Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern. September 2011 Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern. Plus Rente ab 60 1

Ab 01.01.2012 müssen die deutschen Lebensversicherer den Garantiezins absenken? Höhe des Garantiezins Abflug bis 31.12.2011 mit 2,25% Abflug ab 01.01.2012 mit 1,75%

Woran orientiert sich der Gesetzgeber? Entwicklung des Höchstrechnungszinses in Deutschland Höchstrechnungszins Umlaufrendite ab Jan. 2004 2,75% ab Juli 2000 3,25% ab Jan 2007 2,25% ab Juli 1986 3,50% ab Juli 1994 4,00% vor Juli 1986 3,00% Eine Senkung des Garantiezins erfolgt dann, wenn der garantierte Zins höher ist als 60 % des 10-Jahres-Durchschnitts der Umlaufrendite von Bundesanleihen.

Schauen wir genauer hin: Ist das wirklich die Wahrheit? Die Presse und die Verbraucherschützer haben dieses Thema bereits aufgegriffen. Auch die Investmentbranche stimmt ein in das Negativszenario. Wird die Lebensversicherung zum Auslaufmodell? 13.Januar 2011 Garantien auf der Kippe 11 Januar .2011 Garantiezinsen im freien Fall. 31.12.2010 Lebensversicherer Unter Druck 23. 12. 2010 Schauen wir genauer hin: Ist das wirklich die Wahrheit?

In allen Kategorien ein PLUS! Die Rentenversicherung ist ein Muss. Kriterien Spareinlagen/ Festgeld Anleihen Invest- mentfonds Rentenver- sicherungen Garantierte lebenslange Renten Absicherung der Langlebigkeit Aufsichtsrechtliche Kontrolle Insolvenzschutz Lebenslange Zinsgarantie – – – + – – – + + – – + + – – + – – – +

Alle marktüblichen Garantiemodelle sind von den niedrigen Kapitalmarktzinsen betroffen! Senkung um 0,50 Gar. Rente/ Renten -faktoren Garantierte Kapital- abfindung Bemerkung Konventionelle Rentenversicherung Bei längeren Laufzeiten, sind Rentenleistungen spürbar betroffen Hybride Anteil der freien Fondsanlage wird kleiner Fondsgebundene Rentenversicherung Nur Rentenbezug betroffen CPPI – Modelle bei Fonds (z.B. DWS-Riester Premium*) Da immer die aktuellen Rechnungs-grundlagen gelten, sind alle kommenden Rentenbezüge betroffen (kein Bestandsschutz). Berufsunfähigkeits-versicherung Prämien steigen â â â â â â â *Rentenleistung ist vom gewählten Anbieter abhängig, es gelten zukünftige Berechnungsgrundlagen mit erwartungsgemäß niedrigeren garantierten Leistungen. 6

Wir leben heute länger und brauchen mehr Geld! 84% der Versicherten legen besonderen Wert auf eine garantierte Verzinsung bei der Altersversorgung. Die Lebenserwartung steigt … Prognose der weiteren Lebensjahre eines 60jährigen im Jahr 2050 40,8 37,3 28,2 29,1 26,7 25,3 21,6 23,7 2000 2003 2006 GDV- Prognose Zeitpunkt der Destatis-Prognosen Quelle: Destatis Prognose

Garantiert ankommen: Warum sind Garantien wichtig? Was Sie garantiert zum Leben brauchen! Eine solide Altersversorgung. Notwendige Ausgaben Wünschenswerte Ausgaben Wohnen incl. Nebenkosten Tägliche Mobilität (Auto) Lebensmittel Einrichtung für den Haushalt Bekleidung Gesundheitspflege Nachrichten, Information Bildung 691 296 232 125 110 90 70 17 1.631 Freizeit, Sport Rücklagen für Urlaub Dienstleistungen Essen gehen, Geselligkeit Spenden, Beiträge Vereine 260 180 77 59 38 614 Quelle: Statistisches Bundesamt Bedarfsgerechte Altersvorsorge = 80% des letzten Nettoeinkommens. Ausgaben eines durchschnittlichen Haushaltes: 2.245 € im Monat..

