Kreditvergabe an den Mittelstand IST- und SOLL-Prozessbetrachtung bei der Kreditvergabe an den Mittelstand Präsentation Seminararbeit Gruppe B München, 26.05.09
Agenda Einführung und Motivation Wer zählt zum Mittelstand? Auswirkungen der Finanzmarktkrise Beschreibung des IST-Prozesses Grobübersicht Vorstellung des gesamten Prozesses Beschreibung des SOLL-Prozesses Schwächen des IST-Prozesses Änderungen Vorstellung des Datenmodells für IST- und SOLL-Prozess Fazit & Ausblick
Der Mittelstand… … ist das Herz der Sozialen Marktwirtschaft und der Motor für Wachstum und Beschäftigung in Deutschland Definition: Fakten: Anteil an kleinen und mittleren Unternehmen: 99,7% Gesamtumsatz aller deutschen Unternehmen: 40% 83% der Auszubildenden sind in kleinen und mittleren Unternehmen beschäftigt Unterscheidung Mitarbeiterzahl Umsatz Kleine < 10 < 1 Mio. Mittlere < 500 < 500 Mio. Unterscheidung Beschäftigung Innovationkraft Kleine 20% 50% Mittlere 61% 70%
Auswirkungen der Finanzkrise auf die Kreditvergabe Subprime-Krise: Wertverfall „strukturierter“ Assets Liquidität der Märkte nicht mehr gegeben Fehlendes Vertrauen zwischen Banken: Kreditvergabe stockt Realwirtschaft: Auftrags- und Umsatzeinbruch Ursachen FK nicht ausführlich, bekannt. Liquiditätsproblem nach Lehman-Pleite Stark betroffen: Industriefinanzierer IKB und KfW –> Rettungspaket Realwirtschaft: Rezession und globaler Einbruch erwähnen Unternehmen: Dringend benötigte Kredite Banken: Fokus auf Sicherheit, insbes. bei komplexen Produkten 4
IST-Prozess: Grobübersicht Kunde wünscht Finanzierungslösung Vorprüfung Machbarkeitsanalyse (Marktseite) Marktvotum Risikoanalyse (Marktfolge) Marktfolgevotum Entscheidung 5
Vorstellung des gesamten Prozesses
Durch die Finanzkrise sind Schwächen im IST-Modell offengelegt worden… innovative Finanzprodukte, deren Komplexität viele beteiligte Akteure (Kunden, Händler,…) nicht einschätzen konnten Fokussierung der Finanzdienstleister auf die Ertagsseite Liquiditätsengpass bei Finanzdienstleister Schwächen des IST-Modells Keine Sonderbehandlung von komplexen Finanzierungslösungen Prozess auf die Ertragsseite fokussiert
...damit ergeben sich Änderungen für den SOLL-Prozess Prozess für Spezialprodukte Angebots-erstellung Ertrags- & Risikoprüfung Kredit-entscheidung Begleitet durch Dealteam Kundenwunsch -Spezifikation Vertrags-gestaltung Prozess für Standardprodukte Angebots-erstellung Ertrags- & Risikoprüfung Kredit-entscheidung Marktseite Marktfolgeseite Marktseite Marktfolgeseite Beteiligung im Kreditvergabeprozess
Änderungen des SOLL-Prozesses auf EPK-Ebene Produktweiche Angebotserstellung durch Dealteam
ERM-Modell: IST
ERM-Modell: SOLL
Gefahr der Übersteuerung als Folge der Finanzmarktkrise Fazit & Ausblick Gefahr der Übersteuerung als Folge der Finanzmarktkrise Das Vertrauen ist eine zarte Pflanze. Ist es einmal zerstört, so kommt es so bald nicht wieder. (Otto von Bismarck, 1873) Integrierter und nachhaltiger Kreditvergabeprozess: Risikobeurteilung gewinnt an Bedeutung Transparenz durch bereichsübergreifendes Team Kunde steht im Mittelpunkt, Vertrauen an erster Stelle: