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Einkommensschutz: Die EGO - Produktfamilie Produktmarketing Leben, Juli 2015.

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Präsentation zum Thema: "Einkommensschutz: Die EGO - Produktfamilie Produktmarketing Leben, Juli 2015."—  Präsentation transkript:

1 Einkommensschutz: Die EGO - Produktfamilie Produktmarketing Leben, Juli 2015

2 Inhalt Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli Einkommensschutz – allgemein 1 Die Qualität der BU- Bedingungen 3 EGO im Wettbewerb 5 Verkaufsunterstützung 7 Die vielfältigen EGO - Produktlösungen 2 Starke Services bei der Antrags- stellung und im Leistungsfall 4 Besonderheiten 6

3 Einkommensschutz – allgemein 1 3 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

4 Was ist Einkommensschutz? 4 Einkommensschutz = Ersatzeinkommen Wenn es im Leben anders kommt als geplant. Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

5 Warum ist Einkommensschutz wichtig? 5 Einkommensschutz ist unerlässlich, damit man sich sein Leben leisten kann. Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

6 Ein Blick auf den Kontoauszug Ihres Kunden genügt So könnte Ihr persönlicher Kontoauszug 2015 bei Berufsunfähigkeit aussehenKontoauszug Nr. 1 Max MusterDatumErläuterungenBetrag Miete955,00 EUR – Versicherungen145,00 EUR – Lebensmittel330,00 EUR – Stadtwerke115,00 EUR – Jeans & Co.235,00 EUR – HDI Einkommensschutz EGO Top1.800,00 EUR + Saldo 20,00 EUR + 6 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

7 Berufsunfähigkeit – Kann mir doch nicht passieren! EGO (BU): Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, Dezember 2014 Fakten, Fakten, Fakten … Jedes Jahr gibt es mehr als Fälle von Berufsunfähigkeit Immer mehr Arbeitnehmer sind betroffen Der Wert der Arbeitskraft beträgt in der Regel mehr als BU kann jeden treffen Krankheit| Unfall 7 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

8 Davon sind auch sie betroffen … Mann, 45 Jahre alt Ingenieur im Bereich Mechatronik Frau, 39 Jahre alt Orthopädin/Unfallchirurgin in einer Privatklinik Frau, 48 Jahre alt Altenpflegerin Kunde erhält eine private mtl. BU-Rente bis Endalter 65 Jahre Kundin erhält eine private mtl. BU-Rente bis Endalter 65 Jahre Diagnose: Burn-Out Diagnose: Burn-Out/ Depression Band- scheiben- vorfall (Zustand nach bereits erfolgter OP) 8 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015 Hinweis: es handelt sich hier um echte HDI - Leistungsbeispiele aus der Praxis

9 Die Fakten … Die Zahl der Arbeitnehmer steigt, die aufgrund einer psychischen Störung früher in Rente gehen müssen erhielten 42,7 Prozent aller Frührentner aufgrund einer solchen Erkrankung erstmals eine Erwerbsminderungsrente. Laut der neuen Publikation „Rentenversicherung in Zeitreihen“ der Deutschen Rentenversicherung (DVR) stellt dies einen neuen Rekordwert dar. Der Anteil betrug 2012 noch 42,1 Prozent und 1993, vor gut zwanzig Jahren, waren es nur 15,4 Prozent. Innerhalb dieser Zeitspanne stieg somit die absolute Zahl von auf Frühverrentungen aufgrund psychischer Störungen. Psychische Erkrankungen häufigster Grund für Frühverrentung Warum? Gründe für psychische Störungen:  Ausbau des Dienstleistungssektors: dieser fordert eine ständige Erreichbarkeit und hohe Sozialkompetenz  Rationalisierungen  Prekäre und unsichere Arbeitsverhältnisse  Arbeitslosigkeit  Belastungen durch moderne Informations- und Mediengesellschaft: diese gibt einen zeitlich schnelleren Takt und eine höhere Effizienz vor  Veränderung der sozialen Strukturen (z. B. familiärer Zusammenhalt)  Erhöhtes Krankheitsrisiko durch steigende Mobilität  Schlechtes Betriebsklima Quelle: Versicherungsbote (online), Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

10 Was hat der Kunde vom Gesetzgeber zu erwarten Ein Blick in die Renteninformation (beispielhaft) lohnt sich … 10 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

11 Wer hat noch gesetzlichen Berufsschutz? 1961 Nur wer vor 1961 geboren ist, hat noch Berufsschutz Danach gilt: kein Berufsschutz – ggf. Zahlung einer Erwerbsminderungsrente 11 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

12 Für Arbeitnehmer: Die gesetzliche Absicherung der Arbeitskraft seit dem Gesundheitliche Voraussetzungen Die Prozentsätze ergeben sich aus dem Verhältnis der Erwerbsminderungsrente zum aktuellen Bruttoeinkommen. Maximale staatliche Rente Arbeitsfähigkeit weniger als 3 Stunden: Volle Erwerbsminderungsrente Arbeitsfähigkeit von mehr als 6 Stunden: Keine gesetzlichen Leistungen Arbeitsfähigkeit zwischen 3 und 6 Stunden: Halbe Erwerbsminderungsrente Aktuelles Bruttoeinkommen € 2.000€ € 559 € 811 € 280 € 405 € 0 Ca. 27% Ca. 14% 12 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015 Quelle: Schallöhr – Rentenanzeiger 2015

13 Wann leistet der Staat (2) Versicherte haben bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze Anspruch auf Rente wegen voller Erwerbsminderung, wenn sie Absicherungsniveau lag 2014 bei mtl. Ø 627 € Erwerbsminderungsrente 1. voll erwerbsgemindert sind Versicherte, wenn sie gesundheitlich auf nicht absehbare Zeit außerstande sind, mindestens drei Stunden täglich erwerbstätig zu sein. 2.in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbs- minderung drei Jahre Pflichtbeiträge für eine versicherte Beschäftigung oder Tätigkeit haben und 3. vor Eintritt der Erwerbsminderung die allgemeine Wartezeit von 5 Jahren erfüllt haben. Quelle: Statistik der Deutschen Rentenversicherung – Rentenbestand am Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

14 Gesetzlicher Schutz – das sind die Fakten: 14 §  Die Zahl der EM-Rentenzugänge im Jahr 2011 lag bei ca (Quelle: DRV)  Die Höhe der Erwerbsminderungsrente hängt davon ab, wie viel und wie lange die Versicherten in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt haben  Wer während oder unmittelbar nach der beruflichen Ausbildung oder im Studium berufsunfähig wird, bekommt in der Regel keine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Denn Voraussetzung dafür ist, dass Sie bisher mindestens fünf Jahre Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung geleistet haben (davon in den letzten fünf Jahren mindestens 36 Monate beitragspflichtig).  Selbständige, die keine Pflichtbeiträge leisten, haben keinen Anspruch auf gesetzlichen Schutz  Keine Planungssicherheit aufgrund gesetzlicher Anpassungen  Die Leistungen reichen bei Weitem nicht aus, um das Einkommen zu schützen; die volle Erwerbsminderungsrente beträgt dabei meist weniger als ein Drittel Ihres letzten Bruttogehalts Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

