Aktiv vorsorgen, entspannt genießen IDEAL ZukunftsRente

Agenda Ausgangssituation Verkaufsansätze steuerliche Behandlung weitere Wettbewerbsvorteile der IDEAL ZukunftsRente Produktspezifikationen Verkaufsunterstützende Medien Fazit

Senioren sind High-Potentials Ausgangssituation Senioren sind High-Potentials Senioren sind die einzig wachsende Zielgruppe im Markt Senioren haben eine überproportional hohe Kaufkraft Versicherung des Vermögens vor „Altersrisiken“ ist deutlich unterentwickelt Senioren sind sich ihrer Risiken und Ängste bewusst

Senioren – die einzig wachsende Zielgruppe Ausgangssituation Senioren – die einzig wachsende Zielgruppe Anteil der Personen über 55 Jahren an der Gesamtbevölkerung Quelle: nexum strategy 2004

Senioren – die Zielgruppe mit dem meisten Vermögen Ausgangsituation Senioren – die Zielgruppe mit dem meisten Vermögen Gesamtvermögen der über 65-Jährigen beträgt ca. 2.250 Mrd. € Geldvermögen der Privathaushalte nach Altersgruppen Quelle: Institut Arbeit und Technik 2004

Senioren – die Zielgruppe mit dem höchsten Einkommen Ausgangsituation Senioren – die Zielgruppe mit dem höchsten Einkommen durchschnittliches Jahres-Nettoeinkommen der Rentnerhaushalte ca. 25.000 € Frei verfügbares Einkommen der Generation 50plus Quelle: Institut für Arbeit und Technik 2004

Versicherung von „Altersrisiken“ ist unterentwickelt Ausgangsituation Versicherung von „Altersrisiken“ ist unterentwickelt Zukunftsabsicherung ist wichtigstes Vorsorgemotiv 3 Vorsorgemotive vereint in der IDEAL ZukunftsRente Hauptsächliche Sparziele der Generation 50plus (in Prozent) Quelle: Soll & Haben 2004

Realität und Wahrnehmung der Lebenserwartung Ausgangsituation Realität und Wahrnehmung der Lebenserwartung die persönliche Lebenserwartung wird von den Menschen um Ø 6 bis 7 Jahre unterschätzt auch Differenz zwischen Männern und Frauen wird falsch eingeschätzt Frauen leben Ø 6 Jahre länger als die Männer Achtung – Ihr Kunde kann noch viel älter werden als der Durchschnitt!

Kalkulierte Lebenserwartung nach Jahren* Ausgangsituation Ein Drittel mehr Leben verbleibende Lebenserwartung steigt dank medizinischer Versorgung Quelle: DIA (Deutsches Institut für Altersvorsorge) Kalkulierte Lebenserwartung nach Jahren* Alter Frau Mann 50 44,2 40,2 65 27,4 23,9 75 17,6 14,8

Senioren – ihre Risiken und Ängste Ausgangsituation Senioren – ihre Risiken und Ängste Aus Ängsten wird der Versicherungsbedarf abgeleitet Angst vor sinkenden Renten Angst vor eingeschränkter Mobilität im Alter Angst vor der Abhängigkeit von anderen Angst vor Pflegebedürftigkeit

Die Lösung

Zielgruppe der IDEAL ZukunftsRente Verkaufansätze Zielgruppe der IDEAL ZukunftsRente Personen ab 40 Jahren Personenkreis für das Thema private Pflegeabsicherung zunehmend sensibilisiert Risiko der Pflegebedürftigkeit ist momentan noch gering Altersvorsorge steht noch im Vordergrund

Highlights der IDEAL ZukunftsRente Verkaufsansätze Highlights der IDEAL ZukunftsRente die wichtigsten Vorsorgemotive in einer Rentenversicherung Sicherung des Lebensstandards im Alter Schutz vor Pflegebedürftigkeit Flexibilität pur ausgezeichnete Bedingungsqualität

