weil einfach einfach einfach ist

Präsentation zum Thema: "weil einfach einfach einfach ist"—  Präsentation transkript:

1 weil einfach einfach einfach ist
Die betriebliche Krankenversicherung – Michael Krzyzek · Zertifizierter bKV-Berater (ZbKVB) Regionalleiter betriebliche Krankenversicherung · Region Norddeutschland

2 Ablauf  Gründe für eine bKV Produkt bKV Steuern UP-Selling
1 Gründe für eine bKV 2 Produkt bKV 3 Steuern 4 UP-Selling 5 Zusammenfassung

3 Unsere Erfahrung im Firmenversicherungsbereich spricht für sich
ca versicherte Arbeitgeber*) ca versicherte Personen*)**) (einschl. Familienangehörige) ca Leistungs-abrechnungen im Jahr (730 pro Tag) ca. 87 Mio. € Beitrags- einnahmen (jährlich) * Inklusive Beilhilfeablöseversicherungsgeschäft haben wir Versicherte Personen und aktuell AG! ** Consal (BK & UKV) hat insgesamt über versicherte Personen. Das Firmenversicherungsgeschäft macht mit der Beihilfeablöse ca. 1/5 des kompletten Geschäfts aus. Dies ist ein sehr hoher Wert!

4 Gründe für eine bKV

5 Betriebliche Krankenversicherung aus Sicht eines Arbeitgebers
UNTERNEHMEN Betriebsgebäude, Arbeitsmittel, Maschinen/Werkzeuge sind i.d.R. bedarfsgerecht abgesichert! Die Versorgung erkrankter Mitarbeiter gibt der AG an die Gesetzliche Krankenversicherung ab. Für den AN ist Krankheit ein finanzielles und gesundheitliches Risiko. Aber auch für den AG bedeuten kranke Arbeitnehmer ein finanzielles Risiko, zumal die Leistungen der GKV nicht sicher sind.

6 Betriebliche Krankenversicherung versichert das wichtigste Kapital einer Firma: die Mitarbeiter
bKV – die Antwort auf personalpolitische Herausforderungen der Arbeitgeber Fehlzeiten durch kranke Mitarbeiter → Mehrbelastung gesunder Mit-arbeiter Lücken der gesetzlichen Krankenkasse Fachkräfte-mangel und ältere Belegschaft

7 Ansprachemöglichkeiten im Unternehmen
Kostenexplosion durch ältere und dadurch häufiger krank werdende Mitarbeiter Soziales Unternehmen z. B. familienfreundliches Unternehmen Leistungsbereitschaft jedes einzelnen Arbeitnehmers Leistungsfähigkeit jedes einzelnen Arbeitnehmers Unterschied bKV und bAV bKV wirkt sofort, bAV erst bei der Rente

8 Welche Wirkungen der betrieblichen Krankenversicherung sind für Ihr Unternehmen interessant?
bessere Mitarbeiterbindung Kostenersparnis aus verringerter Lohnfortzahlung hohe Leistungsfähigkeit bis zum Rentenbeginn höhere Bereitschaft zu Über- stunden und Wochenendarbeit geringere Belastung der gesunden Mitarbeiter durch Fehlen von Kollegen effektive Mitarbeitergewinnung Motivation Wollen Leistungs- bereitschaft Leistungs- fähigkeit Gesundheit Können bKV Verbesserung des Betriebsklimas bessere Auftragserfüllung bessere Unterstützung durch Familienangehörige höhere Produktivität durch uneingeschränkte leistungsfähige Mitarbeiter erlebbarer Mehrwert, dauerhafte Motivation weniger Frühverrentungen

9 Produkte der bKV

10 Aufbau bKV – Consal (ab 10 MA)
Stationär Heilpraktiker Auslandreise Sehhilfen Zähne Kostenerstattung Heilpraktiker Auslandreise Sehhilfen Zähne Stationär Zähne Heilpraktiker Auslandreise Sehhilfen Auslandreise Sehhilfen Zähne VorsorgePro bKV 1 bKV 2 bKV 3 bKV 4 Vorsorge Verhinderung einer Krankheit Absicherung Behandlung einer bestehenden Krankheit

