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HDI bAV NettoJoker – Einkommensschutz für Ihre Mitarbeiter.

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Präsentation zum Thema: "HDI bAV NettoJoker – Einkommensschutz für Ihre Mitarbeiter."—  Präsentation transkript:

1 HDI bAV NettoJoker – Einkommensschutz für Ihre Mitarbeiter

2 2 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Warum ist bAV für den Arbeitgeber sinnvoll?  Win-Win-Situation: Mitarbeiter fördern und gleichzeitig Lohnnebenkosten einsparen.  Image des Unternehmers wird gestärkt: Mit eingesparten Lohnnebenkosten Mitarbeitermotivation fördern und gleichzeitig die Mitarbeiter beim Aufbau einer Altersversorgung und Einkommensschutz unterstützen.  Qualifizierte Mitarbeiter beim Einkommensschutz unterstützen und an das Unternehmen binden.  Mitarbeiterzufriedenheit erhöhen durch die Unterstützung bei der Absicherung des Einkommens bei Krankheit oder Unfall  Arbeitgeberattraktivität erhöhen, da qualitativ hochwertiger und bezahlbarer Einkommensschutz angeboten werden kann.

3 3 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Auslöser für den Verlust der Arbeitskraft 18,5% Sonstige Erkrankungen 9,7% Herz- und Kreislauferkrankungen 3,9 % Stoffwechsel, Verdauung 12,7% Krebs 41% Psychische Störungen z.B. mittelgradige Depression oder Burn-Out 14,2% Skelett, Muskulatur und Bindegewebe Quelle: DRV(2012, bezogen auf die gesetzliche Erwerbsunfähigkeit) Krankheiten, die zum Verlust der Arbeitskraft führen

4 4 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Einkommensschutz ist heute unverzichtbar! Unterstützen Sie Ihre Mitarbeiter eine bezahlbare Absicherung zu bekommen. 3 Lohnfort- zahlung durch Arbeitgeber Krankheit oder Unfall 2 *60 % des letzten Bruttoeinkommens Ohne Einkommensschutz keine ausreichende finanzielle Absicherung Bruttogehalt Nettogehalt* … und dann? 1 6 Wochen

5 5 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Absicherung der Arbeitskraft Ihrer Mitarbeiter – aber wie? Prämienoptimierter und bedarfsgerechter Einkommensschutz!

6 6 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Einkommensschutz nur als private Absicherung – oder geht auch bAV? … wie entsteht die Differenz bei der Nettorente in der bAV? Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), € mtl. BU-Rente (inkl. Bonus), Bruttoprämie 73,00 €, keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, Grundtabelle, ohne Kirchensteuer, BU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, BU-Renten aus der bAV mit steuerlicher Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert. Netto 73,00 € private Absicherung Netto 37,66 € betriebliche Absicherung € BU-Leistung gesamt private Absicherung € BU-Leistung Netto (gesamt) betriebliche Absicherung € BU-Leistung gesamt € BU-Leistung Netto (gesamt)

7 7 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG BU- Rente € BU- Rente Nach Steuern Nach Steuern und ggf. Kranken- und Pflegeversicherung private Absicherung betriebliche Absicherung Die Situation im BU-Leistungsfall Im Vergleich zur privaten Absicherung entsteht bei der betrieblichen Absicherung durch die nachgelagerte Besteuerung eine Versorgungslücke im Leistungsfall. Eigene Berechnungen (Stand: 2015): Dipl. Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), € mtl. BU-Rente, (inkl. Bonus), keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer, Grundtabelle €

8 8 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Die Situation im BU-Leistungsfall … und wie gleiche ich die Differenz bei der bAV aus?

