AXA Ruhestand-Barometer 2004 Ergebnisse für Deutschland im internationalen Vergleich (Herausgegeben von AXA zur freien Verwendung)

Inhalt 1 : Einführung 2 : Analyse 3 : Schlussfolgerungen Ziele der Studie Methodik 2 : Analyse Der Traum vom Ruhestand? Wünsche, Erwartungen und Realität Aktiv im Alter? Geplante und tatsächlich ausgeübte Aktivitäten Ruhestand und Alter: ein Gegensatz? Ansichten, Planungen und Vorbereitungen Wie glücklich sind wir? 3 : Schlussfolgerungen

1. Ziele der Studie Qualitative Analyse der Einstellung der Bevölkerung gegenüber dem Lebensabschnitt “Ruhestand” Vergleich von Wunsch und Wirklichkeit - der Ruhestand aus der Sicht von Erwerbstätigen und Ruheständlern Gegenüberstellung landesspezifischer Ergebnisse Ein aktuelles und einzigartiges Bild zu einem der derzeit wichtigsten Themen der Gesellschaft

Befragung von 9.200 Personen in 15 der wichtigsten Industrienationen 2. Methodik Befragung von 9.200 Personen in 15 der wichtigsten Industrienationen Belgien Niederlande UK Kanada Deutschland Frankreich Arial 14 Spanien Japan USA Italien Portugal Hong Kong Singapur Arial 14 Australien Neuseeland

2. Methodik Stichprobenstruktur Deutschland: 300 Erwerbstätige ab 25 Jahren 300 Ruheständler (oder Vorruheständler) bis 75 Jahren Repräsentativ in Bezug auf Alter, Geschlecht, Region und Wohnort sowie Tätigkeit (der Erwerbstätigen) [Quotenstichprobenverfahren] Telefonbefragung: durchgeführt von der GfK Gesellschaft für Konsum-, Markt- und Absatzforschung, Nürnberg Befragungsdauer: 20 Minuten Erfassungszeitraum: 08. bis 21. Oktober 2004

Stichprobe (1/4) Geschlecht & Alter 72 1 65-75 26 15 55-64 Alter (in %) (in %) - 25 25-34 36 35-44 2 23 45-54 55 51 Frauen 45 49 Männer Geschlecht (in %) (in %) Ruheständler Erwerbstätige (in %) (in %)

Stichprobe (2/4) Tätigkeit 8 12 Leitende Angestellte 21 14 Mittlere Angestellte 32 24 Einfache Angestellte 18 34 Facharbeiter 4 2 Sonstige ungelernte Arbeiter 6 Nicht Berufstätig/ Hausfrau/ -mann Freie Berufe 5 3 Angestellte im gehobenen Management Selbständige Landwirte Selbständige – Kleines und mittleres Unternehmen Tätigkeit des Befragten (in %) (in %) Ruheständler Erwerbstätige (in %)

Stichprobe (3/4) Regionen & Stadtgröße Erwerbstätige Ruheständler Region in % Westen 80 74 Osten 20 26 14 13 500 000 Einwohner und mehr 16 15 bis 500 000 Einwohner 28 27 bis 100 000 Einwohner 18 bis 5 000 Einwohner 26 bis 20 000 Einwohner Stadtgröße (in %) Ruheständler Erwerbstätige

Stichprobe (4/4) Familienstand 29 86 hat keine Enkelkinder 71 14 hat Enkelkinder Enkelkinder in %) 9 geschieden 7 17 ledig Kinder(in %) 74 hat Kinder 26 hat keine Kinder 2 verwitwet 67 72 verheiratet Familienstand (in %) Ruheständler Erwerbstätige 60 48 Eigentümer Lebt bei Familie, Freunden, Eltern oder im Hause der Kinder Ferienhaus (in %) 6 besitze ein Ferienhaus 94 besitze kein Ferienhaus 38 52 Mieter Erster Wohnsitz (Mieter oder Eigentümer (in %)

3. Analyse Der Traum vom Ruhestand? Aktiv im Alter? Wünsche, Erwartungen und Realität Aktiv im Alter? Geplante und tatsächlich ausgeübte Aktivitäten Ruhestand und Alter: ein Gegensatz? Ansichten, Planungen und Vorbereitungen Wie glücklich sind wir?