11 Qualitätsverkauf bKV zusätzlich zusätzlich zusätzlich ab bKV1 ab bKV2
Vorsorge offener Katalog für Vorsorge- und Impfleistungen zahnmedizinische Prophylaxe Lasik und Hörgeräte Zähne 10-20% vom Rechnungsbetrag Keine Zahnstaffeln Sehhilfen Brillen und Kontaktlinsen Auslandsreise 2 Monate Ver-sicherungsschutz auch für Dienstreisen Alternative Heilmethoden Behandlungen durch Heil- praktiker, Arzt für Naturheilverfahren & Osteopathie Zähne (insgesamt) 20-40% vom Rechnungsbetrag Keine Zahnstaffeln Stationär freie Kranken-hauswahl 1-2 Bett-Zimmer Wahlarzt ambulante OP´s Psychotherapie Erstellung einer Klinik-Card Zähne (insgesamt) 40% vom Rechnungsbetrag Keine Zahnstaffeln Kosten-erstattung Vollumfängliche Absicherung im ambulanten und zahn-medizinischen Bereich.

12 Qualitätsverkauf bKV ... weitere Qualitätsmerkmale
Einfache Angebotserstellung (PDF) Einheitsbeitrag für 16 bis 66 Jahre (bei Arbeitgeber-Vollfinanzierung) einfache Abwicklung durch Listenmeldung bei AG-Vollfinanzierung über unser Arbeitgeberportal Erlass aller Wartezeiten Weiterführung des V-Schutzes bei Austritt aus dem Unternehmen ohne Transfer in die Einzelversicherungen

13 Auch Kinder des Arbeitnehmers profitieren von der AG-finanzierten bKV!
Die Mitversicherung der Kinder ist auch als AG-finanzierte Variante ohne Risikoprüfung möglich (Steigerung der Attraktivität als familienfreundliches Unternehmen). Alle Kinder des Unternehmens müssen versichert werden. Kinder können maximal so hoch versichert werden wie die Arbeitnehmer. Grenzen zur Mitversicherung möglich, z.B Jahre, max. von 0-27 Jahre Mitversicherung der Kinder

14 Vorerkrankungen – kein Problem in der AG-finanzierten bKV!
Alle Vorerkrankungen sind mitversichert (z.B. Allergien, Erkrankung der Wirbelsäule, Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, psychische Erkrankungen etc.) Verzicht auf Gesundheitsprüfung bei vollem Versicherungsschutz aller bestehenden Vorerkrankungen. Nur Akutbehandlung im zahnmedizinischen sowie stationärem Bereich sind ausgeschlossen, d.h. wenn der Zahnarzt bereits Hand angelegt hat oder der Arbeitnehmer bei Vertragsbeginn im Krankenhaus liegt. Kein Ausschluss von Worst-Case Diagnosen laufenden Versicherungsfällen und deren Folgen sowie angeratenen Behandlungen

15 Einheitsbeiträge (bei Arbeitgebervollfinanzierung)
Alter VorsorgePro bKV Start (BKV 1) bKV Basis (BKV 2) bKV Comfort (BKV 3) bKV Premium (BKV 4) 0-15 Jahre 4,83 € 1,78 € 2,88 € 8,82 € 34,18 € 16-66 Jahre 9,20 € 8,45 € 15,32 € 42,89 € 205,60 € ab 67 Jahren 11,44 € 12,57 € 24,56 € 108,53 € 374,20 € Stand

16 Steuerrechtliche Komponente in der bKV

17 Steuerrechtliche Varianten
Normal- besteuerung Normale Versteuerung wie Gehalt Netto des AN sinkt Nettolohn- versteuerung AG übernimmt alle Abgaben Nettolohn des AN bleibt gleich Pauschalierte Versteuerung Mind. 20 Teilnehmer Jährliche Zahlung des Beitrages zu bKV Aufwändiges Antragsverfahren Jährliche Überwachung Etwas günstiger als Nettolohnversteuerung für den AG Netto des AN bleibt gleich

18 Betrachtung Normalversteuerung 3.000 € Brutto/Monat
Vor bKV Normalversteuerung: Brutto: 3.000,- € Netto: 1.872,37 € bKV-Beitrag: 42,89 € Normal versteuerung: Gesamt-Brutto: 3.042,89 € Gesamt-Netto: 1.850,53 € AN hat nach Einführung der bKV 3 bei einem Bruttolohn von € insgesamt 21,84 € weniger monatlich zur freien Verfügung.

