fondsgebundenen Lebensversicherungen

Präsentation zum Thema: "fondsgebundenen Lebensversicherungen"—  Präsentation transkript:

1 fondsgebundenen Lebensversicherungen
Die innovativen fondsgebundenen Lebensversicherungen Notizen

2 Vier Produktvarianten
Zürich Top Invest Zürich Safe Invest Notizen Zürich Junior Invest Zürich Lady Invest

3 Zürich Top Invest „klassische“ FLV
Zahlungsweisen: Laufende Prämie + Einmalzahlung Freie Fondswahl Vielzahl an Produktfeatures Notizen

4 Zürich Safe Invest FLV mit Kapital- und Höchststandsgarantie
Laufende Prämie und Einmalzahlung Fixe Fondsvorgabe: DWS FlexPension Notizen

5 Zürich Junior Invest Kinder-Produkt als Terme fix - Versicherung
Laufende Prämienzahlung sowohl als „herkömmliche“ FLV als auch Garantieprodukt möglich Notizen

6 Lady Invest Charakteristika Maßgeschneiderter Deckungsumfang
für Frauen Bausteinsystem mit FLV, Unfall, Rechtschutz sowohl als „herkömmliche“ FLV als auch Garantieprodukt möglich

7 Tarifliche Produktdetails
Notizen

8 Altersgrenzen Mindesteintrittsalter: 1 Jahr
(Ausnahme Junior Invest – 15 Jahre) Höchsteintrittsalter: 65 Jahre Mindestendalter: 18 Jahre Höchstendalter: 75 Jahre Notizen Höchstendalter nach Prolongation: 85 Jahre

9 Laufzeiten Mindestvertragsdauer: 10 Jahre Höchstvertragsdauer:
Zürich Top Invest Jahre Zürich Safe Invest Jahre Zürich Lady Invest Jahre Zürich Junior Invest Jahre Mindestprämienzahlungsdauer: Zürich Top Invest + Zürich Safe Invest + Zürich Lady Invest 5 Jahre Zürich Junior Invest 2/3 der Vertragsdauer (aufgerundet auf ganze Jahre) Notizen

10 Zahlungsweise Mögliche Zahlungsweisen bei laufender Zahlung:
Neben jährlichen und monatlichen Zahlungen können auch viertel- und halbjährliche Zahlungsweisen vereinbart werden. Bevorzugt wird Bankinkasso, Erlagschein ist möglich außer bei monatlicher Zahlungsweise. Kein Unterjährigkeitszuschlag Notizen

11 Prämien Mindestprämie:
bei laufender Zahlung jährlich EUR 300,- (monatlich EUR 25,-) Prämie Einmalerlag EUR 3.000,- Mindestprämiensumme: EUR 3.000,- Beispiel: Prämienzahlungsdauer 5 Jahre => monatliche Mindestprämie von EUR 50,- Notizen Prämien je Fonds: mindestens 10% der Gesamtprämie mindestens EUR 10,-

12 Betriebliche Altersvorsorge
Nutzbar für Abfertigungsrückdeckung direkte Leistungszusage Zukunftssicherung / Bezugsumwandlung gemäß §3 (1) 15a EStG Notizen

13 Versicherungsschutz Zürich Top Invest + Zürich Safe Invest:
Der Mindestversicherungsschutz beträgt 5%, der Höchstversicherungsschutz beträgt 200% der Nettoprämiensumme. Altersabhängige Prüfung der maximalen Todesfallsumme im Maklernetz / KSS Zürich Lady Invest: Fixer Ablebensschutz 100% der Nettoprämiensumme. Notizen Zürich Junior Invest: Versicherungsschutz besteht in der Übernahme der zukünftigen Prämien bei Tod der versicherten Person.

14 Versicherungsleistungen
Erlebensleistung Der aktuelle Fondswert zum Vertragsablauf Ablebensleistung Zürich Top Invest + Zürich Safe Invest + Zürich Lady Invest: Der jeweils höhere Wert von der Mindesttodesfallsumme oder dem aktuellen Fondswert zuzüglich 5% der Mindesttodesfallsumme. Zürich Junior Invest: Die Ablebensleistung besteht in der Übernahme der Prämie bis zum vereinbarten Prämienzahlungsende. Notizen