9 9 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG betriebliche BU-Leistung € BU-Leistung Ihre Lösung: bAV NettoJoker von HDI Die versicherte bAV-Rente wird erhöht, damit die Höhe der Nettorente im Leistungsfall der privaten Absicherung entspricht. Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), € mtl. BU-Rente (inkl. Bonus) privat, Prämie privat 73,00 € mtl., € BU-Rente bAV, Prämie bAV 106,33 € mtl., keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchen- steuer, BU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, BU-Renten aus der bAV mit steuerlichen Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert € BU-Leistung Netto private BU-Leistung € BU-Leistung Netto Erhöhung um 845 € € BU-Leistung Netto private BU-Nettoleistung = betriebliche BU-Nettoleistung

10 10 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Auch Sie als Arbeitgeber profitieren Die Sozialversicherungs- ersparnis für Sie beträgt mtl. pro Arbeitnehmer: Im Jahr sind das pro Arbeitnehmer rund: Eigene Berechnungen (Stand: 2015): 106,33 € mtl. bAV-Brutto-Prämie für € mtl. BU-Rente bAV, € mtl. Bruttogehalt, Steuerklasse I, NRW, ledig, keine Kirchensteuer, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben Mitarbeiter fördern und gleichzeitig Lohnnebenkosten einsparen!

11 11 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG... und wenn Sie sich am Einkommensschutz beteiligen? Wenn Sie als Arbeitgeber Ihre gesamte Ersparnis (100 %) weitergeben, reduziert sich der Nettoaufwand beim Arbeit- nehmer von rund: Bei einer Weitergabe von 50 % der AG-Ersparnis reduziert sich der Nettoaufwand beim Arbeit- nehmer immer noch von rund: Eigene Berechnungen (Stand: 2015): 106,33 € mtl. inkl. AG-Beteiligung bAV-Brutto-Prämie (bei Weitergabe der gesamten AG-SV-Ersparnis: AN-Anteil 89,11 €, AG-Anteil 17,22 €; bei Weitergabe der hälftigen AG-SV-Ersparnis: AN-Anteil 97,72 €, AG-Anteil 8,61 €), € BU-Rente bAV, € mtl. Bruttogehalt, Steuerklasse I, NRW, ledig, keine Kirchensteuer, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind oft die Gesundheitsfragen ein echtes Hindernis. Durch den Abschluss eines HDI Gruppenvertrages können unter gewissen Voraussetzungen diese detaillierten Gesundheitsfragen entfallen.  Vereinfachte Annahme im Gruppen- vertrag möglich  Je höher Ihre Beteiligung desto umfang- reicher die Leistungsgrenzen  Ermöglichen Sie Ihren Mitarbeitern einen deutlich günstigeren Einkommensschutz.

12 12 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Der bAV NettoJoker im Überblick Von Anfang an sind wir für Sie da. Setzen Sie auf uns, wenn Sie Ihren Mitarbeitern echten Einkommensschutz anbieten: 1.Beratung der Mitarbeiter 2. Umsetzung und Begleitung des betrieblichen Einrich- tungsprozesses 3.Betreuung und Übernahme sämtlicher administrativer Tätigkeiten während der Vertragslaufzeit Arbeitnehmer:  Gleiche Leistung bei 25 % weniger Nettoaufwand  Individuelle Netto-Renten- Berechnung Mit dem bAV-NettoJoker profitieren Sie und Ihre Mitarbeiter! Arbeitgeber:  Einsparung von Lohnnebenkosten  Höhere Akzeptanz durch Ihre Beteiligung bei den Arbeit- nehmern und damit stärkere Mitarbeiterbindung

13 BACKUP

14 14 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, EU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), € mtl. EU-Rente (inkl. Bonus), Bruttoprämie 59,72 €, keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer, EU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, EU-Renten aus der bAV mit steuerlichen Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert. Netto 59,72 € private Absicherung Netto 30,53 € betriebliche Absicherung € EU-Leistung gesamt € EU-Leistung Netto (gesamt) Einkommensschutz nur als private Absicherung – oder geht auch bAV? … wie entsteht die Differenz bei der Nettorente in der bAV? € EU-Leistung gesamt private Absicherung € EU-Leistung Netto (gesamt)

15 15 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Die Situation im EU-Leistungsfall Eigene Berechnungen (Stand: 2015): Dipl. Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, EU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), € mtl. EU-Rente, (inkl. Bonus), keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer EU- Rente € EU- Rente Nach Steuern Nach Steuern und ggf. Kranken- und Pflegeversicherung private Absicherung betriebliche Absicherung Im Vergleich zur privaten Absicherung entsteht bei der betrieblichen Absicherung durch die nachgelagerte Besteuerung eine Versorgungslücke im Leistungsfall €

