Herzlich willkommen zu Ihrem Navigator Tag

Präsentation zum Thema: "Herzlich willkommen zu Ihrem Navigator Tag"—  Präsentation transkript:

1 Herzlich willkommen zu Ihrem Navigator Tag

2 3 8 9,8 Unfallversicherung - Motivation Häufigkeit
Oft kein Schutz durch GUV 3 Alle 3 Sekunden ereignet sich in Deutschland ein Unfall. 8 Durchschnittlich jeder 8. erleidet pro Jahr einen Unfall! 9,8 Das sind 9,8 Mio. Unfälle pro Jahr in Deutschland. Über ¾ aller Unfälle passieren in der Freizeit. In diesen Fällen besteht kein gesetzlicher Unfallversicherungsschutz = LÜCKE!

3 Gesetzliche Absicherung nach einem Unfall
GKV Gesetzliche Kranken-versicherung Ausreichende, zweck- mäßige, das Maß des Not- wendigen nicht über- schreitende, wirtschaft- liche Versorgung (SGB V §40 Abs. 1) Standardversorgung zur Heilbehandlung Fallpauschalen im Krankenhaus (DRG) Starke Begrenzung der Reha-Maßnahmen Praxisbudgets bei ambulanter Versorgung Keine Hilfeleistungen im Haushalt GRV Gesetzliche Renten-versicherung Maßnahmen zur Vermeidung des vorzeitigen Aus- scheidens aus dem Erwerbsleben (SGB VI §10 Abs. 1) Zahlung Erwerbsminderungsrente als Kernleistung Reduzierte Reha-Maßnahmen Niedrige Rentenzahlungen Restleistungsvermögen auf allgemeinem Arbeits-markt mit Verweisbarkeit in jeden denkbaren Beruf Hohe Klagequote vor Sozialgerichten GUV Gesetzliche Unfall-versicherung Möglichst frühzeitige Versorgung mit allen geeigneten Mitteln mit dem Ziel einer schnellen beruflichen und sozialen Wiedereingliederung (SGB VII § 34 Abs.1) Leistung nur bei Arbeits- / Wegeunfällen Keine Leistung bei ca. 70% aller Unfälle Keine Leistungen mit einmaliger Kapitalzahlung je nach Tarif wie z.B. Invalidität, UKT, etc. Verletztenrente erst ab 20% Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) GPV Gesetzliche Pflege-versicherung jedes Mitglied der gesetzl. Krankenkasse hat An- spruch auf eine Leistung (SGB XI) Voraussetzung dauernde Pflegebedürftigkeit, Zahlung von niedrigen Pauschalbeträgen. Leistungen sind durch Deckelung nicht ausreichend.

4 Zusatz- leistg. beitragsfrei
Unsere Produktlösung Invaliditätsleistung Unfall-Rente Pflegeleist. Todesfall-Leistung Unfall-Krankenhaustagegeld Übergangsleistung Genesungsgeld Unfall-Tagegeld Schmerzensgeld Unfall-Tod des Antragstellers Hilfs- und 3 Weitere Leistungen 2 Zusatz- leistg. beitragsfrei 4 Assistance-Baustein Hilfs- und Pflegeleistungen Invalidi- täts- absicherung 1 Serviceleistungen Kosmetische Operationen Sofortleistung Kurbeihilfe und Reha-Hilfe

5 Flexible Möglichkeiten in der Kombination
Leistungs-varianten Gliedertaxen Progressionen Grund-Schutz Kompakt-Schutz Top-Schutz Gliedertaxe I Gliedertaxe II Gliedertaxe III 200% 225% 300% 350% 400% 500% 600% 1.000%

6 Nachlässe und Altersanpassung
Familiennachlass Dauernachlass Nachlass für Jahres- / Halbjahreszahlung 5% bei 2 versicherten Personen 10% bei 3 versicherten Personen 15% ab 4 versicherten Personen 5% bei 3 Jahren 3% bei halbjährlicher Zahlung 5% bei jährlicher Zahlung Tarifierung als Unterscheidung nach Prämie bis 14 Jahre Kind - konstant 15 bis 17 Jahre jährliche Anpassung 18 bis 54 Jahre Erwachsener Berufsgruppe A oder B 55 bis 64 Jahre ab 65 Jahre Senior* * kein Höchsteintrittsalter, kein Endalter

7 Leistungsarten Was? Wofür? Details Invaliditäts- leistung Unfall-Rente
Auffangen von Einkommensverlusten Absicherung hoher Einmalkosten beim Kauf einer behinderten-gerechten Wohnung oder eines Hauses, aufwendige medizinische Spezialbehandlungen, Therapien Bei dauernder Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit Leistung ab 1% Invalidität Die Progression gewährleistet eine überproportionale und gleichmäßige Steigerung der Invaliditätsleistung ab 26% Invalidität Unfall-Rente Zur Deckung von laufenden Kosten, wie z. B. Miete oder einer langfristigen Pflege- / Haushalts-hilfe Monatliche lebenslange Zahlung ab 50% Invalidität (max EUR für Erwachsene / EUR für Senioren) Nur bei Kindern: auch Unfall-Rente ab 40% Invalidität möglich (max EUR) Rückwirkend ab Beginn des Monats, in dem der Unfall passiert ist Fortzahlung auch bei Tod des VN für 1 Jahr [KOMPAKT] / 2 Jahre [TOP] ab Tod an den verbleibenden Partner

