Gothaer PflegeRent Invest – Pflegesituation in Deutschland

Präsentation zum Thema: "Gothaer PflegeRent Invest – Pflegesituation in Deutschland"—  Präsentation transkript:

1 Gothaer PflegeRent Invest – die fondsgebundene Pflegerentenversicherung

2 Gothaer PflegeRent Invest – Pflegesituation in Deutschland
2,34 Millionen Pflegebedürftige insgesamt Zu Hause versorgt: 1,62 Mill. (69%) durch In Heimen versorgt: (31%) durch Angehörige: 1,07 Mill. Pflegebedürftige - nach Pflegestufen - I II III 63,9% 28,4% 7,7% Pflegedienste Pflegebedürftige - nach Pflegestufen - I II III 54,5% 33,9% 11,6% - nach Pflegestufen1 - I II III 36,8% 41,2% 20,5% 1 0,5% bisher ohne Zuordnung Quelle: Bundesamt für Statistik Februar 2009 Gothaer PflegeRent Invest – Chart 2

3 Gothaer PflegeRent Invest – Risiko der Pflegebedürftigkeit
Pflegequoten nach Alter und Geschlecht (in %) Alter Pflegequote Risiko der Pflegebedürftigkeit vor dem 60. Lebensjahr: rd. 0,7% zwischen dem 60. und dem 80. Lebensjahr: rd. 4,2% Nach dem 80. Lebensjahr: rd. 28,4% Anders ausgedrückt: jeder Zweite wird während seines Lebens Hilfe wegen Pflege in Anspruch nehmen (Quelle: GEK) Pflegequoten bei Frauen höher aufgrund Vorsorgeuntersuchungen Quelle: Statistische Ämter des Bundes und der Länder, Pflegestatistik 2009 Gothaer PflegeRent Invest – Chart 3

4 Gothaer PflegeRent Invest – Auswirkung der demographischen Entwicklung auf die Pflegesituation
Die Lebenserwartung steigt und somit auch das Risiko ein Pflegefall zu werden! im Jahr 2030 werden ca. 28,4 Mill. Menschen, also jeder dritte Einwohner über 60 Jahre alt sein dies entspricht einer Zunahme von gut 38% gegenüber 2005 besonders starke Zunahme in der Gruppe der über 80jährigen Im Jahr 2030 rechnen Experten mit 3,6 Millionen Pflegebedürftigen. Tendenz weiter steigend. Jeder Zweite wird im Laufe seines Lebens Hilfe wegen Pflegebedürftigkeit in Anspruch nehmen müssen. Bei gleichbleibender Pflegequote - Gothaer PflegeRent Invest – Chart 4

5 Gothaer PflegeRent Invest – Die Gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur eine Grundversorgung
Ambulante Pflege Stationäre Pflege Erhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I) Erhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I) Ø Kosten 810 EUR Ø Heimkosten EUR gesetzl. 450 EUR Eigenanteil 360 EUR gesetzl. 1.023 EUR Eigenanteil 1.144 EUR Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II) Schwere Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe II) Ø Kosten EUR Ø Heimkosten EUR gesetzl. 1.100 EUR Eigenanteil 850 EUR gesetzl. 1.279 EUR Eigenanteil 1.432 EUR Der Eigenanteil wird in Zukunft vermutlich nicht schrumpfen Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III) Ø Kosten EUR Ø Heimkosten EUR gesetzl. 1.550 EUR Eigenanteil 1.810 EUR gesetzl. 1.550 EUR Eigenanteil 1.713 EUR Quelle: Statistisches Bundesamt, Zahlen und Fakten zur Pflegeversicherung 2009, eigene Berechnungen Quelle: Statistisches Bundesamt, Pflegestatistik 2009,Beispiel Nordrhein Westfahlen, eigene Berechnungen Gothaer PflegeRent Invest – Chart 5

6 Gothaer PflegeRent Invest – Leistungsspektrum
Gothaer PflegeRent Invest ist die einzige fondsgebundene Pflegerentenversicherung! Leistungen bei: Pflegebedürftigkeit Beitragsbefreiung Soforthilfe (eine Pflegejahresrente) im Regelfall lebenslange monatliche Pflegerente (ohne spätere Nachprüfungen oder Meldepflichten) Todesfall Todesfallleistung nach Pflegebedürftigkeit: eingezahlte Beiträge Todesfallleistung vor Pflegebedürftigkeit: 101 % des Fondsguthabens, mindestens aber die eingezahlten Beiträge Kündigung vor Eintritt der Pflegebedürftigkeit Rückkaufswert in Höhe des Fondsguthabens (abzüglich Stornogebühr) Gothaer PflegeRent Invest – Chart 6

