Schuldenpräventionsprojekt „Fit for Money“ Caritassozialdienst Heidelberg 1

Caritassozialdienst Zentraler Informations-& Beratungsfachdienst Anlauf-/ Vermittlungs-& Beratungsstelle für Existenzsicherung Beratungsangebote: Sozialberatung Migrationsdienst mit Erstberatung + Flüchtlingsberatung Schuldner- und Insolvenzberatung

1. Sozialberatung Anlauf, Vermittlung, Informationen, Beratung Aufgaben: Hilfe und Unterstützung bei sozialrechtlichen Ansprüchen Antragsstellung, ggf. Rechtsmittel Vermittlung zu spezialisierten Stellen (Schwangerschaftsberatung, Suchtberatung, Erziehungsberatung)

2. Migrationsberatung + Flüchtlingsberatung Informationen Beratung Kindergarten Schule Sozialleistungen Aufenthaltsrecht Wohnen Arbeit Begleitung

3. Schuldner-/ Insolvenzberatung Gemeinsame Suche nach Lösungsmöglichkeiten Unterlagen ordnen Überblick Haushaltsplan erstellen Beratung und Begleitung bei Schuldenregulierung Tilgungspläne, Verhandlungen mit Gläubigern

Vorgeschichte „Fit for Money“

Vorgeschichte ¼ der Ratsuchenden sind junge Erwachsene Berufsausbildung, bereits erwerbstätig Wenige Kenntnisse mit Geld und Finanzen Potentieller Kundenkreis für Finanzdienstleister Kundenpotential zu werben: umfassende Kundenbindung Konsumwünsche Eigen-/ Selbstständigkeit Wirtschaftliche Unerfahrenheit Überschuldung Um diese Überschuldung zu vermeiden: Fit for Money! 7

Ziele, Projektangebote, Methoden, Themenmodule „Fit for money“ Ziele, Projektangebote, Methoden, Themenmodule

Ziele Bewusstsein für Schulden und deren Entstehung Umgang mit Geld, Finanzdienst- leistungen Konsum- entscheidungen Vermeidung von Überschuldung Eigene wirtschaftliche und finanzielle Situation kennen Einnahmen und Ausgaben zweckmäßig planen und budgetieren Wichtige Finanzdienstleistungen kennen Sensibilisierung von Verbrauchererziehung und Marketingstrategien Erkennen, wann externe Hilfsangebote benötigt werden

Einzel-/ Partnerarbeit Methoden Vorträge, Inputs Videos & PowerPoint Klein-/ Großgruppenarbeit Teilnehmer- präsentationen Diskussionen Einzel-/ Partnerarbeit

Projektangebote Informations- veranstaltung 1-2 Zeitstd. Präventions- veranstaltungen 3-6 Zeitstd. Projekttag(e)

Themenmodule Einstieg Haushalts/ Budgetplanung Die eigene Wohnung Das eigene Auto Finanzierung durch Kredite Versicherungen, Vorsorgeprodukte Bankgeschäfte Werbung, Konsum Geschäfte im Internet Zahlungsverzug, Konsequenzen Folgen der Überschuldung Schuldnerberatung Existenzsichernde Maßnahmen

Beispiel für eine Zusammensetzung 1. Sie wählen die Informationsveranstaltung von 1-2 Zeitstunden. 2. Sie wählen die Präventionsveranstaltung von 3-6 Zeitstunden. Einstieg Versicherungen und Vorsorgeprodukte C Einstieg Werbung & Konsum Finanzierung durch Kredite C C

Einzelne Themenmodule

Einstieg Definitionen / Abgrenzung „Schulden“ „Verschuldung“ „Überschuldung“ Wie entstehen Schulden „BIG SIX“ ? Materielle, soziale & gesundheitliche Folgen durch Schulden?

Haushalts-& Budgetplanung Begriffsdefinitionen / Abgrenzung „Haushaltsplan“ / „Budgetplan“ Was sind Einnahmen & Ausgaben? Wie kann man die Einnahmen erhöhen oder die Ausgaben reduzieren? Was kommt unter dem „Strich“ raus? Welche Beträge werden in einen Haushaltsplan eingetragen? Begriffe klären wie „Fixkosten“, „Variable Kosten“ Woher bekomme ich die notwendigen Informationen?

Die eigene Wohnung Am Anfang steht die Planung Welche Kosten kommen auf mich zu? Wohnungsbesichtigung, Mietvertrag, Umzug Was passiert, wenn ich die monatliche Miete nicht mehr zahlen kann?

Welche Kosten sind mit dem Auto verbunden? Das erste eigene Auto Autokauf Welche Kosten sind mit dem Auto verbunden? Wie finanziere ich es? Überblick Versicherungen

Finanzierung durch Kredite Definition „Kredit“ Kreditarten Bedingungen Kreditvertrag

Versicherungen-& Vorsorgeprodukte Was sind Versicherungen und Vorsorgeprodukte? Was für Versicherungen & Vorsorgeprodukte gibt es? Welche Versicherungen benötige ich für meine Situation? Checkliste Versicherungen & Vertragsabschluss

Welche Bankgeschäfte gibt es? Definition Welche Bankgeschäfte gibt es? Girogeschäft, Online-Banking

Werbung und Konsum Begriffsdefinition Werbung Wie Werbung, Trends und Mode die Kaufentscheidungen beeinflussen Wie erkenne ich Werbung? Welche Werbeformen gibt es? Studie: „Verbraucher-Analyse 2011/2012“ Konsummuster, deren Auswirkung & Ursachen

Geschäfte im Internet Definition Rechtslage Anbieter- transparenz Gütesiegel, technische Sicherheit

Folgen von Überschuldung Überschuldung einer Privatperson geht nicht nur mit finanziellen und sozialen, sondern auch mit gesundheitlichen Problemen einher. Kreislauf der Hoffnungs- losigkeit 5 Phasen der psychischen Verarbeitung Emotionale Reaktionen der Betroffenen Folgen

Zahlungsverzug und Konsequenzen Was passiert, wenn ich die Rechnung nicht bezahlen kann & in Zahlungsverzug gerate? Fälligkeit, Verzug, Verzugs- schäden Prozess eines Mahn- verfahrens Was darf gepfändet werden? P-Konto

Schuldnerberatung und existenzsichernde Maßnahmen Entstehung & Definition „Schuldnerberatung“ Beratungskonzepte Wie kann mir diese helfen? Schuldner- beratungsprozess