Der Traum vom Ruhestand? Wünsche, Erwartungen und Realität

Beginn des Ruhestands Fünf Jahre Differenz zwischen Wunsch und Erwartung Durchschnittsalter Soziodemografische Analyse 25-44 : 57 ab 45 : 61 Erwerbstätige Ruheständler

Ruhestandsalter: Wunsch & Erwartung im internationalen Vergleich Die Deutschen erwarten den Rentenbeginn am spätesten - auch das diesbezügliche Wunschdenken ist am unteren Ende der Skala zu finden Wann man in Ruhestand gehen möchte Realistische Erwartung für Ruhestand Durchschnitts-alter Erwerbstätige Ruheständler Auf der Tonspur ergänzende Informationen zu den Punkten: „Ablehnung Erhöhung Rentenalter“ sowie dabei „Unterschied Ost-/Westdeutschland)

Insbesondere ostdeutsche Erwerbstätige lehnen einen späteren Rentenbeginn deutlich ab Westdeutsche Erwerbstätige Ostdeutsche Erwerbstätige Mit späterem Rentenbeginn... einverstanden nicht einverstanden weder noch weiß nicht

Ruheständler sehen das Thema „späterer Rentenbeginn“ lockerer Nur jeder Zweite ist mit einem späteren Rentenbeginn nicht einverstanden In % Westdeutsche Ruheständler Ostdeutsche Ruheständler Mit späterem Rentenbeginn... einverstanden nicht einverstanden weder noch weiß nicht

Europäer lehnen späteren Rentenbeginn kollektiv ab % der Personen, die einen späteren Rentenbeginn ablehnen Spätester Rentenbeginn (Mittelwert) In % Erwerbstätige Ruheständler Diese Frage wurde in Australien und Neuseeland nicht gestellt.

Aktiv im Alter? Geplante und tatsächlich ausgeübte Aktivitäten

Die Deutschen verwirklichen ihre Träume im Ruhestand In % Ich habe dann endlich Zeit für mich Ich kann endlich das Leben genießen Ich kann endlich etwas anderes tun/das tun, was mich interessiert Ich habe endlich Zeit für andere Ich habe endlich nichts zu tun Positive Gedanken, gesamt: Erwerbstätige: 65% Ruheständler: 60% alt krank Negative Gedanken, gesamt: Erwerbstätige: 18% Ruheständler: 17% arm nutzlos Tod abhängig allein Weiß nicht Erwerbstätige Ruheständler

Deutsche blicken positiv in Richtung « Ruhestand » - auch im internationalen Vergleich In % Positive Gedanken Negative Gedanken Erwerbstätige Ruheständler 70

Aktiv im Alter Hinweis auf Generationenstudie zum Thema Ruheständler sind aktiver als Erwerbstätige es für sich zukünftig erwarten. Ausnahme: Reisen In % Reisen Sport Hobby, besondere Interessen Kultur, Lesen Ehrenamtliche Arbeit Garten/Basteln Wandern Familie besuchen Soziales Netz, Freunde treffen Tagesausflüge/Besichtigungen Gruppen/Vereine Studium Weiß nicht Hinweis auf Generationenstudie zum Thema „Reisen/Wandern/Tagesausflüge“ Erwerbstätige Ruheständler

Hobby, besondere Interessen Deutsche Ruheständler sind im internationalen Vergleich äußerst sportlich In % Reisen Hobby, besondere Interessen Sport Erwerbstätige Ruheständler

Garten- und Bastelarbeiten Ehrenamtliche Arbeit + Vereine Gartenarbeit als liebste Freizeit-Beschäftigung der deutschen Ruheständler Garten- und Bastelarbeiten Kultur, Lesen + Studium Ehrenamtliche Arbeit + Vereine In % Erwerbstätige Ruheständler

Familie besuchen/ Soziales Netz Tagesausflüge/ Besichtigungen Das Wandern ist des Rentners Lust ... Familie besuchen/ Soziales Netz Tagesausflüge/ Besichtigungen In % Wandern Erwerbstätige Ruheständler

Handy, PC und Internet: Ruheständler sind aufgeschlossen für neue Technologien In % von “JA” Soziodemografische Analyse Hohes Einkommen: 94% Hohes Einkommen: 60% Erwerbstätige Ruheständler