16 16 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG betriebliche EU-Leistung € EU-Leistung Die versicherte bAV-Rente wird erhöht, damit die Höhe der Nettorente im Leistungsfall der privaten Absicherung entspricht. Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, EU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), € mtl. EU-Rente (inkl. Bonus) privat, Prämie privat 59,72 € mtl., € EU-Rente bAV (inkl. Bonus), Prämie bAV 86,82 € mtl., keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer, EU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, EU-Renten aus der bAV mit steuerlichen Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert € EU-Leistung Netto private EU-Leistung € EU-Leistung Netto Erhöhung um 845 € € EU-Leistung Netto private EU-Nettoleistung = betriebliche EU-Nettoleistung Ihre Lösung: bAV NettoJoker von HDI

17 17 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Auch Sie als Arbeitgeber profitieren Die Sozialversicherungs- ersparnis für Sie beträgt mtl. pro Arbeitnehmer: Im Jahr sind das pro Arbeitnehmer rund: Eigene Berechnungen (Stand: 2015): 86,82 € mtl. bAV-Brutto-Prämie für € mtl. EU-Rente bAV (inkl. Bonus), € mtl. Bruttogehalt, Steuerklasse I, NRW, ledig, keine Kirchensteuer, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben Mitarbeiter fördern und gleichzeitig Lohnnebenkosten einsparen!

18 18 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG... und wenn Sie sich am Einkommensschutz beteiligen? Wenn Sie als Arbeitgeber Ihre gesamte Ersparnis (100 %) weitergeben, reduziert sich der Nettoaufwand beim Arbeit- nehmer von rund: Bei einer Weitergabe von 50 % der AG-Ersparnis reduziert sich der Nettoaufwand beim Arbeit- nehmer immer noch von rund: Eigene Berechnungen (Stand: 2015): 86,82 € mtl. inkl. AG-Beteiligung bAV-Brutto-Prämie (bei Weitergabe der gesamten AG-SV-Ersparnis: AN-Anteil 72,76 €, AG-Anteil 14,06 €; bei Weitergabe der hälftigen AG-SV-Ersparnis: AN-Anteil 79,79 €, AG-Anteil 7,03 €), € EU-Rente bAV (inkl. Bonus), € mtl. Bruttogehalt, Steuerklasse I, NRW, ledig, keine Kirchensteuer, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind oft die Gesundheitsfragen ein echtes Hindernis. Durch den Abschluss eines HDI Gruppenvertrages können unter gewissen Voraussetzungen diese detaillierten Gesundheitsfragen entfallen.  Vereinfachte Annahme im Gruppen- vertrag möglich  Je höher Ihre Beteiligung desto umfangreicher die Leistungsgrenzen  Ermöglichen Sie Ihren Mitarbeitern einen deutlich günstigeren Einkommensschutz.

19 19 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Einkommensschutz geht alle an: EGO Top  kompetent: marktführender und erfahrener BU-Anbieter  erstklassig: wettbewerbsfähige Bedingungen  professionell: hochwertige Hilfe im Leistungsfall  leistungsstark: ausgezeichnete BU-Quoten  qualitativ: erstklassiges und zuverlässiges Leistungsversprechen  sicher: das Einkommen ist gesichert, egal was passiert  flexibel: der Schutz passt sich dem Einkommen und Bedarf an  professionell: Unterstützung und Entlastung im Leistungsfall

20 20 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Einkommensschutz geht alle an: EGO Basic  bisher wenig im Fokus stehende Erwerbstätige können abgesichert werden  einfacher Beratungsprozess (im Vergleich zur Berufsunfähigkeit)  Kein Mitarbeiter geht verloren  echter Einkommensschutz im Vergleich zu anderen Marktlösungen  preiswert: Schutz den man sich leisten kann  einfach: Unbürokratischer Abschluss  sicher: 100%ige Rentenleistung – unabhängig vom Staat  professionelle Hilfe: wenn es für ihn um alles geht

21 21 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG bAV NettoJoker – alles für Sie aus einer Hand: Beratung, Berechnung & Beantragung  Mit wenigen Eingaben klare Aussagen erzielen  Vorteile der Absicherung der BU in der bAV rechnerisch für den Arbeitnehmer aufzeigen  Übersichtliche Dokumentation für den Arbeitnehmer  Generierung der kompletten Antrags- unterlagen direkt aus dem Tool  bAV als positives Element der Absicherung etablieren

22 22 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG TOP Produktfeatures Jetzt auch mit Nachversicherungsgarantie in den Tarifen der Direktversicherung  Ereignisunabhängig bis 37 Jahre  Ereignisgebunden bis 50 Jahre Anpassung der BU/EU-Renten auf das jeweilige Lebensereignis! Absicherung der Bonusrente ist kein Hindernis  Wenn der Bonusanteil bei schlechter Kapitalmarkt- und Risikoentwicklung reduziert wird, hat die versicherte Person die Möglichkeit auf die Ursprungsbonusrente zu erhöhen Ohne erneute Gesundheitsprüfung! Keine Reduzierung der gewünschten Absicherung!

23 23 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG ereignisabhängigereignisunabhängig Bedarfsgerechte Erhöhung der BU/EU-Rente 5 Jahre Nachversicherungsgarantie * BU/EU-Rente in der Direktversicherung  bis maximal Alter 37  bis zu 100 % der versicherten BU/EU-Rente*  HDI-BU/EU-Jahresrente (inkl. Bonus): max €  max € Jahres-EU-Rente bei vereinfachter Gesundheitsprüfung (abweichend zur BU)  bis zu 90 % des Bruttoeinkommens*  bis Alter 50  pro Ereignis 100 % der versicherten BU/EU-Rente möglich  HDI-BU/EU-Jahresrente (inkl. Bonus) inkl. aller Erhöhungen: max €  bis zu 90 % des Bruttoeinkommens* Auch für die bAV

24 24 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG BU/EU-Rente Neue Spielregeln für die finanzielle Angemessenheit BU/EU-Rente max. 90 % vom Bruttoeinkommen bis max € p.a. max. 60 % vom Bruttoeinkommen bis max € p.a. bedarfsgerechte Absicherung bAVpAV Vorversicherungen werden individuell (schichtübergreifend) berücksichtigt. Gilt für BU und EU!

25 25 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Neue Spielregeln für die Untersuchungsgrenzen neualt € Untersuchungs- grenze € Untersuchungs- grenze Gilt nur für: Direkt- versicherung/Rück- deckungsabsicherung Gilt für BU und EU!

26 26 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Anzahl Mitarbeiter ≥ 30≥ € 750 € € DFE extra 750 € € € DFE plus Erhöhungsmöglichkeiten der Leistungs- grenzen bei Arbeitgeberzuschuss Leistungsgrenzen in der BU deutlich angehoben – Fakultative BU in der bAV „Grundversorgung“ über DFE extra Erhöhte Leistungsgrenzen: verschärfte Erklärung DFE plus  20%iger Zuschuss oder Beratung aller Mitarbeiter  50%ige Beteiligung Leistungsgrenzen der obliga- torischen Versorgung möglich Leistungsgrenze der nächst höheren Größenklasse möglich ≥ 30≥ 100≥ 250 Hinweise zu vereinfachten Gesundheitsprüfungen:  ausschließlich in Firmengruppenverträgen möglich  nur für Belegschaften mit Anteil Risikogruppe C und D ≤ 60% und Anteil Risikogruppe D ≤ 10%  Jahresbeitrag max. 4% BBG zuzüglich 1.800€  zeitliche Befristung z.B. auf 3 Monate; Entfristungsmöglichkeiten bestehen DFE plus (obligatorisch) € € DFE extra (obligatorisch) € € € Zurück zu Folie 10 Zurück zu Folie 17