8 Leistungsarten Was? Wofür? Details Todesfall-Leistung Unfall- Tagegeld
Den Angehörigen nicht zur Last fallen (wollen) Abfederung der Kosten für Beerdigung, Grabstein, Friedhofsgebühren, Trauerfeier,… Leistung auch bei Unfalltod im 2. Jahr nach dem Unfall [KOMPAKT / TOP] Zahlung auch bei Verschollenheit [KOMPAKT / TOP] Zahlung auch nach Unfall infolge Geistes- oder Bewusstseinsstörung bis max. 10 TEUR [KOMPAKT] / 20 TEUR [TOP] Höchstversicherungssumme ist die max. Höhe der Invaliditäts-Grundsumme, max. Kinder und Senioren: TEUR Erwachsene: TEUR Unfall- Tagegeld Ersetzt oder mindert den Verdienstausfall, besonders für Selbstständige interessant Finanzielle Entschädigung für die Tage der Beeinträchtigung der Berufstätigkeit oder Beschäftigung Nur für Erwachsene Vereinbar ab 8. , 15., 22., 29. Tag Höhe der Leistung nach dem festgestellten Grad der Beeinträchtigung für die Dauer der ärztlichen Behandlung ab dem Unfalltag bis zu einem Jahr Höchstversicherungssumme: 100 EUR

9 Leistungsarten Was? Wofür? Details Unfall-Kranken- haustagegeld
Absicherung zusätzlicher Kosten, z. B. gesetzliche Zuzahlungs-pflicht 10 Euro für längstens 28 Tage p.a. Einzelzimmer Telefon am Bett TV Leistungszeitraum maximal 2 / 3 / 5 Jahre [GRUND / KOMPAKT / TOP] Bei ambulanten Operationen: 3 [GRUND / KOMPAKT] bzw. 5 Tagessätze [TOP] Doppelt im Ausland für bis zu 21 Tage [KOMPAKT] bzw. 5 Jahre [TOP] auch bei Aufenthalt in Kuranstalten, Sanatorien und Erholungsheimen sowie bei vollstationären Reha-Maßnahmen [KOMPAKT / TOP] zusätzlich Komageld ab 1. Tag bis 2 Jahre / 4 Jahre bei natürlichem oder künstlichem Koma i.H.v. 15 / 30 EUR [KOMPAKT / TOP] Höchstversicherungssumme: Kinder und Senioren: 50 EUR Erwachsene: 100 EUR

10 Leistungsarten Was? Wofür? Details Genesungs-geld
Finanzielle Unterstützung nach Beendigung des Krankenhaus-aufenthaltes, z.B. für Haushalts-hilfen oder für die Unterstützung des täglichen Lebens Auszahlung der vereinbarten VSU Für die gleiche Anzahl an Tagen, wie man im Krankenhaus gelegen hat (Anspruch auf Krankenhaustagegeld gehabt hat). 3 Modelle Modell I: für längstens 100 Tage Modell II: für längstens 300 Tage Modell III: für längstens 750 Tage Höchstversicherungssumme: Kinder + Senioren: 50 EUR Erwachsene: 150 EUR

11 Leistungsarten Was? Wofür? Details Unfall-Tod des Antragstellers
Leistung ausschließlich für Kinder Absicherung für den Verlust eines oder beider Erziehungs-berechtigter 2 Antragsteller (1. VN / 2. Elternteil, Adoptivelternteil, Lebenspartner) Zahlung der versicherten Summe für die anspruchsberechtigten Kinder nach Versterben innerhalb eines Jahres nach dem Unfall 10-fache Grundleistung, wenn beide Elternteile infolge desselben Unfall-ereignisses versterben Höchstversicherungssumme: Erwachsene: 75 TEUR Schmerzens-geld „Finanzspritze“ direkt nach dem Unfall, z.B. für notwendige Anschaffungen Zahlung nach unfallbedingten Verletzungen gem. Tabelle und Geltendmachung innerhalb von 3 Monaten nach ärztlicher Feststellung Höchstversicherungssumme: Kinder + Senioren: 5 TEUR Erwachsene: 20 TEUR

12 Leistungsarten Was? Wofür? Details Übergangs-leistung
Kapitalleistung, die bei schweren Unfällen vor Feststellung der endgültigen Invalidität gezahlt wird Normale körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit ist nach Ablauf von 6 Monaten nach dem Unfall und ohne Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen noch um mindestens 50% beeinträchtigt Auszahlung der vereinbarten VSU Bei Anspruch auf Sofortleistung wird Übergangsleistung sofort fällig Verbesserte Übergangsleistung: anstelle nach 6 Monaten … nach Ablauf von 3 Monaten [KOMPAKT] … sofort [TOP] Höchstversicherungssumme: Kinder + Erwachsene: 40 TEUR Senioren: 10 TEUR

