Generelles zu den neuen Tarifen

Präsentation zum Thema: "Generelles zu den neuen Tarifen"—  Präsentation transkript:

0 Tarifgeneration C Oliver Miesel 0175/5686993
Kunden begeistern und fair beraten. Mit unserem besten Bauspartarif aller Zeiten. Nur für den internen Gebrauch Tarifgeneration C Oliver Miesel 0175/

1 Generelles zu den neuen Tarifen
Grundsätzlich ändert sich gar nicht so viel; D.h. die Tarife heißen gleich und es wird nur die Tarifgeneration geändert. Somit wird z.B. aus dem B/FX nun ein C/FX. Auch die Zuteilungszeiten, Besparungsgrade und Rückzahlungsvarianten bleiben gleich!!! Wirkliche Änderungen haben wir bei den Zinsen. Z.B. der Tarif F startet nun ab 1,35% p.a. der FX für 2,45% p.a.! Auch wurden die Basisguthabenszinsen dem Marktniveau angepasst. D.h. alle Tarife sind nach wie vor marktführend und sind für den Kunden besser geworden! Lediglich der Tarif R wurde wegen des niedrigen Zinsmarktes eingestellt 3 Highlights gibt es nun kostenlos mit dem immer noch gültigen Jugendbausparvertrag, Energiesparbonus im Tarif U und dem Generationen-Bausparer!!! Wichtig ist, dass Sie beim Einreichen den richtigen Antrag und das richtige Unterschriftsdatum wählen. Infos bekommen Sie von Frau Färber oder Herr Hofmann. Bei Rückfragen erreichen Sie mich bis unter 0175/ Während meines Urlaubs stehet bis meine Vertretung Fr. Becker unter 0173/ zur Verfügung. 1

2 Im Zuge der Finanzmarktkrise haben sich die Zinsen kontinuierlich nach unten entwickelt
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3 Ein verändertes Marktumfeld setzt Impulse und bietet interessante Rahmenbedingungen
Im Zuge der Finanzmarktkrise kontinuierlich sinkendes Zinsniveau seit Mitte 2008 Immobilien-/Hypothekenkredite sind günstig wie nie und die Anlagezinsen bewegen sich auf einem sehr niedrigen Niveau Weiterhin starkes Wachstum in der Baufinanzierung – ansteigende Modernisie- rungen (ca. 3,5 Mio. Haushalte in den nächsten Jahren) prognostiziert Im Hinblick auf die energetischen Herausforderungen im Gebäudebestand bestehen enorme Potenziale im Bausparen und in der Baufinanzierung Für potenzielle Baufinanzierer ist die Höhe des Darlehenszinses das wichtigste Entscheidungskriterium Die Mehrheit im Vertrieb hält eine Zinssenkung im aktuell gegebenen Marktumfeld für gerechtfertigt 3

4 Produktbeschreibung: Tarif C / RC
Merkmale C/F C/FX C/U C/R eingestellt! C/FA intern! Mindestbausparsumme EUR EUR 6.000 EUR Abschlussgebühr 1% der BS Kontogebühr jährlich F 15 €/RF 20€ keine U 15 €/RU 20€ 9,20 EUR Regelsparbeitrag mtl. 5‰ der BS 6‰ der BS 7‰ der BS Guthabenzins jährlich 0,25% 0,10% Max. Guthabenzins jährlich 1,00% (mit Zinsbonus) 0,75-2,65% (mit Zinsbonus )* (mit Sparbonus ca. 1,25-5,05%) Bei Darlehensverzicht nach Zuteilung unter bestimmten Bedingungen Mindestbewertungszahl 200 220 Mindestsparguthaben 30% der BS 40% der BS 50% der BS 30, 35, 40, 45 oder 50% (incl. AG) Agio Keine 2% des Anfangsdarlehens Sollzins gebunden (fest) p.a. 1,35%, 2,35%, 3,35% 2,45% 2,90% 4,50% 3,20% Effektiver Jahreszins (ab Zuteilung) nach PAngV bei 1,35%: 1,51% - 2,04% bei 2,35%: 2,54% - 3,08% bei 3,35%: 3,57% - 4,14% 2,64% - 2,92% 3,54% - 4,00% 5,34% - 5,89% 3,74% - 4,69% Zins- / Tilgungsbeitrag mtl. 4 - 10‰ der BS 5 ‰ der BS 3,5; 4; 5; 6 oder 7 ‰ der BS Wechselmöglichkeiten Innerhalb C/F beliebiger Wechsel zw. Zinsvarianten Von C/U ist ein Wechsel in C/F möglich. Beibehaltung des Agios Generationen-Bausparen**   Jugendbausparvertrag Energiesparbonus** Nur für den internen Gebrauch *abhängig von der Umlaufrendite ** nicht bei RC

