Frignani Dialog International

Präsentation zum Thema: "Frignani Dialog International"—  Präsentation transkript:

1 Frignani Dialog International
Frauen und Rente … Keine Angst vorm Alter ! Im Auftrag des Büro für Staatsbürgerliche Frauenarbeit e.V. Friedrichstraße 32, Wiesbaden, Tel – Veranstaltungsort: Kelkheim, Gagernring 6

2 Unternehmerinprofil Sonja Frignani
18jährige Erfahrung als Beraterin und Coach – 4 sprachig: Deutsch, Italienisch, Tschechisch, English. Studium der Erwachsenenbildung und Ausbildung als Coach gemäß der konstruktivistischen Theorie zuvor 13jährige Mitarbeit in Banken, IT-Services u.a. seit 1994 Trainerin und Coach für exzellente Rhetorik, Arbeitstechniken, effiziente Führung von Organisationen, Kundenbeziehungen u.a. Themen: Exzellente Rhetorik für Unternehmerinnen, Offiziere der Bundeswehr, Sales Manager, Existenzgründerinnen, Frauen im beruflichen Wiedereinstieg u.a. Workshops und Seminare zu Management und Leadership Bildungsoffensive in privater u. betrieblicher Altersvorsorge

3 Vorsorge aktuell und Rentenbedarf - Finanzielle Gleichstellung
36% der Frauen haben keine eigene private Altersvorsorge. 35% von diesen Frauen haben nicht genügend Geld dafür. Frauen verdienen im Bundesdurchschnitt rd. 23% weniger als Männer – für gleiche Arbeit. Frauen mit privater Altersvorsorge sparen im Schnitt nur halb so hohe Sparbeträge wie Männer. Staatliche Zuschüsse auch für nicht erwerbstätige Frauen. Staatliche Zuschüsse werden jeweils pro Kind gewährt. In 2010 liegt die durchschnittliche Rente bei Frauen 555,00 €.

4 Wir müssen umdenken … ungefähr die Hälfte der Bevölkerung wird Renten erhalten, die an sich unter der Sozialhilfe liegen und dann aufgestockt werden müssen, im Rahmen der Grundsicherung... aus »Die ewige Rentenlüge« Beitrag auf Phoenix am 8. und 9. Juni 2006 Ganz aktuell: Prof. Miegel wurde als Sachverständiger in die Enquete-Kommission "Wachstum, Wohlstand, Lebensqualität" des Deutschen Bundestages berufen. Siehe auch: Prof. Meinhard Miegel deutscher Sozialwissenschaftler und Publizist Direktor Institut für Wirtschaft und Gesellschaft, Bonn, Akademie-Projektmanagement / Hillwe 4

5 Trends in der Bevölkerungsentwicklung in Deutschland
ca. jeder Zwanzigste in Deutschland ist 80 Jahre oder älter. Rd Menschen verliert Deutschland jährlich. (Entspricht in etwa der Größe Aachens.) In 2050 wird die Zahl der über 60-jährigen Menschen um zehn Millionen steigen und die Zahl der 20- bis 60-jährigen um zehn Millionen sinken. Bis 2060 wird Deutschland bis zu 17 Millionen Einwohner verlieren. In 2060 leben in Deutschland etwa gleichviele Menschen über 80 wie die Zahl der Kinder und Teenager unter 20. 1965 – 8 Arbeitende pro 1 Rentner. 2003 – 3 Arbeitende pro 1 Rentner. 2040 – 1 Arbeitende pro 1 Rentner.

6 Steuerklasse: 3 / verheiratet / 2 Kinder
Nettoeinkommen: EUR Steuerklasse: 3 / verheiratet / 2 Kinder Rentenlücke: 734 EUR Inflationsausgleich durch Beitragsanpassung nötig Entspricht nach heutiger Kaufkraft ca. 630 EUR 1.224 EUR Zusätzlicher Vorsorgebedarf: Renten steigen im Vergleich zu Löhnen geringer. Kaufkraftverlust. Wie versuchen die meisten Sparer in Deutschland diese Lücke zu schließen? Zusätzlicher Vorsorgebedarf Da die Renten im Vergleich zu den Löhnen künftig geringer steigen werden und sich somit die spätere Lücke zwischen Rente und Erwerbseinkommen vergrößert, wird eine zusätzliche Absicherung für das Alter wichtiger (“Versorgungslücke“). Bei der ergänzenden Altersvorsorge sollten Sie - wie bei Ihrer zu erwartenden Rente - den Kaufkraftverlust beachten. Akademie-Projektmanagement / Hillwe 6 6

7 Preisentwicklung – Inflation
Die durchschnittliche Inflationsrate der letzten 30 Jahre liegt in Deutschland bei 2,26 %. Supergrade petrol Price difference in percent compared to (Quelle: Statistisches Bundesamt 2012)

