Sparkasse Harburg-Buxtehude Regionaler Partner für Existenzgründungen Heinz Lüers Vorsitzender des Vorstandes der Sparkasse Harburg-Buxtehude Vortrag am 28. November 2007

Existenzgründungen bieten viele Chancen … Existenzgründungen bieten Chancen sowohl für… den Existenzgründer: junge, kreative, mutige Unternehmerpersönlichkeiten wirtschaftliche Rahmenbedingungen sind weiterhin gut für Existenzgründer deutliche steigende Anzahl von Unternehmensnachfolgen (Vorteil: Erwerb eines etablierten Unternehmens) was viele erfolgreiche Unternehmensgründungen beweisen, zwar sind nur wenige Unternehmensgründungen so erfolgreich wie Hewlett Packard als auch die Sparkasse: Aufbau einer langjährigen, vertrauensvollen Geschäftsbeziehung Wirtschaftsförderung, indem durch Existenzgründer Arbeitsplätze geschaffen werden und Ertragssteuern dem Gemeinwohl zugute kommt Hausbankfunktion und ganzheitliche Beratung bietet Chancen für Folgegeschäfte (Unternehmer auch als Privatkunde betreuen) Die Hinterhofgarage von William Hewlett und David Packard in Palo Alto

Agenda Finanzierungsgeschäft der Sparkassen Unser Beratungsangebot Bank des Mittelstands Existenzgründungsfinanzierer Unser Beratungsangebot Existenzgründungen – Praxisbeispiele Ihre Ansprechpartner

Bank des Mittelstands - Marktanteile bei Krediten an Unternehmen / Selbstständigen - 2000 2006 - 0,2 % Punkte + 3,3 % Punkte 2,0 % Punkte 1,1 % Punkte Quelle: Bundesbank, DSGV „Fakten, Analysen, Positionen (Heft 23, Seite 13 sowie Heft 17, Fassung 2007)

Schaffung von über 30.000 Arbeitsplätzen im Jahr 2006 in Deutschland Existenzgründungsfinanzierer (1/2) - Finanzierte Vorhaben der Sparkassen nach Art des Vorhabens im Jahr 2006 - Verteilung nach Anzahl Schaffung von über 30.000 Arbeitsplätzen im Jahr 2006 in Deutschland Verteilung nach Finanzierungsvolumen Beachte: An der bundesweiten Studie zur Gründungsstatistik haben insgesamt 212 Sparkassen teilgenommen, die relativen Verteilungsdarstellungen basieren auf den Daten der teilnehmenden Sparkassen die Angabe der Arbeitsplätze basiert auf einer Hochrechnung des DSGV Verteilung der absoluten Werte (der 212 teilnehmenden Sparkassen): Nach Finanzierungsvolumen in Mio €: Neugründungen: 409,8 Übernahmen: 265,6 Beteiligungen: 38,7 Sonstige: 44,0 B Nach Anzahl der Fälle: Neugründungen: 5.565 Übernahmen: 1.515 Beteiligungen: 232 Sonstige: 425 Quelle: DSGV, BI, Gründungsstatistik Sparkassen 2006

Quelle: DSGV, Gut für Deutschland – Kampagnenpaket Arbeitsplätze, 2006 Existenzgründungsfinanzierer (2/2) - Die Sparkasse engagiert sich stärker für Existenzgründer als andere Banken - In Deutschland begleiten Sparkassen jede zweite Existenzgründung Die Sparkasse Harburg-Buxtehude fördert junge Unternehmen in der Region und schafft damit indirekt Arbeitsplätze Die Sparkasse begleitet aktiv Unternehmensnachfolgen in der Region Spezialisierte Kundenberater/innen stehen Gründern und bei Unternehmensnachfolgen kompetent zur Verfügung Entscheidungen basieren auch auf den besonderen regionalen Marktkenntnissen der Sparkasse Marktführer im Bereich der Existenzgründungen: jede 2. Existenzgründung wird durch ein Institut der S-Finanzgruppe begleitet. Verteilung der Marktanteile bei der Vergabe staaatlicher Förderprogramme: „Unternehmerkredit“ der KfW-Mittelstandsförderung 44 % Sparkassen-Finanzgruppe 13 % Großbanken 29 % Genossenschaftsbanken 14 % Sonstige B) Kleinteilige Förderprogramme „StartGeld“ und „Mikrodarlehen“ 56 % Sparkassen 35 % Genossenschaftsbanken 2 % Großbanken 7 % Sonstige Quelle: DSGV, Gut für Deutschland – Kampagnenpaket Arbeitsplätze, 2006 Quelle: DSGV, Faktenpapier „Sparkassen und Mittelstand – Partner im Aufschwung Heft 17 (Fassung 2007)

Unser Beratungsangebot (1/8) Know-how für den perfekten Start Deutscher Gründerpreis („StartUp-Wettbewerb“) Netzwerkmanagement Gründerzentrum Winsen Wirtschaftsförderungsgesellschaft im Landkreis Harburg (WLH) Erfolgreiche Finanz-Strategien Gründungsdarlehen Förderprogramme der KfW Beteiligungskapital Absicherung betrieblicher Risiken Professionelle Regelung der Unternehmensnachfolge