7 Gothaer PflegeRent Invest – Eindeutige Definition der Pflegebedürftigkeit bedeutet Sicherheit für Ihre Kunden! Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person für mindestens vier der folgenden sechs Verrichtungen der Hilfe einer anderen Person bedarf: Fortbewegen im Zimmer Aufstehen und Zubettgehen An- und Auskleiden Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken Waschen Verrichten der Notdurft Unabhängig davon leistet Gothaer PflegeRent Invest auch bei Demenz die volle Leistung! Gothaer PflegeRent Invest – Chart 7

8 Gothaer PflegeRent Invest – Pflegedefinition unabhängig von der gesetzlichen Pflege
Gesetzliche Leistungsvoraussetzungen sind abhängig vom politischen Handeln und können sich in Zukunft ändern. Leistungen aus der Gothaer PflegeRent Invest sind unabhängig von Leistungen aus der gesetzlichen Pflege. Im Gegensatz zur gesetzlichen Pflege überprüft der behandelnde Arzt (Hausarzt), wie viele der Verrichtungen des täglichen Lebens nicht mehr ohne Hilfe ausgeführt werden können. Objektiv überprüfbare Kriterien und klare Definition der Leistungsvoraussetzung bieten Sicherheit. Gothaer PflegeRent Invest – Chart 8

9 Gothaer PflegeRent Invest – Geld-zurück-Garantie im Todesfall
Beispiel: 50-Jähriger Mann, EUR monatliche Pflegerente, Einmalbeitrag ,19 EUR. Fall 1: Mit 75 Jahren wird er zum Pflegefall und verstirbt im Alter von 80 Jahren Soforthilfe bei Pflegebeginn: ,00 € Monatliche Pflegerente für 5 Jahre: ,00 € Bei Tod Erstattung des Einmalbeitrags: ,19 € Fall 2: Tod im Alter 80 ohne vorherige Pflegebedürftigkeit Todesfallleistung (bei 7% Wertentwicklung): ,70 € mind. aber der gezahlte Einmalbeitrag: ,19 € So geht den Erben nichts verloren! Gothaer PflegeRent Invest – Chart 9

10 Gothaer PflegeRent Invest – Der Fondsmotor
Zu Vertragsbeginn Aufbau des Fondsvermögens Fondsmotor Im Vertragsverlauf Abbau des Fondsvermögens Aufbau eines Fondsguthabens zur Risikoabsicherung Risikogerechte Entnahme zur Deckung des kalkulierten Risikos Beitrag Fondsmotor Risikogerechte Entnahme zur Deckung des kalkulierten Risikos Wenn die Wertentwicklung der Fonds der kalkulierten Wertentwicklung entspricht, reicht das aufgebaute Fondsvermögen exakt zur Finanzierung des Risikos aus. Gothaer PflegeRent Invest – Chart 10

11 Gothaer PflegeRent Invest – Funktionsschema des Fondsmotors
Beitrag Fondsmotor Gothaer PflegeRent Invest – Funktionsschema des Fondsmotors Der in der Anfangs-phase nicht benötigte Teil des Beitrags wird dem Fondsvermögen zugeführt. Dieses Fonds-vermögen partizipiert an den Chancen des Kapitalmarkts Damit wird der höhere Risikobeitrag im Alter finanziert. Risikobeitrag Beitrag kalkulierter Beitrag Fondsvermögen Laufzeit Gothaer PflegeRent Invest – Chart 11

12 Beitrag Gothaer PflegeRent Invest – Beitragskalkulation mit Dynamik
Gleicher Prozentsatz der Dynamik für die Erhöhung des Beitrag und der Leistung Dynamische Erhöhung der Versicherungsleistung ist nicht linear zur dynamischen Erhöhung des Beitrags Mit höherem Alter kann eine Beitragserhöhung um den vereinbarten Prozentsatz nicht die Erhöhung der Versicherungsleistung um den gleichen Prozentsatz kompensieren Ab Vertragsbeginn ist ein höherer Beitrag nötig, um „Puffer“ für die Finanzierung eines höheren Risikobeitrags aufzubauen Risikobeitrag mit Dynamik Beitrag anfänglich kalkulierter Beitrag mit Dynamik Gothaer PflegeRent Invest – Chart 12