Durchdringung mit neuen Technologien altersabhängig Erwerbstätige Ruheständler In % Alter in Jahren 25-34 35-44 45-54 ab 55 45-64 ab 65 Handy PC DVD Player Internetanschluss Digitalfotoapparat Videokamera Erwerbstätige Ruheständler

hat Internet in den letzten hat Internet in den letzten Internet-aktive Ruheständler und Erwerbstätige surfen ähnlich In % Erwerbstätige Ruheständler hat Internet in den letzten 2 Wochen nicht benutzt hat Internet in den letzten 2 Wochen nicht benutzt % % % % hat Internet in den letzten 2 Wochen benutzt hat Internet in den letzten 2 Wochen benutzt Erwerbstätige Ruheständler

PC-Nutzung der deutschen Ruheständler: international betrachtet im Mittelfeld In % von “JA” Handy PC DVD Player Erwerbstätige Ruheständler

Insbesondere in außereuropäischen Ländern liegt der Ausstattungsgrad mit einem Internetanschluss deutlich höher Internetanschluss Videokamera In % von “JA” Digitalfotoapparat Erwerbstätige Ruheständler

Die Hälfte aller deutschen Ruheständler mit Internet-Anschluss kauft auch online ein In % von “JA” Recherche Nachrichten senden Online-Shopping Base too low Base too low Base too low Base too low Base too low Erwerbstätige Ruheständler Base too low

Herunterladen von Updates Auch Finanzgeschäfte regelt die Hälfte der deutschen Ruheständler mit Internet-Anschluss online “Chat rooms”, Forum Herunterladen von Updates In % von “JA” Finanzverwaltung Base too low Base too low Base too low Base too low Base too low Erwerbstätige Ruheständler Base too low

In Sachen Urlaubszeit heißt die Devise für Ruheständler: seltener, aber dafür länger In % Erwerbstätige Ruheständler Sind Sie in Urlaub gefahren? % % % % JA NEIN Wie lange? (in Tagen) 19 Tage 25 Tage

Haben Sie Urlaub gemacht ? Deutsche reisen gerne und oft Haben Sie Urlaub gemacht ? Wie lange ? In % von “JA” Anzahl Tage Erwerbstätige Ruheständler 25 days 36 days 22 days 33 days 21 days 36 days 21 days 31 days 19 days 31 days 19 days 27 days 19 days 25 days 19 days 24 days 17 days 22 days 17 days 18 days 16 days 35 days 13 days 30 days 13 days 26 days 12 days 23 days 9 days 11 days

Ruhestand und Alter: ein Gegensatz? Ansichten, Planungen und Vorbereitungen

Aktive Rolle in der Gesellschaft: Ruheständler erfüllen die Erwartungen der Erwerbstätigen In % von “JA” Übertragung von Wissen und Lebenserfahrung Betreuung der Enkelkinder Beteiligung am Leben der Gemeinschaft Finanzielle Unterstützung der Kinder/Enkelkinder Erwerbstätige Ruheständler

Aktive Beteiligung der Ruheständler am öffentlichen Leben - nicht nur in Deutschland wichtig Beteiligung am Leben der Gemeinschaft Übertragung von Wissen und Lebenserfahrung In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Besonders in Portugal, Frankreich und Deutschland wird die finanzielle Unterstützung der Jüngeren groß geschrieben Betreuung der Enkelkinder Finanzielle Unterstützung der Kinder/Enkelkinder In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Beziehungspflege: Regelmäßiger Kontakt ist wichtiger als materielle und finanzielle Unterstützung In % von “JA” Soziodemografische Analyse Anwesenheit, regelmäßige Besuche 25-34 : 99% Andere als finanzielle Hilfe 25-34 : 75% Finanzielle Hilfe Erwerbstätige Ruheständler

Anwesenheit, regelmäßige Besuche Auch weltweit wird die Kontaktpflege groß geschrieben Anwesenheit, regelmäßige Besuche Materielle - eher als finanzielle - Hilfe Finanzielle Hilfe In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Im Krankheitsfall kann man sich auf die Familie verlassen In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Können sich bei Krankheit auf ihre Familie verlassen Solidarität innerhalb der Familie im Krankheitsfall Deutschland in der Spitzengruppe Können sich bei Krankheit auf ihre Familie verlassen In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Ab wann ist man alt? 74 75 Erwerbstätige Ruheständler Erwerbstätige und Ruheständler sind sich einig Erwerbstätige Ruheständler Durchschnittsalter 74 75

Wo ist man ab wann alt? Erwerbstätige Ruheständler Weltweit gibt es eine große Übereinstimmung in Bezug auf das « Greisenalter » 74 years 72 years Japan 75 years 73 years New Zealand Canada USA UK Portugal Spain France Germany Australia Belgium 78 years The Netherlands Italy 71 years Singapore Hong Kong Erwerbstätige Ruheständler Link zur „Generationenstudie“ herstellen !

