Banken Thomas Kutschera

Lehman Brothers Investmentbank – Dienstleistungen rund um die Börse Kutschera - Banken Lehman Brothers Investmentbank – Dienstleistungen rund um die Börse Handeln von Wertpapieren Vermögensverwaltung von/für Kunden Unterstützung von Börsengängen 2008 in Konkurs gegangen Mit Krediten spekuliert und verloren Spekuliert mit Hypotheken-Aktien Finanzkrise ausgelöst Banken wollten sich danach gegenseitig kein Geld mehr borgen Kein Geld für Unternehmenskredite

Ursprung der Banken Arbeitsteilung Austausch der Güter und Leistungen Kutschera - Banken Ursprung der Banken Arbeitsteilung Austausch der Güter und Leistungen Geld anstelle von Waren als Tauschmittel Banken regeln die Geldflüsse

Bank als Vermittlerin zwischen Kreditnehmern und Anlegern Kutschera - Banken Bank als Vermittlerin zwischen Kreditnehmern und Anlegern Kreditnehmer Anleger Kredit-institut H Ö U Zahlungs-verkehr Haushalte Öffentliche Hand Umwandlung Beträge, Dauer, Risiken Unternehmen

Banken als Vermittlerinnen zwischen Kreditnehmern und Anlegern Kutschera - Banken Banken als Vermittlerinnen zwischen Kreditnehmern und Anlegern Haushalte, Unternehmen, öffentliche Hand sind Kreditnehmer und Anleger (z.B. Sparbuch) Die Banken sammeln Geld von den Anlegern und geben es als Kredit weiter Dabei passen sie die Höhe, die Laufzeit und das Risiko an den jeweiligen Kredit an.

Transformationen (Kreditvergabe) Beträge Fristen Risiken Bank Sparbuch € 2000 Mehrere kleine Beträge Sofort abhebbar oder in 6 Monaten Nur das Risiko, dass die Bank in Konkurs geht Sparbuch € 274 Sparbuch € 1800 Etc. Ein großer Betrag Laufzeit über 2 Jahre oder mehr Das Ausfalls-risiko des Schuldners ist höher Kredit € 15.000

Geschäftsfelder von Banken Kutschera - Banken Geschäftsfelder von Banken Aktiv-geschäft Kredite Passiv-geschäft Einlagen-geschäft Dienst-leistungen Zahlungs-verkehr Vermittlung von Wert-papier-geschäften Handel mit Münzen Eigen-geschäfte Geschäfte am Kapital- und Immobilien-markt Beratungstätigkeit

Geschäftsfelder 1 Aktivgeschäft (Kredite sind für Bank Forderungen  Aktivseite der Bilanz) Kontokorrentkredit/Überziehungsrahmen, einfach aber hohe Zinsen und nicht so hohe Beträge. Start in die Schuldenfalle!!! Darlehen, höhere Summen, längere Laufzeit, genaue Kreditprüfung Privatkredite, zur Anschaffung von Konsumgütern oder Wohnraum (Bau, oder Wohnungskauf) Geschäftskredite für Investitionen, Finanzierung der Betriebsmittel, etc.

Geschäftsfelder 2 Passivgeschäft (Einlagen sind für Bank Verbindlichkeiten  Passivseite der Bilanz) Sparkonten in welcher Form auch immer Verbindlichkeiten an Sparer machen über 50% des Fremdkaptials aus Wichtigste Finanzierungsquelle der Bank um Kredite geben zu können

Geschäftsfelder 3 Zahlungsverkehr Girokonto: Angelpunkt des Kunden, Kunde wechselt kaum das Girokonto und damit kaum die Bank Zahlungsverkehr kostet die Bank mehr, als sie daran verdient! Gehaltskonto, Pensionskonto,… regelmäßige Einzahlungen Daueraufträge: automatisch wird monatlich ein fixer Betrag gezahlt (Schulgeld, Mitgliedsbeiträge) Einziehungsaufträge: jemand darf regelmäßig beliebigen Betrag vom Konto abbuchen (Telefonanbieter, Energie) Netbanking, Bankomaten, SB-Terminals, etc.

Geschäftsfelder 4 Dienstleistungsgeschäft Vermittlung von Wertpapiergeschäften Führung von Wertpapierkonten Verkauf von Versicherungen Verkauf von Bausparverträgen Beratungen Gründungsunterstützung für Unternehmerinnen (in Verbindung mit Kredit) …

Finanzberater Kutschera - Banken Früher: Bank als einziger Finanzberater Vorwurf: verkaufen nur eigene Produkte Daher: unabhängige Berater (AWD, MPL, etc.) Ergebnis: verkaufen Produkte mit größter Provision Wer soll einen beraten? ???