15 Psychische Störungen sind Hauptgrund für Erwerbsunfähigkeit Krankheiten, die zur EU führen 12,9% Skelett, Muskulatur und Bindegewebe 12,5% Krebs 9,5% Herz- und Kreislauf- erkrankungen 3,6 % Stoffwechsel, Verdauung 18,4% Sonstige Erkrankungen 43,1% Psychische Störungen z.B. Burn-Out/Depressionen 2012 gingen Männer und Frauen bereits mit durchschnittlich ca. 49 Jahren in Frührente – bei körperlichen Erkrankungen erst bei einem Durchschnittsalter von 50 bis 55 Jahren (Quelle: BPtK –Studie 2013) Quelle: DRV(2014) Psyche führt besonders früh zu vorzeitigen gesundheits- bedingten Renten 15 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

16 Heute sind psychische Störungen die Hauptursache für Erwerbsunfähigkeit Quelle: DRV 2014 Anzahl der Personen PsycheMuskel / Skelett Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

17 Mechatroniker Allgemeinarzt Ist man bei BU auch gleich EU? 17 Ca. 50 – 60% *Quelle GenRe Anteil EU an BU-Leistung* Ca. 70% Ca. 50% mittel gering hochMaurer Risikoeinstufung Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

18 Gerade junge Menschen sind betroffen … Quelle: Statista 2015 Wahrscheinlichkeit, bis zur Rente mit 65 berufsunfähig zu werden nach Altersgruppen 18 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

19 Medizinstudent ab Physikum, 25 Jahre, € mtl. BU-Rente Versicherungsdauer 15 Jahre, Leistungsendalter 65 Jahre, Tarif EGO Young mtl. Prämie**: 15,27 € „Das will ich mir erst leisten, wenn ich mehr verdiene.“ * Umtausch in EGO Top nach 10 Jahren: BU-Rente, Endalter 65 Jahre, mtl. Prämie nach Abzug Sofortrabatt, unter Berücksichtigung der aktuell gültigen Rechnungsgrundlagen ** nach Abzug Sofortrabatt Je früher der Einstieg, desto niedriger die Prämien. Arzt, 35 Jahre € mtl. BU-Rente Endalter 65 Jahre, Tarif EGO Top mtl. Prämie*: 41,34 € Umtausch in EGO Top (nach 10 Jahren) 19 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

20 HDI EINKOMMENSSCHUTZ ALLE ZIELGRUPPEN EMOTIONEN BEDARFSORIENTIERT VERANTWORTUNG QUALITÄT GARANTIERTE LEISTUNGEN PLANUNGSSICHERHEIT SERVICE EGO Top EGO Basic KLARE VORAUSSETZUNGEN KOMPETENZ Privater Einkommensschutz wichtiger denn je … 20 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

21 Quelle: Das Investment Special 2014 Absicherung des Einkommens bietet in Deutschland Absatzpotenzial 24,5% mit BU/EU-Schutz 75,5% der Haushalte sind ohne BU/EU-Schutz 21 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

22 Hoher Bedarf an privatem Einkommensschutz Jeder vierte Arbeitnehmer wird erwerbsunfähig – im Durchschnitt schon mit 43 Jahren. Von der gesetzlichen Erwerbsminderungs- rente ist oft nichts zu erwarten. Notwendig ist also ein privater Schutz – in ausreichender Höhe und mit optimalen Vertragsklauseln. 22 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

23 Ergänzender Einkommensschutz zwingend erforderlich Schweregrad Arbeitsmarkt Berufsbezug Berufsunfähigkeitsschutz (BU) Erwerbsunfähigkeitsschutz (EU) Körperschutzpolice Funktionale Invaliditätsversicherung GrundfähigkeitsabsicherungDread Disease Unfall Sonstiges BewegungsapparatHerz/Kreislauf / KrebsPsycheUnfall BU und EU bieten ein umfassendes Leistungs- spektrum und damit echten Schutz 23 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

24 Was erwarten die Kunden vom Einkommensschutz? Erwartungen an das Produkt als „wichtig“ und „sehr wichtig“ eingestufte Kriterien Erwartungen an den Versicherer Preis-Leistungs- Verhältnis "Echter" Einkommensschutz Leistung auch bei psychischen Erkrankungen Versicherbarkeit trotz Vorerkrankung Zuverlässigkeit im Leistungsfall Kompetenz, Qualität, Stabilität Verständliche Vertragsunterlagen Unterstützung im Leistungsfall vor Ort Unterstützung im Leistungsfall, telefonisch Quelle: YouGov 2014, Bericht für HDI Lebensversicherung AG 24 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

25 Die vielfältigen EGO - Produktlösungen 2 25 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

26 EU-SchutzBU-Schutz Für jeden Kunden die passende Lösung … Besonders geeignet für junge, investmentorientierte Leute Für junge Leute wie z.B. Auszubildende, Studenten und Berufsstarter Für Berufstätige, die ihr Einkommen schützen möchten in Verbindung mit dem Aufbau einer Altersvorsorge Lösung: EGO Young Lösung: EGO 2in1 Lösung: EGO BUZ Für z.B. akademische Berufe wie Rechtsanwälte, Ärzte oder kaufmännische Berufe Lösung: EGO Top Für überwiegend körperlich Tätige wie z.B. Handwerker oder Pflege- personal, aber auch für Schüler und Menschen mit Vorerkrankungen Lösung: EGO Basic 26 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015 Für die private Vorsorge kann EGO Basic auch mit dem Zusatzschutz bei schwerer Krankheit oder bei Tod (DDZ) abgeschlossen werden Lösung: EGO Basic mit DDZ

27 Für jedes Risiko ist eine bezahlbare Lösung notwendig BU-Prämie folgt dem Risiko – für viele wird die BU-Prämie zu teuer 27 Beispiel: € mtl. Rente gar., Eintrittsalter 30, (Vers.- u. Leistungs-)Endalter 65 J., Prämien monatlich nach Abzug Sofortrabatt, Tarife EGO Top und EGO Basic unter Berücksichtigung der Scoringfragen, eigene Berechnung HDI HDI – BU-Berufs- gruppen A1 Geringstes Risiko AB1BC1CD Höchstes Risiko Rechtsanwalt, Arzt Chirurg, kaufm. Angestellter Maschinen- bautechniker, Elektroniker Biologie- laborant Elektriker Maurer- meister Dachdecker BU-Schutz (mtl. Prämie) 36,79 €42,64 €51,17 €61,54 €79,38 €120,73 €232,97 € EU-Schutz (mtl. Prämie) 30,27 € 42,76 € 53,23 € 73,45 € Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

28 Der kleine Unterschied … Was ist Berufsunfähigkeit? = ich kann meinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben Was ist Erwerbsunfähigkeit? = ich kann keinen Beruf mehr ausüben §2 Abs. 2 der Allgemeinen Versicherungsbedingungen … „ … wenn Art, Schwere und Ausmaß einer Krankheit, einer Körperverletzung oder eines Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, nach allgemein anerkannten medizinischen Erkenntnissen erwarten lassen, dass die versicherte Person ununterbrochen wenigstens sechs Monate mindestens zu 50 % außer Stande sein wird, ihrem zuletzt bei Eintritt des Versicherungsfalles ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nachzugehen.“ „ … wenn Art, Schwere und Ausmaß einer Krankheit, einer Körperverletzung oder eines Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, nach allgemein anerkannten medizinischen Erkenntnissen erwarten lassen, dass die versicherte Person ununterbrochen wenigstens sechs Monate außer Stande sein wird, irgendeiner Erwerbstätigkeit für mindestens drei Stunden täglich nachzugehen.“ 28 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

29 Welchen Schutz braucht Ihr Kunde? Kunde Welchen Beruf hat Ihr Kunde? A1AB1BC1CD Geringstes RisikoNormales RisikoDeutlich erhöhtes Risiko BU EGO TopEU EGO Basic = selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung= selbstständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung Individuell Absicherung Ihres Berufes Zuverlässig garantierte Rente bei Berufsunfähigkeit Preisbewusst kostengünstiger Einkommensschutz Zuverlässig garantierte Rente bei Erwerbsunfähigkeit Sicher finanzielle Sicherheit im Leistungsfall 29 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

30 Ein Berufsleben lang geschützt mit EGO Top EGO TOP = Hochwertiger Schutz bei Berufsunfähigkeit Die Highlights auf einen Blick Hervorragende Qualität zu einem attraktiven Preis Erstklassige Bedingungen wie z.B. Verzicht auf jegliche Verweisung auf andere Berufe bei Eintritt des Leistungsfalls, Verzicht auf Berufs- wechselprüfung, keine Meldepflicht bei Wiederaufnahme eines Berufes Hochwertige Services im Leistungsfall: Reden statt Schreiben Ausgezeichnete BU - Annahme-, Leistungs- und Prozessquote Top-Bewertungen und -Ratings von unabhängigen Experten Langfristige und stabile Prämienkalkulation durch Beachtung natürlicher Preisunter- und -obergrenzen Hier direkt zum Video: Vielfältig einsetzbar  In der privaten Altersvorsorge  In der betrieblichen Altersversorgung Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

31 Zukunftssicher durch eine zuverlässige Basis mit EGO Basic EGO Basic = Qualitativer Grundschutz bei Erwerbsunfähigkeit Die Highlights auf einen Blick Hochwertig, bezahlbar und einfach zu verstehen Ausgezeichnete Bedingungen wie z.B. Leistung auch bei Erwerbsunfähigkeit wegen psychischen Störungen, flexible Erhöhungsmöglichkeiten im Rahmen der Nachversicherungsgarantie Hochwertige Services im Leistungsfall: Reden statt Schreiben und Assistance-Leistungen Einfacher Beratungsprozess, da vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich ist In der privaten Altersvorsorge mit Zusatzschutz bei schwerer Krankheit oder bei Tod möglich Top-Bewertungen und – Ratings von unabhängigen Experten Hier direkt zum Video: Vielfältig einsetzbar  In der privaten Altersvorsorge  In der betrieblichen Altersversorgung + 31 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

32 Ein Berufsleben lang geschützt mit EGO Young EGO Young = umfassender Schutz bei Berufsunfähigkeit als preisgünstige Einsteigervariante Die Highlights auf einen Blick Niedriger Anfangsbeitrag (für bis zu 10 Jahre) für einen ausgezeichneten Schutz Flexible Erhöhungsmöglichkeiten im Rahmen der Nachversicherungsgarantie – ohne erneute Gesundheitsprüfung Es besteht ein Umtauschrecht – ohne erneute Gesundheitsprüfung – in eine Privatvorsorge oder betriebliche Altersversorgung – egal welcher Beruf dann ausgeübt wird – selbst bei Berufsunfähigkeit Hochwertige Services im Leistungsfall: Reden statt Schreiben Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

33 So funktioniert EGO Young … Maximale Sicherheit mit EGO Young Und so funktioniert´s: Wenn während der Versicherungsdauer etwas passiert (die ersten 15 Jahre) BU-Rentenzahlung max. bis Höchstend- alter 67 Jahre (je nach Vereinbarung) Unser Plus: die Umtausch-/Verlängerungsoption Umtausch 1) in den ersten 10 Jahren jederzeit möglich Neuer Vertrag mit Versicherungsschutz max. bis Höchstendalter 67 Jahre (je nach Vereinbarung) 1) Wird das Umtauschrecht nicht wahrgenommen, endet die Versicherungsdauer nach 15 Jahren 33 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

34 Beispiel Auszubildende Anja Muster, 18 Jahre alt, Beginn der Ausbildung zur Industriekauffrau Anfänglicher Versicherungsschutz maximal bis Alter 33 Jahre. Umtausch und Verlängerung möglich bis Alter 28 Jahre. Eigene Berechnungen: easy 2015, Leistungsdauer bis Endalter 67 Jahre, Sofortrabatt Zeitpunkt des Abschlusses: Ausbildungsbeginn zur Industriekauffrau Umtausch in eine selbstständige BU-Versicherung (EGO Top) Ohne besonderen Anlass innerhalb der ersten 5 Jahre Ereignis: z.B. Hauskauf Laufzeitende mit 67 Jahren BU-Rente mtl. Alter EUR EUR EUR !! 34 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli ,15 € Prämie mtl. 22,46 €71,68 €134,06 € EUR

35 EGO 2in1 = Optimaler BU-Schutz und gleichzeitig wird dabei Kapital für die Altersrente aufgebaut Die Highlights auf einen Blick Risikogerechte Prämien, das bedeutet: die Prämien für die integrierte Berufsunfähigkeitsversicherung werden risiko- und altersgerecht dem Guthaben entnommen – dadurch höhere Investition ab Beginn möglich Beitragsdynamik bis zu 10% p.a. möglich Weiterführung der Beitragsdynamik im BU-Fall bis zu 10% p.a. möglich Prämienzahlung im BU-Fall wird übernommen (100% ins Fondsguthaben) Prämienfreistellung / Beitragspausen mit vollem Versicherungsschutz möglich* Ein Berufsleben lang geschützt mit EGO 2in Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015 * Bei Beantragung der Prämienfreistellung / Beitragspause wird die mögliche Dauer der Finanzierung aus dem Guthaben geprüft +

36 Geld zurück oder volle Leistung Wenn nichts passiertWenn etwas passiert Berufsunfähigkeitsschutz wird nicht in Anspruch genommen. Berufsunfähigkeit tritt ein. Sie haben die Chance, den Geld- zurück-Effekt* durch das intelligente 2 in 1-Prinzip zu nutzen. Dauerhafte Sicherung des Lebensunterhalts durch Zahlung einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Sicherung des Einkommens im Alter durch die zweite Komponente von EGO 2 in 1 – eine Kapitalzahlung oder alternativ eine lebenslange Rente. + Zweifach gesichert ist einfach besser! 36 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015 *Bei EGO 2 in 1 handelt es sich um eine variable fondsgebundene Rentenversicherung mit integrierter Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Risikoprämien werden aus dem Vertragsguthaben finanziert. Bei entsprechender Wertentwicklung der gewählten Fonds ist eine Kapitalabfindung möglich, die die Summe der eingezahlten Prämien überschreitet, hier bezeichnet als Geld-zurück-Effekt.

