Sicheres Bezahlen im Internet Wirecard CEE – Guido Piwonka

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Der Check

Checkliste Richtlinien Mit wie vielen Transaktionen wird gerechnet? Welche Zahlungsmittel sollen angeboten werden? Gibt es bestehende Verträge? Homepage – URL? Welchen Waren/Dienstleistungen werden verkauft? Woher kommen die Konsumenten? Welches Shopsystem wird verwendet? In welche Länder wird verkauft? Welche Währungen sind notwendig? Welche Sprachen?

Betrugsbekämpfung im Internet Sicherheiten Betrugsbekämpfung im Internet Abfrage Kartenprüfwert Prüfziffern Verified by Visa, MasterCard SecureCode 1 registrierter Konsument = 1 Zahlungsmittel Genaue Prüfung der Bestellung Vorsicht bei: - Bestellungen über unüblich hohe Mengen und Beträge - hoher Bestellrhythmus - E-Mail Adressen von Gratisprovidern (zB yahoo.com) Lieferadresse beachten Übereinstimmung Lieferadresse und Wohnsitz des Bestellers Herkunftsland der IP- oder E-Mail Adresse weicht vom Herkunftsland des Bestellers ab Vorsicht bei Lieferungen in Entwicklungsländer / Postfachadressen / Hotel

Rechtliche Details Sicherheiten Händler haben direkt mit Finanzdienstleister einen Vertrag Datensicherheit geregelt (zB: 3DS) Rechtliche/Konditionen Details im Fernabsatzvertrag mit den Finanzdienstleistern geregelt Das Vertragsunternehmen verpflichtet sich… …sämtliche Informationen gemäß den jeweils geltenden gesetzlichen Bestimmungen... kund zu machen. Dazu gehören: Impressum Informations- und Rücktrittsrecht Bedingungen für Rückerstattung Vollständige Beschreibung der angegebenen Leistung Lieferbedingungen Maßnahmen zum Datenschutz AGBs

Nicht an die Richtlinien gehalten?

An die Richtlinien gehalten!

1 2 3 4 Agenda Wirecard CEE – Tochterunternehmen der Wirecard AG Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme 3 Der Prozess 4 Sicherheiten

Wirecard AG – Muttergesellschaft der Wirecard CEE GmbH Unternehmensdarstellung Wirecard AG – Muttergesellschaft der Wirecard CEE GmbH Bezeichnung Inhalt Hauptsitz München Gründungsjahr 1999 Niederlassungen Deutschland, Gibraltar, Irland, Österreich, Singapur, Dubai Ergebnis 2010 Umsatz: Mio. EUR 271,6 / + 19,0 % zum Vorjahr EBITA: Mio. EUR 73,3 / + 21,0 % zum Vorjahr Transaktionsvolumen 12,6 Mrd € Transaktionsvolumen bis 31.12.2010 Geschäftskunden +12.000 Mitarbeiter +500 Mitarbeiter Börse/Marktsegment Deutsche Börse, TecDax gelistet, Prime Standard, ISIN DE0007472030, WKN 747206

Unternehmensüberblick. Wirecard Communications Services GmbH Wirecard Technologies AG Wirecard Retail Services GmbH Wirecard AG Wirecard Bank AG CLICK2PAY GmbH Wirecard UK & Irland Wirecard Asia Wirecard Central & Eastern Europe GmbH

Wirecard CEE GmbH – Ihr Payment Service Provider Unternehmensdarstellung Wirecard CEE GmbH – Ihr Payment Service Provider Bezeichnung Inhalt Hauptsitz Österreich / Kärnten Gründungsjahr 2000 Keyfacts E-Payment Dienstleister - Marktführer in Österreich Kompetenzzentrum für Österreich und CEE Märkte Branchenlösungen rund um den bargeldlosen Zahlungsverkehr Alle Zahlungsmittel über eine Schnittstelle Händlerzentrierte Produktentwicklung, Entwicklung in-House Höchstwertige Beratung, Leistungserbringung, Service, Support Technische Infrastruktur im Rechenzentrum einer der größten österreichischen Bankengruppe Anerkannter Partner mit stabilem Geschäftsmodell Erster PCI zertifizierte österreichische PSP

Wirecard CEE Referenzen Retail Travel Digitale Güter

Agenda 1 Wirecard CEE 2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme 3 Der Prozess 4 Sicherheiten

Basisfragen zum Businessmodell Ausrichtung der Händler Basisfragen zum Businessmodell Internationale Händler – länderspezifische Zahlungsmittel Händler im deutschsprachigem Raum Registrierte Kunden / Nicht registrierte Kunden Wiederkehrende Zahlungen Usability - Klickverhalten Standardisierte Shopsoftwaren Branchen Retail Travel Digitale Güter

Logos müssen auf der Startseite/Bezahlseite ersichtlich sein: Ausrichtung der Händler Logos müssen auf der Startseite/Bezahlseite ersichtlich sein: Vor-Ort Geschäft Onlineshop