5 Weiterhin Träume erfüllen mit dem Jugend-Bausparvertrag von Wüstenrot
Jugendbonus Weiterhin bis zu 300 EUR Jugendbonus Sichere Anlage und staatliche Förderung Der Jugendbonus von Wüstenrot überzeugt gegenüber Wettbewerberangeboten: Hohe Flexibilität (Wahlmöglichkeit Bauspartarif) Nutzung Wohn-Riester-Förderung möglich Flexible Bonushöhe (keine Bausparsummen-Stufen) Bonuserhalt bei Vertragsänderungen wie Teilung oder Erhöhung sowie bei Darlehensverzicht Bonus-Anpassung bei Erhöhung der Bausparsumme Zeitlich unbefristetes Angebot

6 Besonderheiten im neuen Tarif C/RC
Thema Details Jugend-bonus Regelung wie heute: Kunde bei Abschluss < 21 Jahre Abschluss in den Tarifvarianten C/R, C/U, RC/U, C/F, RC/F max. 1 Jugendbausparvertrag pro Bausparer Bonushöhe: Wiedergutschrift der Abschlussgebühr bis max. 300 EUR Weiterhin gültige Regelungen zu Bonusvoraussetzungen/-verfall/ -anpassung  Die Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist ausgeschlossen, wenn bereits ein Energiesparbonus in der Tarifvariante C/U gutgeschrieben wurde.

7 Innovation „Energiesparbonus“ bietet neue Vertriebsimpulse
Energiesparbonus (nur in Tarifvariante C/U) Bis zu 300 EUR Bonus bei Inanspruchnahme des Darlehens für eine energetische Modernisierung Vertriebsvorteil durch die Alleinstellung im Markt Unterstützung der Markenpositionierung als Modernisierungs-Bausparkasse Kann als AG-Rückerstattung verkauft werden Forcierung Darlehensabnahme Rechnerisch als Sondereinzahlung darstellbar

8 Besonderheiten im neuen Tarif C
Thema Details Energie- sparbonus Voraussetzungen: Inanspruchnahme des Bauspardarlehens in der Tarifvariante C/U und Nachweis einer energetischen Sanierung: Energiesparbonus in Höhe von 1 % der Bausparsumme, max. 300 EUR Wiedergutschrift der Abschlussgebühr auf das Bauspardarlehenskonto Genaue Definition der Zweckbindung für energetische Sanierungs- maßnahmen erst bei Darlehensinanspruchnahme möglich Kommunikation der Bedingungen der Rückvergütung: Kein Energiesparbonus möglich, wenn bereits eine Wiedergutschrift des Jugendbonus erfolgt ist  Beantragung bei Einreichung der Darlehensanfrage durch den Kunden

9 Innovation „Generationen-Bausparen“ bietet neue Vertriebsimpulse
Kostenlose Übertragung auf Kinder und Enkelkinder –attraktives Zielgruppen-Angebot für 50 Plus (Alter bei Abschluß muss 50+ sein!!!) Übertragung des Guthabens auf das BSW-WVoP als Zeitrente möglich Vertriebsvorteil durch die Alleinstellung im Markt Abrundung der bisherigen Zielgruppenpakete Der Vertrag bzw. der Darlehensanspruch kann problemlos übertragen werden Zusatzoption WVoP: Der Zinssatz wird bei Einrichtung des Kontos marktgerecht festgelegt