Unser Beratungsangebot (2/8) - Know-how für den perfekten Start - Deutscher Gründerpreis Wettbewerb in der Kategorie „StartUp“ Teilnehmer erhalten detaillierte Informationen für die schrittweise Erstellung eines Geschäftsplans Die Nutzung der Kalkulationssoftware hilft bei der Umsatz-, Gewinn- und Liquiditätsplanung Jeder Wettbewerbs-Teilnehmer erhält ein qualifiziertes Feedback zu seinem Geschäftsplan

Unser Beratungsangebot (3/8) - Know-how für den perfekten Start - Netzwerkmanagement Die Sparkasse Harburg-Buxtehude agiert als regionaler Förderer und pflegt Kontakte zu diversen hochkarätigen Netzwerkpartnern NBB - Niedersächsische Bürgschaftsbank MBG - Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Wirtschaftsförderungsgesellschaft im Landkreis Harburg Wachstumsinitiative Süderelbe AG BürgschaftsGemeinschaft Hamburg GmbH und BTG Beteiligungsgesellschaft Hamburg mbH IHK, Handwerkskammern, hit-Technopark, TuTech

Unser Beratungsangebot (4/8) - Know-how für den perfekten Start - Aufgabe: Unterstützung der Kommunen zur Erhaltung und Ergänzung deren Wirtschaftskraft. Ziel ist dabei insbeson- dere die Schaffung von Arbeitsplätzen sowie die Wirtschaftsentwicklung Ziele: Innovationsförderung im LK Harburg Förderung von Existenzgründungen durch Beratung und Beteiligung an Gründerzentren Zusammenarbeit mit der Wirtschaft, den Kammern und Verbänden Erschließung neuer Gewerbegebiete im LK Harburg

Unser Beratungsangebot (5/8) - Know-how für den perfekten Start - Gründerzentrum Winsen Ziele und Motivation Die Errichtung und der Betrieb des Business- und Gründerzentrums in Winsen ist Teil des Gesamtkonzeptes für den „Luhe-Park“ (Konversion der ehemaligen BGS-Kaserne) Der Betrieb des Gründerzentrums ist beispiel- haft für eine enge und vertrauensvolle Kooperation im Rahmen von Public Private Partnership Aktiver Beitrag der Sparkasse zur Wirtschaftsförderung der Region

Unser Beratungsangebot (6/8) - Erfolgreiche Finanz-Strategien - Wir unterstützen beim Start in die Selbständigkeit von der Planung bis hin zur Realisierung mit einer strukturierten, ganzheitlichen Beratung und… informieren über Gründungsdarlehen und Förderkredite, vergeben Kontokorrent-, Investitions- und Avalkredite, prüfen ob eine Kapitalbeteiligung für ein Unternehmen geeignet ist, unterstützen bei der Suche nach der passenden Gewerbeimmobilie, sichern mit den Kunden die betrieblichen Risiken ab und beraten bei Fragen zu Auslandsfinanzierungen Die Basis für erfolgreiche Finanz-Strategien ist eine partner- schaftliche Zusammenarbeit zwischen Sparkasse und Existenzgründer!

Unser Beratungsangebot (7/8) Der erste Schritt- Ihre gute Gesprächsvorbereitung Die Planung – einen Businessplan erstellen Analysieren Sie die allgemeine Marktsituation Schätzen Sie Ihr Marktpotenzial ein Beurteilen Sie die Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens und der Konkurrenz Erstellen Sie einen Umsatzplan, einen Kapitalbedarfsplan und einen Liquiditätsplan Externe Unterstützung Nutzen Sie die Hilfe von Beratungsstellen für Existenzgründer (z.B. WLH oder Handels- und Handwerkkammern) Prüfen Sie die Einbindung eines Steuerberaters (z.B. bei Unternehmensnachfolge) Der Weg zum Erfolg Das Finanzierungsgespräch ist Ihr erstes Verkaufsgespräch!

Unser Beratungsangebot (8/8) - Unsere Dienstleistungen für Existenzgründer - Finanzkonzept Finanzierungs- Management *) Vorsorge- management *) Liquiditäts- management Existenzgründer Risiko- management Vermögens- management *) Netzwerk- management *) für Unternehmen und Unternehmer Information Finanzrating Qualitatives Rating

Existenzgründungen (1/3) Praxisbeispiele Handelsunternehmen für Solarmodule: Gründungsjahr: 2005 Rechtform: GmbH (als Einzelfirma gegründet) Unternehmens- Handel mit Solarmodulen und Engineering von Projekten gegenstand: Neben der Konfektionierung von Insel-, Klein- und Großanlagen werden Vorstudien und Kostenschätzung, Erstellung von Ausschreibungsunterlagen, Begleitung in der Bauphase sowie der Betriebsführung angeboten Unternehmensverlauf: positive Entwicklung seit Gründung Finanzierungsstruktur: Betriebsmittel mit Begleitung der Bürgengemeinschaft Hamburg. Kunde Yandalux, Herr Minthe Kreditvolumen: EUR 2 Mio. mit BG Bürgschaft Hintergrund: Handel von Solarmudulen, Beratung und Engineering von Anwendungsmöglichkeiten. Existenzgründung in 2004/2005, seit dem konsequente und nahe Begleitung durch unser Haus. Umsatzvolumen rd. EUR 5 Mio. in 2007.

Existenzgründungen (2/3) Praxisbeispiele Buchverlag: Gründungsjahr: 2006 Rechtform: Einzelfirma Unternehmens- Aufbau eines Buchverlags für Kinderbücher und gegenstand: Senioren (Erstellung von eigenen Lebenswerken) Die ersten zwei Kinderbücher sind bereits im Buchhandel erhältlich und die erste private Biographie steht vor der Veröffentlichung. Unternehmensverlauf: Start up Phase mit guter Aussicht für 2007 Finanzierungsstruktur: Betriebsmittel und Darlehen im Eigenobligo Kunde: Schlichenmaier, Timo, Buchverlag Timon Verlag. Kreditvolumen: TEUR 65 Hintergrund: Kleinstgründung; aus dem Hobby den Beruf gemacht. Gute Kontakte zu Buchhandel, da Schlichenmaier von 1999 bis 2003 Verlagswirtschaft und Verlagsherstellung in Stuttgart studiert hat. Hier hat er als freier Mitarbeiter in verschiedenen Buchverlagen gearbeitet. Sein Vater betreibt eine Druckerei. Kunde wurde uns durch die Wirtschaftssenioren (Herr Heimberger) zugeleitet, der diese Existenzgründung beratend begleitet. Schlichenmaier bietet Nischenprodukte an. Der WiegenliederSchatz ist ein hochwertiges Buch für 29,99, dass insbesondere zur Geburt etc. verschenkt werden kann. Das zweite Standbein ist die Zeitzeugen-Thematik. Hier werden Senioren die Chance gegeben, ihre Erlebnisse der Vergangenheit (Wertkrieg etc) in Form von Biographien zu verfassen.

Existenzgründungen (3/3) Praxisbeispiele Produktionsunternehmen für Holzpellets & Brickets: Gründungsjahr: 2007 Rechtform: GmbH Unternehmens- Herstellung von Pellets und Brickets von rd. 60.000 t p.a. gegenstand: Die Produktion erfolgt nach den modernsten Stand der Technologie und bindet für den Produktionsprozess ein Kraftwerk im Bereich der erneuerbaren Energien ein. Unternehmensverlauf: Start up Phase Finanzierungsstruktur: Einbringung von mezzaninen Mitteln, Konsortialfinanzierung mit einer weiteren Sparkasse und Erhalt einer Bürgschaft des Landes Niedersachsen Berücksichtigung von zukünftig zu erwartenden Cash flows Kunde: BEN Bioenergie Niedersachsen GmbH, Herr Volker Dittmann Kreditvolumen: EUR 6,4 Mio. mit Sparkasse Lüneburg (50 %) und Bürgschaft des Landes Niedersachsen (EUR 2,3 Mio.). Hintergrund: Cash flow orientierte Finanzierung mit Einschaltung der Conetwork als Eigenkapitalgeber (Volumen rd. EUR 3,2 Mio.).

Nähe und Persönlichkeit geben Vertrauen im Handeln… Nähe und Persönlichkeit geben Vertrauen im Handeln… „Aus Nähe wächst Vertrauen“

Ihre Ansprechpartner Leiter KompetenzCenter Unternehmenskunden und Sonderfinanzierungen: Andreas Uelhoff Tel. 040-76691-501 Email: andreas.uelhoff@sparkasse-harburg-buxtehude.de Existenzgründungsberatung/ Unternehmensnachfolge: Sonja Fiefeck Tel. 040-76691-514 Email: sonja.fiefeck@sparkasse-harburg-buxtehude.de Assistenz Existenzgründungsberatung: Julia Eberhardt Tel. 040-76691-513 Email: julia.eberhardt@sparkasse-harburg-buxtehude.de

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Sparkasse Harburg-Buxtehude. Gut für die Süderelbe S

Back-up - Folien

Unser Beratungsangebot (4/7) - Know-how für den perfekten Start – Business- und Gründerzentrum Winsen September 2003 Eröffnung des Zentrums - zunächst als reines Gründerzentrum 2004 Teilvermietung an klassische gewerbliche Mieter und Umbenennung in „Business- und Gründerzentrum Winsen“ 2007 aktueller Vermietungsstand: 35 Mieter im Gründerzentrum Anteil Gründerzentrum 50 % der Gesamtfläche Weitere Mieter aus dem regionalen Umfeld Gegenwärtig sind ca. 95 % der Flächen vermietet Das Zentrum ist heute fest etabliert!

Gründer sind besonders erfolgreich bei der Schaffung von Arbeitsplätzen Quelle: DSGV

* Mehrfachnennungen möglich Aufschlüsselung der abgelehnten Vorhaben nach Anzahl/Branchenverteilung bundesweit* Mangelnde Bonität Konzeptmängel Gründerperson Mangelnde Sicherheiten Mangelnde Eigenmittel Sonstige * Mehrfachnennungen möglich