13 Auch diese Beiträge gibt es im Todesfall garantiert zurück!
Gothaer PflegeRent Invest – Transparenz bei schlechter Wertentwicklung durch jährliche Vertragsüberprüfung Um Kunden und Vermittler Sicherheit zu geben, findet einmal jährlich (erstmals nach fünf Jahren) eine Vertragsüberprüfung statt. Sobald erkennbar ist, dass der vereinbarte Beitrag nicht zur Aufrechterhaltung des Schutzes ausreicht, wird dem Kunden empfohlen: die vereinbarte Pflegerente zu reduzieren, eine Beitragserhöhung durchführen oder einen Einmalbeitrag zu leisten. Er kann aber auch alles unverändert lassen und auf eine bessere Fondsentwicklung setzen. Meldet sich der Kunde nicht, wird von dieser Möglichkeit ausgegangen! Auch diese Beiträge gibt es im Todesfall garantiert zurück! Sollte kein Fondsguthaben mehr vorhanden sein endet der Vertrag! Mit Beendigung des Vertrages erlischt auch die Geld-zurück-Garantie! Gothaer PflegeRent Invest – Chart 13

14 Gothaer PflegeRent Invest – Beispiele für niedrigere Fondsentwicklungen und unveränderte Fortführung
Die Lebenserwartung eines 50jährigen Mannes beträgt ca. 30 Jahre, die eines 60 jährigen Mannes ca. 21 Jahre. Schon bei einer Fondsentwicklung von nur 3 % reicht das Fondsvermögen zur Erhaltung des Versicherungsschutzes nahezu aus! 1.000 EUR mtl. Pflegerente, Fonds- entwicklung p. a. Erstes Empfehlungs-schreiben Erlöschen des Vertrages, sofern der Kunde alle Schreiben ignoriert nach x Jahren Erreichtes Alter Lfd. Beitrag 50 jähriger Mann (Ablauf Beitrags-zahlung Alter 85), 114,73 EUR 0% 6 27 77 3% 8 30 80 6% 11 36 86 Einmalbeitrag 60 jähriger Mann, ,58 EUR 5 16 76 20 26 Gothaer PflegeRent Invest – Chart 14

15 Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsanlage
Anlage in erstklassige Investmentfonds renommierter Kapitalanlage-gesellschaften Individueller Fondsmix der angebotenen Fonds Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag kostenlose Fondswechsel möglich Kunde kann bei Kündigung (abzügl. Stornoabzug) und Ablauf über das vorhandene Fondsguthaben verfügen Gothaer PflegeRent Invest – Chart 15

16 Gothaer PflegeRent Invest – Die Fondsbaskets
Gothaer PflegeRent Invest – Chart 16

17 Gothaer PflegeRent Invest – ausgezeichnete Produktqualität
In der Ausgabe 07/2010 des Versicherungsmagazins wird Gothaer PflegeRent Invest als „Produkt des Monats“ ausgezeichnet. Besonders hervorgehoben wurde von dem renommierten Fachmagazin dabei die Geld-zurück-Garantie im Todesfall. Positiv bemerkt wurde auch die stets volle Leistung der vereinbarten Pflegerente (auch bei Diagnose einer schweren Demenz). Darüber hinaus hat das unabhängige Ratingunternehmen Morgen & Morgen die Produktqualität von Gothaer PflegeRent Invest mit „sehr gut“ bewertet. Gothaer PflegeRent Invest – Chart 17

18 Gothaer PflegeRent Invest – Zielgruppen und Verkaufsansätze
Junge Leute Preisgünstige Absicherung Alternative zum Fondssparen Ergänzung zur BU-Absicherung, die irgendwann endet Personen über 50 Höchsteintritts-alter 75! finanzielle Unabhängigkeit – auch im Pflegefall „günstige“ Vererbung Absicherung mit Einmalbeitrag, z.B. aus ablaufender LV Alleinstehende Sicherstellung der häuslichen Pflege auch ohne Angehörige Kinder, die ihre Eltern absichern wollen Absicherung des Erbes und des eigenen Vermögens, denn Kinder müssen für ihre Eltern aufkommen. Gothaer PflegeRent Invest – Chart 18

19 Gothaer PflegeRent Invest – Argumente, die überzeugen
Einzige fondsgebundene Pflegerentenversicherung am Markt! Top-Pflegeabsicherung Volle Leistung ab 4 ADL Objektive und klar definierte Leistungsvoraussetzungen Demenz mitversichert Soforthilfe bei Pflegebedürftigkeit Keine Warte- und Karenzzeiten im Regelfall Lebenslange Pflegerente ohne Nachprüfungen und Meldepflichten Fondskonstruktion Geld-zurück-Garantie bei Tod Verfügbarkeit des Fondsvermögens Investition in chancenreiche Aktienfonds renommierter Gesellschaften Produkt des Monats Juli 2010 Versicherungsmagazin Ausgabe: 07/10 Bewertung „Sehr gut“ von Morgen & Morgen 06/2012 Gothaer PflegeRent Invest – Chart 19

20 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.
Gothaer PflegeRent Invest – Chart 20