27 27 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Der Blick auf die Gehaltsabrechnung zeigt den Unterschied bei Absicherung der Berufsunfähigkeit ohne Arbeitgeber-Zuschuss. bAV Entgeltumwandlung ohne Arbeitgeber-Zuschuss Bruttogehalt3.000,00 € Entgeltumwandlung106,33 € Neues Bruttogehalt (-DV-Prämie)2.893,67 € Abzüglich Sozialabgaben 1) – 592,47 € Abzüglich Lohnsteuer/Solz. 2) – 456,02 € Nettogehalt1.845,17 € Nettoaufwand für den MA54,41 € 1) Annahmen: Kein Kinderfreibetrag, Sozialabgaben insgesamt ca. 21 % 2) Annahmen: allgemeine Lohnsteuertabelle 2015, Lohnsteuerklasse l, NRW, ledig

28 28 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Der Blick auf die Gehaltsabrechnung zeigt den Unterschied bei Absicherung der Berufsunfähigkeit mit Arbeitgeber-Zuschuss. bAV mit Weitergabe der SV-Ersparnis des Arbeitgebers zu 50% Bruttogehalt3.000,00 € AG-Zuschuss bAV8,61 € Entgeltumwandlung97,72 € Neues Bruttogehalt (-DV-Prämie)2.902,28 € Abzüglich Sozialabgaben 1) – 594,24 € Abzüglich Lohnsteuer/Solz. 2) – 458,48 € Nettogehalt1.849,56 € Nettoaufwand für den MA50,02 € 1) Annahmen: Kein Kinderfreibetrag, Sozialabgaben insgesamt ca. 21 % 2) Annahmen: allgemeine Lohnsteuertabelle 2015, Lohnsteuerklasse l, NRW, ledig bAV mit Weitergabe der SV-Ersparnis des Arbeitgebers zu 100% Bruttogehalt3.000,00 € AG-Zuschuss bAV17,22 € Entgeltumwandlung89,11 € Neues Bruttogehalt (-DV-Prämie)2.910,89 € Abzüglich Sozialabgaben 1) – 596,01 € Abzüglich Lohnsteuer/Solz. 2) – 460,85 € Nettogehalt1.854,04 € Nettoaufwand für den MA45,54 €

29 29 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Der Blick auf die Gehaltsabrechnung zeigt den Unterschied bei Absicherung der Erwerbsunfähigkeit ohne Arbeitgeber-Zuschuss. bAV ohne Arbeitgeber-Zuschuss Bruttogehalt3.000,00 € Entgeltumwandlung86,82 € Neues Bruttogehalt (-DV-Prämie)2.913,18 € Abzüglich Sozialabgaben 1) – 596,47 € Abzüglich Lohnsteuer/Solz. 2) – 461,56 € Nettogehalt1.855,15 € Nettoaufwand für den MA44,43 € 1) Annahmen: Kein Kinderfreibetrag, Sozialabgaben insgesamt ca. 21 % 2) Annahmen: allgemeine Lohnsteuertabelle 2015, Lohnsteuerklasse l, NRW, ledig

30 30 bAV NettoJoker, HDI Lebensversicherung AG Der Blick auf die Gehaltsabrechnung zeigt den Unterschied bei Absicherung der Erwerbsunfähigkeit mit Arbeitgeber-Zuschuss. bAV mit Weitergabe der SV-Ersparnis des Arbeitgebers zu 50% Bruttogehalt3.000,00 € AG-Zuschuss bAV7,03 € Entgeltumwandlung86,82 € Neues Bruttogehalt (-DV-Prämie)2.920,21 € Abzüglich Sozialabgaben 1) – 597,91 € Abzüglich Lohnsteuer/Solz. 2) – 463,49 € Nettogehalt1.858,81 € Nettoaufwand für den MA40,77 € 1) Annahmen: Kein Kinderfreibetrag, Sozialabgaben insgesamt ca. 21 % 2) Annahmen: allgemeine Lohnsteuertabelle 2015, Lohnsteuerklasse l, NRW, ledig bAV mit Weitergabe der SV-Ersparnis des Arbeitgebers zu 100% Bruttogehalt3.000,00 € AG-Zuschuss bAV14,06 € Entgeltumwandlung72,76 € Neues Bruttogehalt (-DV-Prämie)2.927,24 € Abzüglich Sozialabgaben 1) – 599,35 € Abzüglich Lohnsteuer/Solz. 2) – 465,42 € Nettogehalt1.862,47 € Nettoaufwand für den MA37,11 €


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