15 Wertanpassung Wahl zwischen
Wertanpassung zwischen 2% bis 10% der letzten Prämie p.a.  Indexanpassung gemäß jährlicher VPI-Steigerung (Abweichung gegenüber klassischen Tarifen) und Notizen Mindesterhöhung: EUR 18,- p.a. (bei monatlicher Zahlungsweise EUR 1,50) Keine Erhöhung in den letzten 5 Jahren

16 Prämienfreistellung Prämienfreistellung ist dann möglich, wenn der im Vertrag verbleibende Fondswert mindestens EUR 1.000,- beträgt. Bei Prämienfreistellung wird kein Abschlag verrechnet. Notizen

17 Rückkauf Erstmalig nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, danach
jederzeit möglich. Fälligkeitsstichtag ist spätestens der fünfte Börsentag nach Einlangen der Anzeige. Ausnahme Safe Invest: Fälligkeitsstichtag nächster Monatserster Notizen Der Rückkaufsabschlag beträgt 1% der Nettoprämiensumme, maximiert mit EUR 100,-. In den letzten 5 Vertragsjahren wird kein Abschlag verrechnet.

18 Produktfeatures Notizen

19 Entnahmen Safe Top Junior Lady Entnahmen vom Fondswert sind während der Laufzeit jederzeit (bei Zürich Safe Invest zum nächsten Monatsersten) möglich; Kosten werden hierfür keine verrechnet. Entnahme: mindestens EUR ,- Verbleibender Fondswert: mindestens EUR ,- Zürich Lady Invest : Babybonus: Entnahme in Höhe von 6 durchschnittlichen Prämien (ausgenommen die letzten 9 Monate davor) nach 30 voll bezahlten Monatsprämien Entfall der Mindest-Beträge für Entnahme und Restfondswert! Notizen

20 Zuzahlungen Safe Top Lady
Bei laufenden Prämienzahlungen und Einmalerlägen sind jederzeit Zuzahlungen ab einem Betrag von EUR 500,- möglich. Notizen

21 Rentenklausel Um den Tarif steuerlich nutzen zu können, ist der Einschluss der Rentenklausel möglich.  Rentenwerte werden nicht garantiert; Garantie nur auf den Rechnungszins. Notizen

22 Vertragsklausel: Kapitalerhalt im Ablebensfall bei Einmalerlägen
Im Ablebensfall wird bei Einmalerlägen die einbezahlte Prämie inkl. Versicherungssteuer rückerstattet (Mindesttodesfallsumme 104%). Notizen

23 Vertragsklausel Einmalerläge mit cost average
Kunde wählt einen Startfonds 1, 2 oder 4 Umschichtungen pro Jahr Anzahl der Jahre, in denen umgeschichtet wird: 2, 3 oder 4 Die Umschichtung erfolgt in maximal 9 - vom VN wählbare - Fonds Notizen

24 Beitragsstundung Erste Möglichkeit nach Ablauf von 12 Monaten
zulässig bei: Arbeitslosigkeit Karenz Präsenz- oder Zivildienst Zusätzlich bei Zürich Lady Invest: Familienhospizkarenz Weiterbildung Bildungsmaßnahmen für den Wiedereinstieg Scheidung Notizen Maximale Dauer: 24 Monate (durchgehend) 48 Monate in Summe über die gesamte Vertragslaufzeit Aufrechterhalt des vollen Versicherungsschutzes ohne zusätzl. Kosten Zusatzversicherungen werden für die Dauer der Beitragsstundung ruhend gestellt.

25 Vertragsklausel Gewinnsicherung
Automatisierte Umschichtung von erzielten Gewinnen in einen fix vorgegebenen Fonds. Definition Gewinn: Differenz zwischen aktuellem Fondswert und einbezahlter Prämie (ohne Zusatzversicherung, Gebühren) inklusive Versicherungssteuer. Werte im Gewinnsicherungsfonds bleiben unberücksichtigt.   Umschichtung nur, wenn mind. EUR 100,- Gewinn Notizen Erstmalig zum Ende des fünften Versicherungsjahres, dann immer kurz vor der Hauptfälligkeit Die Gewinnsicherung kann während der Vertragslaufzeit flexibel ein- und ausgeschlossen werden.

