Berufsfelder des Aktuars - Neue Herausforderungen Matthias Bonikowski Mathematisches Institut der Universität Bonn 25.04.2005

Agenda Begriffsbildung Aktuar Berufsfelder DAV- Berufsständische Organisation der Aktuare Künftige Herausforderungen des Aktuars Watson Wyatt - Das Unternehmen

Begriffsbildung des Aktuars Was macht ein Aktuar? Früher Aktuar = Versicherungsmathematiker DAV (Deutsche Aktuarsvereinigung) Der Aktuar ist Sachverständiger auf allen Gebieten der Versicherungs-, Wirtschafts- und Finanzmathematik Er ist wissenschaftlich ausgebildet und speziell geprüfter Experte, der mit mathematischen Methoden der Wahrscheinlichkeitstheorie und der Finanzmathematik Fragstellungen aus den Bereichen Versicherungs- und Bausparwesen, Kapitalanlage und Alterversorgung analysieren und unter Berücksichtigung des rechtlichen und wirtschaftlichen Umfeldes Lösungen entwickeln

Begriffsbildung des Aktuars Was macht ein Lebensversicherungsaktuar? Der Lebensversicherungsaktuar preist, bewertet und überprüft laufend die eingegangen Leistungsverpflichtungen ... ... unter ökonomischen, juristischen, politischen, technischen und kaufmännischen Aspekten verwendet finanz- und versicherungsmathematische Methoden entwickelt und bedient entsprechende Softwaretools kommuniziert die mathematischen Modelle und deren Entwicklung in unterschiedlichen Bereiche hinein

Begriffsbildung des Aktuars Was macht ein Lebensversicherungsaktuar? Produktentwickler Bewerter Risikomanager Finanzmanager Controller Verbindungsperson Kommunikationsperson

Begriffsbildung des Aktuars Wo findet man den Aktuar? Versicherungen (z.B. Allianz, Münchener Rück) Banken und Bausparkassen (z.B. Dresdner Bank, Wüstenrot) Beratungshäuser (z.B. Watson Wyatt, FJH) Wirtschaftsprüfungsgesellschaften (z.B. KPMG, PWC) Verbände, Behörden, Ministerien (z.B. BAFin, GDV) Lehre und Forschung (z.B. Universität)

Begriffsbildung des Aktuars Warum ist der Aktuar so begehrt? Deregulierung 1994 führte zu ... Größeren Freiheiten in der Produktentwicklung Verstärkten Wettbewerb Eingehen höherer Risiken Der deutsche Versicherungsmarkt wurde/wird begleitet von ... Internationalisierung, Globalisierung Harmonisierung der Finanzmärkte Interessen von Investoren Kapitalmarktentwicklungen Demographischer Entwicklung („Alterspyramide“) ...

Begriffsbildung des Aktuars Warum ist der Aktuar so begehrt? Anhäufung von neuen Themen Neue Versicherungsprodukte in immer kürzeren Abständen Fondsgebundene Lebensversicherung, Riester-Rente, Rürup-Rente, Pflegerentenversicherung Risk & Financial Management Simulationsmodelle für zukünftige Geschäftsentwicklungen Embedded Value, Fair Value, Value at Risk Asset Liability Management Neue Rechnungslegung IAS/ IFRS Neue Solvabilitätsanforderungen Solvency II Unternehmenszusammenschlüsse Rating

Begriffsbildung des Aktuars Warum ist der Aktuar so begehrt? Anhäufung von neuen Themen Rentenreform (Riester, bAV) Alterseinkünftegesetz EU-Vermittlerrichtlinie VVG-Reform

Begriffsbildung des Aktuars Warum ist der Aktuar so begehrt? Aktuare genießen den Ruf Neue Themen pro-aktiv anzunehmen Komplexe Zusammenhänge darzustellen Durchhaltevermögen zu zeigen Logisch und interdisziplinär zu denken Bedarf an qualifizierten Aktuaren (DAV) stetig gestiegen Verdopplung in den letzten 10 Jahren (heute: 2500)

Berufsbilder Was macht ein Aktuar? Der „klassische“ Aktuar Der „technische“ Aktuar Der „ökonomische“ Aktuar Der „bAV“-Aktuar Der Verantwortliche Aktuar

Berufsbilder Was macht ein Aktuar? Der „klassische“ Aktuar (LV) Produktentwicklung Rechnungslegung Unterstützung Vertrieb Unterstützung technische Vertragsänderungen Schnittstelle zur IT Ansprechpartner für WP, BAFin, Rückversicherung

Berufsbilder Was macht ein Aktuar? Der „technische“ Aktuar (LV) Schwerpunkt im IT-Umfeld Verwaltungssystem und Angebotssoftware Erstellen von Pflichtenheften Programmieraufgaben; z.B. Umsetzung von IT-Vorgaben oder Pflichtenheften Erstellen von Softwarepaketen Umgang mit Datenbanktechniken Mitarbeit in großen Projekten, z.B. Einführung neues Bestandsverwaltungssystem Migration von Bestandssystemen Mathematischer Test

