Mikrofinanzierung in Zentralindien Humboldt-Universität, Berlin am 9. Dezember 2010 von Jona Aravind Dohrmann

Vortragsübersicht Was ist Mikrofinanzierung? Fakten, die man kennen sollte Was kann Mikrofinanzierung bewirken Was hat Mikrofinanzierung mit den MDGs zu tun? Mikrofinanzierung und Frauen Mikrofinanzierung und ländliche Entwicklung Mikrofinanzierung im Sangam Impressionen und Beispiele 27.03.2017

Was ist Mikrofinanzierung? Definition: Mikrofinanzierung umfaßt ein breites Spektrum angepaßter Finanzdienstleistungen, die sich vor allem an ärmere Bevölkerungsschichten richten. Dazu gehören: Kleinkredite/Mikrokredite Sparprodukte Versicherungen Überweisungen 27.03.2017

„Für jemanden, der arm ist, ist ein Tag so schlecht wie der andere „Für jemanden, der arm ist, ist ein Tag so schlecht wie der andere. Zum Verzweifeln. Wenn Sie einem Armen Kredit geben, schaffen Sie Chancen und geben ihm das Gefühl, dass er selbst etwas bewegen kann. Das kann die ganze Welt bewegen. Und das Wichtigste ist, daß die Kinder lernen: Ich kann etwas tun,ich habe eine Wahl. So ist es möglich, die Armut zu besiegen“ Professor Muhammad Yunus, Gründer der Grameen Bank und Friedensnobelpreisträger 2006. 27.03.2017

Fakten, die man kennen sollte 3 Mrd. Menschen weltweit haben weniger als zwei US-Dollar am Tag tägliche Existenzbedrohung durch Dürre / Ernteausfall Überschwemmungen Unfälle Krankheiten Inflation Gefahr des Verlustes der wenigen Habe, ohne daß es ein Sicherheitsnetz gäbe 27.03.2017

Befreiung aus Armut und Absicherung Teufelskreis der Armut Befreiung aus Armut und Absicherung Finanz-bedarf Kredit-klemme Geld-verleiher Ver-schuldung 27.03.2017

Was kann MF bewirken? Mikrofinanzierung bewirkt Kreditvergabe an vom traditionellen Bankensektor vernachlässigte Personengruppen, z. B. junge Männer und Frauen aus Dörfern Bauern Gemüseverkäuferin Handwerker etc. einfacher Zugang zum Bank- und Finanzdienstleistungssektor Versicherung von Risiken der Familie Daher ist die Förderung von Mikrofinanzierung ein wichtiger Bereich der Entwicklungszusammenarbeit. Die Weltbank schätzt, daß es mittlerweile über 10.000 Institutionen gibt, die in Entwicklungsländern Finanzdienstleistungen für Arme anbieten. Viele Menschen erhalten dadurch schon heute die Chance auf ein besseres Morgen. Die Entwicklung des Mikrofinanzsektors steckt jedoch vielerorts noch in den Kinderschuhen. Daher unterstützt die DIZ das Mikrofinanzierungsprojekt des Ecumenical Sangam in Nagpur / Zentralindien. Die bisherigen Erfahrungen mit MF belegen, daß Arme doch „bankfähig“ sind und Mikrofinanzierung für die beteiligten Institutionen ein lukratives Geschäftsfeldsein kann. Denn entgegen aller Vorurteile sind Arme häufig die „besseren“ SchuldnerInnen. Sie wissen: wer Kredite nicht zurückzahlt, bekommt nie wieder eineChance. Sie sind auch in der Lage und willens, für die Kredite entsprechende Zinsen zu entrichten. Dennoch hat nach wie vor ein beträchtlicher Teil der Weltbevölkerung keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen. 27.03.2017

Was hat MF mit MDGs zu tun? Die MDGs (Millenium Development Goals) sind zentraler Bezugsrahmen für die internationale Entwicklungszusammenarbeit Staatengemeinschaft verpflichtet sich, gemeinsam für eine nachhaltige Entwicklung einzutreten Die Bundesregierung hat den deutschen Beitrag zur Umsetzung der MDGs mit dem „Aktionsprogramm 2015“ beschrieben und richtet ihre Entwicklungspolitik auf diese Ziele aus. Größeres Selbstbewußtsein auch zum Beispiel gegenüber Institutionen wie Banken, staatlichen Organen und karitativen Einrichtungen  daher Stärkung der Rolle der Frau in Familie und Gesellschaft und Förderung der Gleichberechtigung 27.03.2017

