24.09.2015 Crowdfunding Der „klassische Weg“ – Finanzierung von Innovationsprojekten über die Bank Rainer Bindig Betriebsberater, stv. Abteilungsleiter Handwerkskammer für München und Oberbayern Traunstein, 24.09.2015
Finanzierungsarten Eigenfinanzierung Haftungsfragen Gewinnbeteiligung Mitwirkung an Unternehmensführung Fremdfinanzierung Gewinnunabhängige Verzinsung Termingerechte Tilgung Kreditsicherheiten
Private Equity Mitunternehmerisch Mezzanin Mittelfristig Rendite durch Realisierung der Unternehmenswert - Steigerung (Exit)
Überblick Kapitalform Sicherheit Risiko / Rendite Eigenkapital blanko hoch Mezzaninkapital schuldrechtlich mittel Fremdkapital sachrechtlich niedriger
Fördermöglichkeiten Innovationsförderung durch staatl. Förderbanken: LfA-Förderbank Bayern KfW-Mittelstandsbank des Bundes Mezzanin-Kapital: Bayer. Beteiligungs GmbH (BayBG) KfW in Kooperation mit Lead-Investor
LfA-Förderprodukte (Auswahl) Universalkredit Innovativ Investitionen und Betriebsmittel risikogerechtes Zinssystem Erfüllung 1 von 10 Förderkriterien 70 % Haftungsfreistellung
LfA-Förderprodukte (Auswahl) Technokredit Für Entwicklungsvorhaben Finanzierung von Personalkosten, Fremdleistungen, Patentkosten etc. Für Anwendungsvorhaben 90 % Finanzierung der Investitions- und Implementierungskosten Risikogerechtes Zinssystem 70 % Haftungsfreistellung
KfW-Förderprodukte (Auswahl) Unternehmerkredit Plus Innovative Unternehmen, seit 3 Jahren existent Erfüllung 1 Förderkriterium (ähnlich LfA) 100 % Finanzierung von Investitionen und Betriebsmittel 50 % Haftungsfreistellung
KfW-Förderprodukte (Auswahl) ERP-Innovationsprogramm Unternehmen seit 2 Jahren existent Finanzierung von Investitions-, Personal-, Beratungskosten 40 % Darlehenstranche (10 – 2 Jahre) 60% Nachrangtranche (10 – 7 Jahre; Haftungsfreistellung) Alternativ: 100 % Darlehenstranche
Bürgschaftsbank Bayern Ersatz fehlender Kreditsicherheiten durch Gewährung (80 %iger) Ausfallbürgschaften Kosten: einmalig 1 % des Kreditbetrages; lfd. Provision 1 % ggf. Rating-Verbesserung durch Besicherungsklasse 1 BOB: Bürgschaft ohne Bank (bis 150.000 €) Kombiprodukt „ Bürgschaft und Beteiligung“
Mezzanin-Kapital der BayBG Kapital für Handwerk, Handel und Gewerbe Investitions-, Wachstums- und Betriebsmittelfinanzierung, typisch stille Beteiligung 10 . 000 – 100.000 € Venture Capital Produktentwicklung, Markterschließung etc. Beteiligungsvolumen ab 250.000 € Partizipation an Unternehmenswertsteigerung
Mezzanin-Kapital der KfW Beteiligung an kleinen innovationen Technologieunternehmen in Kooperation mit Leadinvestor Entwicklung/Markteinführung neuer oder wesentlich verbesserter Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Rainer Bindig Sprechtag im Bildungszentrum Traunstein Anmeldung: Tel 0861-9897710 Rainer.Bindig@hwk-muenchen.de