„Welches Finanzierungsinstrument passt zu meiner Gründung?“ ISB Gründertag 2014 „Welches Finanzierungsinstrument passt zu meiner Gründung?“ Mainz, 10. Juni 2014 Michael Stieb

AGENDA Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch- der Weg zum Kredit Hausbankenprinzip und Bankenleitweg Problemfelder bei der Finanzierung einer Existenzgründung / Unternehmensgründung Beratungsförderung Finanzierungsförderung – die richtigen Förderprogramme nutzen Stärkung der Eigenkapitalbasis Zinsgünstige Finanzierung Gewährung zusätzlicher Sicherheiten Möglichkeiten der Beratung durch die ISB Erste Schritte zur optimalen Finanzierung

Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) Förderinstitut des Landes Rheinland-Pfalz (Förderung aus einer Hand), hervorgegangen aus der Fusion zwischen LTH Landestreuhandbank für Wohnraumförderung und Investitions- und Strukturbank (ISB) für Wirtschaftsförderung zum 01.01.2012 Träger: Land Rheinland-Pfalz Förderinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften, Kapitalbeteiligungen => Förderung von A-Z 2012: Über 6.600 geförderte Projekte Knapp 400.000 geschaffene und gesicherte DAP seit 1994 in der Wirtschaftsförderung Knapp 108.400 geförderte Wohneinheiten seit 1995 in der Wohnraumförderung

1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) Schwerpunkte der ISB-Tätigkeit Mittelstandsförderung Innovationsförderung Existenzgründungsförderung Regionalförderung Handels- und Kooperationsförderung Standortmarketing- und Infrastrukturfinanzierung Information und Beratung Wohnbauförderung

1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz KfW Mittelstandsbank (KfW) Die KfW Mittelstandsbank ist ein Geschäftsbereich der KfW Bankengruppe Sie fördert Existenzgründungen Investitionen in Wachstum und Sicherung in Deutschland tätiger Unternehmen Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten besonders günstige Konditionen KfW-Infocenter Tel.: 0800 539 9001

z.Bsp.: Darlehensfinanzierung im Mittelstandsförderprogramm 2. Der Weg zum Kredit z.Bsp.: Darlehensfinanzierung im Mittelstandsförderprogramm KUNDE Kunde stellt den Antrag vor Vorhabensbeginn bei der Hausbank Hausbank / Zentralinstitut Hausbank leitet den Antrag bei positivem Entscheid weiter ISB / KfW ISB/KfW erstellt bei positivem Entscheid eine Darlehenszusage und refinanziert den Kredit mit günstigen Fördermitteln Hausbank schließt den Kreditvertrag mit dem Kunden und zahlt den Kredit aus

Diese Faktoren beeinflussen die Bankentscheidung 10.06.2014 2. Der Weg zum Kredit Diese Faktoren beeinflussen die Bankentscheidung Typische Gründe für die Ablehnung von Kreditanträgen: gute Wirtschaftsförderung muss Antworten auf diese Problemstellungen geben => nächste Folie Quelle: https://www.kfw.de/migration/Weiterleitung-zur-Startseite/Startseite/Interner-Zwischenordner-I/Interner-Zwischenordner-II/Download-Center/Konzernthemen/Research/PDF-Dokumente-Unternehmensbefragung/Unternehmensbefragung-2012-LF.pdf Quelle: KfW Unternehmensbefragung 2012

3. Beratungsförderung der ISB Förderung auch im Nebenerwerb möglich Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz Wer wird gefördert? natürliche Personen (bei Existenzgründungsberatung) gewerbliche Unternehmen und freiberufliche Praxen in Alleininhaberschaft mit Sitz in RLP (bei Betriebsübergabe); zusätzlich folgende Voraussetzungen: Unternehmer/in muss das 55. Lebensjahr vollendet haben bzw. erwerbsunfähig sein Unternehmen hat nicht mehr als 50 Beschäftigte und bis zu 10 Mio. € Jahresumsatz oder bis zu 10 Mio. € Jahresbilanzsumme Was wird gefördert? Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch durch Übernahme oder tätigen Beteiligung) Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit (Nebenerwerbsgründung) Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen Wie wird gefördert? einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten (max. 50 %; max. 3, 6 oder 9 Tagewerke, Zuschuss max. 400 €)

3. Beratungsförderung der ISB Beratungsprogramm Mittelstand Wer wird gefördert? Kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler mit Sitz oder Betriebsstätte in Rheinland-Pfalz Was wird gefördert? Beratungen über alle strategischen, wirtschaftlichen und organisatorischen und technischen Fragen der Unternehmensführung sowie Fragen zum Produkt- und Kommunikationsdesign Wie wird gefördert? einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten (max. 50 %; max. 15 Tagewerke innerhalb von 3 Jahren, Zuschuss max. 400 €)

