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SIGNAL IDUNA Gruppe kupm-92110 makom-91680 Kraftfahrt-Tarif 01.08.2007 1 Der neue Kraftfahrt-Tarif der SIGNAL IDUNA Gruppe Einführungstermin 01.08.2007.

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1 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Der neue Kraftfahrt-Tarif der SIGNAL IDUNA Gruppe Einführungstermin

2 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Inhalte Ausgangssituation Pkw-Tarif Der Tarif inkl. seiner neuen Scoring-Merkmale Sonstige Änderungen

3 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Inhalte Ausgangssituation Pkw-Tarif Der Tarif inkl. seiner neuen Scoring-Merkmale Sonstige Änderungen

4 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Der KF-Markt hat sich in den letzten Jahren stark verändert Verdrängungswettbewerb nimmt zu Deutlicher Rückgang der Beitragseinnahmen in den letzten zwei Jahren am Markt Produkterweiterungen am Markt durch weitere Leistungsangebote Tarifstrukturen werden komplexer und undurchsichtiger (Stichwort: Scoring) Ausgangssituation am Markt

5 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Letzte echte Pkw-Tarifeinführung im Jahre 2003 Tarifstruktur heute nicht mehr zeitgemäß Auch bei SIGNAL IDUNA deutlicher Rückgang der Beitragseinnahmen (Stichwort: Auto-FLEX) ! Durch Auto-FLEX wurde der Kraftfahrt-Bestand von rd Verträgen gehalten - bei einer Schadenquote von rund 77 % ! Ausgangssituation bei SIGNAL IDUNA

6 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Inhalte Ausgangssituation Pkw-Tarif Der Tarif inkl. seiner neuen Scoring-Merkmale Sonstige Änderungen

7 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Der neue Pkw-Tarif sieht für Pkw-Tarif Tarif-Variante Exklusiv Tarif-VarianteOptimalTarif-VarianteOptimal SIGNAL IDUNA Allgemeine und VdK zwei Tarif-Varianten vor: Für ADLER und VÖDAG gilt der Tarif ADLER / VÖDAG.

8 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif GesellschaftSIGNAL IDUNA Allgemeine / VdKTarif ADLER / VÖDAG Tarif-VarianteExklusivOptimal Deckungssumme KH100 Mio. pauschal 50 Mio. pauschal Schutzbrief Auslandsschaden- Schutz - Rabattschutz -- Rabattretter KH + VK Vorteilskasko (Werkstattmanagement) Verzicht a. d. Einwand bei grober Fahrlässigkeit - eingeschlossen wählbar- nicht eingeschlossen u. nicht wählbar Pkw-Tarif : Gegenüberstellung

9 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif GesellschaftSIGNAL IDUNA Allgemeine / VdKTarif ADLER / VÖDAG Tarif-VarianteExklusivOptimal Neuwertentschädigung12 Monate6 Monate Einschluss von mobilen Navigationsgeräten -- WildschadenklauselHaarwild + alle Wirbeltiere Haarwild + Pferde, Rinder, Schafe, Ziegen Haarwild Marderbiss Mit Erweiterung auf Folgeschäden Verzicht auf Abzug neu für alt -- Einschluss von Brems-, Betriebs- u. Bruchschäden -- Kostenübernahme für Brems- u. Betriebsstoffe -- Pkw-Tarif : Gegenüberstellung

10 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif GesellschaftSIGNAL IDUNA Allgemeine / VdKTarif ADLER / VÖDAG Tarif-VarianteExklusivOptimal Übernahme Entsorgungs- Kosten bei Totalschaden -- Übernahme Überführungs- u. Zulassungskosten nach Totalschaden -- Kostenübernahme für den Austausch von Fzg.- schlössern u.- schlüsseln nach Einbruch auch nach Einbruch in das Fzg - Wertgrenzen für Fzg.- und Zubehörteile Euro5.000 Euro2.500 Euro Verzicht auf eine SF-Rück- stufung bei einem auf einer Diebesfahrt verursachten Schaden -- Pkw-Tarif : Gegenüberstellung

11 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Schutzbrief SIGNAL IDUNA Allgemeine / VdK: Jährlicher Beitrag = 14,95 Euro ADLER / VÖDAG: Jährlicher Beitrag = 9,00 Euro Gilt für: Kräder, Pkw, Trikes und Quads, Lieferwagen bis 3,5 t Gesamtgewicht, Wohnmobile bis 4 t Gesamt- gewicht. Für Lkw im Werkverkehr innerhalb der Tarifgruppe H für Pannen- und Unfallhilfe, Bergen und Abschleppen. Pkw-Tarif : Deckungsmerkmale

12 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Auslandsschadenschutz (ASS) SIGNAL IDUNA Allgemeine / VdK: Beitragsfrei in der Tarif-Variante Exklusiv ! Jährlicher Beitrag = 29,00 Euro in der Tarif-Variante Optimal Sinn und Zweck dieser Deckung ist es, dem VN, der im euro- päischen Ausland einen Unfall erleidet, den der Unfallgegner ganz oder teilweise schuldhaft verursacht hat, einen schnellen und unkomplizierten Schadenersatz zu ermöglichen. Pkw-Tarif : Deckungsmerkmale

13 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Rabattschutz SIGNAL IDUNA Allgemeine / VdK: KH-Rabattschutz für Pkw gegen einen Mehrbeitrag von 15 % in der Tarif-Variante Exklusiv ! Ein KH-Schaden im Versicherungsjahr wird nicht berücksichtigt. Für den Fall, dass ein weiterer KH-Schaden eintritt, erfolgt für diesen Schaden die normale Rückstufung nach den Tarifbestimmungen. Pkw-Tarif : Deckungsmerkmale

14 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Vorteilskasko (Werkstattmanagement) Im Kasko-Schadenfall steht dem Kunden in Deutschland unserer Reparatur- und Mobilitäts- service zur Verfügung. Gegen einen Beitragsnachlass von 15 % wird die Instandsetzung des versicherten Pkw in einer zertifizierten Partnerwerkstatt durchgeführt. Pkw-Tarif : Deckungsmerkmale

15 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Vorteilskasko: Unentgeltliche Serviceleistungen: 3 Jahre Garantie auf die Reparatur Stellung eines Ersatz-Pkw für die Dauer der Reparatur Abholung des Pkw Reinigung des Fahrzeuges von innen und außen Transportservice für den Fahrer Rückführung des reparierten Pkw zur Wohnung 24 Stunden Abschleppdienst Pkw-Tarif : Deckungsmerkmale

16 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Einschluss von Brems-, Betriebs-, Bruchschäden Diese Art von Schäden sind bisher in den Allg. Kraftfahrtbedingungen explizit ausgeschlossen. In der Tarif-Variante Exklusiv ist diese Schadenart nun beitragsfrei mitversichert. Beispiel für einen Bremsschaden: Aufgrund einer Vollbremsung auf der Autobahn entsteht an der Bremsanlage des Pkw ein erheblicher Schaden. Pkw-Tarif : Leistungserweiterungen

17 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Diese Art von Schäden sind bisher in den Allg. Kraftfahrtbedingungen explizit ausgeschlossen. In der Tarif-Variante Exklusiv ist diese Schadenart beitragsfrei mitversichert. Beispiel für einen Betriebsschaden: Die Motorhaube ist nicht richtig verschlossen. Während der Fahrt öffnet sich die Motorhaube und schlägt in die Windschutzscheibe. An der Motorhaube entsteht ein erheblicher Schaden. Pkw-Tarif : Leistungserweiterungen Brems-, Betriebs- und Bruchschäden

18 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Diese Art von Schäden sind bisher in den Allg. Kraftfahrtbedingungen explizit ausgeschlossen. In der Tarif-Variante Exklusiv ist diese Schadenart nun beitragsfrei mitversichert. Beispiel für einen Bruchschaden: Ein Pkw fährt versehentlich durch ein tiefes Schlagloch. Hier entsteht ein Bruch an einem Achsträger (Achse). Pkw-Tarif : Leistungserweiterungen Brems-, Betriebs- und Bruchschäden

19 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Verzicht auf Abzug neu für alt In der Regel wird bei älteren Fahrzeugen von den Kosten der Ersatzteile und der Lackierung ein dem Alter und der Abnutzung entsprechender Abzug gemacht. Beispiel: Für einen 5 Jahre alten Pkw wird ein Abzug für Scheinwerfer und Frontpartie zwischen 10 und 20 Prozent vorgenommen. In der Tarif-Variante Exklusiv wird auf diesen Abzug verzichtet und der Kunde erhält eine echte Wertverbesserung an seinem Pkw. Pkw-Tarif : Leistungserweiterungen

20 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Kostenübernahme in der Tarif-Variante Exklusiv von Brems- und Betriebsstoffen wie Treibstoff, Bremsflüssigkeit, Öl der Entsorgungskosten des versicherten Pkw nach einem Totalschaden der Überführungs- und Zulassungskosten des neu bei SIGNAL IDUNA Allgemeine oder VdK zu versichernden Pkw nach einem Totalschaden des alten Fahrzeugs für den Austausch von Fahrzeugschlössern und -schlüsseln nach Einbruch in den Pkw. Pkw-Tarif : Leistungserweiterungen