Was hat MF mit MDGs zu tun? Die Ziele bis 2015 sind: MDG 1: den Anteil der Weltbevölkerung, der unter extremer Armut und Hunger leidet, halbieren MDG 2: allen Kindern eine Grundschulausbildung ermöglichen MDG 3: die Gleichstellung der Geschlechter fördern und die Rechte von Frauen stärken MDG 4: die Kindersterblichkeit verringern Größeres Selbstbewußtsein auch zum Beispiel gegenüber Institutionen wie Banken, staatlichen Organen und karitativen Einrichtungen  daher Stärkung der Rolle der Frau in Familie und Gesellschaft und Förderung der Gleichberechtigung 27.03.2017

Was hat MF mit MDGs zu tun? Die Ziele bis 2015 sind: MDG 5: die Gesundheit der Mütter verbessern MDG 6: HIV/AIDS, Malaria und andere übertragbare Krankheiten bekämpfen MDG 7: den Schutz der Umwelt verbessern MDG 8: eine weltweite Entwicklungspartnerschaft aufbauen Größeres Selbstbewußtsein auch zum Beispiel gegenüber Institutionen wie Banken, staatlichen Organen und karitativen Einrichtungen  daher Stärkung der Rolle der Frau in Familie und Gesellschaft und Förderung der Gleichberechtigung 27.03.2017

Was hat MF mit MDGs zu tun? MF leistet einen wichtigen Beitrag zur Erreichung der MDGs (Millenium Development Goals) Neue Chancen und Möglichkeiten für Benachteiligte, sich gegen weitere Verarmung zu schützen und besser auf Einkommensschwankungen zu reagieren davon profitieren Kinder (bessere Schulbildung, Ernährung) und vor allem Frauen (über 50 % der Mikrokredite weltweit) größere Unabhängigkeit / stärkeres Selbstbewußtsein Größeres Selbstbewußtsein auch zum Beispiel gegenüber Institutionen wie Banken, staatlichen Organen und karitativen Einrichtungen  daher Stärkung der Rolle der Frau in Familie und Gesellschaft und Förderung der Gleichberechtigung 27.03.2017

Mikrofinanzierung und Frauen „Früher kamen die Geldverleiher aus der Stadt mit Fahrrädern ins Dorf. Für einen Kredit verlangten sie fünf bis zehn Prozent Zinsen – im Monat. Für uns war das die einzige Möglichkeit, an Geld zu kommen. Später kamen sie auf Motorrädern,denn sie wurden immer reicher und wir immer ärmer“ Eine Frau aus einem indischen Dorf 27.03.2017

Mikrofinanzierung und Frauen Frauen haben meist keine andere Wahl, als Wucherzinsen von Geldverleihern zu akzeptieren bei Banken gelten sie als nicht „kreditwürdig“ Frauen haben geringere Bildungschancen und besitzen seltener Land als Männer Frauen investieren Geld gewissenhafter in Schulbildung sowie für Gesundsheitsversorgung für Familie Frauen sind in der Regel zuverlässiger in der Rückzahlung der Kredite als Männer MF Beim indischen Programm, das vom BMZ unterstützt wird, und in der NABARD-Bank eine indische Entwicklungsbank zum Partner hat, sind 9/10 der Selbsthilfegruppen reine Frauengruppen. Die Rückzahlungsquote liegt bei ca. 95 %. NABARD-TZ Programm ländliche Finanzsystementwicklung: Mittellose Dorfbewohnerinnen organisieren sich in SHGs, erlernen Grundregeln im Umgang mit Geld, eröffnen ein Gemeinschaftskonto und zahlen jeden Monat einen vorher festgelegten Betrag ein. Nach einem ½ Jahr wird aufgrund der Zuverlässigkeit und Homogenität der Gruppe und deren Fortschritte über die Kreditwürdigkeit der Gruppe entschieden. Teilnahme der Frauen an SHGs stärkt das Selbstbewußtsein und die Kompetenzen der Frauen. 27.03.2017

Mikrofinanzierung und ländliche Entwicklung „Ich hatte am Anfang gar nichts, als ich mit Viehzucht und der Landwirtschaft anfing“ Ein Bauer aus einem indischen Dorf 27.03.2017

Mikrofinanzierung und ländliche Entwicklung ländliche Gebiete sind unattraktiv für das Bankgeschäft, da nicht kostendeckend daher schlechte Bankdurchdringung ländlicher Gebiete Bauern bekommen oft wg. unzureichender Sicher-heiten keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen Etablierung von lokal ausgerichteten Spar- und Kreditgenossenschaften durch Mitgliedschaft können Aufbau und Auswei-tung eines landwirtschaftlichen Betriebs erfolgen MF 27.03.2017

Mikrofinanzierung und ländliche Entwicklung Beispiel: Finanzierung Saatgut mehr Lebensmittel zum Verkauf zum Eigenbedarf Resultat: Ersparnis für Lebensmittel, dafür können z. B. Arztkosten getragen werden Kinder können zur Schule gehen und müssen nicht mehr arbeiten MF 27.03.2017