13 Leistungsarten Was? Wofür? Details Hilfs- und Pflege-leistungen
Tatsächliche erlebbare Hilfe Damit man wieder aktiv am Leben teilnehmen kann Praktische Hilfe schon bei leichten Verletzungen Hilfsleistungen (6 Monate) Erstgespräch Fahrdienste Wäscheservice Besorgungen und Einkäufe Begleitung bei Arzt- u. Behördengängen Wohnungseinrichtung Menüservice Hausnotrufdienst Organisation von Hilfsleistungen Hausmeisterservice Umzugsservice Umbau Kfz Wohnraumberatung Tierbetreuung Pflegeleistungen (6 Monate) Pflegeberatung Grundpflege Pflegeplatzgarantie Kinderbetreuung (6 Monate)

14 Beitragsfrei mitversichert
Sofortleistung bei Schwer-verletzungen Nach schweren Verletzungen (gem. Auflistung), z.B. Querschnittslähmung, Amputation, Erblindung 10 TEUR [KOMPAKT] / 20 TEUR [TOP] Erhöhte Sofortleistung bei erstmaligem Eigenheimbau / -kauf 30 TEUR [TOP] Kompakt Top Rehabili-tations-leistungen Prothesen und Hilfsmittel 10 TEUR [KOMPAKT] / 25 TEUR [TOP] Reparatur/Ersatz bei Beschädigung bestehender Gliedmaßenprothesen durch einen Unfall 3 TEUR [TOP] Anschaffung eines Blindenhundes 10 TEUR [KOMPAKT] / 20 TEUR Kosten für Erlernung der Blindenschrift oder Gebärdensprache EUR [KOMPAKT] / EUR [TOP] Kosten für kosmetische Operationen inkl. Ersatz natürlicher Zähne 10 TEUR [KOMPAKT] / 50 TEUR Kompakt Top Service-leistungen Such-, Bergungs-, Rettungs-, Transportkosten Behandlungskosten Dekompressionskammer nach Tauchunfällen Bei Tod im Ausland statt Rücküber-führung auch Bestattung im Ausland möglich Versicherungssumme 10 / 25 / 30 TEUR [GRUND / KOMPAKT / TOP] Grund Kompakt Top Kurbeihilfe und Reha-Hilfe 3 / 10 / 15 TEUR [GRUND / KOMPAKT / TOP] Einmalzahlung, keine Beschränkung auf tatsächliche Kosten Grund Kompakt Top

15 Beitragsfrei mitversichert
Vorsorge-versicherung Beitragsfrei Versicherungsschutz für den zuvor nicht versicherten Partner für 3 Monate ab Heirat oder Eintragung der Lebensgemeinschaft Invaliditätssumme (einfach) 100 TEUR Todesfall-Leistung 10 TEUR Unfall-Krankenhaustagegeld 20 EUR Genesungsgeld EUR Anschlussversicherung für den Partner innerhalb von 3 Monaten ohne Gesundheitsprüfung Kompakt Top Beitragsfrei Versicherungsschutz für neu- geborene Kinder der VP für 12 Monate ab Geburt Invaliditätssumme (einfach) 50 TEUR Todesfall-Leistung 5 TEUR Kurbeihilfe und Hilfe bei Rehabilitationsmaßnahmen 3 TEUR Serviceleistungen 10 TEUR Grund Kompakt Top Beitrags-befreiung Bei Arbeitslosigkeit VN: 1 Jahr [KOMPAKT / TOP] Bei Erwerbsunfähigkeit VN: 1 Jahr [TOP] Bei Tod VN: bis zur nächsten Hauptfälligkeit [KOMPAKT / TOP] Für Kinder und Partner auch bei Invalidität ab 50% [TOP] Kompakt Top Ersatz von Ver-dienstausfall Bei Freiberuflern und Selbstständigen Bis zu 600 / EUR [KOMPAKT / TOP] Kompakt Top

16 Highlights in den Leistungsvarianten
Grund-Schutz Kompakt-Schutz Top-Schutz Herzinfarkt, Schlaganfall Serviceleistungen 10 TEUR Kurbei-/Rehahilfe 3 TEUR Vereinfachte Gesundheitsprüfung (keine Beantwortung der Gesundheitsfragen, nur Anschluss nicht ver-sicherbarer Krankheiten) Knochenbrüche durch erhöhte Kraftanstrengungen Bauch- und Unterleibs-brüche Infektionen infolge von Hautverletzungen durch Tiere Serviceleistungen 25 TEUR Kosmetische OP 10 TEUR Sofortleistung 10 TEUR Kurbei-/Rehahilfe 10 TEUR Eigenbewegungen Oberschenkelhalsbruch und Armbruch unabhängig von der Ursache Infektionskrankheiten unab-hängig vom Übertragungs-weg Serviceleistungen 30 TEUR Kosmetische OP 50 TEUR Sofortleistung 20 TEUR Kurbei-/Rehahilfe 15 TEUR

17 Ansprache mittels Telefonleitfaden
MV 743 MV 733 MV 745

18 Musterkunde Unfall – Familie Family
MAV 073

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