21 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Annahmerichtlinien SIAV / VDK Genehmigungs- pflicht für: Pkw (Tarif-Variante Exklusiv) Pkw (Tarif-Variante Optimal) sonstige Pkw TypklassenVK > 32 TK > 31 VK > 31 TK > 30 _ Fahrzeugwertüber EUR über EUR Kräder, Wohnwagen über EUR, Wohnmobile, Lieferwagen über EUR, Übrige Risiken über EUR Sonderaus- stattung über EURüber EUR KF-Tarif : Annahmerichtlinien Annahmerichtlinien (Auszüge) SIGNAL IDUNA Allgemeine / VdK

22 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Annahmerichtlinien (Auszüge) ADLER / VÖDAG Genehmigungspflicht für:Pkwsonstige Pkw TypklassenVK > 28 TK > 27 _ Fahrzeugwertüber EUR Kräder, Wohnwagen über EUR, Wohnmobile, Lieferwagen über EUR, Übrige Risiken über EUR Fahrzeuge, die älter als 10 Jahre sind XX KF-Tarif : Annahmerichtlinien

23 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Tarifgruppen N: Normal D:Dienstleister B1: Öffentlicher Dienst – Beamte B2: Öffentlicher Dienst – Angestellte, Arbeiter, Institutionen P1: Polizei – Beamte P2: Polizei – Angestellte, Arbeiter T:ehemals B (Telekom, Bahn, Post, Lufthansa) F:Freiberufler H: Handwerk / Einzelhandel V: Versicherungsunternehmen / Kreditinstitute KF-Tarif : Tarifgruppen

24 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Welche Tarifgruppen sind neu oder modifiziert ? Die ehemalige Tarifgruppe B wurde geteilt. Es wird nun zwischen Beamte (Tarifgruppe B 1) und Arbeitern, Angestellten (Tarifgruppe B 2) unterschieden. KF-Tarif : Tarifgruppen

25 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Welche Tarifgruppen sind neu oder modifiziert ? Für Feuerwehren im öffentlichen Sektor gilt die Tarifgruppe P ! Die ehemalige Tarifgruppe P wurde geteilt. Es wird nun zwischen Beamte (Tarifgruppe P 1) und Arbeitern, Angestellten (Tarifgruppe P 2) unterschieden. KF-Tarif : Tarifgruppen

26 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Welche Tarifgruppen sind neu oder modifiziert ? Neu konzipiert wurde die Tarifgruppe F (Freiberufler). Zielgruppe sind Kunden, die ihre Einkünfte aus selbstständiger Arbeit nach § 18 Einkommensteuer- Gesetz (EStG) beziehen wie z.B. Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater etc. KF-Tarif : Tarifgruppen

27 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Welche Tarifgruppen sind neu oder modifiziert ? Neu konzipiert wurden die Tarifgruppe V: Tarifgruppe V Versicherungsunternehmen / Kreditinstitute KF-Tarif : Tarifgruppen

28 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Die Tarifgruppe H (Handwerk und Einzelhandel) Hier gilt weiterhin: H 1 = Selbstständige Innung / Verband H 2 = Selbstständige nicht Innung / Verband H 2 = Angehörige von H 1 und Institutionen H 3 = Angehörige von H 2 H 4 = Mitarbeiter im Handwerk oder Einzelhandel KF-Tarif : Tarifgruppen

29 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Inhalte Ausgangssituation Pkw-Tarif Der Tarif inkl. seiner neuen Scoring-Merkmale Sonstige Änderungen

30 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Was ist Scoring ? …aus dem engl. to score = punkten und auswerten -> Grundlage ist die Tarifempfehlung des GDV Es werden zusätzliche Merkmale zur Beitragsermittlung verwendet Abhängigkeiten zwischen Merkmalen untereinander werden berücksichtigt Merkmale können in Abhängigkeit voneinander unterschiedlich wirken (mal gut, mal schlecht) Der neue Scoring-Tarif

31 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Darstellung nach außen: Tarifmerkmale und ihre Wirkung sind schwerer zu durchschauen - auch von Mitbewerbern Ein Einfluss der Merkmale ist nicht mehr exakt vorher zu sagen (Stichwort: Blackbox) Kunde erhält Mitteilung, welche Merkmale in die Be- rechnung einfließen, jedoch nicht die Auswirkungen (letztendlich nur noch über den zu zahlenden Gesamtbeitrag) Es gibt - bis auf wenige Ausnahmen - keine Nachlässe / Zuschläge mehr Der neue Scoring-Tarif

32 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Fazit: Mit differenzierten Tarifmerkmalen günstige Beiträge für gute Risiken und risikogerechte Beiträge für schlechte Risiken wird die persönliche Risikosituation des Kunden optimal berücksichtigt ! Der neue Scoring-Tarif