26 Vertragsklausel Ablaufmanagement
Die erste Umschichtung erfolgt 5 Jahre vor Ablauf in einen vorgeschlagenen Fonds. Die Umschichtung erfolgt jährlich zur Hauptfälligkeit. Das Ablaufmanagement kann jederzeit ein- und ausgeschlossen werden. Notizen

27 Switch Switchen ist täglich und beliebig oft ohne zusätzliche Kosten möglich. Durchführung innerhalb von 5 Tagen. Notizen

28 Prolongation Zum Vertragsablauf können Prolongationen in 5-Jahres-Schritten beantragt werden (Höchstendalter 85 Jahre). Jederzeitiger Rückkauf ohne Abschlag Notizen Prolongationen sind mit und ohne weitere Prämienzahlung möglich.

29 Zusatzversicherungen
Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (Prämienbefreiung und Rente) Unfalltodzusatzversicherung Notizen

30 Ablaufleistungen Auszahlung des Geldwertes der Fondsanteile
Übertrag der Fondsanteile auf ein Wertpapierdepot Notizen Auszahlung einer klassischen Rente

31 Highlights: Auf einen Blick

32 Provision + Produktion
Notizen

33 Tarifvarianten Gilt für Abschluss- und Folgeprovisionen
Notizen Gilt für Abschluss- und Folgeprovisionen

34 Provision laufende Prämie
Abschlussprovision: 50%o der Nettoprämiensumme Limitiert mit 35 Jahren Haftungszeitraum: 60 Monate, mit jeder Prämienzahlung ein aliquoter Teil verdient Notizen Laufende Prämien- zugangsprovision: 2% jeder Nettoprämie

35 Verteilte Abschlussprovision nur für Makler!
Anstelle der einmaligen Auszahlung kann eine auf fünf Jahre verteilte Abschlussprovision gewählt werden. In diesem Fall werden 56%o der Nettoprämiensumme vergütet. Haftungszeitraum: 12 Monate pro Teilauszahlung Notizen

36 Provision Einmalerläge
Abschlussprovision: 40%o der Nettoprämie Haftungszeitraum: 12 Monate Bestandsprovision: 0,3% des Fondswertes per annum Notizen

37 Provision Zuzahlungen
Verprovisionierung analog Einmalerlag Zur Anwendung kommt immer der Provisionssatz des Grundvertrages. Notizen Für Laufzeiten unter 10 Jahren: Ein Zehntel der Provision pro Jahr Restlaufzeit

38 Provision Index- Wertanpassungen, Aufstockungen
Verprovisionierung analog der Verprovisionierung von Verträgen mit laufender Prämienzahlung Zur Anwendung kommt immer der Provisionssatz des Grundvertrages. Notizen

39 Provision Prolongation
Jährliche Provision: 50%o der Jahresnettoprämie Auszahlung erfolgt entsprechend der Zahlungsweise des Vertrages. Notizen

40 Fondspalette Notizen

41 Zürich Top Invest + Zürich Junior Invest
11 Dachfonds + 19 Einzelfonds Notizen

42 Fondsselektion Jeder angebotene Fonds wird einer der folgenden 5 Risikoklassen zugeordnet Risikoklasse 1: Geldmarktfonds Risikoklasse 2: Anleihenfonds Risikoklasse 3: High Yield & Corporate Bonds Risikoklasse 4: Aktienfonds Risikoklasse 5: Branchenfonds & Schwellenländer Notizen

43 Zürich Safe Invest + Zürich Junior Invest (Garantievariante)
Investmentprämien werden im DWS FlexPension veranlagt. Da der DWS FlexPension ein Laufzeitfonds ist, der immer an einem endet, wird für die Restlaufzeit bis zum tatsächlichen Versicherungsablauf in einen Geldmarktfonds geswitcht. Notizen Präsentation: DWS FlexPension

44 Garantien Zürich Safe Invest
Kapitalgarantie zum Laufzeitende Zum Laufzeitende wird zumindest das investierte Kapital ausbezahlt. Achtung: Investiertes Kapital ist nicht das vom Kunden einbezahlte Kapital. Investiertes Kapital ist das einbezahlte Kapital abzüglich aller während der Versicherungslaufzeit anfallenden Kosten. Höchststandsgarantie zum Laufzeitende Ist oder war der Wert eines Garantiefondsanteils an einem Stichtag höher als der Anschaffungswert oder der Wert an jedem anderen Stichtag, so wird der höhere Wert zum Ablaufzeitpunkt des Versicherungsvertrages garantiert. Stichtage sind jeweils am Monatsersten sowie am sechsten Handelstag vor Jahresschluss. Die Höchststandsgarantie gilt nicht während des Investments in einem Geldmarktfonds. Notizen

