative, EBA Group Claus F. Hilles - Regional Representative, EBA Group Seit Anfang 2005 Unterstützung der EBA Group in der Betreuung der EBA-Nutzer im deutschsprachigen Raum (A, CH, D, FL), Sitz Frankfurt. Vorher mehr als 40 Jahre tätig in der Dresdner Bank-Gruppe in Frankfurt, Bremen, Nürnberg und Wilhelmshaven. Verantwortung in den Bereichen Organisation/Zahlungsverkehr, Personal und IT, Schwerpunkt €-Umstellung/-Einführung, seit 2002 SEPA-Entwicklung und -Umsetzung. Gremienverantwortung: EBA (1995-2004), BdB/ZKA, SWIFT und EPC.

Die EBA Group Vergangenheit Zukunft “Ein Club visionärer Banken” (Gründer) Die Pioniere des ECU Clearings Zukunft “Das europäische Interbanken-Clearing House für den Euro” Ein bedeutender, unabhängiger und innovativer Zahlungsverkehrsinfrastruktur-Anbieter für Euro-Zahlungen

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Vorbemerkung Der heutige Inlandszahlungsverkehr in den 15 (16) Euro-Ländern sowie 12 weiteren EU-Ländern zzgl. EWR plus Schweiz steht vor einem Paradigmenwechsel! EBA CLEARING bietet heute mit EURO1/STEP1/STEP2 SEPA-Produkte an. Kreditinstitute des Euro-Raumes müssen Chancen und Risiken analysieren und hieraus ihre Kunden-/Produktstrategie ableiten (Insourcing/Outsorcing/Clearinganschlüsse/IT-Investments etc.).

S - Single E - EURO P - Payment A - Area The challenging world of SEPA No differentation of €-payments to Paderborn, Passau, Padua, Pamplona or Paris from all over the EU !!!

20.000 Payments p. d. (from Germany) Domestic RTGS+ (incl. TARGET) The challenging world of SEPA SEPA Payment market TARGET (crossborder) 20.000 Payments p. d. (from Germany) Domestic RTGS+ (incl. TARGET) 112.000 pro Tag Masspayments p. d. 8,7 Mill.!! Quelle: BuBa 09/02

STEP2- (PE-ACH1-) Services Instrumente für SEPA Gemeinsame Basis-Schemata und gleiche Nutzung, harmonisierte Standards, Anwendung harmonisierter Gesetze zum Konsumentenschutz Verbesserte Interoperabilität Reduzierte Komplexität Nationale / Regionale Instrumente Verschiedene Schemata, Nutzung, Standards, Gesetze zum Konsumentenschutz Keine Interoperabilität nationaler Schemata Fragmentierte Industrie Grenzüberschreitende Komplexität und Risiken

STEP2 SCT – Direct Participants 4 9 4 in 21 SEPA countries SCT Direct Participants 111 1 5 6 1 3 1 6 13 6 3 11 2 13 1 5 5 11

STEP2 SCT – Indirect Participants 4 7 14 12 55 in 35 SEPA-countries Over 4,150 Institutions 73 6 41 17 9 21 22 56 1,739 6 47 165 160 11 4 GP 17 2 MQ 77 3 RE 17 1,072 13 21 27 3 167 27 4 GI 13 11

STEP2- (PE-ACH1-) Services Receiver Capability STEP2 Teilnehmer in 21 EU Ländern + Norwegen agieren als “Entry Points” und gewährleisten die Erreichbarkeit aller Banken in ihren jeweiligen Heimatmärkten für STEP2-Eingänge Über 90% Abdeckung für Tschechien, Litauen, Malta + Slowakei Bulgarien + Rumänien im Aufbau

Die EBA Group ABE EBA 2008: Start SCT-Services 2005: Start des Projektes “SDD” 2003: Entwicklung von STEP2/PE-ACH1 (technical operator: SIA) 2001: Entwicklung STEP1 um mittlere und kleinere Banken ebenfalls einen Zugang zu EURO1 zu ermöglichen 1998: Gründung der EBA Clearing Company von 74 Banken zum Betreiben des EURO1-Systems 1997-98: Entwicklung EURO1 – “large-value payment system” (technical operator: SWIFT) 1985: Gründung der EBA um den ECU zu promoten und zu clearen

A broadly based clearing and settlement services provider The vision The EBA Euro Clearing Centre Direct settlement Indirect settlement Single payments Bulk payments A broadly based clearing and settlement services provider open to all financial institutions operating in the EU for processing single payments and bulk payments in euro

EURO1 STEP1 STEP2 Settlement: Processing: single payments, same-day, STP & non-, credits & debits EURO1 Banks Sub-participants PFP Banks direct EURO1 STEP1 Banks Sub-participants indirect STEP1 EURO1 Banks PFP Banks STEP1 Banks Sub-participants Indirect participants payment files, full STP 103+/SCT STEP2

Informationsangebot der EBA Group ABE EBA Informationsangebot der EBA Group Firmen-Website: www.abe.eu Informationen zu EBA und EBA CLEARING z.B. Statistiken, Pressemitteilungen, technische und rechtliche Hintergrundinformationen zu EURO1, STEP1 und STEP2. Zahlungsverkehrsinformationsportal EBA Portal: www.ebaportal.info „The portal of first choice for payment practitioners“ Informationen zum (europäischen) Zahlungsverkehr z.B. Gesetzestexte und –entwürfe, Umfragen und Analysen, Artikel und Reden, EBA Newsletter. EBA Übersichtsdokument: Banks Preparing for SEPA PDF-Version auf dem EBA Portal verfügbar. EBAday - 2006 Frankfurt, 2007 in Rom, 25th to 26th June 2008 Helsinki Jährliche Konferenz zu Themen des europäischen Zahlungsverkehrs

Active for SEPA ABE EBA EBA CLEARING EBA CLEARING Frankfurt Office – Tel. +49 69 756 1490 Friedrich-Ebert-Anlage 2-14, D-60325 Frankfurt EBA CLEARING