Mikrofinanzierung z.B. Oikocredit Oikocredit Förderkreis Baden-Württemberg e.V. Linde Janke www.oikocredit.org

Mikrofinanzpionier: F.W. Raiffeisen Bürgermeister Westerwald Hungerwinter 1846/47 Überschuldung von Kleinbauern Landwirtschaftl. Hilfsvereine Z.B. Heddersdorfer Darlehensverein Genossenschaftl. Prinzipien Selbsthilfe Selbstverantwortung Haftung www.oikocredit.org

Mikrofinanzpionier: Muhammad Yunus Arme Menschen verfügen über ihren schicksalserprobten Überlebenswillen. Für diese Menschen ist ein Kredit die vermutlich einzige Chance, die sie je in ihrem Leben erhalten, um aus eigener Kraft einer ansonsten hoffnungslosen Situation zu entkommen. Kann es eine bessere Sicherheit (für einen Kredit) geben? Die Deutsche Bischofskonferenz gratuliert Yunus am 13.10 2006: … In Ihrem Werk verbinden sich der visionäre Mut, die Armut in den Entwicklungsländern nicht nur lindern, sondern »ausrotten« zu wollen, mit der praktischen Arbeit der von Ihnen gegründeten Grameen-Bank. Stets haben Sie an die Fähigkeit der Armen geglaubt, ihr Schicksal durch Selbsthilfe zu wenden. Die Klein- und Kleinstkredite, die die Grameen-Bank armen Menschen und vor allem den Frauen zur Verfügung stellt, verändern in inzwischen 58 Ländern das Gesicht der Gesellschaft ... Kardinal Lehmann Wirtschaftswissenschaftler Chittagong, Bangladesch Private Kleinkredite: Brunnenbau Sufia Begum Grameen Bank, 1983 Soziale Kontrolle: Gruppenkredit Friedensnobelpreis 2006 www.oikocredit.org

Zugang zu Finanzdiensten 2,5 Milliarden Menschen haben keinen Zugang zu sicheren und erschwinglichen Finanzdienstleistungen: Rücklage Mikrokredit Zahlungsdienst Versicherung

Zugang zu Finanzdiensten Gründe Kein Identitätsnachweis Kein regelmäßiges Einkommen Finanzdienste sind teuer Arme Wohnviertel Ländlicher Raum

z.B. HOFOKAM, MFI in Uganda 15 000 Kreditnehmende 75 % Frauen 44 Kreditsachbearbeiter Dienstleistungen Rücklagen zur Kreditsicherung Bildung + Beratung Einzel- und Gruppenkredite Dorfbanken, Villagebanks Winifred Als eine von 44 Hofokam-KreditsachbearbeiterInnen unterstützt und bildet Winifred EinzelkreditnehmerInnen und 20 Dorfbankgruppen, meist halbtags, je zwei Mal im Monat. Die Agrarwirtschaftlerin geht morgens früh in ihr Büro, eins von neunzehn Hofokam-„Field offices“, und fährt dann mit dem Motorrad zu den Gruppen. „Für Pannen unterwegs hat Hofokam einen Mechaniker angestellt. Er kommt sofort“, sagt Winifred. Abends um sieben ist es Nacht. Dann loggt sich die zweiunddreißigjährige Adventistin zu Hause in ihr vierjähriges Fernstudium ein: Ökologische Landwirtschaft. „Und wann schläfst Du?“ „Vier Stunden Schlaf reichen mir“, sagt sie. Die unverzichtbaren Rahmenbedingungen von Mikrofinanz mit sozialem Profil sind kostspielig: Kapitalbeschaffung, Verwaltung, Bildung, Beratung, Begleitung der Gruppen und der EinzelkreditnehmerInnen, Dokumentation und Auswertung. Hofokam schreibt erst seit 2006 schwarze Zahlen . www.oikocredit.org

z.B. HOFOKAM, MFI in Uganda Diözesen: Hoima, Fort Portal, Kasese Junge MFI im ländlichen Raum, 2003 Ziel: Arme schöpfen ihr Potenzial aus Kreditportfolio US $ 500 000 Schwarze Zahlen Wenige Finanziers Oikocredit Darlehen UGS 1 Mrd., EUR 359.300 Winifred Als eine von 44 Hofokam-KreditsachbearbeiterInnen unterstützt und bildet Winifred EinzelkreditnehmerInnen und 20 Dorfbankgruppen, meist halbtags, je zwei Mal im Monat. Die Agrarwirtschaftlerin geht morgens früh in ihr Büro, eins von neunzehn Hofokam-„Field offices“, und fährt dann mit dem Motorrad zu den Gruppen. „Für Pannen unterwegs hat Hofokam einen Mechaniker angestellt. Er kommt sofort“, sagt Winifred. Abends um sieben ist es Nacht. Dann loggt sich die zweiunddreißigjährige Adventistin zu Hause in ihr vierjähriges Fernstudium ein: Ökologische Landwirtschaft. „Und wann schläfst Du?“ „Vier Stunden Schlaf reichen mir“, sagt sie. Die unverzichtbaren Rahmenbedingungen von Mikrofinanz mit sozialem Profil sind kostspielig: Kapitalbeschaffung, Verwaltung, Bildung, Beratung, Begleitung der Gruppen und der EinzelkreditnehmerInnen, Dokumentation und Auswertung. Hofokam schreibt erst seit 2006 schwarze Zahlen . www.oikocredit.org

