Persönliches Budget erstellen und aktualisieren

Präsentation zum Thema: "Persönliches Budget erstellen und aktualisieren"—  Präsentation transkript:

1 Persönliches Budget erstellen und aktualisieren

2 Persönliches Budget erstellen und aktualisieren
Ablauf 1. Einstieg ins Thema 2. Elemente eines Budgets 3. Budgetbeispiel 4. Erstellen eines persönliches Budgets 5. Budget aktualisieren 1. Fragen zum Einstieg - Wer hat bereits einmal ein persönliches Budget erstellt? - Was ist überhaupt ein Budget? - Weshalb macht man ein Budget? - Was kommt in einem Budget alles vor?

3 2. Elemente eines Budgets
Einkommen Nettolohn 13. Monatslohn andere Einnahmen (z. B. Alimente) Monatliche Kosten Fixe Kosten (z. B. Flatrate-Handyabo) Variable Kosten (z. B. Kosten für Freizeit/Ausgang) Nicht monatliche Kosten Rückstellungen (z. B. für Ferien) Sparziele (z. B. für ein Tablet) Möglicher Auftrag: Die Lernenden werden aufgefordert, weitere Budgetpositionen zu nennen und einem Budgetelement zuzuordnen

4 3. Budgetbeispiel (Einkommen)
Allgemeine Informationen Lernenden fällt die Budgeterstellung einfacher, wenn sie vorgängig Einblick in ein Budgetbeispiel erhalten. Mögliche Varianten für die Präsentation eines Budgetbeispiels sind: Variante 1: Die Lehrperson präsentiert ein Budgetbeispiel der Caritas. Variante 2: Ein Lernender erklärt sich bereit, mit Unterstützung der Lehrperson vor versammelter Klasse sein persönliches Budget zu erstellen. Dabei wird die Print-Budgetvorlage der Caritas verwendet. Für die Vorbereitung dieses inhaltlichen Teils dienen der Lehrperson das Budgetbeispiel der Caritas sowie die Budgetvorlage. Die Vorlage der Caritas enthält auch Budgetpositionen zu „Auto“ und „Wohnen“; sie kann somit bei einem späteren Erwerb eines Autos oder beim Auszug aus dem Elternhaus von den Jugendlichen wiederverwendet werden. Bei den Rückstellungen für nicht monatliche Ausgaben gehen erfahrungsgemäss gerne Ausgabenpositionen vergessen. Mit der Budgetvorlage der Caritas lässt sich diese Fehlerquelle deutlich reduzieren. Einkommen Bei der Erstellung des Budgets werden zunächst sämtliche Einnahmen (Lohn, Alimente, Elternbeiträge, Renten usw.) notiert.

5 3. Budgetbeispiel (Kosten)
Monatliche Kosten Fixe Kosten Die fixen Kosten sind Ausgaben, welche „gleich“ bleiben, die kurzfristig nicht beeinflusst werden können. Beispiele: Krankenkasse, Wohnungsmiete, Flatrate-Handyabo Variable Kosten Variable Kosten sind Ausgaben, die von Monat zu Monat unterschiedlich ausfallen. Beispiele: Kleider, Freizeit/Ausgang, Ernährung. Sie können nur geschätzt werden. Beim Schätzen kann es bei Ausgabenpositionen wie Freizeit/Ausgang oder Verpflegung auswärts hilfreich sein, die wöchentlichen Kosten zu schätzen und diese anschliessend auf einen Monat hochzurechnen (Wochenbetrag x 4). Da der exakte Faktor für die Umrechnung 4,34 wäre, sind die wöchentlichen Kosten ein wenig aufzurunden. Die Schätzung wird später mittels Ausgabenerfassung (siehe Folie 19) überprüft.

6 3. Budgetbeispiel (Rückstellungen 1)
Rückstellungen sind wiederkehrende, nicht monatliche Ausgaben

7 3. Budgetbeispiel (Rückstellungen 2)

8 3. Budgetbeispiel (Sparen + Budgetsaldo)

9 3.1 Berechnungen bei den Rückstellungen und Sparzielen
Rückstellungen für nicht monatliche Ausgaben Betrag bereits gespart Anteil 13. Mt-lohn Fällig- keit Berechnung Betrag/Monat (gerundet) Berechnungsbeispiel: Fitnessabo 750 200 300 56 (Annahme: heute ist der ) 4,5 (Mt. bis zur Fälligkeit) Berechnung Rückstellungen und Sparziele Die Berechnungen für die Rückstellungen und Sparziele werden in der App „Caritas My Money“ automatisch vorgenommen. Bei der nachfolgenden Erstellung des persönlichen Budgets wird deshalb diese App zur Berechnung der Rückstellungen und Sparziele benützt. Sparziele Auch bei den Sparzielen ist zu berücksichtigen, wie viel bereits angespart worden ist, bis wann das Sparziel erreicht werden soll und ob ein Teil des 13. Monatslohns dafür verwendet werden soll.

