Geld richtig managen! Der Umgang mit Geld

Die Bank - ein Finanzdienstleister Zahlungsmittel Zahlungsverkehr Finanz-Check

Zahlungsmittel

Zahlungsmittel Entwicklungsstufen der Wirtschaft: Naturaltauschwirtschaft: Ware gegen Ware Fortgeschrittene Tauschwirtschaft: Ware gegen „Ware mit Geldfunktion“ (zB. Medaillen, Ringe) Arbeitsteilige Wirtschaft mit Binnen- und Außenhandel

Zahlungsmittel Funktionen des Geldes: Geld ist Wertmesser (Vergleich zweier Waren) Geld ist Zahlungsmittel (Tauschmittel) Geld ist Wertspeicher (Wertaufbewahrungsmittel)

Zahlungsmittel Formen des Geldes Seit der Europäischen Währungsunion 1.1.2002 ist der Euro das gesetzliche Zahlungsmittel in den Euroländern Belgien, Deutschland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Italien, Luxemburg, Niederlande, Österreich, Portugal, Spanien (ab 1. Jänner 2007 Slowenien) 8 Münzen mit nationalen Symbolen auf der Rückseite 7 Banknoten (5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 Euro) mit Baustilen aus 7 Epochen der europäischen Kulturgeschichte (Vorderseite: Fenster und Tore  Offenheit Rückseite: Brücken  Verbindung zwischen Menschen)

Zahlungsmittel Formen des Geldes Bargeld Buchgeld: auf Girokonten / Gehaltskonten  zur Überweisung, Bezahlung, Behebung Elektronisches Geld: Chip auf der Telefonkarte, Bankomatkarte

Zahlungsmittel Formen des Geldes Valuten: ausländisches Bargeld  Valutenhandel: Banken kaufen und verkaufen Kunden ausländisches Geld Devisen: ausländisches Buchgeld, d.h. Guthaben auf Konten in fremden Währungen.

Zahlungsverkehr

Zahlungsmöglichkeiten bargeldlos aktiv-Bankomatkarte, Kreditkarte elektronisch Internet-Banking beleghaft (schriftlich) Überweisung, Erlagschein

Das Girokonto Bargeldloses Zahlen durch Girokonto: Zahlender und Zahlungsempfänger haben Konten bei einer Bank Voraussetzung: volljährig & geschäftsfähig, oder mit Zustimmung der Eltern Girokonto: vielseitig, bequem, einfach Möglichkeiten: Überweisungen (beleghaft oder elektronisch mit I-Banking) Daueraufträge (regelmäßige, gleichbleibende Zahlungen) Abbuchungsaufträge (unterschiedliche Beträge)

Das Girokonto kostenloses Jugendkonto „aktivkonto“ Gehalts-/Lehrlings-/Taschengeldkonto keine Kontoführungsgebühr gratis Internet-Banking -> unabhängig & flexibel Bankomatkarte mit Quick-Chip Dauer- und Abbuchungsaufträge

Zahlungsverkehr Bargeldlos bezahlen mit der „Debitkarte“ (=Bankomatkarte) Bezahlen mit Karte und Geheimzahl (Pincode) Bezahlen mit Karte und Lastschrift Bezahlen mit Chip statt Münzen Geld beheben an Bankomaten Handywertkarte aufladen an Bankomaten direkte und einzelne Belastung des Kontos

aktiv-Bankomatkarte Vorteile: Flexibilität (jederzeit Bargeld verfügbar) Unabhängigkeit (an keine Banköffnungszeiten gebunden) bargeldlose Zahlungen Sicherheit (im Vergleich zum Bargeld; bei sorgfältiger Verwahrung) Weltweites Zahlungsmittel

aktiv-Bankomatkarte Nachteile unübersichtlicher Gefahr des Missbrauches bei Diebstahl Defekt der Karte Sperrkosten bei Verlust

aktiv-Bankomatkarte Risiken und Kosten bei Verlust/Diebstahl Risiko: Missbrauch der Karte durch Fremde Kosten: Sperrgebühr 36,36 Euro Bei Verlust/Diebstahl sofort Sperre beantragen (zu Banköffnungszeiten in der Bank; außerhalb der Öffnungszeiten bei Europay - Notrufnummer auf jedem Bankomat) Anzeige bei Polizei

aktiv-Bankomatkarte Sicherheitshinweise Code nicht notieren - auswendig lernen! Falls doch, unbedingt Karte und Code getrennt voneinander aufbewahren! Code nicht weitersagen! Karte nicht weitergeben! Code-Eingabe vor fremden Blicken schützen!