Mobilitäts- Autonomieverlust Das gemeinsame Credo: „Alt“ ist, wer krank oder immobil ist In % Krankheit Mobilitäts- Autonomieverlust Unabhängigkeitsverlust Gedächtnisverlust Verlust körperlicher Kräfte Pensionierung Energie-, Vitalitätsverlust Nicht mehr arbeiten Arbeitsstelle verlieren Witwenschaft Keine Weiss nicht Erwerbstätige Ruheständler

Mobilitäts-/ Autonomieverlust Krankheit als Assoziation zum « Alt-Sein » Vor allem in Deutschland eine häufige Wahrnehmung Krankheit In % Mobilitäts-/ Autonomieverlust Unabhängigkeits-verlust Pensionierung Erwerbstätige Ruheständler

Ruheständler sind bodenständig « Ein Haus am Meer »: für wenige ein Traum, für noch weniger Realität In % Soziodemografische Analyse zu Hause bleiben in eine andere Gegend, ein anderes Land oder eine andere Region ziehen zu den Kindern ziehen 25-44/ Westdeutschland :30% ab 45 : 9% ins “Betreute Wohnen” gehen In eine “Senioren-Residenz” gehen Erwerbstätige Ruheständler

in andere Gegend/ Land/ Region ziehen ins Seniorenheim gehen Auch international: Die meisten Menschen wollen ihren Ruhestand zu Hause verbringen zu den Kindern ziehen in andere Gegend/ Land/ Region ziehen zu Hause bleiben ins Seniorenheim gehen In % Erwerbstätige Ruheständler

Im Ruhestand am liebsten in den eigenen vier Wänden zu Hause, in ihrem Haus/ ihrer Wohnung abwechselnd an der einen oder anderen Adresse bei den Kindern Erwerbstätige Ruheständler

zu Hause, in ihrem Haus/ihrer Wohnung Zu Hause ist‘s am schönsten zu Hause, in ihrem Haus/ihrer Wohnung bei den Kindern In % Erwerbstätige Ruheständler

Ist das Einkommen im Rentenalter höher, genauso hoch oder niedriger? Einkommenshöhe im Ruhestand: Fast alle Erwerbstätigen befürchten, mit weniger auskommen zu müssen In % Ist das Einkommen im Rentenalter höher, genauso hoch oder niedriger? Erwerbstätige Ruheständler % % % % % % höher genau so hoch niedriger

“niedrigeres Renteneinkommen” Besonders Deutsche und Franzosen stehen ihrem Renteneinkommen skeptisch gegenüber In % “niedrigeres Renteneinkommen” Erwerbstätige Ruheständler

Lebensstandard im Alter Mehr als die Hälfte der deutschen Erwerbstätigen rechnet mit einer Verschlechterung In % Erwerbstätige Ruheständler % 25 - 34 Jahre 55 % 35 - 44 Jahre 53 % 45 - 54 Jahre 47 % ab 55 Jahre 64 % wird besser/ist besser geworden wird gleich bleiben/ist gleich geblieben wird niedriger/ist niedriger geworden

Lebensstandard im Alter im internationalen Vergleich Die Deutschen sind am skeptischsten In % Verbesserung Stabilität Verschlechterung Niederlande 59 Deutschland 57 Belgien 58 Frankreich 50 Kanada 55 UK 55 Japan 54 Hong Kong 69 Neuseeland 50 Japan 53 Australien 50 Singapur 52 USA 49 Italien 52 UK 46 Portugal 54 Portugal 45 USA 49 Frankreich 44 Australien 45 Italien 44 Kanada 44 Deutschland 43 Belgien 55 42 Niederlande Spanien 42 Singapur 38 Neuseeland 50 Hong Kong 38 Spanien 37 Erwerbstätige Ruheständler

Einkommenssituation im Ruhestand für zwei Drittel ausreichend Erwerbstätige Ruheständler 60% 64% 37% 35% ab 45 : 65 % Männer : 69% Frauen : 52% Niedriges Einkommen : 44% Hohes Einkommen : 73% Männer : 72% Frauen : 57% Niedriges Einkommen : 41% Hohes Einkommen : 89% absolut ausreichend ausreichend nicht ausreichend überhaupt nicht ausreichend weiss nicht