37 So wird die Rentenzahlung beispielhaft gesichert … 37 Abschluss des Vertrages Eintritt der BU Ende der BU- Rentenzahlung Alter Unterhalt im Alter ist durch lebenslange Rente oder Kapital- zahlung gesichert. Prämienbefreiung für Fondspolice Zahlung der BU-Rente Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

38 Vorteil risikogerechter Prämien: höhere Investition ab Beginn TwoTrust Invest, Produktmarketing, Juli Risikogerechte Prämienentnahme Beispiel BU Mann, 35 Jahre Euro BU-Monatsrente Schutz- und Leistungsdauer bis 67 Jahre Berufsgruppe A1 Ø konstante Risiko- prämie für BU-Rente für konventionelle Zusatzversicherung (z.B. TwoTrust Vario) Monatliche Risikoprämie beim TwoTrust Invest mit integrierter BU und einem monatlichen Beitrag von 100 EUR Jahre 76,74 EUR 52,47 EUR 35,50 EUR 17,67 EUR 24,78 EUR 82,60 EUR 59,56 EUR 14,02 EUR Alle in dieser Präsentation genannten Zahlen sind unverbindliche Beispiele. Stand 01/2015 Risikoprämien ohne Berücksichtigung der nicht garantierten Überschüsse.

39 EGO – Produktfamilie: Tarifmerkmale im Überblick 39 Berufsunfähigkeitsschutz Erwerbsunfähigkeitsschutz EGO TopEGO YoungEGO 2in1Altersvorsorge mit Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung EGO BasicZusatzschutz bei schwerer Krank- heit oder bei Tod Alters- vorsorgeschichten 2. Schicht (bAV) 3. Schicht 3. Schicht 1. Schicht 2. Schicht (bAV) 3. Schicht 2. Schicht (bAV) 3. Schicht 3. Schicht Durchführungs- wege in der bAV Direktversicherung, Pensionskasse und Rückdeckungsversicherung Pensionszusage Entfällt In allen Durchführungswegen abschließbar Direktversicherung und Pensionskasse Entfällt TarifbezeichnungBV15 Selbstständige Berufsunfähigkeits- versicherung Kombination aus einer Risiko- Lebensversicherung (KL7PL) und einer Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung (BUZ) Variable Fondsversicherung (FUR15) mit integrierter BUZ Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung (BUZ) EV15DDZ Allgemeines:  Mindest- Beitrittsalter  Maximal- Beitrittsalter  Max. Endalter, Schutz- und Leistungsdauer  15 Jahre  55 Jahre  Analog Regelung gesetzliche Altersrente: max. 67 Jahre (Achtung, Ausnahmen: z.B. Beamte auch kürzer)  15 Jahre  55 Jahre; Versicherungs- dauer: max Jahre, Leistungsdauer: analog Regelung gesetzliche Altersrente: max. 67 Jahre (Achtung, Ausnahmen: z.B. Beamte auch kürzer)  15 Jahre  55 Jahre  Analog Regelung gesetzliche Altersrente: max. 67 Jahre (Achtung, Ausnahmen: z.B. Beamte auch kürzer)  15 Jahre  55 Jahre  Analog Regelung gesetzliche Altersrente: max. 67 Jahre (Achtung, Ausnahmen: z.B. Beamte auch kürzer)  15 Jahre  55 Jahre  67 Jahre LeistungenAb 50% BU Bei voller Erwerbsmin- derung (Erwerbsfähigkeit weniger als 3 Stunden tgl.) Einmalleistung bei schwerer Krank- heit oder bei Tod RentenzahlungAb dem 1. Tag der BU Ab dem 1. Tag der EU Prognosezeitraum6 Monate Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

40 EGO – Produktfamilie: Tarifmerkmale im Überblick 40 Berufsunfähigkeitsschutz Erwerbsunfähigkeitsschutz EGO TopEGO YoungEGO 2in1Altersvorsorge mit Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung EGO BasicZusatzschutz bei schwerer Krank- heit oder bei Tod Gewinn- zuteilungsform A = Reduzierung Bruttoprämie um Überschuss (nicht bAV) B = Bonus-System A = Reduzierung Bruttoprämie um Überschuss B = Bonus-System Gutschrift der Überschüsse auf das Vertragsguthaben A = Reduzierung Brutto- prämie um Überschuss (nicht bAV) B = Bonus-System G = Erhöhung der Haupt- versicherungsleistung A = Reduzierung Bruttoprämie um Überschuss (nicht bAV) B = Bonus-System Karenzzeiten0-24 Monate Keine (Erläuterung s. FAQ)– Optionen während der Laufzeit keineUmtausch-/Verlängerungs- recht innerhalb der ersten 10 Jahren in EGO Top, BUZ zu Risikoversicherung oder fondsgebundener Lebens- /Rentenversicherung ohne neue Gesundheitsprüfung möglich, sofern sich die versicherten Leistungen nicht erhöhen. Bei Berufsunfähigkeit ist Umtausch auch möglich. Abschluss einer EGO Top ohne erneute Gesundheitsprüfung, falls lfd. Prämie und Guthaben zur Finan- zierung der Leistung nicht mehr ausreichen = BU-Retter analog EGO 2in1Für Schüler: Umtausch- /Verlängerungsrecht in EGO Top/EGO Basic (auch BUZ zu Risikoversicherung oder fondsgebundener Lebens- /Rentenversicherung) ohne erneute Gesundheits- prüfung möglich, sofern sich die versicherten Leistungen nicht erhöhen Keine Bedingungsge- mäße Nachversi- cherungsgarantie kostenlos – DynamikPrämiendynamik von 3 % bis 5 % abschließbar bAV: BBG-Dynamik Prämiendynamik von 3 % bis 5 % abschließbar Prämiendynamik von 3 % bis 5 % abschließbar Prämiendynamik von 1 % bis 10 % abschließbar bAV (analog der Haupt- versicherung): BBG- Dynamik bAV-Dynamik Prämiendynamik von 3 % bis 5 % abschließbar bAV: BBG-Dynamik – Garantierte Steige- rung der Rente im Leistungsfall 1 %, 2 % oder 3 % möglich (nicht in der Pensionskasse) 1 %, 2 % oder 3 % möglich (nicht in der Pensionskasse) 1 %, 2 % oder 3 % möglich (nicht in der Pensionskasse) – Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

41 Die Qualität der BU-Bedingungen 3 41 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

42 HDI-Highlights für Ihre Kunden Ereignisunabhängige Nachversiche- rungsgarantie bis zum Alter von 37 Jahren Abstrakter und konkreter Verweisungs- verzicht bei Eintritt des BU-Leistungsfalls Keine Meldepflichten Verzicht auf Berufswechselprüfung Konkretisierung evtl. Umorgani- sationskosten bei Selbständigen Infektionsklausel für alle Berufe Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse Rechtsverbindliche Erläuterungen zu den AVB 42 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

43 Vollständiger Verweisungsverzicht in der Erstprüfung Praxisbeispiel: Dermatologin Tätigkeit: 90 % im OP (chirurgische Eingriffe) Die Hände zittern. BU durch Tremor-Erkrankung Sie erstellt nun zu 100 % medizinische Gutachten HDI:  Volle Leistung Gesellschaft mit konkreter Verweisung in der EP:  Keine Leistung 43 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

44 Konkrete Verweisung im Rahmen der NP Klarheit und Transparenz auch während des Leistungsbezugs. Wir prüfen, ob der Kunde nach Eintritt der BU neue berufliche Fähigkeiten und Kenntnisse erworben hat. Auf Basis dieser neuen Fähigkeiten und Kenntnisse  wird tatsächlich der neue Beruf ausgeübt.  kann der neue Beruf aus gesundheitlichen Gründen ausgeübt werden.  entspricht die neue berufliche Tätigkeit der Lebensstellung 1) des früheren Berufs (zum Zeitpunkt des Eintritts der BU).  Nur wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind: Einstellung der Leistung. 1)Soziale Lebensstellung – Stellung in der Gesellschaft & finanzielle Lebensstellung – 20 % Einkommensminderung sind zumutbar – 80/20-Regelung) Vorteil für den HDI Kunden HDI 44 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

45 Keine Meldepflicht bei Minderung der BU oder bei Besserung des Gesundheitszustandes Prozess der Genesung … Die Genesung erfolgt in kleinen Schritten... … Rückschritte inklusive Der Kunde kann seinen Zustand oft gar nicht beurteilen. Heute geht es mir richtig gut. Und nun? BU? Gesellschaft mit Meldepflicht: Kunde muss Besserung der Gesundheit unverzüglich melden HDI: Keine Meldepflicht! Vorteil: Kunde braucht kein medizinisches Fachwissen 45 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

46 Verzicht auf Meldefrist bei Wiederaufnahme eines Berufes Reintegration in den Beruf... Der Weg zurück in den Beruf erfolgt stufenweise... … ist steinig und langwierig … und meldepflichtig?! Mein erster Arbeitstag seit BU Gesellschaft mit Meldepflicht: Kunde muss Berufseinstieg melden u. ggf. zu viel gezahlte Renten zurückzahlen HDI: Keine Meldepflicht! Vorteil: Keine finanzielle Unsicherheit bzgl. möglicher Rückforderung 46 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

47 Verzicht auf eine Berufswechselprüfung (1) Wenn Sie Ihren Beruf ändern … Gelernte Kauffrau Berufswechsel zur Goldschmiedin Arbeitsunfall führt zur BU 04/ / /2012 Gesellschaft mit Berufswechselprüfung: – prüft, ob Berufsunfähigkeit als Gold- schmiedin und als Kauffrau vorliegt. HDI – prüft nur, ob Berufsunfähig- keit als Goldschmiedin vorliegt (zuletzt ausgeübte Tätigkeit). 47 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

48 Verzicht auf eine Berufswechselprüfung (2) 48 Vorteil für den Kunden bei HDI Der Kunde kann klar nachvollziehen, welches Berufsbild im Leistungsfall geprüft wird – nämlich nur ein Berufsbild. Es gibt kein verstecktes Verweisungsrecht. 48 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

49 Konkretisierung evtl. Umorganisationskosten bei Selbständigen (1) Wie viel müssen sie investieren? Kunde ist beruflicher Vielflieger (Welt weit) … … wegen Thrombose sind Lang- streckenflüge nun verboten … Eine Lösung: Video-Konferenz- system inkl. Rauminstallation. Investition: EUR Gesellschaft: „Investition ohne erheblichen Kapitaleinsatz“ – Im Zweifel entscheidet das Gericht HDI: Investitionen bis zu max. 25 % aller versicherten BU-Leistungen – Planungssicherheit 49 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

50 Konkretisierung evtl. Umorganisationskosten bei Selbständigen (2) Beispiel: EUR x 25 % = EUR. Das bedeutet, dass die Investition in Höhe von EUR für den Kunden nicht zumutbar ist. HDI bezahlt die Rentenleistungen. HDI Klarstellung Wenn der Kunde durch mögliche und zumutbare Umorganisation:  für sich neue oder andere Tätigkeitsfelder im Betrieb schaffen kann,  die der bisherigen Tätigkeit gleichwertig und der beruflichen Stellung im Betrieb angemessen sind  zu deren Ausübung er die notwendigen Fähigkeiten und Kenntnisse besitzt  und die er gesundheitlich auch ausüben kann.  erst dann liegt keine BU vor! 50 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

51 Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie bis Alter 37 (1) Nachversicherungsgarantie … ereignisabhängig 5 Jahre ereignisunabhängig Gesellschaft: Einige Gesellschaften bieten nur die ereignisabhängige Erhöhung an. HDI: freie Phase und ereignis- abhängig  hohe Flexibilität: Erhöhung kann schneller erfolgen. 51 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

52 Nachversicherungsgarantie (2) 52 1) Bei uns versicherte BU-Rente 2)BU-Rente bei privaten Versicherern  5 Jahre ab dem Versicherungsbeginn (bis maximal Alter 37)  Insgesamt bis zu 100 % der zu Vertragsbeginn versicherten BU-Rente  Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus): max EUR 1)  Bis zu 60 % des Bruttoeinkommens 2)  Gilt auch bei Verträgen mit Aus- schlüssen und Risikozuschlägen bis 50 %  bis Alter 50  pro Ereignis 100 % der zu Vertragsbeginn versicherten BU-Rente möglich  Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus) inkl. aller Erhöhungen: max EUR 1)  Bis zu 60 % des Bruttoeinkommens 2)  Gilt auch bei Verträgen mit Aus- schlüssen und Risikozuschlägen bis 50 % in freier Phase Nachversicherungsgarantie An Ereignisse gebundene Nachversicherungsgarantie 52 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

53 Infektionsklausel für alle Berufe Berufsunfähig durch Infektion … Es kann viele Berufsgruppen treffen: Mediziner, Köche, Landwirte, Erzieher … Infektionen für ein mögliches Berufsverbot: HIV, Hepatitis C, Cholera, Tollwut, Tuberkulose … Gesellschaft:  keine Leistung oder  nur für Ärzte und Zahnärzte HDI: Infektionsklausel für alle Berufe 53 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

54 Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse BU anerkennen … HDI-Gerling – unbefristet Gesellschaft – befristet befristet z.B. auf 12/18 Monate Einstellung der Rentenzahlung! Gesellschaft – befristet: Erneute Erstprüfung – Beweislast liegt beim Kunden HDI: Nur Nachprüfung möglich – Beweislast liegt bei HDI HDI – unbefristet Geld 54 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

55 Rechtsverbindliche Erläuterungen zu den AVB Kennen Sie das? Versicherungsbedingungen für Laien nicht verständlich! Rechtsverbindliche Erläuterungen sind fester Vertragsbestandteil! HDI redet Klartext HDI: transparent verständlich rechtsverbindlich 55 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

56 Starke Services bei der Antragsstellung und im Leistungsfall 4 56 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

57 Das zeichnet unsere Risikoprüfung aus … 57 Schnell Innerhalb von 48 Stunden erfolgt eine schnelle und elektronische Bearbeitung Einfach Kommunikation über Outlook, Austausch per Zuverlässig Ergebnis Voranfrage = Ergebnis Antragsprüfung Nachvollziehbar Entscheidungen sind marktkonform und transparent Serviceorientiert Bearbeitung der Risikovoranfrage erfolgt innerhalb von 48 Std. (Standard) und am PoS Standardmäßige Angebotsalternativen bei der Antragsstellung wird auf EGO Basic geprüft, wenn BU nicht möglich ist Sehr gute Bewertungen Durch unabhängige Rating-Agenturen und Rückversicherer Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

58 58 VOR-ORT-KUNDEN-SERVICE Professionelle Hilfe im BU-Leistungsfall TELEFONISCHER ERSTKONTAKT TELEFONISCHE UNTER- STÜTZUNG DES INNENDIENSTES TELECLAIMING Telefonische Kontaktaufnahme nach Meldung des Leistungsfalls, bereits vor Beginn der Leistungsprüfung, sofern die Anspruchsstellung schriftlich erfolgt ist. Aufnahme und Bearbeitung von Leistungsanträgen sowie Unterstützung des Kunden bei der Zusammenstellung der erforderlichen Informationen zur zeitnahen Leistungsprüfung. Hierzu erfolgt nach Termin- vereinbarung ein persönliches Gespräch vor Ort. Rückfragen im Rahmen der Leistungsprüfung werden durch den zuständigen Leistungsprüfer möglichst telefonisch gehalten. 58 Unterstützung unserer Kunden bei der Beantragung von Berufsunfähigkeits- leistungen, hier vorrangig bei der Darstellung der zuletzt ausgeübten beruflichen Tätigkeit. Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

59 Was ist Vor-Ort-Kunden-Service Außenregulierung Es erfolgt ein Auftrag vom Leistungsprüfer an den Vor-Ort-Kunden-Service Im Einzelfall besteht Entscheidungsmöglichkeit: bei Kundenwunsch, zur Erhöhung/ Erweiterungen unseres Servicegedankens im Leistungsfall Eigenes Team in der Abteilung BU-Leistungsprüfung – Servicedienstleister für den Leistungsprüfer  Aufnahme und Bearbeitung von Leistungsanträgen  Unterstützung des Kunden bei der Zusammenstellung der erforderlichen Unterlagen Service & Unterstützung für den Kunden und Vermittler kostenlos & freiwillig Vorteil 59 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

60 „Reden statt schreiben“ Schnelligkeit Dauer der Leistungsprüfung vor „Reden statt schreiben“ Reden statt schreiben 60 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

61 Echtes Beispiel aus der Praxis… Zur Person:  30-jährige angestellte Krankenschwester (ledig) Tätigkeit:  Hospiz-Abteilung eines Krankenhauses in Vollzeit (40 Stunden / Woche) und Schichtdienst plus Überstunden  Bruttoeinkommen 2.800,- EUR pro Monat (Netto: €)  Privater Schutz mit EGO Basic und DDZ*: 1.000,- EUR mtl. EU-Rente 61 Einkommensschutz *Zusatzschutz bei schwerer Krankheit oder Tod

62 Beispiel Krankheitsbild Krankheitsbild Die Krankenschwester hält den psychischen Belastungen, ausgelöst durch das Versterben der Patienten, zu denen sie eine soziale Bindung aufgebaut hatte, nicht mehr stand. Es kommt zu Schlafstörungen, unspezifischen Schmerzen, Grübelzwängen und ständiger Erschöpfung. Nach ärztlichen Untersuchungen, bei denen ein Erschöpfungssyndrom (Burn-Out) festgestellt wird, wird die Betroffene zunächst arbeitsunfähig krank geschrieben. Später wird eine Depression und eine Schmerzstörung diagnostiziert. 62 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

63 Auswirkungen auf das Leistungsvermögen Auswirkungen Das Leistungsvermögen, irgendeine Erwerbstätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt auszuüben, liegt weit unter 3 Stunden am Tag:  Konzentrations-, Merkfähigkeits- und Antriebsstörung  Psychische Belastbarkeit und Durchhalte- vermögen sind stark eingeschränkt  Energielosigkeit Hinweis: die Prüfung von Ansprüchen ist stets eine Einzelfallentscheidung. Ansprüche aus dem Fallbeispiel lassen sich nicht ableiten. 63 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

64 Verlust der Arbeitskraft – der kritische Moment im Leben des Kunden Leistungsmeldung Die Kundin meldete sich nach der Diagnose bei HDI. Für die Kundin ist wichtig, dass ihr Antrag möglichst fair, schnell und unbürokratisch bearbeitet wird. Denn jetzt hat sie ganz andere Sorgen … Unsere Aufgabe bei HDI „Wir wollen unserer Kundin rasch und unkompliziert zu den Leistungen verhelfen, die ihr zustehen. Sie steht an einem Wendepunkt ihres Lebens. Deshalb darf der Leistungsantrag für die Kundin nicht zum ‚Hindernislauf‘ werden.“ 64 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

65 Es kommt noch schlimmer …  Die Kundin erleidet während Ihrer Erwerbsunfähigkeit einen Herzinfarkt mit dauerhafter Einschränkung der Herzleistung.  Krankenschwester erhält aus der Zusatzversicherung eine Einmalleistung in Höhe von €. 65 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

66 Leistungsantragsverlauf Krankenschwester ist 3 – 4 Monate krank, dann dauerhaft erwerbsunfähig Antrag auf EU- Rente wird gestellt Anforderung der medizinischen Unterlagen Service: Reden statt Schreiben Zahlung der EU- Rente auch rück- wirkend – ab dem 1. Tag der Er- werbsunfähigkeit Assistance-Leistungen wie z.B. Benennung und Vermittlung von Spezialisten und Ein- richtungen oder Unter- stützung bei der Verein- barung eines Arzttermins Zahlung der EU-Rente durch Gesetzgeber Nach Abschluss unserer Prüfung (spätestens innerhalb von 2 Wochen) erfolgt Leistungsentscheidung Hinweis: die Prüfung von Ansprüchen ist stets eine Enzelfallentscheidung. Ansprüche aus dem Fallbeispiel lassen sich nicht ableiten. 66 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

67 Unser Service für Sie Sie brauchen Unterstützung? Dann wenden Sie sich einfach direkt an unsere zuständigen Mitarbeiter. Sie helfen Ihnen gern! Unser Service zur Unterstützung Ihrer Vertriebsaktivitäten Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, Referentinnen aus den Bereichen Risikoprüfung und Leistungsprüfung für Vorträge und Diskussionen einzuladen. Nutzen Sie sie Chance, praxisnahe Informationen zu Themen wie z.B. „Risikoprüfung in der Praxis“, „BU und dann?“ oder „Praxisbeispiele für unseren Vor-Ort-Kunden- Service“ aus erster Hand zu erhalten. Interessiert? Dann nehmen Sie Kontakt zu unseren Referentinnen auf: RisikoprüfungHeike Sontow Telefon: LeistungsprüfungLydia Dickmeis Telefon: Risikoprüfung Information zu Annahmeentscheidungen (medizinische, finanzielle und Sonderrisiken). Leistungsprüfung Information zur BU-/ EU-Leistungsprüfung. Angebots- und Beratungsservice Wir unterstützen Sie gezielt bei allen Fragen rund um die Angebotserstellung. Antragsservice Privat und BAV Ein spezialisiertes Antragsteam kümmert sich um Ihre Neuanträge. Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

