Die heutige Kreditvergabe

Vereinfachte Darstellung des Geldkreislaufs Privat-Bank Eigenmittel rund 10 % Rückzahlung Zinszahlung Investitionsbedarf einer Firma Konsumenten Erspartes Grundbedarf Luxus Kulturelles Reisen Wellness Sport Materialkäufe Löhne Gewinne Einkommen der Privat-Personen

So funktioniert die heutige Kreditvergabe Wenn eine Person oder ein Unternehmen nicht über genügend Geld verfügt, um eine Anschaffung oder Investition zu bezahlen, dann versucht sie von einer Bank einen Kredit zu erhalten. Die Banken ihrerseits nehmen das Geld von: Geldschöpfung, Sparein-lagen, Devisen, Eigenmittel, Rückstellungen, Aktien und Anleihen von anderen Banken Private Banken Kreditflüsse Investitionsbedarf der Firmen

So funktioniert die heutige Kreditvergabe Die Banken „leben“ von der Differenz zwischen dem eingenommenen Zins von ihren Schuldnern und dem deutlich geringeren Zins, den sie an ihre Sparer und andere Geldgeber zahlen müssen. Geldschöpfung, Sparein-lagen, Devisen, Eigenmittel, Rückstellungen, Aktien und Anleihen von anderen Banken Private Banken Kreditflüsse Investitionsbedarf der Firmen Zinsflüsse

So funktioniert die heutige Kreditvergabe Hat ein Bank nicht genug Geld bezieht sie es von der Nationalbank. Die Pfeildicke ermöglicht einen groben Eindruck der Geldmengenflüsse. National-Bank Weshalb sind die unteren Pfeile dicker ? Spareinlagen, Devisen, Eigenmittel, Rückstellungen, Aktien und Anleihen von anderen Banken Private Banken Kreditflüsse Investitionsbedarf der Firmen Zinsflüsse

So funktioniert die heutige Kreditvergabe Die Banken können zur Stärkung ihrer Vertrauenswürdigkeit Kredite von der Nationalbank aufnehmen. National-Bank Nochmals von vorne: Aktien und Einlagen diverser Sparer Woher haben die Banken das Geld. Kredite privater Banken Woher nehmen die Firmen ihren Finanzbedarf ? Eigenmittel Kredit- und Zinsflüsse Die „Eigenmittel“ der Banken setzen sich zusammen aus ihrem Besitz, den Rückstellungen und den Spareinlagen. Investitionsbedarf der Firmen Aber die unteren Pfeile sind noch immer dicker ! Fehlt da noch etwas ?

Die ganze Wahrheit sieht so aus ! Geldschöpfung aus dem Nichts National-Bank Aktien und Einlagen diverser Sparer Kredite privater Banken Eigenmittel Kredit- und Zinsflüsse Die Eigenmittel der Banken zusammen mit den Spareinlagen, Aktien und den Krediten von der Nationalbank klären den Unterschied nicht. Investitionsbedarf der Firmen Wohin die Gewinne fließen, wird weiter unten gezeigt.

Die ganze Wahrheit sieht so aus ! Geldschöpfung aus dem Nichts Das ausgeliehene Geld besteht fast nur aus Buchgeld. Kredite privater Banken Dieses entsteht bei der Kreditvergabe und verschwindet bei der Rückzahlung des Kredits. Investitionsbedarf der Firmen

So funktioniert die Geldschöpfung der Banken heute Vor der Bankenkrise, also vor 2008 mussten die Banken in der Regel nur über etwa 5% an „Eigenmitteln“ verfügen. Von der Bank geschöpftes Buch-Geld Die „Eigenmittel“ beinhalten nicht nur den Besitz und die Rückstellungen der Bank, sondern auch noch die Einlagen der Sparer und Aktionäre. Seit der Bankenkrise müssen die Privatbanken in der Schweiz über rund 10 % „Eigenmittel“ verfügen. Beispiel: Wenn eine Bank über 1 Million Franken Eigenmittel besitzt, kann sie einen Kredit von 10 Millionen Franken vergeben. Eigenmittel

Welches Problem entsteht daraus ? Eine entscheidende Voraussetzung für eine stabile Währung besteht darin, dass die in Umlauf befindliche Geldmenge einigermaßen der Wirtschaftskraft des betreffenden Landes entspricht. Wenn Banken mehr Geld schöpfen als der Wirtschaftskraft entspricht, entsteht ein Überschuss und damit Unstabilität. Damit schwindet das Vertrauen in die Währung.

Weitere Folgen Die Ausweitung der Geldmengen durch Geldschöpfung der Banken kann zu Blasen führen. Die Nationalbank ist nicht mehr in der Lage, die Geldmenge wirksam zu steuern. Einnahmen durch geschöpftes Geld sind leistungslose Einkommen und haben keine Berechtigung. Sie verstärken die einseitige Verteilung des Volkseinkommens (Verlagerung von unten nach oben). Das ist nicht nur ungerecht, sondern auch nachteilig für die eigene Wirtschaft, weil mehr Geld ins Ausland abfließt, als bei einer gerechteren Verteilung.

Ein Teil der Abhilfe bewirkt die Vollgeldreform ! Sie schafft krisensicheres Geld! Sie stoppt Spekulations-Exzesse! Sie stabilisiert die Wirtschaft! Sie kontrolliert die Geldmenge! Sie verteilt den Geldschöpfungsgewinn! Sie hilft die Staatsschulden zu verringern. Sie verhindert „too big to fail“. Sie ermöglicht die Steuern zu senken. Geldschöpfung gehört in die öffentliche Hand !

Zusammengetragen von Remy Holenstein Die Weiterverbreitung ist erwünscht !