Einzelkreditnehmerin Cise Kleinbäuerin Bananen Mais Kartoffeln Erdnüsse Hühner, Eier Geschirrverleih Von Kopf bis Fuß in lilablaues Blumenmuster gekleidet, empfängt uns die Bäuerin Cise. Dank eines Mikrokredits verfügt die Mutter von vier Kindern über Solarzellen auf dem Dach. Haus und Hof werden mit Energiesparlampen beleuchtet. Mit einem zweiten Kredit baute sie eine Zisterne für das Regenwasser. Es regnet oft und der Weg zur Wasserstelle ist weit. Die Kinder sollen etwas lernen, nicht die Zeit mit Wasser schleppen vergeuden. Gegen Gebühr teilt die Vierunddreißigjährige ihr Trinkwasser mit den NachbarInnen, lädt täglich 20 Mobiltelefone auf und betreibt einen Geschirrverleih für Hochzeiten. Der nächste Schritt? Ein Pickup sei nötig um Mais, Kartoffeln, Erdnüsse, Bananen und Hühner und Eier zum Markt zu bringen. Zuvor komme aber ein Fernsehapparat ins Haus. Ugander seien Fußballverrückt. Während der Weltmeisterschaft in Südafrika will sie Fußballübertragungen anbieten, gegen Eintritt. www.oikocredit.org

Einzelkreditnehmerin Cise Kredite für Zisterne Kinder lernen Einkommen: Wasserverkauf Solarzellen Energiequelle Einkommen: Handys aufladen Pläne Pick up Public Viewing Von Kopf bis Fuß in lilablaues Blumenmuster gekleidet, empfängt uns die Bäuerin Cise. Dank eines Mikrokredits verfügt die Mutter von vier Kindern über Solarzellen auf dem Dach. Haus und Hof werden mit Energiesparlampen beleuchtet. Mit einem zweiten Kredit baute sie eine Zisterne für das Regenwasser. Es regnet oft und der Weg zur Wasserstelle ist weit. Die Kinder sollen etwas lernen, nicht die Zeit mit Wasser schleppen vergeuden. Gegen Gebühr teilt die Vierunddreißigjährige ihr Trinkwasser mit den NachbarInnen, lädt täglich 20 Mobiltelefone auf und betreibt einen Geschirrverleih für Hochzeiten. Der nächste Schritt? Ein Pickup sei nötig um Mais, Kartoffeln, Erdnüsse, Bananen und Hühner und Eier zum Markt zu bringen. Zuvor komme aber ein Fernsehapparat ins Haus. Ugander seien Fußballverrückt. Während der Weltmeisterschaft in Südafrika will sie Fußballübertragungen anbieten, gegen Eintritt. www.oikocredit.org

Hofokam Villagebanks Vernetzung 10 – 20 Personen Kredit- und Sparverein Rücklagen (Lokale Bank) Training Gruppenkredit: Summe = Rücklage x 5 Anteilig an jedes Mitglied je nach Rücklage „Villagebanks“ sind es kleine und selbstständig arbeitende Leih- und Sparvereine. Resty, Großmutter von neun Aidswaisen, trommelte die Gruppe im Jahr 2006 zusammen: „Als überlebende Großmutter war ich verzweifelt. Wir hatten kein Einkommen. Die Kinder konnten nicht mehr zur Schule gehen. Dann hörte ich von den Mikrokrediten in der katholischen Kirche und erzählte der Gruppe davon. Wir haben uns Hofokam angeschlossen. In der Gruppe begannen wir kleine Einkommen aus der Landwirtschaft zu sparen.” Weil Hofokam noch keine Spar-Lizenz hat, bringt man die Rücklagen zu einer lokalen Bank. Gleichzeitig absolvieren die zukünftigen MikrokreditnehmerInnen ein Bildungsprogramm. Danach vergibt Hofokam Gruppenkredite in fünffacher Höhe der Spareinlagen. Anteilig, je nach persönlicher Rücklage, wird der Kreditbetrag aufgeteilt. Resty verwendete ihren ersten Mikrokredit über USh 100.000 (rund 40 Euro) für Saatgut: 4 Sack Mais und 2 Sack Bohnen. Sie pachtete einen kleinen Acker und verdreifachte ihre Produktion: „Aber der Weg zum Markt ist weit und mühsam und nicht immer erfolgreich.“   www.oikocredit.org