68 EGO im Wettbewerb 5 68 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

69 EGO Top im Wettbewerb 1/2 69 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

70 EGO Top im Wettbewerb 2/2 70 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

71 Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand 04/2015, Abb. D V15032; Die Sortierung ist nach den BU-Leistungsquoten erfolgt unter Berücksichtigung der 5-Sterne- Anbieter im Teilrating BU-Kompetenz; Nicht berücksichtigt: Canada Life: keine 5 Sterne im BU-Rating; Standard Life: nur BUZ 71 Exzellente Leistungsfallregulierung AnbieterBU-Rating Teilrating BU-Kompetenz M&M BU- Leistungsquote M&M BU- Prozessquote M&M BU- Annahmequote HDI  84,63 %1,11 %84,24 % Allianz  84,19 %1,10 %85,80 % Debeka  81,85 %1,21 %77,70 % AXA  80,73 %1,48 %87,41 % Swiss Life  77,59 %0,72 %74,70 % Volkswohl Bund  76,83 %1,73 %82,34 % AachenMünchener  75,96 %1,37 %84,91 % R+V  74,91 %0,89 %85,90 % Alte Leipziger  73,21 %1,40 %85,49 % Continentale  72,61 %1,18 %80,59 % Generali  72,07 %1,54 %83,95 % Gothaer  69,84 %0,00 %79,65 % Zurich Dt. Herold  65,10 %2,43 %83,87 % WWK  64,85 %1,40 %76,14 % Condor  92,35 %14,94 %79,75 % Stuttgarter  66,47 %1,20 %83,35 % Nürnberger  65,18 %1,97 %75,94 % LV 1871  61,08 %1,75 %78,41 % HanseMerkur  55,11 %k.A.78,22 % Ergo  k. A. EGO (BU): Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, Mai 2015

72 72 „Berufsunfähigkeit“ – Qualität aus Tradition 72 Über LEISTUNGSFÄLLE pro Jahr ERFAHRUNG im BU-Geschäft seit 1922 Aktueller Bestand über VERTRÄGE Seit 2007 PAUSENLOS HERVORRAGENDE BEWERTUNGEN beim Franke & Bornberg BU- Unternehmensrating Seit 1998 AUSGEZEICHNETE BEWERTUNGEN durch Morgen & Morgen STÄNDIGE VERBESSERUNG UND ANPASSUNG des Produktes Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

73 EGO Basic im Wettbewerb 1/2 73 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

74 EGO Basic im Wettbewerb 2/2 74 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

75 EGO Basic bietet ausgezeichnete Qualität 75 EGO Basic steht für konstante Qualität und ausgezeichneten Service Ausgezeichnete Bewertungen von unabhängigen Ratingagenturen Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

76 Besonderheiten 6 76 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

77 Einkommensschutz nur als private Absicherung – oder geht auch bAV? Eigene Berechnungen (Stand 2015): Dipl-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), € mtl. BU-Rente (inkl. Bonus), Bruttoprämie 73,00 €, keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, Grundtabelle, ohne Kirchensteuer, BU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, BU-Renten aus der bAV mit steuerlicher Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert. Netto 73,00 € private Absicherung Netto 37,66 € betriebliche Absicherung € BU-Leistung gesamt private Absicherung € BU-Leistung Netto (gesamt) betriebliche Absicherung € BU-Leistung gesamt € BU-Leistung Netto (gesamt) 77 … wie entsteht die Differenz bei der Nettorente in der bAV? Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

78 BU- Rente € BU- Rente Nach Steuern Nach Steuern und ggf. Kranken- und Pflegeversicherung private Absicherung betriebliche Absicherung Die Situation im BU-Leistungsfall Im Vergleich zur privaten Absicherung entsteht bei der betrieblichen Absicherung durch die nachgelagerte Besteuerung eine Versorgungslücke im Leistungsfall. Eigene Berechnungen (Stand: 2015): Dipl. Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), € mtl. BU-Rente, (inkl. Bonus), keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchensteuer, Grundtabelle € 78 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

79 betriebliche BU-Leistung € BU-Leistung Unsere Lösung: bAV NettoJoker von HDI Die versicherte bAV-Rente wird erhöht, damit die Höhe der Nettorente im Leistungsfall der privaten Absicherung entspricht. Eigene Berechnungen (Stand 2015): Diplom-Betriebswirt, 30 Jahre, ledig, BU-Eintritt mit 31 Jahren (Jahr 2016), € mtl. BU-Rente (inkl. Bonus) privat, Prämie privat 73,00 € mtl., € BU-Rente bAV, Prämie bAV 106,33 € mtl., keine weiteren Einkünfte, Angaben nach Steuer/Sozialabgaben, ohne Kirchen- steuer, BU-Renten aus der privaten Vorsorge unterliegen als abgekürzte Leibrenten der Ertragsanteilbesteuerung nach § 55 EStDV, BU-Renten aus der bAV mit steuerlichen Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG werden gemäß § 22 Nr. 5 Satz 1 EStG voll nachgelagert besteuert € BU-Leistung Netto private BU-Leistung € BU-Leistung Netto Erhöhung um 845 € € BU-Leistung Netto private BU-Nettoleistung = betriebliche BU-Nettoleistung 79 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

80 Gesamt EU-/BU-RenteVersicherbarer Anteil des Brutto-Arbeitseinkommens 1.Schicht2. Schicht3. Schicht € p.a.75%90%60% € p.a.75%90%60% € p.a.75%90%60% € p.a.75%90%60% € p.a.75%90%60% € p.a.75%90%60% € p.a.70,31%84,38%56,25% € p.a.63,75%76,50%51,00% € p.a.55,00%66,00%44,00% € p.a.50,63%60,75%40,50% Finanzielle Angemessenheit Was ist versicherbar? 80 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015 Quelle: Handout Risikoprüfung, Stand 2015

81 Steuerliche Behandlung privater BU-Renten SchichtenSteuerliche BetrachtungBemessungsgrundlage 1. Schicht  Leistungen fallen unter die sog. Kohortenversteuerung Im Jahr 2014 liegt die Bemessungsgrundlage für Leistungseintritte in 2015 bei 70 % und steigt bis letztlich 100 % in 2025 erreicht sind 2. Schicht (bAV)  Leistungen werden voll versteuert, sofern die Beiträge dafür steuerfrei gestellt wurden Steuermessungsgrundlage = 100% 3. Schicht  Leistungen werden mit dem Ertragsanteil* versteuert unter Berücksichtigung der Dauer der BU-Rentenzahlung  Es gilt: Je eher die BU-Rente beansprucht wird, umso höher der Ertragsanteil Verbleibende Laufzeit / Ertragsanteil*: 45 Jahre / 42 % 30 Jahre / 30 % 15 Jahre / 16 % 5 Jahre / 5 % Hinweis: * gemäߧ 55 EStDV im Annex zu § 22 EStG. 81 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