“absolut ausreichend + ausreichend” Einkommenssituation im Ruhestand Deutschland im internationalen Vergleich im Mittelfeld In % “absolut ausreichend + ausreichend” Erwerbstätige Ruheständler

Kenntnis über die eigene Rentenhöhe steigt mit dem Alter Erwerbstätige Im Durchschnitt kennen 34 % die Höhe ihres zukünftigen Renteneinkommens Ruheständler Durchschnittliche Höhe Alterseinkünfte Notwendiger Betrag für Haushalt 1644 Euro 827 Euro Median* Alterseinkünfte Median* Haushaltsausgaben 1331 Euro 667 Euro weiss nicht/ keine Antwort weiss nicht/ keine Antwort 42% 31% * Der Median gibt diejenigen Wert an, bei dem 50% der Angaben niedriger oder gleich diesem Wert sind und 50% der Angaben über demselbigen liegen. Erwerbstätige Ruheständler

Erwerbstätige in Deutschland wissen weltweit am besten über ihre Rentenhöhe Bescheid In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

In der Euro-Zone verfügen die Deutschen gemeinsam mit den Niederländern über das höchste Renteneinkommen RENTENEINKOMMEN NETTO PRO MONAT NOTWENDIGER BETRAG FÜR HAUSHALTSAUSGABEN Kanada (CAN$ 3 020) = 1 955 € (CAN$ 2 465) = 1 595 € Niederlande 1 734 € 1 509 € USA (US$ 2 198) = 1 700 € (US$ 1 993) = 1 541 € Deutschland 1 644 € 827 € Australien (AU$ 2 762) = 1 627 € (AU$ 1 394) = 821 € UK (£ 1 128) = 1 622 € (£ 735) = 1 057 € Frankreich 1 529 € 1 586 € Japan (190 025 ¥) = 1 391 € (246 518 ¥) = 1 806 € Belgien 1 253 € 1 181 € Neuseeland (NZ$ 1 719) = 923 € (NZ$ 1 488) = 799 € Italien 877 € 1 368 € Singapur (S$ 1 692) = 792 € (S$ 1 592) = 745 € Spanien 751 € 870 € Portugal 649 € Hong Kong (HK$ 5 493) = 546 € (HK$ 8 635) = 859 € (*) Hinweis : Diese Tabelle berücksichtigt nicht den unterschiedlich hohen Lebensstandard in den verschiedenen Ländern.

Immer frühere Vorbereitung auf das Thema « Ruhestand » Durchschnittsalter Soziodemografische Analyse ab 55: 77% Osten: 69% Niedriges Einkommen: 44% Mittleres Einkommen: 64% Hohes Einkommen: 83% Erwerbstätige Ruheständler

Vorbereitungen auf den Ruhestand im internationalen Vergleich Tatsächliches Alter für die Vorbereitung auf das Rentenalter % derjenigen, die sich auf das Rentenalter vorbereitet haben Durch-schnitts-alter Erwerbstätige Ruheständler Germany

Vorsorge im Krankheitsfall Vor allem ein Thema für Erwerbstätige In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Vorsorge für den Krankheitsfall ist überall ein wichtiges Thema In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Frühe Vorbereitung Im Alter von 55 Jahren haben drei Viertel der erwerbstätigen Deutschen ihre Ruhestands-Planung bereits abgeschlossen In % von “JA” Soziodemografische Analyse, in % Planung abgeschlossen in Bezug auf: Erwerbstätige Ruheständler

Amerikaner, Japaner und Deutsche haben die konkretesten Vorstellungen über den Ruhestand Ihr Wohnort Ihre Tätigkeiten In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Erwerbstätige in Deutschland planen frühzeitig ihre finanzielle Absicherung im Alter In % von “JA” Planung abgeschlossen in Bezug auf: Soziodemografische Analyse, in % Erwerbstätige Ruheständler

Deutsche Erwerbstätige fühlen sich über das Thema Rente gut informiert - insgesamt werden sie nur noch übertroffen von den Niederländern Rentenbeginn In % von “JA” Renteneinkommen Erwerbstätige Ruheständler

Ratschläge und Informationen zur Rentenplanung Rentenversicherungsträger, Banken und Versicherungen sind wichtige Quellen In % Rentenversicherungsträger Banken Versicherungsgesellschaften Kollegen, Freunde, Verwandte Steuerberater Arbeitgeber Internet Medien (TV, Tagespresse, Zeitschriften) Verbraucherverbände Betriebsrat keine besondere Recherche weiß nicht Erwerbstätige Ruheständler