10 4. Persönliches Budget erstellen
Das ist eine von der Lehrperson geführte Lernsequenz. Die Lernenden werden aufgefordert, die Kosten sowie Rückstellungen und Sparziele bis und mit Fälligkeit auf der Budgetvorlage zu notieren oder in die App „Caritas My Money“ zu übertragen. Können die Jugendlichen nicht alle Ausgaben oder Fälligkeiten bestimmen, werden sie aufgefordert, bis zum nächsten Unterricht Abklärungen vorzunehmen. Bei Ausgaben wie Zahnarzt, Krankenkassenselbstbehalt und Franchise der Krankenversicherung (die Franchise ist erst ab Vollendung des 18. Altersjahr geschuldet) ist die exakte Höhe und der genau Zeitpunkt der Fälligkeit nicht zu bestimmen. Es empfiehlt sich deshalb, für diese Positionen frühzeitig einen grosszügigen Betrag zur Seite zu legen.

11 4.1 Budget in die App „Caritas My Money“ eintragen oder übertragen
Über das Icon in der roten Titelzeile gelangt man zu diesem Menü Über diesen Bildschirm werden erfasst: Einkommen Monatliche Kosten Sparen/Rückstellungen Vorteile der App gegenüber einem manuellen Budget Mit der App erfolgt eine automatisierte Berechnung der Rückstellungen und Sparziele; hat man das Budget quasi immer „in der Hosentasche“; kann man die variablen Kosten einfach überprüfen; lassen sich Abweichungen zwischen Budget und tatsächlich Gespartem frühzeitig erkennen; lassen sich Budget und Berechnungen einfach und rasch anpassen. Zudem sind in der App die „10 goldenen Regeln im Umgang mit Geld“ sowie zahlreiche Geldtipps aufgeführt.    Technische Voraussetzungen Die App Caritas My Money steht für die Betriebssysteme iOS (ab 7.1) und Android (ab 4.0) zur Verfügung. In der Regel gibt es pro Klasse nur wenige Lernende, die die App auf ihrem Handy nicht herunterladen können. Lernende ohne Zugang zur App Bei Lernenden, welche die App nicht nutzen können, bieten sich folgende Möglichkeiten an: Variante 1: Einer anderen Person beim Übertragen der Zahlen in die App zuschauen Variante 2: Die Berechnung der monatlichen Beiträge für die Rückstellungen und Sparziele auf der Budgetvorlage vornehmen. Haben die Lernenden im Unterricht keinen Zugang zu einem WLAN-Netz, empfiehlt es sich, ihnen vor dem Unterricht die Möglichkeit zu geben, die App ausserhalb der Schule auf ihr Handy herunterzuladen. Andernfalls besteht die Gefahr, dass sich Lernende mit einem Handyabo mit kleinem Datenvolumen über die Datenmenge der App (rund 7 MB) beschweren.

12 4.1 Kosten Mit dem Pluszeichen lassen sich zusätzliche, nicht aufgeführte Budgetpositionen erfassen Unveränderbare Budgetkategorien Kosten erfassen (siehe nächste Folie)

13 4.1 Kosten bearbeiten Eingabe bestätigen
Budgetpositionen sind vordefiniert als Fixkosten oder Variable Kosten. Diese können verändert werden.

14 4.1 Sparen Der Fortschrittsbalken zeigt den bereits gesparten Betrag für ein Sparziel graphisch an Dieser Betrag sollte bis heute für Sparziele und Rückstellungen zur Seite gelegt worden sein. Sparziele und Rückstellungen Hier lassen sich die Sparziele und Rückstellungen erfassen. Bei den Rückstellungen sind die Budgetpositionen vordefiniert. Mit dem Pluszeichen (+) in der roten Titelzeile können Sparziele sowie zusätzliche Rückstellungen erfasst werden. Zu sparen pro Monat Zeigt den Betrag an, welchen man aktuell für die Sparziele und Rückstellungen monatlich zur Seite legen sollte. Dieser Betrag ändert sich beispielsweise durch das Erreichen eines Sparziels. Es empfiehlt sich deshalb, monatlich einen Blick auf diese Zahl zu werfen. Budgetsaldo Hat nur dann eine Aussagekraft, wenn man alle Budgetpositionen erfasst hat.