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Mikrofinanzierung im Sangam Ursprünge des MF-Programms in der Vergabe von Nähmaschinen an Nähschülerinnen des Sangam Prüfung der Situation und des Bedarfs an MF in 2006 Erste Überlegungen zur Intensivierung des MF-Gedankens im Sangam und Möglichkeiten der Umsetzung unter Kosten- und Risikogesichts-punkten 27.03.2017

Mikrofinanzierung im Sangam Drei grundsätzliche Möglichkeiten zur Verwirklichung des sangameigenen MF-Programms: Sangam als Intermediär/ Kreditnehmer Sangam als Vermittler Sangam als Bank 27.03.2017

Mikrofinanzierung im Sangam Sangam als Intermediär Öffentliche indische Bank – Kreditiert Den Sangam 1. Rating Sangam als 1. Kredit-nehmer mit weiterleiten-der Funktion End- Kredit- nehmer = Dorf-bewohner 2. Kredit- vereinbarung 3. Weiterleitung Kreditbetrag 4. Zins und Tilgung 5. Zins und Tilgung 27.03.2017

Mikrofinanzierung im Sangam Sangam als Intermediär Pro: Contra: Unabhängigkeit von Spenden zur Refinanzierung Eigene Kreditbeurteilung der Dorfbewohner Kleineres Controllingprozedere notwendig Offenlegung der wirt-schaftlichen Verhältnisse und Bonitätsbeurteilung Ratingorientierte Konditionen für den Sangam (u. U. höhere Zinsen) Mindestkreditaufnahme für den Sangam Übernahme von Kreditrisiko 27.03.2017

Mikrofinanzierung im Sangam Sangam als Vermittler Öffentliche indische Bank – Kreditiert den End- kreditnehmer Sangam als Berater für beide Parteien End- Kredit-nehmer Dorf-bewohner Beratung Beratung Kredit- auszahlung Kredit- durchleitung Zins und Tilgung Zins und Tilgung Kreditvergabe (direkt) 27.03.2017

Mikrofinanzierung im Sangam Sangam als Vermittler Pro: reine Beraterrolle kein unternehmerisches Risiko im Kreditbereich geringere Investitionen in Personaltraining keine IT Investitionen Contra: Abhängigkeit von Spendengeldern zur Durchführung dieser Aktivitäten (aber in geringerem Umfang) 27.03.2017

Mikrofinanzierung im Sangam Sangam als „Bank“ Ecumenical Sangam Kredit Kreditnehmer/ Dorfbewohner Zins und Tilgung Pro: Unabhängig von ex-ternen Verantwortlichen Eigene Kreditprüfung Eigene Gestaltungs-möglichkeiten Contra: Abhängigkeit von Spenden zur Refinanzierung Möglicherweise Unterstellung unter die Bankenaufsicht Hohe Investitionen in Fachpersonal und Infra-struktur mit hohem bürokratischem Aufwand Übernahme von Kreditrisiko 27.03.2017

Umsetzung von MF im Sangam seit September 2008 hat der Sangam eine Microfinance Cell mit drei Mitarbeiterinnen der Sangam tritt als unmittelbarer Kreditgeber auf, weil keine Bank in der Lage oder willens war, im ländlichen Gebiet tätig zu werden 2 begleitende Pflichtveranstaltungen im Rahmen der Kreditvergabe sind Plicht Empfänger von Darlehen waren zunächst nur ehemalige Nähschülerinnen und Handwerksschüler sowie Selbsthilfegruppen Jetzt auch Darlehensvergabe an Mitglieder sog. Joint Liability Groups (JLGs), die eine Risikogemeinschaft bilden 27.03.2017

Umsetzung von MF im Sangam bisher ausgegebene Darlehen: 60 Darlehenshöhe: zwischen Rs. 2.000/- und Rs. 5.000/- (ca. EUR 30,-- bis EUR 70,--) Zinshöhe: 18 % p. a. Rückzahlquote: bisher 100 % Laufzeit der Darlehen: 6 Monate bis 1 Jahr Fortbildungsangebote bisher: ca. 50 Darlehensvergabe bevorzugt an JLGs mit stufenweiser Anhebung des Darlehens (zunächst Rs.2.000/-, Rs. 4.000/-, Rs. 6.000/- schließlich Rs. 10.000/-) Revolvierender Fonds soll von EUR 5.000,-- auf EUR 10.000,-- aufgestockt werden 27.03.2017

Impressionen 27.03.2017

Impressionen 27.03.2017

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Kontakt www.diz-ev.de Deutsch-Indische Zusammenarbeit e. V. Jona Dohrmann dohrmann@diz-ev.de Tel.: 069 - 7940 3920 Aktuelle Projektinformationen und Beispiele der Arbeit finden Sie auf der Homepage: www.sangamonline.org www.diz-ev.de 27.03.2017