Versicherungsgesellschaften Versicherungsgesellschaften sind insbesondere in Deutschland, Singapur und Neuseeland wichtige Auskunftgeber für Renteninformationen In % von “JA” Banken Versicherungsgesellschaften Finanzberater Staat/Regierung * * Erwerbstätige Ruheständler * in Deutschland nicht abgefragt

Rentenversicherungs-träger/ Finanzinstitute (Rentenspezialisten) Informationen zur Rente beziehen die Deutschen in hohem Maße über Rentenversicherungsträger In % von “JA” Rentenversicherungs-träger/ Finanzinstitute (Rentenspezialisten) Medien Arbeitgeber Erwerbstätige Ruheständler

Erwerbstätige sind vielfältig aktiv in Sachen eigener Vorsorge In % von “JA” Versicherungspolice abgeschlossen Investition in Immobilien Beteiligung an einem Sparprogramm mit Steuervorteilen Beteiligen sich an einem besonderen Rentensparprogramm Sie werden erben In Fonds/ Immobilienfonds/ Aktien investiert Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge Einzahlung von Beiträgen in Versicherungspolicen/ Rentenfonds Investition in eine Immobilie für den Eigengebrauch Sparen Erwerbstätige Ruheständler

Die private Lebensversicherung ist weltweit eine der beliebtesten Altersvorsorge-Formen - dies gilt insbesondere in Deutschland In % von “JA” Versicherungspolice /Rentenfonds im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung Lebensversicherung Erwerbstätige Ruheständler

Besondere Rentensparprogramme Reines Sparen für das Rentenalter ist in Deutschland weniger verbreitet als in anderen Ländern In % von “JA” Sparen Besondere Rentensparprogramme Erwerbstätige Ruheständler

Für den Ruhestand wird heute mehr zurückgelegt Erwerbstätige sparen heute Ruheständler haben gespart Monatlicher Durchschnittsbetrag, der für die Rente gespart wird 241 Euro 197 Euro Median* 180 Euro 47 Euro weiss nicht/ keine Antwort 25% 58% * Der Median gibt diejenigen Wert an, bei dem 50% der Angaben niedriger oder gleich diesem Wert sind und 50% der Angaben über demselbigen liegen.

Deutsche im Mittelfeld Monatliche Ersparnisse für den Ruhestand im internationalen Vergleich Erwerbstätige Ruheständler 392 €* 394 €* Hong Kong 205 € 195 € Portugal 108 € 199 € The Netherlands 59 € 226 € Belgium 197 € 241 € Germany 399 €* 293 €* Japan 377€* 327 €* Singapore 256 €* 323 €* Canada 103 €* 309 €* New Zealand 414 €* 531 €* USA 210 €* 405 €* Australia 135 € 203 € France 160 € Italy 303 € 208 € Spain 221 €* 285 €* UK *Nationale Währung in € umgerechnet - unterschiedlicher Lebensstandard zwischen den einzelnen Ländern nicht berücksichtigt

Private Initiative gewinnt an Bedeutung Erwerbstätige verlassen sich immer seltener nur auf die Sozialversicherung In % von “JA” Sozialversicherung Privates Sparen für die Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung 98 Erwerbstätige Ruheständler

Unterschiedliche Informationsquellen für die finanzielle Planung In % von “JA” Soziodemografische Analyse Hohes Einkommen: 39% Osten: 44% ab 55 : 30% Erwerbstätige Ruheständler

Rentenversicherungsträger: eine wichtige Stütze im Alter Besonders in Deutschland, Belgien, Kanada und Portugal Pensionskassen, Rentenversicherungsträger Arbeitgeber/Betriebliche Altersversorgung In % von “JA” (*) Erwerbstätige Ruheständler (*) Sozialversicherung in Deutschland

In der Euro-Zone sorgen deutsche Erwerbstätige am häufigsten privat für ihr Alter vor Arbeitnehmer Staat / Regierung In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler in Deutschland nicht abgefragt

% der wichtigsten Kriterien Nur in Deutschland gestellte Frage Anforderungen an die eigene Vorsorge: Sicherheit und Flexibilität Erwerbstätige Ruheständler % der wichtigsten Kriterien Garantierte Erträge, jedoch MIT WENIGER RENDITE Garantierte Erträge, jedoch MIT WENIGER RENDITE Flexibles Produkt Flexibles Produkt % % % % % % Risikoanlage MIT Aussichten auf HÖHERE RENDITE Risikoanlage MIT Aussichten auf HÖHERE RENDITE Nur in Deutschland gestellte Frage

Rentenreform erwartet? Für zwei von drei Deutschen ist das Thema im Moment erledigt. In % Erwerbstätige Ruheständler % % % % Ja Nein

Rentenreform erwartet? International wird diese Einschätzung von den Deutschen am wenigsten vertreten In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Wie glücklich sind wir?