Egal wohin die Reise geht, wir stehen für Garantie, Sicherheit und Leistungsstärke. HDI-Gerling steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen. HDI-Gerling ist Mitglied des Sicherungsfonds für die Lebensversicherer (Protektor AG), der dem Schutz von Ansprüchen der Versicherungsnehmer sowie der versicherten und bezugsberechtigten Personen dient. HDI-Gerling gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen drittgrößten deutschen Versicherungsgruppe. Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com oder telefonisch über +49 69 33 999 152.

Geringere Leistung bis zu So wirkt sich die Garantiezinssenkung auf die Produkte von HDI-Gerling aus. Einflussfaktoren sind Laufzeit und Beitragszahlung. Geringere Leistung bis zu Art der Versicherung Klassische Rentenversicherung (lfd. Prämie, lange Laufzeit) 15 % Klassische Rentenversicherung (Einmalprämie) 22 % Sofortbeginnende Rentenversicherung 7% Dynamisches Hybrid 7% Fondsgebundene Rentenversicherung 4% Berufsunfähigkeits-Versicherung 6%* * höhere Brutto-/Nettoprämie

Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Auswirkungen auf die Basis-Rente, bAV, 3.Schicht. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. 15% Garantierte Rente 201 EUR Beispiel: Mann 30 Jahre Rentenbeginn: 67 Jahre RGZ: 5 Jahre Tarif: TwoTrust Klassik (RW 11) Vers.beginn: 01.01.2011 Prämie: 100 EUR mtl. Garantierte Rente 236 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.

Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Auswirkungen auf die Riester-Rente. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. 16% Garantierte Rente 143 EUR Beispiel: Familienvater 30 Jahre, Vers.beg: 01.01.2011, Einkommen: 40.000 EUR, Rentenbeginn 67 Jahre, Prämie: 76,83 EUR mtl. EUR Tarif: TwoTrust Klassik Rieste-Rente (RWA 11), Rentengar. 18 J., 2 Kinder vor 2008 geboren, Ehefrau m. Zulagenvertrag, Kinderzulage fließt in Ehevertrag Garantierte Rente 170 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.

Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Auswirkungen auf Einmalprämien. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. 22% Garantierte Rente 165 EUR Beispiel: Mann, 30 Jahre, Einmalbeitrag: 25.000 EUR Tarif: TwoTrust Klassik (RWE 11) Rentenbeginn: 67 Jahren RGZ: 5 Jahre Vers.beginn: 01.01.2011 Garantierte Rente 212 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.

Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Auswirkungen auf die TwoTrust Fondspolice. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. 7% Garantierte Rente 164 EUR Beispiel: Mann, 30 Jahre, Mtl. Beitrag: 100 EUR Tarif: FRWX 11 Rentenbeginn: 67 Jahren RGZ: 5 Jahre Vers.beginn: 01.01.2011 Garantierte Rente 175 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. 14

Garantiezinssenkung von 2,25 % auf 1,75 %. Auswirkungen auf EGO. Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. Mehrbeitrag. 6% Beitrag netto 54 EUR Beitrag brutto 85 EUR Beitrag brutto 80 EUR Beispiel: Frau, 30 Jahre, Absicherung einer selbständigen Berufsunfähigkeitsrente (EG0) in Höhe von EUR 1.000 mtl. Vers.beg: 01.01.2011 Versicherungsende 67. Lj. (Risikogruppe A) Beitrag netto 51 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01.01.2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten.

Leistungen ab dem 60. Lebensjahr sichern! Wer noch vor dem 01.01.2012 einen Abschluss tätigt, sichert sich die Leistung zum 60. Lebensjahr Abflug bis Leistungen 31.12.2011 ab 60 Abflug ab Leistungen 01.01.2012 erst ab 62 16

Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern! Hätten Sie das gewusst? % 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 und älter Quelle: Statistisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Erwerbsbeteiligung nach Alter im Jahr 2010 Aktuell gehen ca. 50% der Menschen vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand. Für den überwiegenden Teil ist es wichtig den Renteneintritt flexibel bestimmen zu können.

Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern! Ab dem 01.01.2012 wird der frühest mögliche Leistungsanspruch vom 60. auf des 62. Lebensjahr angehoben und das mit gravierenden Auswirkungen! Produkt / Schicht Art der Leistung Heute Künftig Basisrente Rente Rentenleistung Keine Leistung Riesterrente Teilkapitalisierung / Wohnriesterentnahme Kapitalleistung Förderschädliche Kündigung Betriebliche Altersversorgung Kapitalisierung Private Rentenversicherung Private Fondspolice steuerlich begünstigt Abgeltungssteuer fällig + – + – + – + – + – + + + –

Halbeinkünfteverfahren Exkurs: Gegenüberstellung Halbeinkünfteverfahren und Abgeltungssteuer bei einem Berufsausstieg mit 60 * Abgeltungssteuer Halbeinkünfteverfahren (generelle Besteuerung auf Erträge mit pauschal 25% + Soli) Ablaufleistung: 75.425 EUR davon Ertrag: 39.425 EUR abzgl. Abgeltungs- steuer incl. Soli: 10.398 EUR Nettoauszahlung: 65.027 EUR (abweichende Besteuerung bei Laufzeit ab 12 Jahre und Leistung ab 60. Lebensjahr) Ablaufleistung: 75.425 EUR davon Ertrag: 39.425 EUR abzgl. Steuer aus ½-Ertrag (19.713 EUR): 5.524 EUR Nettoauszahlung: 69.901 EUR Vorteil: 4.874 EUR 7,5%mehr Beispiel: Mann, geb. 01.01.1981, mtl. Beitrag 100 €, Rentenbeginn 60. J., RGZ: 5 J., Vers.beginn: 01.01.2011, Tarif: TwoTrust Klassik Privatrente (RW 11), zu versteuernden Einkommen von 10.000 EUR. * Kapitalleistungen werden steuerlich begünstigt (Halbeinkünfteverfahren/3. Schicht), wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und frühestens zum 60. Lj. (bei Abschlüssen ab 2012 zum 62. Lj.) fällig wird.

Gründe das Berufslebens vorzeitig zu beenden. Fakten des statistischen Bundesamtes Mehr als jeder Vierte scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus Mehr als jeder Fünfte nutzt eine Vorruhestands-regelung oder geht aus der Arbeitslosigkeit in den Ruhestand Weitere Gründe das Berufsleben vorzeitig zu beenden Gleichzeitiger Rentenbeginn bei Eheleuten unterschiedlichen Alters Umstrukturierungen und Standortwechsel des Arbeitsplatzes Unterstützung von Angehörigen insbesondere, wenn diese pflegebedürftig sind.

HDI-Gerling Airlines Fliegen Sie mit uns! Hiervon profitieren Sie! Beste Akquisechancen! Komplettes„Rechnungszinspaket“ zur optimalen Kundenansprache! Hiervon profitieren Ihre Kunden! Lebenslang höherer Garantiezins! Und: Lebenslang höhere garantierte Leistungen! Frühere finanzielle Unabhängigkeit HDI-Gerling Airlines

Das können Sie mit an Bord nehmen! Verkaufsstorys Aufkleber Mailing-Package …für verschiedene Zielgruppen. Eine „Allround-Story“ die universell einsetzbar ist und verschiedene bAV-Storys, Riester-Renten für Familien mit Kinder etc. Neu: Jetzt auch mit einer Story zur Rente ab 60. …zum Aufkleben auf Prospekte, Briefe, Briefumschläge, für E-Mails als Abbinder… …individuell einsetzbar für verschiedene Zielgruppen auf Wunsch auch gelabelt. 22

Das können Sie mit an Bord nehmen! Vorteilstabellen Und … mit Vorher/Nachher Effekt … Hotline für Vermittler … Themenseite im Internet mit Vorteilsrechner Alle Informationen im MAKLERnet bzw. AO-Leben.net auf der Startseite!