Mrs. Businge Evelyne 5 Kinder Villagebank (Vorsitzende) Training + Rücklage Gruppenkredit, 18.12.2009 Rücklage 134,40 EUR x 5 2,100,000 UGS / 672 Euro Evelynes Mikrokredit (64 Euro) Flechtmaterial Kleinvieh (Subsistenz) Evelynes Verdienst 19,20 EUR wöchentl., Markt 4 Körbe tägl. Frauen versorgen ihre Ehemänner oder sind verwitwet, Sie haben viele eigene Kinder geboren und Aidswaisen aus der Großfamilie aufgenommen. Sie bringen es in der Subsistenzlandwirtschaft zu Erträgen für den eigenen Kochtopf und den lokalen Markt, stellen nebenbei Kunsthandwerk her und zahlen einen Kleinkredit zurück für Einkommen schaffende Maßnahmen, inkl. Zins und Sparanlage zur Kreditabsicherung und für die Zukunft. Sie haben uns ausführlich berichtet, meist geduldig unsere tausend Fragen beantwortet, Wasser zum Händewaschen bereit gestellt, Tee mit Milch, Erdnüsse und Bananen serviert, für uns gesungen und gebetet. Selbstbewusst und stolz stehen sie auf eigenen Füßen. www.oikocredit.org

Mikrokredit für die Landwirtschaft Pacht Landerwerb Bohnen, Mais Ziege, Geflügel Kuh www.oikocredit.org

Mikrokredit für ein Handwerk Ziegel brennen Schneiderei Friseursalon Garküche Kunsthandwerk www.oikocredit.org

Frauen gewinnen Arbeit Lokaler Markt Einkommen Haushaltsgeld Rücklagen Für Notfälle Als Sicherheit Für höheren Kredit www.oikocredit.org

Frauen gewinnen Empowerment Bildung Selbstbestimmung Selbstbewusstsein Ansehen Gesellschaftliche Teilhabe Wir hörten und sahen in vielen Beispielen was MFI und ihre KundInnen mit dem Geld von Oikocredit-Anlegerinnen erreichen: Arme Frauen entwickeln eigene Stärke und überwinden ihre Armut. Dem Handeln des Mitglieds der World-Fair-Trade-Organization (WTFO) Oikocredit liegen die bekannten Kriterien zu Grunde. Die Entscheidungen über nachhaltige Mikrokreditarbeit an der Basis werden von kompetenten PartnerInnen vor Ort getroffen, lokal angepasst und begründet, selbstbewusst verantwortet. MFI müssen schwarze Zahlen schreiben, das heißt eine Balance finden zwischen wirtschaftlichem Überleben und sozialem Engagement. Durch finanzielle und technische Zusammenarbeit von Oikocredit mit ausgewählten sozialen MFI sind die unverzichtbaren Rahmenbedingungen für KreditnehmerInnen gewährleistet: Zugang zu Kapital, zu technischer Assistenz, Bildung, Beratung, Evaluierung. Auf diese Weise stärkt Anlagekapital wirtschaftlich aktive arme Menschen, zumeist Frauen, die über kleine Ressourcen verfügen: Zugang zu Land für den Anbau von Mais und Bohnen oder zu einem Stück Gehweg für einen Verkauf.   www.oikocredit.org

Herausforderung Förderung der Kinder Kinder in Uganda 50 % der EW unter 15 Jahre 1 Mio Aidswaisen Zukunftschancen durch MF Bildung Gesundheit Ernährung Obdach www.oikocredit.org

