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der Max Heinr. Sutor Bank in Deutschland Wer ist MULTI-INV€ST? Zum Vergleich: Deka Bank ca. 1,9 Mio. VL-Depots Union Investment ca. 1,3 Mio. VL-Depots DWS ca. 900.000 VL-Depots DIT / ADIG jeweils ca. 350.000 VL-Depots MULTI-INV€ST – der VL- und Sparplanspezialist – ist Produktinitiator der Max Heinr. Sutor Bank OHG in Hamburg. Geschäftsführer: Bernd Walleczek (vormals AXA / Sun Life) Die Bank ist Marktführer im VL-Bereich mit Abschlussprovision. Ca. 430.000 Depotkonten Sutor Bank wurde 1921 gegründet und ist Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken. Mitglied im deutschen Einlagensicherungsverein MULTI-INV€ST ist Vertriebskoordinator der Max Heinr. Sutor Bank in Deutschland

Aktuelle Situation FLV - keine Steuerfreiheit mehr - hohe Kosten (15-23%) der Provision - keine Rückkaufswerte in den ersten 2 Jahren - lange Stornohaftungszeiten 36-60 Monate - Geringe Flexibilität (Zuzahlungen, Veränderung der Monatsrate) +/- Intransparenz der Kosten + hohe Provisionen

INVESTMENTSPARPLÄNE - keine Abschlussprovision, nur ratierlich (Ausgabeaufschlag) - Ø Laufzeit von Investmentsparplänen nur 4,2 Jahre + geringe Kosten (Ausgabeaufschlag + Depotkosten) + hohe Flexibilität

Was Kunden wissen müssen Steuerfreiheit: Fonds statt Lebensversicherung "Für die meisten Kunden ist es sinnvoll, statt dessen einen langfristigen Fondssparplan mit einer Risiko-Lebensversicherung zu kombinieren", meint Metzler. Die Erträge aus langfristigen Fondssparplänen sind nach aktueller Gesetzgebung weiterhin steuerfrei. manager magazin

Bei fiktiver Wertentwicklung DIE KOSTEN ZÄHLEN. Ablaufleistungen ausgewählter Fondspolicen Anbieter Produkt Bei fiktiver Wertentwicklung 0 % 6 % Legal & General Finanzmarkt-Rentenfonds 48.600 118.363 AXA Fondsgebundene RV 45.145 106.340 Skandia Skandia FondsRente 44.888 99.766 Aspecta InvestRENT 43.389 102.151 Volksfürsorge Best Invest Rente 41.226 98.164 WWK WWK-FondsRente maxx 41.097 96.827 GIP GIP Investment-Rent 40.543 96.695 Anmerkung: Die Fondskosten sind in den Angaben nicht berücksichtigt. Quelle: EURO Wirtschaftsmagazin 10/11 2004

Ernüchternde Untersuchung Zerrinnende Rendite Ernüchternde Untersuchung Eine Untersuchung des Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften in Ulm, in der neben den Versicherungs- auch die Fondskosten berücksichtigt wurden, kommt zu ernüchternden Ergebnissen. Der Studie zufolge konnte ein Fondspolicen-Inhaber bestenfalls mit 79 % an der Wertentwicklung des gewählten Aktienfonds teilhaben, wenn dieser brutto, also vor Kosten, eine Rendite von 9% erzielte. Im schlechtesten Fall partizipierte er lediglich mit 34%. Bei einer gemanagten Anlage in mehreren Fonds war der Versicherungskunde schlimmstenfalls sogar mir 27% an der Bruttowertentwicklung der Fonds beteiligt. Was Wunder, wenn das Fachblatt Versicherungsjournal zum Fazit gelangt: „Für Kunden von Fondspolicen bleibt wenig übrig.“ Auszug aus Neue Presse 12. April 2005

Vergleich Investmentsparplan / Fondspolice Rendite 10% p.a. Investmentsparplan 5% Ausgabeaufschlag Fondspolice 20% Kosten davon steuerpflichtig 100 € / 10 Jahre 19.186 € 16.117 € 3.258 € 100 € / 15 Jahre 38.250 € 32.130 € 8.865 € 100 € / 20 Jahre 68.951 € 57.919 € 19.359,50 € 100 € / 25 Jahre 118.396 € 99.453 € 37.726 € 100 € / 30 Jahre 198.028 € 166.343 € 68.750 € 100 € / 35 Jahre 307.089 € 274.071 € 120.235 € 100 € / 40 Jahre 532820 € 447.569 € 204.502 €

Monatliches Einkommen eines Vermittlers – Annahme: monatlich 8 neue Pensionssparpläne mit einer Rate von 75€ und einer Laufzeit von 25 Jahren

HIGHLIGHTS Pensionssparplan Mit kleinen Schritten zum Wohlstand im Alter! Laufzeit 10 – 45 Jahre Ab 50 € Monatsbeitrag Auswahl unter 40 Spitzenfonds Aufteilung auf mehrere Fonds möglich Kostenloser Fondswechsel Zuzahlung bis 2.500 € p.a. zum NAV Jederzeit Geldentnahme möglich Auch als VL – Investmentsparplan mit 18% staatlicher Förderung möglich

Provisionsberechnung PSP Beispiel: PSP 100,- € monatlich 15 Jahre Monatsbeitrag x 12 x Laufzeit = Bewertungssumme 100,- € x 12 = 1200,- € x 15 Jahre = 18.000,- € 18.000,- € x 4 % = 720,- € = Provisionsanspruch davon 500,- € sofort ab den 8. Monat erhalten Sie monatlich 40,- € bis 220,- € erreicht sind. (5,5 Monate) 40,- € sind 40 % von 100,- €

HIGHLIGHTS VL 7 - 13 - 19 Jahre Hoher Sparerfolg für Ihre Kunden durch exklusive Fondsauswahl Teilrückvergütung des Ausgabeaufschlags (60 bzw. 100%) Flexible Laufzeit (7-19 Jahre) Höchstmögliche Förderung nach dem 5. VermBG 18% Internationales Fondsauswahl (ca. 40) Hohe beitragsbezogene Provision für Sie Monatliche Provisionsabrechnung Nur 6 bis 18 Monate Stornohaftung Nur 10% Stornoreserve

Wer sind die Partner ? Max Heinrich Sutor Bank OHG Die Max Heinrich Sutor Bank ist Marktführer im VL-Bereich mit mehr als 430.000 Depotkonten. Sie wurde 1921 gegründet und ist Mitglied im Bundesverband Deutscher Banken, sowie im Einlagensicherungsverband.

Betreuungs- Vollmacht

ca. 500.000 € BETREUUNGSVOLLMACHT Berechnungsbeispiel: PSP – 100 € Monatsbeitrag Laufzeit 25 Jahre (Ablaufleistung ca. 101.000 € bei 10% Rendite) nach Kosten Betreuungsgebühr ca. 4.200 € pro Vertrag in 25 Jahren 2 Anträge pro Monat 5 Jahre lang = 120 Anträge ca. 500.000 € im 5. Jahr ca. 3.750 € im 10. Jahr ca. 7.500 € im 15. Jahr ca. 15.000 € im 20. Jahr ca. 30.000 € im 25. Jahr ca. 60.000 €

Entwicklung Betreuungsgebühr

Zertifikat der Max Heinr. Sutor Bank.

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