3. Beratungsförderung der ISB Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz Beantragung des Beratungsprogramm für Existenzgründer immer über unsere Vertriebspartner, die Kammern (IHK, HWK oder Institut für Freie Berufe (Nürnberg)) Beantragung des Mittelstandsberatungsprogramm für bestehende Unternehmen immer direkt bei der ISB Förderfähige Berater finden Sie auf der Homepage der KfW www.kfw.de/ (Beratersuche)

3. Beratungsförderung der KfW (2014) 10.06.2014 3. Beratungsförderung der KfW (2014) Alternative zur Landesförderung ACHTUNG: Änderungen ab 01.07.2014 möglich Coaching- und Beratungsmaßnahmen der KfW bis zu 6 Monate Coachingzeitraum 75 % Zuschuss für Gründer (n. L.) bis zu 5 Jahre nach Gründung möglich 50 % Zuschuss für Gründer (a. L.) Das maximal förderfähige Tageshonorar (netto) beträgt 800 €. Ein Tagewerk umfasst 8 Stunden. Insgesamt werden höchstens 6.000 € gefördert. Bezogen auf diese förderfähigen Kosten erhalten Unternehmen folgende Zuschüsse: 75 % in den neuen Bundesländern (außer "Phasing Out"-Regionen) 50 % in den alten Bundesländern einschließlich Berlin (außer "Phasing Out"-Region Lüneburg) 75 % in den "Phasing Out"-Regionen Halle, Leipzig, Südwestbrandenburg und Lüneburg Das maximal förderfähige Tageshonorar des Beraters beträgt 800 € (netto). Laufzeit: 1.Oktober 2007 – 31. Dezember 2013 Zielgruppe: Existenzgründer/innen bis zu 5 Jahren nach Beginn der Selbstständigkeit Nicht förderfähig: Vorgründungsbereich, Primärerzeugung von landwirtschaftlichen Erzeugnissen, des Fischerei- und Aquakultursektors und KMU in wirtschaftlichen Schwierigkeiten Gegenstand: Coaching- und Beratungsmaßnahmen Vertriebssystem: Regionalpartner vor Ort (z.B. IHKn, HWKn, Wirtschaftsförderungsgesellschaften Bemessungsgrundlage: 6.000 € Förderf. Tageshonorar: max. 800 € Zuschuss: 75 % neue Bundesländer und Phasing-Out-Regionen 50 % alte Bundesländer (einschließlich Berlin) Unternehmeranteil: 25 % neue Bundesländer und Phasing-Out-Regionen Zuschusshöhe: max. 4.500 € neue Länder und Phasing-Out-Regionen max. 3.000 € alte Länder (einschließlich Berlin) Coachingzeitraum: bis 12 Monate ab Zusage förderfähiges Tageshonorar: 800 € förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 € 11

4. Finanzierungsförderung Vorteile der Förderprogramme In welchen Bereichen können die Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz Hilfe gewähren? Stärkung der Eigenkapitalbasis Gewährung zusätzlicher Sicherheiten Zinsgünstige Finanzierung

4. Finanzierungsförderung Stärkung des Eigenkapitals ERP Kapital für Gründung (KfW-Programm) Beteiligungsformen z.B. MBG Beteiligung (Bürgschaftsbank RLP) Einbindung eines möglichen Zuschusses in die Finanzierung z.B. im Rahmen des regionalen Landesförderprogramms

4. Finanzierungsförderung Stärkung des Eigenkapitals ERP Kapital für Gründung (KfW-Darlehen) Nachrangdarlehen an den „Gründer“ / „Nachfolger“ Gründungsphase 0 bis 3 Jahre Maximal 500.000 €, Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich) Maximal 30 % der Bemessungsgrundlage (z.B. Kaufpreis) Eigenmittel des „Gründers“ sollen 15 % nicht unterschreiten Laufzeit 15 Jahre, davon 7 Jahre tilgungsfrei Zinssatz in den ersten drei Jahren z. Zt. 0,65 % (zzgl. 1 % Garantieentgelt), dann sukzessiv steigend (z. Zt. 2,65 %) Zinsbindungsfrist 10 Jahre

4. Finanzierungsförderung Stärkung des Eigenkapitals MBG Beteiligung Antragsteller können auch Existenzgründer sein Branchen: Freiberufler und gewerbliche Unternehmen Typisch stille Beteiligungen, Laufzeit 10 Jahre, i.d.R. maximal 1,25 Mio. €, mind. 50.000 € (bei Existenzgründungen maximal 250.000 €) Eigenkapitalparität Bet.entgelt (fest): z.Zt. ab 5,75 % (zzgl. Garantieprovision 1,05 % zzgl. UST) Bet.engelt (gewinnabhängig): ab 2 % Bearbeitungsgebühr: 1,05 % zzgl. UST (bei Antragstellung)

4. Finanzierungsförderung Regionale Fördergebiete der Zuschussförderung Hinweis: derzeit gibt es noch keine gültige Verwaltungsvorschrift, somit ist eine Antragsstellung aktuell nicht möglich

4. Finanzierungsförderung 10.06.2014 4. Finanzierungsförderung Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung Mittelstandsförderungsprogramm Zinsgünstiges Darlehen in den Varianten ERP-Gründerkredit RLP Unternehmerkredit RLP Darlehenshöchstbeträge: Investitionskredite: bis 2 Mio. € Betriebsmittelkredite: bis 500 T€ Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. Zinsverbilligung i.d.R. 20 Basispunkten Servicegarantie: Bearbeitungszeit maximal 5 Bankarbeitstage!