Berufsbilder Was macht ein Aktuar? Der „ökonomische“ Aktuar (LV) Projektionsrechnungen für die Konzernsteuerung Controlling und Reporting Aktiva-Passiva-Steuerung Bewertung von Garantien und Optionen Strategische Beratung Ansprechpartner für Ratingagenturen Sonderprojekte wie Transaktionen

Berufsbilder Was macht ein Aktuar? Der „bAV“- Aktuar Berechnung von Pensionsrückstellungen Versicherungsmathematische Gutachten Entwurf und Einführung von Pensionsplänen Bilanzielle Beratung Beratende Tätigkeit bei Schaffung betrieblicher Versorgungseinrichtungen Arbeits- und Steuerrecht

Verantwortlicher Aktuar (VA) Der VA für Personenversicherung ist seit 1994 gesetzlich verankert (VAG) Aufgaben des VA Kontrolle der Finanzlage des Unternehmens im Zusammenhang mit der Berechnung der Prämien und Deckungsrückstellungen Versicherungsmathematische Bestätigung unter der Bilanz Unterrichtungspflicht gegenüber der BAFin Vorschlag für angemessene Überschussbeteiligung der Versicherungskunden

Spannungsfeld AKTUAR Vertrieb: Attraktive Tarife !!! Investoren: Rendite !!! Aufsichtsbehörde: Solvabilität !!! AKTUAR Kunde: Absicherung, Altersvorsorge und Rendite Wirtschaftsprüfer: Wirtschaftlichkeit Unternehmen: Attraktiver AG Staat: Gesetze und Steuern !!! Ratingagenturen: Wettbewerb

DAV- die berufsständische Organisation aller Aktuare Deutsche Aktuarvereinigung (DAV) Gegründet 16. Februar 1993 Im Rahmen der Deregulierung Als (teilw.) Substitut für die staatliche Aufsichtsbehörde Harmonisierung europäischer Standesregeln für den Aktuar Derzeit 2500 Mitglieder Jährlicher Zuwachs von ca. 100-200 siehe weiteres unter www.aktuar.de

DAV Aufgaben der DAV Berufsverband, Vertretung der Interessen aller Aktuare Entwicklung aktuarieller Grundsätze, z.B. Sterbetafeln, Zinsbericht, Aktuarsbericht Bildung von Fachausschüssen Kompetenter Gesprächspartner für Aufsichtsbehörde Ansprechpartner für Politik und Öffentlichkeit in aktuariellen Fragen Ausbildung der Aktuare

DAV Weitere Organisationen unter/neben DAV DGVFM (Deutsche Gesellschaft für Versicherungs- und Finanzmathematik) Vorgänger DAV Aufgaben Förderung der wissenschaftlichen und beruflichen Ausbildung der Versicherungsmathematiker Zusammenarbeit mit in- und ausländischen Hochschulen DAA (Deutsche Aktuar-Akademie) Gegründet im Jahr 2000 Ausbildung für Aktuare

DAV Weitere Organisationen unter/neben DAV IVS (Institut für die versicherungsmathematischen Sachverständigen) Gegründet 1980 Seit 01.07.1994 unter dem Dach der DAV ca. 300 Mitglieder Sachverständige für Altersversorgung; bAV-Aktuare IVS-Mitglieder sind gleichzeitig DAV/DGVFM-Mitglieder Umgekehrt nicht, da besondere Kenntnisse im Arbeits- und Steuerrecht der Altersversorgung verlangt werden

DAV Aufnahme in die DAV (Auszüge) Studienabschluss mit mathematischer Grundausbildung Nachweis: mindestens dreijährige einschlägige Praxis im Versicherungsumfeld Mindestens 2 Jahre in dem Spezialgebiet gearbeitet, in dem die Spezialwissenklausur ablegt wird Ablegen von 5 Grundwissenklausuren, 1 Spezialwissen-klausur begleitet von Seminaren

Künftige Herausforderungen des Aktuars Zukünftige Tätigkeitsschwerpunkte des (Lebensversicherungs-) Aktuars leiten sich aus den Anforderungen des Marktes ab Politik und Gesetzgebung Umsetzung von verschiedenen EU-Richtlinien VVG-Reform Harmonisierung der Finanzmärkte Internationale Rechnungslegung IAS/IFRS Solvency II Zunehmende Bedeutung der privaten und betrieblichen Altersvorsorge als Substitut für die gesetzliche Rente

Künftige Herausforderungen des Aktuars Zukünftige Tätigkeitsschwerpunkte des (Lebensversicherungs-) Aktuars leiten sich aus den Anforderungen des Marktes ab Konsolidierung - Unternehmenszusammenschlüsse Margendruck - Kosten und Kapitalmarkt Risk & Financial Management Vertriebskanäle

Künftige Herausforderungen des Aktuars Aktuare in Unternehmen werden sich weiter spezialisieren Kommunikationseigenschaften und einfache Darstellung komplexer Zusammenhänge immer wichtiger Nachfrage nach bAV-Mathematiker wird anhalten Ökonomisch denkende und vertriebsorientierte Aktuare verstärkt gefragt „Klassische“ und „technische“ Aktuarsaufgaben werden vermehrt auch von Versicherungsfachwirten bzw. Programmier mit mathematischen Background übernommen Marktumfeld für „Technische“ Aktuare derzeit schwierig (IT-Branche)