82 Verkaufsunterstützung 7 82 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

83 Einfache Beratung, da gleiche Bedarfsermittlung für BU und EU  Vorteil Kunde Kundenbedarf steht im Fokus Verkäufer Bedarf erkennen Verkaufsunterstützung 83 Kunde will aus Überzeugung kaufen Beratung zielt auf Bedürfnisse des Kunden ab Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

84 Beispielhafte Bedarfsermittlung Lohnfortzahlung durch Arbeitgeber  180 € Krankengeld 90% vom letzten Nettoeinkommen ca €  € Volle Erwerbs- minderungsrente ca. 762 €* Krankheit/ Unfall Versorgungslücke Nettogehalt ca €* Bruttogehalt €* 6 Wochenmax. 72 Wochen Beispiel: 30-jährige Krankenschwester, Versicherungs- und Leistungsdauer bis 67, mtl. EU-Rente 1.000,- EUR * Quelle: Rentenanzeiger 2015; Schallöhr Verlag GmbH 84 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

85  rd € Volle Erwerbs- minderungsrente ca. 762 €* Bruttogehalt €* Versorgungs- lücke Schließung durch private Absicherung Monatliche Prämie Nettogehalt ca €* Beispiel: 30-jährige Krankenschwester, Versicherungs- und Leistungsdauer bis 67, mtl. EU-Rente 1.000,- EUR *Quelle: Rentenanzeiger 2015; Schallöhr Verlag GmbH Beispielhafte Bedarfsermittlung 85 Lösung: EGO Basic Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

86 Verkaufsunterlagen 1/2 B2BB2BCB2C Einkommens- schutz  Erklärfim  Anmeldeformular für Vertriebsschulungen  Präsentation  eDok ( )  Kartenspiel ( )  Poster (xx)  Simple Story  Postkarte „Kopf hoch“ ( )  Microsite (Internet)  Abreissblock „Kontoauszug“ ( )  Abhefter für Kontoauszug ( ) EGO Top  Erklärfim  Leitfaden Risikovoranfrage  BU-Checkliste Stiftung Warentest ( )  BU-Checkliste FinanzTip ( )  Vertriebspartnerinformation:  BU-Unternehmensrating ( )  Services im Leistungsfall ( )  BU-Kartenspiel ( )  Ringbuch „BU-Highlights“ ( )  BU-Leistungsbeispiele aus der Praxis“  Verkaufsstory „Vollkasko“ ( )  Broschüre ( )  Poster (xxy) 86 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

87 Verkaufsunterlagen 2/2 B2BB2BCB2C EGO Young  Präsentation  Verkaufsstory „Pizza“ ( )  Broschüre ( ) EGO 2in1  Präsentation  Verkaufsstory „Geldmaschine“ ( )  Broschüre ( ) EGO Basic  Erklärfim  FAQ ( )  Vertriebspartnerinformation ( )  Präsentation  Ansprachekonzept ( )  Broschüre ( )  Produktblatt – pAV ( )  Produktblatt – Schüler ( )  Produktblatt – bAV ( )  Poster ( ) 87 Alle Unterlagen finden Sie im Vermittlerportal „Material und Downloadbereich“. Die Filme sind in der Mediathek abgelegt. Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

88 Back up 88 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

89 In dieser Komponente wird die M&M BU-Prozessquote bewertet. Die M&M BU-Prozessquote setzt die Anzahl der verlorenen Prozesse ins Verhältnis zu den vom Versicherer abgelehnten Leistungsfällen. Hiermit soll bewertet werden, inwieweit der Versicherer „zu Unrecht“ Prozesse führt. Eine hohe „reine“ Prozessquote an sich ist nicht unbedingt schlecht, da der Versicherer natürlich das Recht haben muss, ungerechtfertigte Ansprüche notfalls per Gericht abzuwehren. Verlorene Prozesse sind allerdings in jedem Fall zu vermeiden. Die Zahlen der letzten drei Jahre werden aufaddiert und dann gemittelt. Bei der M&M BU-Leistungsquote werden die anerkannten Leistungs- fälle ins Verhältnis zu den beantragten Leistungsfällen gesetzt. Eine hohe Leistungsquote ist prinzipiell eher gut, da der Versicherungsnehmer im Ernstfall eine entsprechende Leistung erwartet. Überdurchschnittlich hohe Quoten werden allerdings auch moderat abgewertet, da aus Sicht des Kollektivs nicht jeder Antrag anerkannt werden sollte. Wie bei der M&M BU- Prozessquote werden auch hier die Werte der letzten drei Jahre zusammenaddiert und gemittelt. Bei der M&M BU-Annahmequote werden die angenommenen Anträge (mit Zuschlägen oder Ausschlüssen angenommene Verträge zählen nur zu 2/3 bzw. 1/3) ins Verhältnis zu den gestellten Anträgen gesetzt. Eine hohe Annahmequote ist aus Sicht des einzelnen Kunden prinzipiell eher gut. Überdurchschnittlich hohe Quoten werden allerdings auch moderat abgewertet, da aus Sicht des Kollektivs nicht jeder Antrag anerkannt werden sollte. Bei der BU- Annahmequote werden die Werte der letzten beiden Jahre aufaddiert und somit gemittelt. Erläuterungen zur den einzelnen Quoten M&M BU-AnnahmequoteM&M BU-LeistungsquoteM&M BU-Prozessquote Quelle: Morgen & Morgen BU-Rating: Jahrgang 2013; 04/ Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

90 Unser Voranfragen Service seit zwei Jahren innerhalb von 48 Stunden Voranfrage einreichen Aufnahme der Voranfrage beim Kunden Entscheidung innerhalb von 48 Stunden Rücksprache mit dem Kunden; Aufnahme des Antrags Antrag + Entscheidung der Voranfrage einreichen 90 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

91 Elektronische Risikoprüfung am Point of Sale (Risikovoranfrage) 91 Der schnelle Weg zur BU/EU – Police Aufnahme der Voranfrage beim Kunden mit verbindlicher Entscheidung ob der Kunde versicherbar ist Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

92 Gute Gründe für Risikoeinschätzung am Point of Sale Ist Ihr Kunde versicherbar und wie? Vereinfachte Voranfragepraxis Einmalige Beantwortung der Gesundheitsfragen Umfassende und kompetente Beratung im Erstgespräch Schnelle Risikoprüfung Sofortige Aussagen zu der Versicherbarkeit Ihrer Kunden Verbindliche Entscheidungen Sie sind … schneller im Ziel, auf der sicheren Seite und haben zufriedene Kunden! 92 Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015

93 Standardmäßige Angebotsalternativen Quelle: Beispiele HDI Risikoprüfung Diabetes Mellitus Typ 1, Morbus Crohn Prüfung BU – Ablehnung EU mit Risikozuschlag* Asthma, Bandscheibenvorfall Prüfung BU mit Ausschlussklausel EU normal oder geringer Risikozuschlag Blutthochdruck, Fettstoffwechselstörung Prüfung BU mit Risikozuschlag EU normal oder geringer Risikozuschlag nach Vorlage eines ärztlichen Berichtes. In Abhängigkeit von Verlauf, Beruf, Eintrittsalter und Versicherungsdauer sind auch in der EU Ablehnungen möglich 93 Erweiterung der Annahmemöglichkeiten mit der EU! Einkommensschutz, EGO Produktfamilie, Juli 2015


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