45 Überblick: die Höchststands-Garantie
Höchststandsgarantie: positive Kursentwicklungen d. Fonds werden gesichert Kapitalgarantie: Alle Netto-Einzahlungen sind zum Laufzeitende garantiert Anteilswert Notizen Der höchste erzielte Anteils- wert: wird auch rückwirkend für alle erworbenen Anteile (!) ausbezahlt. ! Der höchste – je erzielte – Anteilswert kommt am Ende der Laufzeit zur Auszahlung. ! 3

46 Steuer Notizen

47 Einkommen- u. Kapitalertragsteuer
keine Einkommensteuer auf die Unterschiedsbeträge zwischen eingezahlter Versicherungsprämien und der Versicherungsleistung kein Kapitalertragsteuerabzug Notizen steuerliche Absetzbarkeit als Sonderausgaben (Voraussetzung fixe Rentenklausel)

48 Versicherungssteuer Versicherungssteuer: 4% Achtung:
Nachversteuerung von Einmalerlägen in Höhe von 7% bei Rückkäufen innerhalb von 10 Jahren von über 25% des ursprünglichen Einmalerlages Notizen

49 Erbschaft- oder Schenkungssteuer
Eine fällige Versicherungsleistung ist dann erbschafts- oder schenkungssteuerpflichtig, wenn sie nicht an den VN ausbezahlt wird. Prämienzahlungen sind dann schenkungssteuerpflichtig, wenn sie nicht vom Versicherungsnehmer geleistet werden (Achtung: Kinderprodukt). Notizen

50 Anlegerprofil § 75 Abs. 2 Z 1 VAG verpflichtet das Versicherungsunternehmen, vor Abschluss des Versicherungsvertrages vom Versicherungsnehmer Angaben über seine Erfahrungen oder Kenntnisse auf dem Gebiet der Veranlagung in Wertpapieren sowie über seine finanziellen Verhältnisse in Erfahrung zu bringen. Notizen Gilt für alle fondsgebundenen Lebensversicherungen unabhängig von der Veranlagung – somit auch für den Garantietarif.

51 Keine Angaben Sofern der Kunde keine Angaben zu seinem Anlageverhalten machen will, muss dies explizit angegeben werden. In diesem Fall kann der Kunde aus der gesamten Fondspalette wählen und die Zürich übernimmt keinerlei Haftung aufgrund mangelnder Beratung. Notizen

52 Abgleich Anlegerprofil / Fondsauswahl
Die Fondsauswahl wird bewertet, indem die Risikoklasse jedes gewählten Fonds mit seinem prozentuellen Anteil multipliziert wird. Die Summe der einzelnen Bewertungen der Fonds ergibt die Risikoklasse des Kundenportfolios. Entspricht die so ermittelte Risikoklasse nicht dem Anlegerprofil, der Kunde wünscht jedoch trotzdem die für sein Profil an sich zu riskante Fondsaufteilung, so muss der Kunde dies mit einer zusätzlichen Unterschrift am Antrag bestätigen. Ansonsten erfolgt keine Polizzierung! Notizen

53 Marketing Notizen

54 Verkaufsunterlagen Für alle 4 Produkte...  Zürich Top Invest
Zürich Safe Invest Zürich Junior Invest Zürich Lady Invest ... gibt es jeweils  1 Folder und  1 Antrag Notizen

55 Unterlagen zur Verkaufsunterstützung
Dachfondsliste (11 Dachfonds ) Fondsliste ( 19 Fonds ) Notizen

56 www.maklernetz.at Maklernetz
Diese Präsentation sowie alle Informationen zu den innovativen Fondsgebundenen Lebensversicherungen der Zürich finden Sie unter: Selbstverständlich stehen Ihnen im Maklernetz auch alle Tarife zur Online-Berechnung samt Antragsdruck zur Verfügung! Bitte verwenden Sie Ihre persönlichen Zugangsdaten. Falls Sie noch keine Zugangsdaten besitzen, können Sie sich kostenlos unter registrieren. Bis zum Erhalt Ihrer Daten verwenden Sie bitte den Testzugang: User ID: „demo“, Password: „demo“

57 Viel Erfolg ... Ihr Team der Zurich-MaklerbetreuerInnen
... und alles Gute im Verkauf wünschen Ihnen ... Ihr Team der Zurich-MaklerbetreuerInnen Notizen