8 Sparen fürs Alter – welche Produkte. Welche Anlagestrategie
Sparen fürs Alter – welche Produkte ? Welche Anlagestrategie? Welche Anbieter? Kriterien für Ihre Anlagestrategie? 1. Sicherheit 2. Rendite 3. Flexibilität 4. Staatliche Förderung 5. Inflationsschutz

9 International anlegende Fonds
Vergleich Altersvorsorge (Zur Verfügung gestellt mit freundlicher Erlaubnis der ascent AG.) Stand: Quelle für RV: Allianz PrivatRente Klassik, Upd Quelle Fonds: Berechnungsprogramm FINANZEN Fonds-Software FVBS PLUS 9,5 Mrd. Euro 2,8 Mrd. Euro 5,8 Mrd. Euro 2,4 Mrd. Euro Meist genutzte Sparform für private Altersvorsorge ist RV oder KLV. Girokonto bei Voba oder Sparkasse, Fonds bei Union oder DEKA Fonds wurden wegen Fondsvermögen ausgewählt. AriDeka > 2,4 Mrd. Euro, UniGlobal > 5,8 Mrd. Euro Bildersprache, d.h € in Bilder übersetzen. Fondssparer abholen: wer hatte schon Fonds? Wie wurde der Fonds ausgesucht? Der Grund weshalb in so vielen Haushalten in Deutschland solch hohe Summen fehlen, ist die fehlende Information. Reden sie mit ihren Freunden darüber… 1.350 Mrd. Euro 1.530 Mrd. Euro International anlegende Fonds Akademie-Projektmanagement / Hillwe 9

10 Durch breite Streuung ein Höchstmaß an Sicherheit
Beispiel DWS Vermögensbildungsfonds I zur Zeit in 72 Unternehmen weltweit investiert (Zur Verwendung mit freundlicher Erlaubnis der ascent AG.) Allianz SE 1,91 % Bank of America 1,48 % Barclays 0,94 % Canon 0,71 % Deutsche Bank 0,76 % Deutsche Telekom 1,69 % E.ON 1,78 % Microsoft 0,66 % Nintendo 0,88 % Pfizer 1,77 % Royal Dutch Shell 1,41 % SAP 1,98 % Vodafone Group 1,11 % Durch breite Streuung ein Höchstmaß an Sicherheit Transparenz, Recht auf eine Vermögensaufstellung. ISIN oder WKN. Prüfung durch Bundesaufsichtsamt Bafin. In verschieden Unternehmen investieren, unterschiedliche Branchen Sicherheit verriegeln. Rendite verriegeln. Quelle: DWS-Halbjahresbericht, Vermögensaufstellung zum Akademie-Projektmanagement / Hillwe 10 10

11 115.066 € Beispiel DWS Vermögensbildungsfonds I Sparplan DWS
über 150 Euro monatlich vom bis Laufzeit: 25 Jahre € 6,82% € Sondervermögen: (gesetzlich geregelt) Das Sondervermögen muss vom Vermögen der Investmentgesellschaft getrennt gehalten werden. Das Sondervermögen haftet nicht für Verbindlichkeiten der Investmentgesellschaft. 3,5% Zinsen p.a.: € € Gesamteinzahlung: € DWS DWS Vermögensbildungsfonds I seit 1970. Gleiche Einzahlung, gleiche Laufzeit. 2 Regeln beachten: breite Streuung, mittel bis langfristige Anlage,. Ihrem Gastgeber war es wichtig. Vermissen sie nicht jemanden? Wichtigste Lehre aus der Lehman-Pleite: Wer in Lehmann Zertifikate investiert hat, war sein Vermögen los; die Investmentdepots existieren heute noch. In die richtigen Anlagen investieren!! Raus aus Geldwerten, rein in Sachwerte, die insolvenzgeschützt sind usw. Insolvenzschutz durch Sondervermögen. Einsatzmöglichkeiten von Fonds.(Vermögensaufbau, Baufinanzierung, Altersvorsorge) Merken sie warum es ihrem Gastgeber so wichtig war, sie hier auf diesen Vortrag einzuladen? 11/1986 10/2011 Hinweis: Historische Wertentwicklungen lassen keinen Schluss auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu. - Quelle: Fonds-Software FINANZEN FVBS, Stand: Akademie-Projektmanagement / Hillwe 11 11