Ob Erwerbstätige oder Ruheständler: Die meisten Deutschen sind glücklich In % Erwerbstätige Ruheständler 89% 85% 11% 15% sehr glücklich ziemlich glücklich nicht wirklich glücklich überhaupt nicht glücklich

“ sehr und ziemlich glücklich” Das Bild vom deutschen „Miesepeter“ ist falsch Auch international: wenig Abstand zu den Glücklichsten In % “ sehr und ziemlich glücklich” Erwerbstätige Ruheständler

Wohlstandsland Deutschland? Die Mehrheit der Deutschen glaubt, dass es sich in Deutschland am besten lebt - im Ruhestand verstärkt sich der Eindruck Erwerbstätige Ruheständler denken, dass man in Deutschland besser lebt denken, dass man in Deutschland besser lebt % % Männer : 60%, Frauen : 71% Männer : 62%, Frauen : 83% % % denken, dass man woanders besser lebt denken, dass man woanders besser lebt Wo lebt man besser? Schweiz: 8% USA: 4% Schweden: 3% Spanien: 2% Italien: 2% Kanada: 2% Australien: 0% Wo lebt man besser? Schweiz: 7% USA : 1% Schweden: 4% Spanien: 1% Italien : 1% Kanada: 1% Australien: 2%

Ruheständler sind meist zufriedener mit dem Lebensstandard in ihrem Heimatland als Erwerbstätige % derjenigen, die denken, dass man im eigenen Land besser lebt 75% 60% 88% 65% 86% 56% Niederlande 88% 66% 66% Belgien 64% 58% Kanada UK Deutschland 65% 50% Frankreich Spanien 86% Arial 14 74% Japan USA Portugal Italien 90% 10% 54% 85% Hong Kong 17% 66% 93% 39% Singapur 60% 61% Arial 14 70% 83% 92% Australien 65% Neu-seeland 75% Erwerbstätige Ruheständler

Von den Bereichen Medizin und Technologie erwartet man sich den größten Fortschritt In % von “JA” Soziodemografische Analyse Medizinische Forschung Technologie (z.B. Internet) Globalisierung Mehr Freizeit/Mehr Zeit für sich Philanthropische Initiativen Regierung, staatliche Einrichtungen Religion Ostdeutschland: 10% Westdeutschland: 25% Süddeutschland: 33% Erwerbstätige Ruheständler

Medizinische Forschung Von Medizin und Technologie wird auch international viel erwartet Medizinische Forschung Technologie (z.B. Internet) In % von “JA” Globalisierung Erwerbstätige Ruheständler

Karitative Initiativen Von Freizeit und karikativen Initiativen erwarten die Deutschen kaum Fortschritt - ganz im Gegensatz zu vielen anderen Ländern In % von “JA” Mehr Freizeit Karitative Initiativen Erwerbstätige Ruheständler

Regierung, staatliche Einrichtungen Im internationalen Vergleich sehen die Deutschen Staat und Kirche kaum als Motoren des Fortschritts Regierung, staatliche Einrichtungen In % von “JA” Religion Erwerbstätige Ruheständler

Thema Erben Nicht einmal jeder Zweite hat seinen Nachlass testamentarisch geregelt In % von “JA” Soziodemografische Analyse, in % Frauen : 46% Hohes Einkommen: 45%, Osten: 46% Hohes Einkommen: 54%, Mittleres Einkommen: 11% Hohes Einkommen: 66%, Erwerbstätige Ruheständler

Europäer und Asiaten haben den Nachlass schlecht geregelt % derjenigen, die ihr Testament mit ihren Angehörigen besprechen % derjenigen, die ein Testament gemacht haben In % von “JA” Erwerbstätige Ruheständler

Hauptbegünstigte beim Erbe sind Kinder und Partner In % von “JA” Kinder Partner Enkelkinder Sonstige Familienmitglieder Karitative Einrichtungen Sonstige Personen, die nicht zur Familie gehören Erwerbstätige Ruheständler