Rentenbescheid – Bedrohung von Wohlstand und Vermögen Verkaufsansätze Rentenbescheid – Bedrohung von Wohlstand und Vermögen Friedrich P., 50 Jahre, geschieden, 2 erwachsene Kinder, 3.000 € brutto, Pensionszusage über 550 € zu Rentenbeginn Wie hoch ist die Rente von Friedrich P. nach 40 Versicherungsjahren? die Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung: heutiger Stand 828 € Rentenbeginn mit 65 Jahren 1.260 € + 1,5 % (unwahrscheinlich) 1.576 € + 2,5 % (noch unwahrscheinlicher) 1.825 € Lebensstandard von 2.100 € monatlich soll mindestens gehalten werden (entspricht dem derzeitigen Nettoeinkommen)

Welche Lücken entstehen allein durch die Inflation? Verkaufsansätze Welche Lücken entstehen allein durch die Inflation? Allein die Inflation führt dazu, dass die Rente in den nächsten 10 Jahren ca. 20% an Wert verlieren wird Altersrente Rentensteigerung Wert der Rente in heutiger Kaufkraft inflationsbedingte Versorgungslücke* 1.260 € 2,5 % p.a. 1.356 € 744 €** 1,5 % p.a. 1.171 € 929 € 0,0 % p.a. 936 € 1.164 € * Inflationsrate 2,0 % p.a. ** Nettoeinkommen abzgl. Wert der Rente in heutiger Kaufkraft

Wie berechnen Sie die Versorgungslücke Ihres Kunden? Verkaufsansätze Wie berechnen Sie die Versorgungslücke Ihres Kunden? 1. Schritt: Berechnung der Gesamtversorgung im Alter voraussichtliche Rente laut Renteninformation (bzw. ca. 45% des Bruttoeinkommens) € - 1,7% Abschlag pro Jahr bis zum Rentenbeginn (Berücksichtigung von Inflation, Nullrunden, etc.) - € + vorhandene private Vorsorge (aus privater und betrieblicher Altersversorgung) + € = Gesamtversorgung = € 1.260 321 550 1.489

Wie berechnen Sie die Versorgungslücke Ihres Kunden? Verkaufsansätze Wie berechnen Sie die Versorgungslücke Ihres Kunden? 2. Schritt: Berechnung der Versorgungslücke ZIEL: derzeitiges Nettoeinkommen € - Gesamtversorgung - € = Versorgungslücke = € 2.100 1.489 611

Verkaufsansätze IDEAL ZukunftsRente flexibler Rentenbeginn – schon nach 5 Jahren Laufzeit Rentengarantiezeit – 0 bis 25 Jahre kann im Alter von 40 bis 73 Jahren abgeschlossen werden versicherte Renten können zwischen 25 € und 3.000 € liegen Kapitalwahlrecht inklusive

Steigendes Pflegefallrisiko mit zunehmendem Alter Verkaufsansätze Steigendes Pflegefallrisiko mit zunehmendem Alter * in Jahren; Quelle: Statistisches Bundesamt

IDEAL PflegeOption – einzigartig im deutschen Markt !!! Verkaufsansätze IDEAL PflegeOption – einzigartig im deutschen Markt !!! Anwartschaft auf den Abschluss einer privaten Pflegeversicherung ohne Gesundheitsfragen ohne Wartezeit ohne Mehrbeitrag Ausübung der Option spätestens 6 Monate vor Beginn der Rentenzahlung* bis zur Hälfte der garantierten Rente kann als Beitrag in die IDEAL PflegeRente eingezahlt werden Zahlung der lebenslangen IDEAL PflegeRente bei Pflegestufe III bzw. bei Pflegestufe II und III * es gelten die Annahmerichtlinien des dann gültigen Tarifs

Schutz vor Pflegebedürftigkeit Lösung Schutz vor Pflegebedürftigkeit ein Mann erhält bei Rentenbeginn mit 70 Jahren (EA: 58 Jahre) eine Gesamtrente von 145,27 € (120 € garantierte Rente) davon können 60,00 € in die IDEAL PflegeRente ohne Gesundheitsfragen investiert werden das entspricht einer monatlichen Pflegerente (Klassik)* inklusive Überschüssen von 475,74 € für die Pflegestufe III und 237,87 € für die Pflegestufe II * nach dann gültigem Tarif

Flexibilität pur (1) Gestaltung der Beitragszahlung Verkaufsansätze Flexibilität pur (1) Gestaltung der Beitragszahlung Beitragsreduzierung jederzeit möglich Beitragsfreistellung bis zu 3 Jahren optimaler Schutz bei Arbeitslosigkeit flexibler Rentenbeginn Vertrag muss lediglich 5 Jahre bestanden haben Mindestmonatsrente 25 €

Flexibilität pur (2) Rentenhöhe optimieren Geld für zwischendurch Verkaufsansätze Flexibilität pur (2) Rentenhöhe optimieren Rentenerhöhung ab 500 € Einmalzahlung jederzeit möglich Geld für zwischendurch Teilauszahlungen jederzeit möglich 1x jährlich, Mindestsumme 250 € ab dem 11. Versicherungsjahr ohne Stornoabzüge lediglich geringe Abzüge (gestaffelt) bis zum 11. Versicherungsjahr nach Kündigung Wiederherstellung des Vertrages innerhalb von 6 Monaten möglich

Verkaufsansätze Flexibilität pur (3) Anpassung des Rentenbeginns an den sich verändernden Bedarf der Kunden Rentenbeginn der IDEAL ZukunftsRente kann um maximal 5 Jahre aufgeschoben werden Verzinsung des Deckungskapitals ohne weitere Beitragszahlung Einhaltung der tariflichen Begrenzungen maximales Rentenbeginnalter maximale Rentengarantiezeit

Neue Möglichkeiten bei längerfristigen Zahlungsschwierigkeiten Verkaufsansätze Neue Möglichkeiten bei längerfristigen Zahlungsschwierigkeiten Beginnverlegung Verlegung des Versicherungsbeginns im ersten Jahr bis zu maximal 4 Monaten Beitragsverrechung Verrechnung von Beitragsrückständen mit den Folgebeiträgen Beitragsstundung Stundung der Beitragszahlung bis zu 6 Monaten

Steuerliche Behandlung Steuerliche Behandlung - der Rentenzahlung durch AltEinkG nochmals verbesserte Ertragsanteilsbesteuerung bei Rentenbeginn mit 65 Jahren unterliegen bei einer monatlichen Rente von 100 € lediglich 18 € der individuellen Einkommenssteuer die abgesenkten Ertragsanteile gelten seit 2005 nicht nur für neu beginnende Rentenzahlungen, sondern auch für bereits laufende Renten Rentenbeginnalter Ertragsanteil in v.H. 60 bis 61 Jahre 22 % 68 Jahre 16 % 62 Jahre 21 % 69 bis 70 Jahre 15 % 63 Jahre 20 % 71 Jahre 14 % 64 Jahre 19 % 72 bis 73 Jahre 13 % 65 bis 66 Jahre 18 % 74 Jahre 12 % 67 Jahre 17 % 75 Jahre 11 %

Steuerliche Behandlung Steuerliche Behandlung - der Kapitalabfindung ca. 90% der Ablaufleistung ist steuerfrei bei einmaliger Kapitalauszahlung müssen nach 12-jähriger Laufzeit und Vollendung des 60sten Lebensjahres nur 50% des Kapitalertrags versteuert werden Versicherungsleistung - Summe der entrichteten Beiträge = steuerpflichtiger Ertrag* Renten- und Kapitallebensversicherungen sind nach wie vor steuerprivilegierte Formen der Altersvorsorge * mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern

Steuerliche Behandlung Steuerliche Behandlung – Freibeträge steuerunbelasteter Betrag nach dem AltEinkG Alleinstehende rd. 19.000 € zusammenlebende Ehegatten rd. 38.000 € Grundfreibetrag zu versteuernder Einkünfte Alleinstehende 7.664 € zusammenlebende Ehegatten 15.328 € Werbungskosten (Pauschbetrag 51 € bzw. 102 €) und Sonderausgaben (Versicherungen etc.) können vorher abgezogen werden

Weitere Wettbewerbsvorteile Beste Rente am Markt beste Bewertung für klassische Rentenversicherungen am Markt Bestnote u.a. in den Kategorien Flexibilität Transparenz kundenorientierte AVB´s

Produktspezifikation Rahmenbedingungen Versicherbare Monatsrente mindestens 25 € maximal 3.000 € Eintrittsalter 40 – 73 Jahre (Beginnjahr - Geburtsjahr) Ansparphase mind. 2 Jahre bzw. bei Kapitalauszahlung mind. 5 Jahre max. bis zum Alter von 75 Jahren Rentenbeginnalter 60 – 75 Jahre Rentenzahlungsweise monatlich

Produktspezifikation Rahmenbedingungen - IDEAL PflegeOption IPR ab Pflegestufe III IPR ab Pflegestufe II Aufschubzeit 5 Jahre 7 Jahre Beitragshöhe maximal die Hälfte der garantierten Rente Grad der Behinderung GdB < 70 % GdB < 50% Beginn der IDEAL PflegeRente stimmt mit Beginn der Rentenzahlung der IDEAL ZukunftsRente überein Ausübung der Option spätestens 6 Monate vor Rentenbeginn

Produktspezifikation Rahmenbedingungen Beitragszahlungsweise monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder als Einmalbeitrag Beitragszahlungsdauer mindestens 5 Jahre (bei kürzerer Aufschubzeit entsprechend dieser) maximal bis zum Rentenzahlungsbeginn Rentengarantiezeit 0 bis 25 Jahre abhängig vom Rentenbeginnalter Dynamik Anpassung zwischen 2% und 10% auf den Anfangs- oder Vorjahresbeitrag möglich

Produktspezifikation Rahmenbedingungen Leistung bei Tod in eingezahlte Beiträge plus Überschüsse der Aufschubzeit Leistung bei Tod in Zahlung der Rente bis zum Ende der Garantiezeit der Rentengarantiezeit (auf Wunsch auch als Kapitalabfindung) Überschüsse 4,0% Überschuss-Beteiligung in der Aufschubzeit (verzinsliche Ansammlung zur Steigerung der Rente) 4,9% incl. Schluss-Überschuss (beispielhafte Veträge) Überschussverwendung FLEX: Anfangrente höher; steigt aber im Rentenbezug langsamer (+ 1,10 % p.a.) DYN: Anfangsrente geringer; steigt aber schneller (+ 1,55 % p.a.)

Verkaufsunterstützende Medien Vermittlerinformation

Verkaufsunterstützende Medien Kundeninformation

Verkaufsunterstützende Medien Produktinformationen

Verkaufsunterstützende Medien Antrag

Verkaufsunterstützende Medien Plakat

IDEAL ZukunftsRente - aktiv vorsorgen, entspannt genießen! Fazit IDEAL ZukunftsRente - aktiv vorsorgen, entspannt genießen! Aufbau einer privaten Zusatzrente bei einem finanzstarken Anbieter lebenslange garantierte Sicherheit Flexibilität: Abrufphase, Kapitalwahlrecht, Dynamik einfacher Abschluss von 40 bis 73 ohne Gesundheitsfragen Option auf IDEAL PflegeRente - ohne Gesundheitsfragen, ohne Wartezeit attraktive Vergütung

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