Die Zukunft der Kreditkarte im Netz Dr. Malte Krüger Universität Karlsruhe und PaySysConsultancy GmbH Frankfurt am Main, den 27.5.2004 Veranstaltung des AK ePayment in Zusammenarbeit mit dem EZM Workshop

Mittwoch, 30.6.2004 Dr. Hugo Godschalk (PaySys Consultancy) Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Ankündigung: Nächste Termine des EZM-Workshops in Zusammen-arbeit mit dem AK ePayment Mittwoch, 30.6.2004 Dr. Hugo Godschalk (PaySys Consultancy) „Was ist eGeld? Die europäische Sprach- verwirrung der Regulatoren.“ Mittwoch, 28.7.2004 Dr. Monika Hartmann (EZB) „ePayments in Europa“ Beginn: 19.00 Uhr Ort: Gebäude 20.14 (Bau IV am Schloss) Raum 103.2 Institut für Wirtschaftspolitik und Wirtschaftsforschung (IWW) Universität Karlsruhe Anfahrtskizze: http://www.uni-karlsruhe.de/Uni/besucher/index.html

SET! „Die Zukunft der Kreditkarte im Netz“ Was sagt „Dr. Google.com“? Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte „Die Zukunft der Kreditkarte im Netz“ Was sagt „Dr. Google.com“? SET!

Und die „Future of Credit Cards“? Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Und die „Future of Credit Cards“? The Future is: “the new Halifax One card” “Micro sized keychain cards” “credit cards that include a small display screen” “SunWest Federal Credit Union’s HELOC VISA Platinum Preferred Credit Card“ “Blue” “extremely bright”

Status Quo in Deutschland: Händler- und Kundensicht Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Status Quo in Deutschland: Händler- und Kundensicht Händler Pro Verbreitung - international: (++) - 20 Mio.Karten (+) Contra Chargeback Risiko (--) 60 Mio. ohne Karte (-) Kunde Pro Chargeback Möglichkeit (++) - Vertrautheit (+/-) - Einfach (+) Contra Subjektives Sicher- heitsempfinden (-) - Keine Karte (-)

Secure Code und VbV: Wegweiser zu neuem Wachstum? Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Die Zukunft: Secure Code und VbV: Wegweiser zu neuem Wachstum? Händler Pro Chargeback ↓ (++) Contra Aufwand (?) Kunde Pro Sicherheit (+) Contra Eingeschränkte Charge- back-Möglichkeit (--) - Schlechte Erfahrun- gen mit SET

Übergang zu Verified by Visa und Secure Code Zwischenergebnis: Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Übergang zu Verified by Visa und Secure Code Zwischenergebnis: - Es ist nicht klar, ob der Karteninhaber netto profitiert. - Aus der Sicht von Händler und Kunden erfolgt eine Annäherung an die Offline-Welt (PW/Code statt Unterschrift) - Es erfolgt auch eine Annäherung an die Online Überweisung (  Risikoverteilung Händler-Kunde).

Unterdessen auf der Online-Banking-Seite… Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Unterdessen auf der Online-Banking-Seite… Integrierte Online-Überweisung Vorteil gegenüber dem herkömmlichen Online-Banking: - Der Händler muß nicht erst auf den Zahlungseingang auf seinem Konto warten. Die Transaktion kann dadurch schneller abgeschlossen werden. - Für den Kunden ist die Online-Überweisung bequemer als das herkömmliche Online-Banking. Insgesamt: Annäherung an die Kreditkartenzahlung

Konvergenz der Zahlungssysteme? Online-Überweisung Kreditkarte Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Konvergenz der Zahlungssysteme? Online-Überweisung Kreditkarte Prozeß in Kauf-Tx integriert in Kauf-Tx integriert Identifizierung Kontonummer Kartennummer Authent./Autor. PIN/TAN PW/Code Zahlungsgar. Evtl. Ja Charge-back Nein Begrenzt Deutliche Annäherung der Systeme

Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz Gegenwärtige Verbreitung von Internet-Zahlungssystemen Welche Zahlungsmethoden haben Sie schon beim Einkaufen oder Bestellen im Internet benutzt? Vorausbezahlte Systeme 2,6 e-mail 4,5 Mobiltelefon 10,4 Inkasso-/Billingsysteme 28,0 Vorausscheck/-überweisung 43,6 Kreditkarte 48,8 Online-Lastschrift 53,3 Nachnahme 59,8 Online-Banking/Überweisung 67,5 Zahlung nach Rechnung (papiergebunden) 68,2 Lastschriftabbuchung (papiergebunden) 70,1 Angaben in vH der Teilnehmer, Mehrfachnennungen möglich Ergebnisse von IZV6, IWW, Universität Karlsruhe

Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz Zahlungsverkehr in der Offline-Welt Wie häufig benutzen Sie die folgenden Zahlungs- methoden beim Bezahlen außerhalb des Internet? nie ab und zu häufig fast immer Bargeld 7,6 13,5 44,5 34,4 Überweisung 4,2 16,5 57,2 22,2 EC-Karte mit PIN 20,7 17,6 44,4 17,3 EC-Karte mit Unterschrift 24,1 42,8 15,9 Kreditkarte 38,6 26,2 26,8 8,4 Lastschrift 14,2 33,8 44,1 7,9 Nachnahme 30,3 54,5 12,9 2,3 GeldKarte 70,1 19,6 8,1 2,1 Schecks 73,9 23,5 2,2 0,3 Angaben in vH der Teilnehmer, Mehrfachnennungen möglich Ergebnisse von IZV6, IWW, Universität Karlsruhe

Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Konvergenz: Folgen für die Kreditkarte im Netz - Einiges spricht dafür, daß sich die Kunden bei der Wahl eines Online-Zahlungssystems von ihren Gewohnheiten in der Offline-Welt leiten lassen. Wettbewerbsvorteil für die Online-Überweisung - Dynamische Entwicklung im Online-Banking

Fazit Konvergenz Kreditkarte – Online Überweisung Dr. Malte Krüger: Die Zukunft der Kreditkarte Fazit Konvergenz Kreditkarte – Online Überweisung Gefahr, daß in den Giroländern die Überweisung die Kreditkarte im Internet überholt. Strategische Frage: Wie kann sich die Kreditkarte von der Online-Überweisung absetzen? Ein zentraler Punkt: Das Risiko des Kunden