10 Besonderheiten im neuen Tarif C
Thema Details Generationen-Bausparen Einführung eines einfachen Vorteils für die Zielgruppe 50 Plus – zur Abrundung der bisherigen Zielgruppenpakete Wegfall der Übertragungsgebühren von 0,3 % der Bausparsumme (mind. 20 EUR) – beispielhafte Ersparnis: 300 EUR bei € Bausparsumme Vertriebsvorteil durch die Alleinstellung im Markt Weitere Option: Liquiditätssicherung durch Umschichtung des Guthabens auf das BSW-Wüstenrot Vorsorge Programm (WVoP) als Zeitrente Der Zinssatz wird marktgerecht bei Einrichtung des Kontos festgelegt Die ratierliche Auszahlung kann bereits bei Abschluss dargestellt werden

11 Neu: der Zinsbonus in der Tarifvariante Flexibel C/RC
Höherverzinsung im C/U bzw. RC/U Bonushöhe Der Zinsbonus im Tarif C/U bzw. RC/U beträgt fix 0,75 % und ist nicht abhängig vom Sparverhalten oder der Entwicklung der Umlaufrendite Bonusvoraussetzungen Bei Darlehensverzicht nach Zuteilung und Vertragslaufzeit von mind. 7 Jahren Antragserfordernis  Der Zinsbonus wird erst nach expliziter Kundenbeantragung (Beantragung früh. nach 5 Jahren) und einer Wartezeit von 12 Monaten gewährt Voraussetzungen: zugeteilt, Mindestlaufzeit 7 Jahre, Darlehensverzicht Maximale Bonifizierung 8 Jahre, mindestens aber bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer 20 Jahre alt wird Bonusanspruch Bonusanspruch verfällt im Tarif C/U nach Durchführung einer Vertragsänderung. Abweichende Regelung in der Riester-Variante RC/R bei automatischer Erhöhungen bei Guthaben > 80 % der BSS

12 Vergleich Bauspartarife am Markt mit FX
Bauspartarife im Vergleich (Stand ) Zielgruppe Konditionen Wüstenrot Schwäbisch Hall BHW LBS West LBS Baden- Württemberg Finanzierer Tarif C/FX FuchsBau J Wohn maXX Zuhause Flex L Classic W Guthabenzins 0,25% 0,50% Darlehenszins 2,45% 2,50% 2,75% 2,30% 2,95% Tilgungsbeitrag 4 - 10‰ 6‰ 6‰ (mind. 0,7, max. 3% d. Bewertungsdarlehens) 4 - 8‰ 3 - 15‰ Direkter Vergleich Gleiches Guthabenzinsniveau (Ausnahmen BHW und LBS Baden-Württemberg). Der C/FX hat in diesem Vergleich den zweitniedrigsten Sollzins. Der C/FX hat gegenüber Schwäbisch Hall und LBS West die größere Flexibilität bezüglich Darlehenslaufzeiten/ Tilgungsbeiträgen. Die größeren Spannen bei BHW und LBS Baden-Württemberg decken eher Nischen ab, die nicht wirklich marktrelevant sind. Modernisierer, Anschlussfinanzierer C/F Fuchs Spezial XS Dispo maXX Zuhause Plus N8 1,00% Niedrigster Darlehenszins 1,35% 1,50% 1,90% 7‰ 8‰ Der C/F hat in diesem Vergleich den mit Abstand niedrigsten Sollzins. Im C/F bieten wir mehr Flexibilität bezüglich Darlehenslaufzeiten/Tilgungsbeiträge (Ausnahme: Die größeren Spannen bei BHW decken eher Nischen ab, die nicht wirklich marktrelevant sind).

13 6 Zielgruppen stehen im Fokus – je nach Bedarf und Lebensalter
Beschreibung Finanzierer Finanzierer (sofort bzw. später), Modernisierer und Anschlussfinanzierer Vorsorger, Energiesparer, Flexible „Universal Talent“: Anleger und Finanzierer NEU: Energiesparbonus Tarifvariante C/U Anleger Attraktive Verzinsung mit Zins- und Sparbonus Staatliche Förderung (Riester, WOP, ASZ) Junge Leute Bewährt: Jugendbonus Immobilieneigentümer Top-Konditionen in der Tarifvariante Finanzierer F (1,35 %) und Finanzierer FX (2,45 %) 50 Plus NEU: Generationen-Bausparen 13