19 Betrachtung Nettolohnversteuerung 3.000 € Brutto/Monat
Vor bKV Normalversteuerung: Brutto: 3.000,- € Netto: 1.872,37 € bKV-Beitrag: 42,89 € Gehaltserhöhung: 87,38 € Nettolohn- versteuerung Gesamt-Brutto: 3.087,38 € Gesamt-Netto: 1.872,37 € AN hat nach Einführung der bKV 3 das identische Nettogehalt Der AG hat einen erhöhten Aufwand gegenüber der Normalversteuerung!

20 UP-Selling

21 Unser UP-Sellingmodell beim Einstieg durch den AG!
Beispiel: Der AG übernimmt die Beiträge für den Tarif bKV 1. Unternehmen mit Mitarbeiter 10 MA 10 MA Vorsorge Pro AN finanziert bKV 1 AG finanziert bKV 2 AN finanziert bKV 3 AN finanziert 10 MA Innerhalb von 3 Monaten ab Vertragsbeginn können sich die Mitarbeiter für ein UP-Selling auf weiterführende Tarife entscheiden. Wenn pro Tarif 10 Arbeitnehmer ein Upgrade kaufen, erfolgt der Abschluss ohne Risikoprüfung. 21

22 Mehrleistungen, die Arbeitnehmer sich leisten können!
... weitere Details Bis zu 60% Beitragsersparnis gegenüber Produkten am freien Markt Kein weiterer Verwaltungsaufwand für den Arbeitgeber! Jedem Arbeitnehmer wird der Betrag für den jeweiligen Tarif direkt vom Konto abgebucht. auch für Kinder möglich, wenn… … der AG einen Teil der bKV (z.B. bKV 1) komplett finanziert … die einzelnen Kinder nur so hoch upsellen, wie das dazugehörige Elternteil

23 Staffelbeiträge (bei Arbeitgeberteil- oder Arbeitnehmerfinanzierung)
Alter VorsorgePro S bKV Start* (BKV 1) bKV Basis (BKV 2 S) bKV Comfort (BKV 3 S) bKV Premium (BKV 4 S) 0-19 Jahre 6,02 ** 3,65 10,36 36,69 20-29 Jahre 11,38 8,57 22,44 118,31 30-39 Jahre 13,12 36,18 181,60 40-49 Jahre 16,15 37,75 183,99 50-59 Jahre 20,37 52,37 206,26 60-64 Jahre 23,44 70,36 272,86 ab 65 Jahren 13,78 25,79 108,37 370,56 * Der bKV Start (arbeitnehmerfinanziert) kann mit Einheitsbeitrag und Risikoprüfung mit dem VorsorgePro (arbeitgeberfinanziert) kombiniert werden ** siehe Einheitsbeiträge

24 Wie reiche ich Rechnungen ein?

25 App bei Apple/Google holen…
Rundum-Gesund-App App bei Apple/Google holen… Rundum- Gesund-App Ihre Kunden können alle Rechnungen komfortabel über die App einreichen: sicher · schnell · kostenlos

26 Die drei neuen Funktionen
Foto-Funktion Ist kein Barcode auf dem Beleg, kann dieser einfach fotografiert werden. Status-Funktion Wir informieren den Nutzer mit einer zweiten Push-Nachricht bei „Ab-schluss“ der Leistungsbearbeitung. Passwortschutz Der Nutzer kann ein persönliches Passwort zum Schutz seiner Daten einrichten.

27 Zusammen- fassung

28 „Must-have“ einer Qualitäts bKV (AG-finanziert)
Einheitsbeitrag von Jahren Einfache Angebots- erstellung per PDF Einfacher Antrag Unkomplizierte Verwaltung der AN im AG-Portal Bei AG-vollfinanzierter bKV keine Gesundheitsprüfung keine Wartezeiten alle Vorerkrankungen mitversichert Risikoprüfung, Wartezeiten, Vorerkrankungen Niedriger Verwaltungs-aufwand Versicherungs-leistungen einer bKV Rund um die bKV Offener Katalog für Vorsorge- und Impfleistungen Keine Zahnstaffeln in bKV 1 – 4 LASIK, Osteopathie, Hörgeräte Ambulante Operationen Kostenerstattung Mitversicherung Kinder Weiterversicherung des bestehenden Versicherungs-schutzes beim Ausscheiden aus dem Unternehmen Klinik-Card ab bKV 3

29 Vielen Dank Vielen Dank!