Die richtige Anschlussfinanzierung

Präsentation zum Thema: "Die richtige Anschlussfinanzierung"—  Präsentation transkript:

1 Die richtige Anschlussfinanzierung
Bernd Oevermann, Baufinanzierungsberater Minden, den 28. März 2017

2 Anschlussfinanzierung: Fast jeder Kunde braucht sie
In Deutschland werden Baufinanzierungen mit festen Sollzinsbindungen angeboten. Innerhalb der Sollzinsbindung wird das Darlehen meist nicht komplett abgezahlt. Sollzinsbindung 1. und ggf. 2. Anschlussfinanzierung Restschuld des Darlehens Fast alle Kunden mit einer Baufinanzierung benötigt eine Anschlussfinanzierung Darlehensbetrag: Euro, Sollzinssatz: 6,0% p.a. anfängliche Tilgung: 1% p.a.

3 Anschlussfinanzierung, Prolongation, Umschuldung: Was ist was?
Das bestehende Darlehen wird durch ein neues Darlehen abgelöst. Prolongation Anschlussfinanzierung bei der bisherigen Bank Umschuldung Anschlussfinanzierung mit Bankenwechsel 1. Vertrag bei Bank A 2. Vertrag bei Bank A 1. Vertrag bei Bank A 2. Vertrag bei Bank B

4 Sie sparen heute bares Geld
Zinsersparnis von mehreren Hundert Euro pro Jahr möglich 2.113 Euro Ersparnis p.a. Zinsniveau: 4,50% Zinsen nahe historischen Tiefpunkt Beispielrechnung, was Kunde im Vergleich zu vor 10 Jahren spart  Potenzial für höhere Tilgung oder Altersvorsorge (Cross-Selling) (Bsp. siehe auch Folie 10) Zinsniveau heute: 2,4% Darlehen für Immobilienfinanzierungen mit 10-jähriger Sollzinsbindung * Ersparnis bei Euro Darlehenssumme

5 Was machen Sie mit der Zinsersparnis?
Höhere Tilgung Altersvorsorge Tilgung steigt bereits während der Rückzahlung des ursprünglichen Darlehens Bei gleicher anfänglicher Tilgung: Gefahr „ewig laufender Darlehen“ Deshalb: Bei Anschlussfinanzierung Tilgung erhöhen Zusätzliche Investitionen in die Altersvorsorge, z.B. Rentenversicherung, Fonds, Sparpläne

6 Anschlussfinanzierung: Macht Ihre Hausbank ein faires Angebot?
Ihre Hausbank schickt Ihnen kurzfristig ein Konditionsangebot für Ihre Anschlussfinanzierung. Ist dieses Angebot attraktiv? Oft nicht, denn Banken spekulieren auf die Unwissenheit und Bequemlichkeit der Kunden und unterbreiten entsprechende Angebote. Aber: Konditionsunterschiede bis zu 0,5% können Ersparnisse von mehreren Tausend Euro bedeuten. Holen Sie frühzeitig (mindestens drei Monate) vor Ablauf Ihrer Sollzinsbindung Konditionsangebote für Ihre Anschlussfinanzierung ein. Nur so können Sie vermeiden, dass Sie letztlich in Zeitdruck geraten und dann vorschnelle Entscheidungen treffen.

7 Darum: Rechtzeitig verschiedene Angebote einholen und vergleichen.
Angebot der Hausbank Restschuld Euro Tilgung 2% Sollzinssatz 2,95% Sollzinsbindung 10 Jahre Rate 412,50 Euro Restschuld ,15 Euro Alternativangebot von uns Restschuld Euro Tilgung 2,37% Sollzinssatz 2,59% Sollzinsbindung 10 Jahre Rate 412,50 Euro Restschuld ,82 Euro Sie sparen 3.775,33 Euro! Ein Bankenwechsel nach Ende der Sollzinsbindung ist jederzeit möglich und kostet nicht viel. Die Ersparnis kann jedoch beträchtlich sein.

8 Hausbank verschickt Prolongations-angebot
Früh informieren hilft, Geld zu sparen und die passende Anschlussfinanzierung zu finden Forward-Darlehen sichern jetziges Zinsniveau bis 60 Monate im Voraus „normale“ Darlehen mit bereitstellungszinsfreier Zeit nutzen 1 Jahr vorher 2 Jahre vorher 3 Jahre vorher 4 Jahre vorher Ende der Zinsbindung Hausbank verschickt Prolongations-angebot

9 Der richtige Zeitpunkt: Wann kann ich umschulden?
Zum Ende der Sollzinsbindung - Umschuldung jederzeit möglich Fordern Sie rechtzeitig Vergleichsangebote an und ziehen Sie ggf. einen Bankenwechsel in Betracht. Während der Sollzinsbindung - Achtung: Vorfälligkeitsentschädigung Ein Bankenwechsel während der Sollzinsbindung kann oftmals kompliziert und teuer sein. Meist scheidet diese Alternative aus, denn Sie haben kein Recht auf vorzeitige Kreditrückzahlung. Jetzt im Voraus – Mit Forward-Darlehen heute die Zinsen für morgen sichern Mit sog. Forward-Darlehen können Sie sich die Zinsen von heute bis zu 60 Monate im Voraus sichern. Die Konditionen liegen leicht über den aktuellen Bestsätzen. Wichtig: Forward-Darlehen sind keine Option, d.h. Sie müssen das Darlehen abnehmen.

10 Wie funktioniert ein Forward-Darlehen?
Raten für das bestehende Darlehen Raten für die Anschlussfinanzierung Anschlussfinanzierung  Auszahlung der Anschlussfinanzierung  Heute  Ende der Sollzinsbindung für bestehendes Darlehen Raten für das bestehende Darlehen Forward-Darlehen Raten für die Anschlussfinanzierung „Forward“-Zeitraum  Abschluss des Forward-Darlehens  Auszahlung des Forward-Darlehens

11 Umschuldung: Weder teuer noch kompliziert
Ein Bankenwechsel zur Anschlussfinanzierung spart bares Geld bei wenig Aufwand Unkompliziert Nicht teuer Kunde unterschreibt neuen Darlehensvertrag Kosten belaufen sich auf wenige Hundert Euro Banken regeln Abtretung der Grundschuld und Auszahlung untereinander Diverse unserer Bankpartner übernehmen Umschuldungskosten Eine Umschuldung kann mehrere Tausend Euro sparen und ist dabei völlig unkompliziert.

12 Haben Sie Fragen? Bernd Oevermann Baufinanzierungsberater 32425 Minden
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