Die Qual der Wahl Zahlungsmittel Unterscheiden an wen / auf welche Art u. Weise / zu welchem Preis der Händler seine Waren/Dienstleistungen verkauft! Branche: Retail – Travel – Digitale Dienstleistungen

Aufteilung der Zahlungsmittel Produktvorstellung Aufteilung der Zahlungsmittel

Wirecard CEE – Die Zahlungsmittel inkl. Verbreitung Produktvorstellung Wirecard CEE – Die Zahlungsmittel inkl. Verbreitung International Länderspezifisch Kreditkarten: Visa (Verified by Visa), MasterCard (MasterCard Secure Code), Diners Club, American Express, JCB Bankensysteme: eps Online Überweisung (AT), Giropay (D), iDeal (NL), Verbreitung: Österreich, Deutschland, Holland Debitkarte: Maestro SecureCode Bankeinzug: Elektronisches Lastschriftverfahren Verbreitung: Österreich, Deutschland Prepaidkarten: paysafecard , Cash-Ticket Mobile payments: paybox, Orange, T-mobile, telering, A1 Verbreitung: Österreich Alternative: PayPal, CLICK2PAY, Sofortüberweisung Alternative: @Quick, UATP

Plugins für gängige Shopsysteme

Agenda 1 Wirecard CEE 2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme 3 Der Prozess 4 Sicherheiten

Szenario einer Transaktion Überblick Szenario einer Transaktion Finanzdienstleister Wirecard CEE Händler Kunde Übernahme der eingegebenen Zahlungsdaten Eingabe der Bezahldaten Sichere Zahlungsübermittlung durch modernste Technologien und Zertifizierungen Prüfung und Verarbeitung der Bezahldaten 6. 2. 5. 3. 1. Direkter Geldfluss Rückgabe der Information über Erfolg der Zahlung 4. Rückgabe der Information über Erfolg der Zahlung

Der Prozess Produktlösungen Zahlungsmittel Shopsysteme Auswahl QPAY QCALL QFILE QTILL

QPAY - Zahlungsabwicklung im Internet Produktvorstellung QPAY - Zahlungsabwicklung im Internet Bezeichnung Inhalt Produkt QPAY – Die Bezahlseite für Ihren Internetshop Zielmarkt Unternehmen, die Ihre Waren/Dienstleistungen im Internet anhand eines Onlineshops verkaufen wollen Nutzen Anbindung aller gängigen Zahlungsmittel über eine Schnittstelle – die der Wirecard CEE Keyfacts Keine Softwareinstallation Keine PCI-Zertifizierung und kein eigenes SSL-Zertifikat notwendig Vorgefertigte Plugins für eine einfache Integration In vielen Sprachen und Währungen verfügbar QPAY LIVE erleben www.demoshop.at

QPAY Bezahlfenster

Kreditkarte

eps Online Überweisung

QCALL – Abwicklung Telefonverkauf Produktvorstellung QCALL – Abwicklung Telefonverkauf Bezeichnung Inhalt Produkt QCALL - Verarbeitung telefonisch übermittelter Bezahldaten Zielmarkt Unternehmen, die Bestellungen telefonisch und/oder schriftlich entgegennehmen Nutzen Call Center Agent gibt die Bezahldaten der Kunden in die QCALL-Oberfläche ein und erhält sofortige Rückmeldung über den Erfolg der Zahlung Keyfacts Keine Softwareinstallation, rein webbasierend Einzel- und Mehrplatznutzung Prüfung der Bezahldaten in Echtzeit Zugang mit Benutzername und Passwort geschützt Keine PCI-Zertifizierung notwendig

QFILE – Verarbeitung von Zahlungsdaten in Listenform Produktvorstellung QFILE – Verarbeitung von Zahlungsdaten in Listenform Bezeichnung Inhalt Produkt QFILE – Zahlungsdaten in Tabellenfom hochladen und verarbeiten - Batchverfahren Zielmarkt Unternehmen, die nicht echtzeitkritische Zahlungen verarbeiten (z.B. Katalogbestellungen, wiederkehrende Zahlungen, Abonnements, Buchhaltungsoberflächen...) Nutzen Tabelle mit Bestell- und Kreditkartendaten auf die browserunabhängige Weboberfläche QFILE hochladen und verarbeiten. Keyfacts Keine Softwareinstallation, rein webbasierend Prüfung der Bezahldaten in Echtzeit Zugang mit Benutzername und Passwort geschützt

QTILL – für komplexe Anwendungen Produktvorstellung QTILL – für komplexe Anwendungen Bezeichnung Inhalt Produkt QTILL – Online Payment Software Zielmarkt Ideal für Zahlungsabwicklung und Zusammenspiel mit anderen Systemen (SAP, Buchhaltung, Logistik,…) Nutzen QTILL kann nicht nur für Echtzeit-Zahlungen genutzt werden, sondern auch im Hintergrund arbeiten, indem das Programm Transaktionen mit bereits vorerfassten Bezahldaten aus einer Datenbank durchführt. Keyfacts Software Höherer Integrationsaufwand – maximale Flexibilität PCI – Zertifizierung und eigenes SSL Zertifikat notwendig