15 4.1 Sparen bearbeiten Rückstellungen: Wiederkehrende, nicht monatliche Kosten Fälligkeitsdatum Informationsbutton: Über diesen gelangt man zur Übersicht über die Verwendung des 13. Monatslohns. Bei den Rückstellungen wird das Fälligkeitsdatum nach Ablauf – gestützt auf die Angaben zur Wiederholung (Jahr/Quartal) – angepasst. Somit muss das Fälligkeitsdatum bei den Rückstellungen nur einmal erfasst werden. Erfassungsdatum

16 4.1 Home Über Budget gelangt man zur detaillierten Budgetübersicht (siehe nächste Folie)

17 4.1 Budgetübersicht Achtung!
Dieser Bereich ist eine Übersicht. Hier können keine Veränderungen vorgenommen werden.

18 4.1 Home Über Ausgabe hinzufügen können die Ausgaben der variablen Budget-positionen erfasst werden (siehe nächste Folie) Für Lernende ist es oftmals schwierig, variable Kosten für Freizeit, Ausgang, Shopping und auswärtige Verpflegung zu kalkulieren. Mit der App ist es einfach, diese über ein paar Wochen zu erfassen und exakt zu budgetieren. In der Praxis ist es hilfreich, für das Erfassen der Ausgaben im Smartphone-Kalender eine tägliche Erinnerung einzurichten und den Eintrag in der App nach dem Kauf/Konsum sofort vorzunehmen. Die Lernenden ohne Zugang zur App werden aufgefordert, die Ausgaben auf einem Blatt oder in einer Exceltabelle zu notieren. Diese Form der Ausgabenerfassung ist relativ aufwändig und schwierig. Es empfiehlt sich deshalb, die Dauer der Ausgabenerfassung kurz zu halten (7 – 14 Tage). Unabhängig von der Erfassungsart sollte beim Festlegen der Erfassungsdauer die Motivation der Lernenden berücksichtig werden. Andernfalls riskiert man, dass sie die variablen Kosten nur lückenhaft erfassen. Dadurch würde das Ziel – eine exaktere Budgetierung der variablen Kosten – verfehlt.

19 4.1 Ausgaben erfassen Wichtig: Ausgaben können nur für variable Budget-positionen erfasst werden. Falls eine Budgetposition fehlt, ist diese unter „Kosten bearbeiten“ von „Fixkosten“ auf „variable Kosten“ zu wechseln.

20 4.1 Home Zur Kostenkontrolle (siehe nächste Folie)

21 4.1 Kostenkontrolle bei Erfassung der Ausgaben während zwei Wochen
Erfasste Ausgaben Ansicht nach Monat oder Woche möglich Nach Abschluss der Erfassung der Ausgaben überprüfen die Lernenden mit Hilfe des Bildschirms Kostenkontrolle, ob beim Budget Anpassungen vorzunehmen sind. Dabei ist zu berücksichtigen, dass es sich bei den Zahlen unter der Rubrik „Budget“ um monatliche Beträge handelt, während die Ausgaben nur für zwei Wochen erfasst worden sind. Die unter „Kontrolle“ aufgeführten Ausgaben sind demnach zu verdoppeln. Beispiel: Die unter „Kontrolle“ aufgeführten 90.– für Freizeit & Ausgang sind auf 180.– zu verdoppeln. Budgetierte Kosten

22 4.2 Überprüfen des Saldo des persönlichen Budgets
Ist der Saldo des persönlichen Budgets im Plus oder Minus? Bei einem Minus sind Anpassungen zu prüfen. Sich bei Bedarf helfen lassen Hilfe leisten Gespräche mit nahestehenden Personen und die in der App „Caritas My Money“ und auf der Website aufgeführten Geldtipps der Caritas.

23 Weshalb sollte ein Budget aktualisiert werden?
5. Budget aktualisieren Weshalb sollte ein Budget aktualisiert werden? Wann sollte ein Budget aktualisiert werden? Wie gehen Sie beim Aktualisieren vor? Idealerweise passt man das Budget bei Veränderungen an und überwacht das Sparen für grössere Ausgaben laufend. Mit der App „Caritas My Money“ lässt sich dies einfach bewerkstelligen. Budgetanpassungen müssen sicher bei grösseren finanziellen Veränderungen vorgenommen werden. Andernfalls riskiert man, seine finanziellen Möglichkeiten falsch einzuschätzen und in finanzielle Probleme zu geraten.