33 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Scoring-Merkmale nach TB Nr. 10 b.: Nutzung / Verwendung des Fahrzeuges Fahrzeugnutzer Alter der Fahrzeugnutzer Halter- / VN-Trennung Wohneigentum Punktestand in Flensburg Teilnahme am Lastschriftverfahren Vorsteuerabzugsberechtigung Teilnahme an einem Fahrsicherheitstraining jährliche Fahrleistung Zeitpunkt der Zulassung auf den aktuellen Halter Abstellplatz Der neue Scoring-Tarif

34 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Neben den bekannten objektiven Gefahren- merkmalen wie z.B. Hersteller, Fahrzeugtyp oder Motorleistung wird mit dem neuen Tarif auch ein elektronisches Stabilitätssystem oder auch ein Unfalldatenschreiber in der Beitragsermittlung berücksichtigt. Der neue Scoring-Tarif

35 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Anzeigepflicht von Gefahrenmerkmalen: VN verpflichtet Änderungen anzuzeigen VR ist berechtigt zu prüfen (Fragebogenaktion) Folgen einer Anzeigepflichtverletzung: Kommt VN einer Anzeige nicht nach, entfällt der gewährte Beitragsvorteil rückwirkend ab dem Tage der Geltendmachung Bei Verschweigen oder unrichtigen Angaben gilt eine Vertragsstrafe von 100 % auf den korrigierten Beitrag Der neue Scoring-Tarif

36 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Treuenachlass Für Bestandskunden, die ihren Pkw seit mind. 4 Jahren schadenfrei und ununterbrochen bei uns versichert haben, wird innerhalb der sog. Jahresaktion automatisch ein Nachlass von 5 % in der -Kraftfahrt-Haftpflicht, -Fahrzeugvoll- und Teilkasko gewährt. Der neue Scoring-Tarif

37 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Rabattretter Mit dem neuen Tarif führen wir wieder einen Rabattretter ein. Gleichzeitig wurde die Rabattstaffel bis auf 30 schadenfreie Jahre verlängert. Ab SF 30 (25 %) und einem Schadensfall erfolgt die Rückstufung in die SF 25 (25 %). Gilt für die Kraftfahrt-Haftpflicht und Vollkasko. Der neue Scoring-Tarif

38 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Neue SF-Staffel für Pkw Klasse:KH:VK: SF 30 SF 29 SF 28 SF 27 SF 26 SF 25 SF 24 SF 23 SF 22 SF 21 SF % 30 % 35 % 25 % 30 % 35 % Der neue Scoring-Tarif

39 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Klasse:KH:VK: SF 19 SF 18 SF 17 SF 16 SF 15 SF 14 SF 13 SF 12 SF 11 SF 10 SF 9 35% 40% 45% 35% 40% 45% 50% Der neue Scoring-Tarif

40 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Klasse:KH:VK: SF 8 SF 7 SF 6 SF 5 SF 4 SF 3 SF 2 SF 1 SF 1/2 SF A SF S 0 M 50% 55% 60% 70% 85% 100% 140% 155% 230% 245% 55% 60% 65% 70% 80% 85% 100% 115% - 125% 160% Der neue Scoring-Tarif

41 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Inhalte Ausgangssituation Pkw-Tarif Der Tarif inkl. seiner neuen Scoring-Merkmale Sonstige Änderungen

42 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif sonstige Änderungen bei ADLER / VÖDÄG Ab dem gilt für ADLER / VÖDAG nur noch die 50 Mio. EUR Deckung Grundsätzlich ist nur noch die Zahlungsart Lastschrift möglich sonstige Änderungen

43 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Änderungen außerhalb von Pkw Nutzeraltersgruppen bei Krafträdern (WKZ 003): -> keine Unterteilung (mehr) nach Geschlecht AltergruppeAlter jüngster Nutzer KHTK 1bis unter 22 Jahre 122 %120% 2bis unter 26 Jahre 95 %97 % 3bis unter 30 Jahre 71 %72 % 430 Jahre und älter 55 %45 % sonstige Änderungen

44 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif sonstige Änderungen Beitragsver- änderungen fürKHVKTK Krafträder WKZ ,9 %- 20,1 %- 21,9 % Leichtkrafträder WKZ ,3 %- 25,8 %- 8,8 % Campingfahrzeuge WKZ ,8 %+ 10,0 %0,0 % Beitragsveränderungen für Krafträder, Leichtkrafträder und Campinfahrzeuge

45 SIGNAL IDUNA Gruppe kupm makom Kraftfahrt-Tarif Ende


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