Karitative Einrichtungen In der Euro-Zone führen Deutschland und Frankreich in der Bereitschaft, auch karikative Einrichtungen mit Erbschaften zu bedenken Karitative Einrichtungen Partner In % von “JA” Kinder Enkelkinder Erwerbstätige Ruheständler

Der Euro ist fester Bestandteil des Alltags geworden - besonders in Deutschland Erwerbstätige Ruheständler % Antworten in Euro 100% Deutschland 100% 95% Portugal 92% 89% Italien 73% 86% Spanien 84% Belgien 83% 75% Frankreich 83% 79% Erwerbstätige Ruheständler

Schlussfolgerungen (1/5) Der Ruhestand: Ein aktiver Lebensabschnitt! Der Ruheständler von heute ist aktiv - Ein neues Leben nach der Arbeit, in der man endlich Zeit hat, das Leben zu genießen und den Hobbys nachzugehen. Heitere Aussichten: Der bevorstehende sowie der schon jetzt ‚gelebte‘ Ruhestand genießt bei den Deutschen ein sehr positives Image. Man bleibt bodenständig: Deutsche verbringen den Ruhestand bevorzugt zu Hause in familiärer Umgebung und gehen ihren Hobbys nach. Fit im Alter: Sportlich Aktivitäten lassen auch im Ruhestand nicht nach. Auch im Ruhestand bleibt man wichtig für die Gesellschaft: Ruheständler übernehmen eine soziale Schlüsselrolle bei der Weitergabe von Wissen und Erfahrung, von der die gesamte Gemeinschaft profitiert.

Schlussfolgerungen (2/5) „Alt werden wir später“: Nach einhelliger Meinung ist man erst mit circa 75 Jahren alt, d.h. fast zehn bis fünfzehn Jahre nach Eintritt des tatsächlichen Rentenalters. Es besteht Einvernehmen im Hinblick auf das erwartete Rentenalter. Eine Verlängerung der Lebensarbeitszeit wird jedoch entschieden abgelehnt. Mal sehen, was kommt: Der heutige Erwerbstätige hat sich mit der Aktivitäten- und Lebenswelt „Ruhestand“ noch nicht intensiv beschäftigt Ganz anders in Sachen finanzieller Absicherung: Hier gilt besser früh als spät! Im Durchschnitt bereiten sich die heutigen Erwerbstätigen bereits ab einem Alter von 35 Jahren auf den Lebensabschnitt Ruhestand vor - jetzige Ruheständler taten dies hingegen erst zehn Jahre vor Ende ihres Berufslebens.

Schlussfolgerungen (3/5) Die Notwendigkeit zur privaten Vorsorge ist erkannt: Das Vorsorge-Sparen ist fester Bestandteil der Vorbereitungen - Lebensversicherungen und Immobilien wird eine hohe Bedeutung beigemessen. Erwerbstätige und Ruheständler haben Vertrauen in die finanzielle und auch soziale Absicherung im Ruhestand. Bei den Erwerbstätigen handelt es sich dabei um eine Erwartung, die Ruheständler erleben dies bereits. Solidarität zwischen den Generationen wird groß geschrieben.

Schlussfolgerungen (4/5) Deutschland im internationalen Vergleich Das Land der Optimisten: Mit ihrer positiven Wahrnehmung des Ruhestands gehört Deutschland, zusammen mit Belgien und Frankreich, zu den Optimisten unter den europäischen Ländern. Die Solidarität bleibt stark: Die Deutschen verlassen sich im Krankheitsfall auf die Familie, ähnlich wie die südeuropäische Bevölkerung. Die wichtigste Absicherungsquelle: Zusammen mit Belgien, Kanada und Portugal gehört Deutschland zu den Ländern, in denen die Rentenversicherungsträger als wichtigste Absicherungsquelle betrachtet werden.

Schlussfolgerungen (5/5) Deutschland im internationalen Vergleich Die Lebensversicherung nimmt eine besonders große Bedeutung bei der Finanzierung des Ruhestands ein: Deutschland, direkt nach Singapur, gehört zu den Ländern, in denen dieses Produkt am beliebtesten ist. Keine Rentenreform erwartet: Eine weitere größere Rentenreform scheint vor allem für die Deutschen erst einmal in weite Ferne gerückt zu sein.

Herzlichen Dank für Ihr Interesse !