Künftige Herausforderungen des Aktuars Die Arbeit des Aktuar wird in Zukunft noch stärker geprägt sein durch Erstellen, interpretieren und kommunizieren von Modellrechnungen Anwendung von stochastischen und finanzmathematischen Verfahren Bewerten aller Risiken im Versicherungsumfeld Wirtschaftliches Denken

Künftige Herausforderungen des Aktuars Welcher Arbeitgeber für welchen Aktuar? Abhängig von seinen Interessen fachlich technisch beratend politisch verantwortungsvoll individuell vertriebsorientiert immer neue Aufgaben ....

Künftige Herausforderungen des Aktuars Welcher Arbeitgeber für welchen Aktuar? Beratungsunternehmen sehr abwechslungsreich, Sprungbrett für Fach- oder Führungskarriere Versicherungsunternehmen kämpfen zwar mit dem Ruf der Schwerfälligkeit, geben aber immer noch das Gefühl eines sicheren Arbeitgebers. Breite Entwicklungsmöglichkeiten. Wirtschaftsprüfungsgesellschaften suggestieren noch die „Häkschen-Arbeit“, aber die Verbindung von wirtschaftlichen und versicherungsmathematischen Tätigkeiten wird oft übersehen Rückversicherungen für Aktuare interessant, die mathematische und kundenorientierte Tätigkeiten verbinden wollen

Zusammenfassung Bedarf an Aktuaren weiter hoch Entwicklung hin zum „ökonomischen“ Aktuar nach dem angelsächsischen Muster sichtbar Hervorragende Aussichten für bAV- und ökonomische Aktuare Top-Aussichten für Aktuare, die vor allem Fachlichkeit Wirtschaftlichkeit Vertrieb und Kommunikation verbinden können

Überblick Watson Wyatt Weltweit Über 6.200 Mitarbeiter 29 Länder, 87 Büros Europa Über 2.200 Mitarbeiter 12 Länder, 25 Büros Asien Über 500 Mitarbeiter 12 Länder, 18 Büros Amerika Über 3.500 Mitarbeiter 5 Länder, 40 Büros Geschäftsfelder: Insurance & Financial Services Human Resources Investment Benefits & Pensions

Watson Wyatt in Europa Deutschland (München, Düsseldorf) Vor 5 Jahren vorwiegend britische Kunden Heute Büros in Niederlanden Belgien Spanien Irland Frankreich Ungarn Deutschland Deutschland (München, Düsseldorf) 40 Mitarbeiter, davon 20 Aktuare Fakten Finanzjahr 2003/2004 2,200 Mitarbeiter Umsatz 344 Mio. € Gewinn 70 Mio. € Umsatzverteilung

Insurance & Financial Services Mergers & Acquisitions Strategie Risk & Financial Management 280 Mitarbeiter: Teams internationaler Spezialisten Life und Non-life Enge Zusammenarbeit mit Benefits und Investment Multidisziplinäre Teams Versicherungs-spezialisten MBAs Ökonomische und bAV-Aktuare Finanzspezialisten Marktforscher

Mergers & Acquisitions Finanz-management Strategie Mergers & Acquisitions Watson Wyatt Berater kommen aus der Praxis und verbinden strategische Fähigkeiten mit aktuariellem Know-How Strategische Fähigkeiten Unternehmensstrategie Marketingstrategie Strategien für Markteintritt Konkurrenzanalyse Anlagestrategie Produktstrategie Vertriebsstrategie Marktentwicklungsanalyse Watson Wyatt Aktuarielles Know-How Unternehmensplanung Produktentwicklung Financial & Risk Management Embedded Value IAS/IFRS ALM Aktuarieller Service Aktuarielle Software Strategische Fähigkeiten Branchenerfahrung Berater aus der Praxis Ständiges Anwerben hochqualifizierter Branchenspezialisten Aktive Beratung von topaktuellen Themen Forschungsaktivitäten Aktuarielles Know-How Branchenerfahrung

Auszug Kundenliste Abbey National ABNAMRO AEGON AIG Allianz Aviva AXA BUPA Clerical Medical Deutsche Bank ERGO EUREKO Fortis GE Capital Generali Goldman Sachs Hypovereinsbank ING J P Morgan John Hancock Legal & General Lloyds TSB MetLife Morgan Stanley National Bank of Greece NatWest Prudential US Prudential UK / Egg Royal & Sun Alliance SEB Trygg Skandia Société Générale Sun Life of Canada UBS/SBC Virgin

Ihr Ansprechpartner Matthias Bonikowski Watson Wyatt Insurance Consulting GmbH Theresienhöhe 13a, Geb. D1 80339 München Tel.: +49 (0)89 726 56 122 (Durchwahl) Tel.: +49 (0)89 726 56 125 (Assistentin) Fax: +49 (0)89 726 56 150 Mobil: +49 (0)172 785 68 82 Mail: matthias.bonikowski@eu.watsonwyatt.com