4. Finanzierungsförderung Förderung auch im Nebenerwerb möglich Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung Mittelstandsförderungsprogramm Zinsgünstiges Darlehen als ERP-Gründerkredit RLP für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung Laufzeiten: - 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten - 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten - 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen Monatliche Tilgung Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-ERP-Gründerkredit-Universell Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)

4. Finanzierungsförderung Förderung auch im Nebenerwerb möglich Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung Mittelstandsförderungsprogramm Zinsgünstiges Darlehen als Unternehmerkredit RLP für gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler ab dem 4 Jahre nach Gründung sowie für natürliche Personen mit V+V an KMU Laufzeiten: - 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten (zusätzlich 2/2 Endfällig) - 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten - 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen Vierteljährliche Tilgung Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank. Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-Unternehmerkredit KmU Fenster Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)

4. Finanzierungsförderung Zinsgünstige (Fremdkapital-) Finanzierung Mittelstandsförderungsprogramm – Konditionsübersicht ebenfalls zusagefähig: Kombinationen der Bonität und Besicherungsklasse 7/1, 7/2 und 6/3 für 7/1 und 7/2 gilt der max. Zinssatz der Preisklasse I für 6/3 erhöht sich der max. Zinssatz der Preisklasse I um bis zu 2,30 Prozentpunkte Aktuelle Konditionen finden Sie immer auf unserer Homepage http://isb.rlp.de/de/wirtschaft/aktuelle-konditionen/ Preisklasse ( 9 ) A B C D E F G H I * Bonitätsklasse (1 - 7) 1 2 3 4 5 6 7 Besicherungsklasse (1-3)

4. Finanzierungsförderung 10.06.2014 4. Finanzierungsförderung Kontakt: KfW-Hotline: Telefon: 0800-539 9001 Zinsgünstige Finanzierung des Bundes KfW StartGeld Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung Darlehenshöchstbeträge: Investitionen: bis 100 T€ / davon Betriebsmittel: bis 30 T€ Der Investitionsbetrag kann über 100 T€ liegen, wenn der übersteigende Betrag mit Eigenmitteln finanziert wird. Laufzeiten: 5 Jahre (1) Investitionen & Betriebsmittel / 10 Jahre (2) Investitionen & Betriebsmittel Fester Zinssatz derzeit bei nom. 2,55 % p.a. (5/1/5) / nom. 3,20 % p.a. (10/2/10) 80%ige Haftungsfreistellung gegenüber der Hausbank Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich) Tilgung in monatlichen Raten i.d.R. nicht mit anderen Programmen kombinierbar

4. Kreditsicherheiten über die ISB 10.06.2014 4. Kreditsicherheiten über die ISB Förderprogramme für den Mittelstand Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz Bürgschaften bis 1,25 Mio. € Garantien der Bürgschafts- bank zur Absicherung von MBG-Beteiligungen ISB Bürgschaft Bis 3,5 Mio. € Landesbürgschaft RLP > 3,5 Mio. € bis 50 Mio. € Bürgschaftsbank RLP mit Rückbürgen Land Rheinland-Pfalz Risikoträger Enge Kooperation mit dem Geschäftsbesorger ISB

Aktuelle De-minimis-Verordnung Hinweis: 5.Beratung durch die ISB Wichtiger Hinweis Im Falle der Kumulation mehrerer Förderprogramme kann es bei bestimmten Fallgestaltungen aus EU-beihilferechtlicher Sicht oder wegen programmspezifischer Vorschriften zu Einschränkungen kommen. Lassen Sie sich von der ISB beraten. Wir sind gerne bei der Optimierung Ihrer individuellen Förderung behilflich.

Beratung durch die ISB ISB Beratertag und Beratungszentrum 1x monatlich von 9:15 Uhr bis 17:00 Uhr Kostenlose Beratung über Bundes- und Landesmittel und deren sinnvolle Kombination Anmeldung unter Tel.: 06131 6172 1333 ISB Beratungszentrum Montag bis Donnerstag von 9 bis 17 Uhr Freitags von 9 bis 15 Uhr Telefonische Erstberatung für Unternehmen und Existenzgründer über die Möglichkeiten der Inanspruchnahme der Förderprogramme des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz.

Homepage der ISB www.isb.rlp.de

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Holzhofstraße 4 Telefon 06131 6172-1324 55116 Mainz Telefax 06131 6172-1379 michael.stieb@isb.rlp.de www.isb.rlp.de Michael Stieb Leiter Ausbildungs- und Mittelstandsförderung