12 Mit dem Kindergeld die Rente sichern
(Zur Verfügung gestellt mit freundlicher Erlaubnis der ascent AG.) 500 € Zuzahlung Ablaufkapital € oder monatliche Rente von 4.260 € 3.000 € Entnahme 67 Jahre Wohlstand im Rentenalter Bei Geburt Einmalzahlung 23 Jahre Finanzspritze für die erste eigene Wohnung oder das Studium 50 € Monats- beitrag € Entnahme 1.000 € Zuzahlung 6 Jahre Sparschwein- schlachtung 35 Jahre Grundlage für Hochzeit, Eigenheim oder Selbständigkeit Flexibles Kinderprogramm. Rentenmillionär trotz Entnahmen. Mehr Ruhe - weniger Stress. bessere Arbeitsleistung =mehr Gehalt= auch mehr Renteneinzahlung für alle Ca ,-€ eingezahlt, ,-€ entnommen, Ablaufleistung ca. 1 Mio. KÄNGURU.invest (Tarif 639) ohne Versorgermitversicherung, Kind: geboren am , männlich. Beginn Nicht garantierte modellhafte Werte vor Steuern, unter der Annahme gleich bleibender Wertsteigerungen der Fonds von 8 % p.a. Die Rentenberechnung zum Rentenbeginn erfolgt nach dem Rententarif 37 (teildynamische Gewinnrente). Bei den Entnahmen wurde der Abzug der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % zzgl. SolZ bereits berücksichtigt. Einzelheiten zu den Teilentnahmen entnehmen Sie den Versicherungsbedingungen und dem Steuermerkblatt. Akademie-Projektmanagement / Hillwe 12 12

13 Entspricht monatlich 1.315 €
Anfangsauszahlung monatlich 750 € Auszahlphase zuzüglich 3 % Inflationsausgleich p.a. GELD- 6% AUS- GESAMT- WERT ZAHLUNG WERT 4% FONDS- 6% AUS- GESAMT- ANLAGE ZAHLUNG WERT Jahre DATUM 1 2 € 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 € Carmignac Patrimoine Quelle: Finanzen FundAnalyzer FVBS  3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19  Nach 19 Jahren erhalten sie einen Anruf von ihrem Banker, der sagt es war eine schöne Zeit. Carmignac: Chance mit Würde und Stolz alt zu werden. Wem gönnen sie noch, mithilfe diesen unterstützenden Programme, in Würde und stolz alt zu werden? Entspricht monatlich € 20 21 € € Akademie-Projektmanagement / Hillwe 13 13

14 Garantie Investment Rente
Auszahlphase (Zur Verfügung gestellt mit freundlicher Erlaubnis der ascent AG.) Garantie Investment Rente Der Entnahmeplan mit Garantie Rente mit lebenslanger Auszahlungsgarantie Der monatliche Auszahlungsbetrag kann nur steigen Ein einmal erreichter Rentenwert bleibt lebenslang garantiert Jederzeit Kapitalentnahme möglich Restkapital vererbbar Erhalten Rente, ein Leben lang garantiert Akademie-Projektmanagement / Hillwe 14 14

15 Unabhängigkeit in der Finanzberatung … Prüfen Sie alle Angebote auf Herz und Nieren!
Gehört die Finanzberatung einer Bank oder Versicherung? Vermittelt die Finanzberatung eigene Produkte? Wird umfassend beraten, mit Beratungsprotokoll? Haben die Finanzberater eine qualifizierte Ausbildung? Gehören die vermittelten Produkte zu den besten Produkten auf dem Markt? (Vergleiche und Prüfung gem. Bund der Sparer, Verbraucherzentrale, TÜV-Süd Zertifizierung) Bekommen die Berater Provisionen - abhängig vom Produkt - oder wie errechnet sich deren Vergütung? Wie sicher sind die angebotenen Produkte? (Kriterien wie Schutz vor Inflation, garantierte Auszahlungen und bisherige Entwicklung der Geldanlage.) Hat der Berater ein umfassendes Angebot zu bieten, oder nur Produkte aus einem Haus bzw. von wenigen Anbietern?

16 Quellen/ Literatur: www.deutsche-rentenversicherung.de www.ascent.de
Bund der Sparer: Cash Magazin vom Juli 2011 Frankfurter Rundschau vom 18. Juni 2011, „Ergo droht Klagewelle“ Frankfurter Allgemeine Zeitung vom 30. Juli 2011: „Auf vermieteten Immobilien lasten Bausparverträge wie Blei“ FAZ vom 12. Februar 2012 Manager Magazin Nr. 5/ 2011 Sendereihe: Plusminus, Statistisches Bundesamt Wiesbaden 2009/ 2010/ 2011

17 Zusammenfassung Unabhängigkeit in der Finanzberatung … Prüfen Sie alle Angebote auf Herz und Nieren! Es gibt eine Garantie-Investment-Rente, die mit mindestens ab 4,25% jährlich verzinst wird. Fragen Sie nach Sparmodellen zur privaten Altersvorsorge, die mit 6 % – 9 % jährlich verzinst werden, Sicherheit hat Vorrang. Fragen Sie nach staatlichen Zuschüssen zu Ihrer privaten Altersvorsorge, auch wenn Sie nicht arbeiten! Es gibt Alternativen zu Bausparverträgen, flexibel, mit hoher Verzinsung und geschützt vor Inflation. Jedes neugeborene Kind kann mit 50,- € mtl. ab der Geburt zum Rentenmillionär werden. Jede Frau und jeder Mann kann sich vor Altersarmut schützen.