Payment Center – Die Verwaltungsoberfläche Produktvorstellung Payment Center – Die Verwaltungsoberfläche Bezeichnung Inhalt Produkt Payment Center – Verwaltungsoberfläche aller Zahlungen DE – EN – IT – HU Nutzen Bestandteil aller Wirecard CEE Produkte, welche eine einfache Kontrolle und Verwaltung Ihrer Zahlungen ermöglicht und ist als Buchhaltungsoberfläche konzipiert. Keyfacts Genehmigungen Tagesabschlüsse Stornierungen Gutschriften Keine Softwareinstallation, rein webbasierend Zugang mit Benutzername und Passwort geschützt Zahlreiche Automatisierungsmöglichkeiten Mehrsprachige Bedienungsanleitung und Weboberfläche

Machen Sie mehr aus Ihrem Onlineshop Features Machen Sie mehr aus Ihrem Onlineshop Andere Länder – andere Währung Kunden möchten mit der eigenen Währung bezahlen Währungen aller Nationen möglich (Acquirer-abhängig) Viele Länder – viele Sprachen Sprechen Sie die Sprache Ihrer Kunden Mehr als 25 Sprachen stehen Ihnen bei uns zur Verfügung Ihr Onlineshop ist von überall aus erreichbar Das Layout ist frei layoutierbar QPAY Bezahlfenster ist für alle gängigen Smartphones geeignet

Features Toolkit light QPAY für Smartphones Wiederkehrende Zahlungen AUSZUG: Toolkit light Abbuchen, Stornos, Gutschriften, Synchronisieren von zB Buchungssystem, Warenwirtschaftssystem, etc. Keine Softwareinstallation! QPAY für Smartphones Wiederkehrende Zahlungen Rückgabe des Ablaufdatums Kreditkarte

verwandelt jede Webcam in einen Kreditkartenscanner direkt in Ihr Bezahlfenster integrierbar – Betrugsbekämpfung!! Tippfehler werden somit umgangen und Kaufabbrüche werden vermieden. Kunde keine Webcam installiert – Weiterleitung auf manuelle Eingabe 3-D Secure unberührt und funktioniert wie gewohnt. Funktioniert mit allen Kreditkarten Zum Demovideo: http://www.wirecard.at/kreditkarten-scan-demo/

Agenda 1 Wirecard CEE 2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme 3 Der Prozess 4 Sicherheiten

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) Datensicherheit bei der Transaktionsabwicklung PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) Definierte Sicherheitsanforderungen für die Verarbeitung, Speicherung und Übertragung vertraulicher Informationen Jährlicher Zertifizierungsprozess Wirecard CEE ist der erste österreichische PSP der nach dem PCI-Standard zertifiziert wurde

3D - SecureCode Datensicherheit bei einer Transaktionsabwicklung Sicherheitstandard für Zahlungen im Internet „Passwort“ zur Identifikation des Karteninhabers Vorteile für den Händler Zahlungsgarantie Vermeidung von Missbrauch Automatische Abfrage bei QPAY/QTILL

Es ist keine spezielle Software seitens des Händlers notwendig 3-D Secure fügt sich in den normalen Kreditkartenbezahlprozess ein Reduzierung der Anzahl von Chargebacks Reduzierung des finanziellen Schadens- risikos durch Zahlungsausfälle

Dem Kunden Sicherheit und Vertrauen zum Unternehmen geben Sicherheit - Logos Dem Kunden Sicherheit und Vertrauen zum Unternehmen geben Impressum, AGB`S müssen verfügbar sein Zertifikate Einfach, sicher und benutzerfreundlich Certified by Diners Club Austria

Wirecard CEE – Secure Logo Datensicherheit bei einer Transaktionsabwicklung Wirecard CEE – Secure Logo Positionierung auf der Startseite zu den Zahlungsmittel Klare Kommunikation: Zertifizierungen transparente Unternehmensdaten Darstellung eines sicheren Bezahlverfahrens Eine starke Marke vermittelt Sicherheit!

Warum brauchen Sie uns? Darum brauchen Sie uns!

AMEX – WD CEE Landingpage www.wirecard.at/landingpage/amex Händleranzahl/Lizenzen ~ 500 (+20% in 2011) 2011 inkl. Okt TRX: ~ 45.000 (+3 %) Vol: ~ 9,3 Mio € (+2 %)

Danke für Ihre Aufmerksamkeit! Wirecard CEE GmbH Reininghausstraße 13a | A - 8020 Graz Guido Piwonka Telefon: +43 316 81 36 81 -40 Fax: + 43 316 81 36 81 -20 E-Mail: guido.piwonka@wirecard.at Web: www.wirecard.at