Herausforderung Gruppenprozess Training Sparen Rückzahlung Dokumentation Partizipation In den Gruppentreffen geht es um selbstbestimmte Entwicklung: Bildung und Beratung, um Einkommen schaffende Maßnahmen, Zugang zum Markt, Sparen und Leihen, um Hilfe zur Selbsthilfe. Winifred moderiert ihre Zusammenkünfte und steht ihnen beratend zur Seite. Die Schatzmeisterin führt Buch über alle Aus- und Eingänge der Gruppe. Eine klagt, der Zins gehe auf Kosten der Ersparnisse. „Die Summe der Ersparnisse bestimmt die Höhe des nächsten Kredits. Mit dem Zins zahlen wir den Kredit und die Leistungen von Hofokam“, erläutert die Vorsitzende. Regelmäßig geht sie den weiten Weg zur Bank und liefert die gesparten ugandischen Schillinge ab. Jede besitzt ein kleines Heft, das die Höhe der Spareinlage und die Rückzahlung dokumentiert: Monatlich tilgen sie den Mikrokredit, wöchentlich bringen sie ihre Ersparnisse. Und wenn es klemmt? Voll Wertschätzung erzählen sie: „Winifred hilft uns: Bringt, was ihr habt und zahlt den Rest, wenn ihr Einnahmen habt.“ Bislang haben sie ihre Zahlungsziele erreicht. Einmal sei ein Gruppenmitglied „verschwunden“. Da hätten sie ihre Sparbücher geplündert und den Betrag ersetzt. Der Not gehorchend, schultern die Großmütter neben den vielfältigen traditionellen Lasten nun auch die Finanzierung der Grundsicherung ihrer Familien. Sie sind glücklich über die Chancen, die ihnen das Kreditprogramm eröffnet und stolz auf ihre eigenen Leistungen, auf ihre wirtschaftliche Entwicklung, z.B. auf ihre Ersparnisse in Höhe von 1.983.000 USh, ca. 495 Euro. „Wir hatten eine Menge zu lernen,“ sagen sie. Resty bilanziert: „Alle Enkelkinder gehen zur Schule. Sie sind wesentlich gesünder als früher. Dank Hofokam hat sich unser Leben zum Besseren gewendet.“ www.oikocredit.org

Herausforderung: Geringe Stabilität Gewalt Aids Dürre Marktzugang Marktpreis www.oikocredit.org

Herausforderung: Schutz vor Überschuldung Beratung Wirtschaftlichkeit Vernetzung Bürgschaft Soziale Kontrolle Selbsthilfe www.oikocredit.org

Bewältigung von Krisen Herausforderung Bewältigung von Krisen Vielfalt Tilgungsfreie Zeit Begleitung Rückzahlung vor Gewinn www.oikocredit.org

Herausforderung: Gender Balance Traditionelle Last Arbeit und Einkommen Empowerment www.oikocredit.org

Herausforderung Mikrofinanz-Sektor Wachstum Kommerzialisierung Überschuldung Rückzahlungsstress Capacity Building Sozialer Gewinn ist nicht selbstverständlich!

Oikocredit und der Mikrofinanzsektor Aktive Rolle in Diskussionen Thematisieren kritischer Entwicklungen wie Überschuldung Mitarbeit im Vorstand: Social Performance Task Force Smart Campaign MFTransparency Social Microfinance Foundation Strategische Beziehungen zu: Grameen Foundation, Cerise Entwicklung von Instrumenten wie ESG score card www.oikocredit.org

MFI Kundenschutzregeln Überschuldung vermeiden Transparente und verantwortliche Kosten Angemessene Rückzahlungspraktiken Ethisch verantwortliches Verhalten der Angestellten Beschwerdemanagement Datenschutz www.oikocredit.org

Interessante Website: www.oikocredit.org/socialperformance Leider nur auf Englisch!

Soziale Geldanlage bei Oikocredit Zugang zu Produktionskapital Für wirtschaftlich aktive arme Menschen Zu den ”anderen Regionen" gehören Europa und Nordamerika. www.oikocredit.org

Genossenschafts-Mitglieder 31.12.2009 AnlegerInnen 500 Kirchen Förderkreise mit 30 000 Personen Anlagekapital 413 Mio. Euro Oikocredit Förderkreis Baden-Württemberg e.V. 5100 AnlegerInnen 54 Mio. Euro Kapital, 31.08.2010

Oikocredit Darlehen zur Überwindung von Armut an Produktions- und Vermarktungsgemeinschaften, kleine und mittlere Unternehmen (20%) Mikrofinanzinstitutionen, MFI (80%)

Oikocredit: In Menschen investieren Kriterien für Oikocredit Darlehen Armut überwinden: Förderung von wirtschaftlich aktiven, armen Menschen Arbeitsrechte: Kinderschutz, Mitbestimmung Soziales Management, Transparenz Partizipation von Frauen Umweltschutz, Tierschutz (Klimaschutz) Wirtschaftliche Tragfähigkeit Finanzhilfe aus dem Ausland ist notwendig

Aa Länderbüro Kapitalkreislauf

Soziale Wirksamkeit messen Ziele überprüfen: Sozialer und finanzieller Gewinn Soziale Pflichten und Zielen werden verlässlich umgesetzt MFI interne Auswertung Programme mit starken sozialen Fokus erkennen Und bevorzugt unterstützen Zur Abgrenzung zu anderen MFI Investoren anziehen, die sozialen Gewinn fördern

Vielen Dank! Oikocredit Förderkreis Baden-Württemberg e.V. Vogelsangstraße 62 D-70197 Stuttgart Tel.: 0711-120005-0 E-Mail: baden-wuerttemberg@oikocredit.org Internet: www.oikocredit.de