Zahlungsverkehr Kontoauszug Klare und übersichtliche Darstellung, welche Beträge auf dem Girokonto verbucht werden Soll-Buchung: abgebuchte Beträge (Belastung) Haben-Buchung: gutgeschriebene Beträge (Gutschrift) Saldo: Kontostand

Zahlungsverkehr Bargeldlos bezahlen mit der Kreditkarte (Mastercard, Visacard, American Express..) Visa Mastercard

Kreditkarten Bezahlen mit Karte und Unterschrift Weltweit bei Millionen von Vertragspartnern: Hotels, Verkehrsunternehmen, Shops.. abhängig vom Land Monatliche Sammelabbuchung vom Konto vor allem auf Reisen praktisch, da weltweit bekannt und einsetzbar, Schutz bei Verlust und Diebstahl, Bargeldbehebung möglich, Versicherungsschutz!

Kreditkarten Prinzipiell erst möglich ab Volljährigkeit und eigenem Einkommen bzw. Shoppingcard für Studenten Kosten: 54,50 Euro / Jahr inkl. Versicherung jedoch stark ermäßigte Preise bzw. kostenlos für Studenten Nebenleistungen: Versicherungsschutz (Reiserückholversicherung, Gepäckversicherung uvm.)

Kreditkarten Vorteile flexibel unabhängig weltweit bargeldlos Versicherungsschutz Vorteile bei Vertragspartnern der Karteninstitute (zB Parkgaragen)

Kreditkarten Nachteile Missbrauch bei Verlust und Diebstahl (Unterschrift) Defekt der Karte hoher Einkaufsrahmen (unübersichtlich) Sperrgebühren

Kreditkarten Akzeptanz in Unternehmen Nachteil für Unternehmer Generell hoch, da immer mehr Konsumenten bargeldlos bezahlen (jederzeitige Verfügbarkeit, Spontankauf) Nachteil für Unternehmer Disagio (= Gebühr an das Kreditkartenunternehmen, 2-3% vom Umsatz) jedoch Vorteil im Missbrauchsfall

Bankomatkarte versus Kreditkarte Bezahlung nur möglich, wenn Betrag verfügbar Abbuchung umgehend Zahlung durch Code Quick Kreditkarte: Bezahlung im Rahmen immer möglich (auch ohne Kontodeckung) gesammelte monatliche Abbuchung (zu einem späteren Zeitpunkt) Zahlung durch Unterschrift Versicherungsschutz

Zahlungsverkehr Elektronischer Zahlungsverkehr mit Internet-Banking Kontostandsabfragen Inlands- und Auslandsüberweisungen Anlage von Daueraufträgen Sammelüberweisung Umsatzsuche Wertpapiere kaufen und verkaufen Mit Berater Kontakt aufnehmen

Internet-Banking Vorteile unabhängig von Banköffnungszeiten aktueller Überblick über Geldgeschäfte jederzeitiger weltweiter Zugriff kostenlos! hoher Sicherheitsstandard

Internet-Banking Nachteile PIN und TAN (= Sicherheitscodes) sind Voraussetzung für Transaktionen; bei Verlust oder Vergessen keine Tranksaktionen möglich Auftragsbestätigung (Ausdruck) bei Überweisung gilt nicht als offizielle Bestätigung, da kein Bankstempel!

Finanz-Check

Finanz-Check 1. Schritt: Welche Fixkosten habe ich? 2. Schritt: Wie viel Geld habe ich zur freien Verfügung? 3. Schritt: Was will ich und was brauche ich davon unbedingt?

Finanz-Check Fixkosten: Einnahmen und Ausgaben müssen sich die Waage halten Wohnen (Miete, Strom/Gas, TV, Haushalt) Tägliches (Lebensmittel, Snacks, Getränke, Haushaltsartikel) Persönliches (Handy, Kleidung, CD´s, Bücher, Kosmetik) Mobilität (Benzin, Monatsmarke, Haftpflichtversicherung) Ausgehen (Kino, Disco, Essen gehen, Theater, Ausflüge) Berufliches/Schule (Unterlagen, Papier) Es gibt viele Verlockungen, ein neues Handy, eine neue Jacke, Kino, Magazine Clubbings u.s.w. Und oft ist das Geld schnell weg, aber vom Monat ist noch genug über. Es ist jedes Mal das Gleiche, das Geld zerrinnt einem förmlich zwischen den Fingern. Das Einzige was da wirklich hilft  sich hinsetzen und einen Überblick verschaffen, über die Einnahmen und Ausgaben. Diese sollten sich nämlich Zumindest die Waage halten. Besser ist es, wenn noch etwas übrig bleibt, denn dann kannst du sparen und dir bald etwas Größeres leisten. Ode r du legst das Geld überhaupt langfristig auf die Seite.

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