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Arne Martin Vetriebsleiter Nord, Janitos Versicherung AG Mail: Tel: 0162. 291 95 Herzlich willkommen! Network.

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1 Arne Martin Vetriebsleiter Nord, Janitos Versicherung AG Mail: Tel: Herzlich willkommen! Network Convention Budapest 2012

2 Die Janitos Multi-Rente – die moderne Form der Absicherung bei Krankheit und Unfall. Die Janitos Multi-Rente – Multidimensionale Invaliditätsvorsorge Die ideale Alternative zur BU Absicherung!

3 3 Alters-Rente? GKV: ca. 80% des letzten Netto PKV: Individuelle Absicherung Bis 100 % des letzten Netto ? 65 / 67 Krankheit 6 Wochen Gehalts- fortzahlung Allg. Infos zur Absicherung bei Unfall und Krankheit Szenar

4 4 GDV Position: Rund ein Viertel aller Haushalte hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Damit sorgen noch immer viel zu wenige – Mann oder Frau – für den Fall vor, dass sie etwa wegen Krankheit den Beruf nicht mehr ausüben können und über kein Arbeitseinkommen mehr verfügen. IST-Situation

5 5 Kennen Sie die Situation? Kunde 25 Jahre kaufm. Angestellter, während Studium Gesprächstherapie wegen Prüfungsangst BU- Absicherung: mtl. Rente 1.500,- ÜBERHAUPT MÖGLICH?

6 6 Kennen Sie die Situation? Kunde 25 Jahre kaufm. Angestellter, während Studium Gesprächstherapie wegen Prüfungsangst BU- Absicherung: mtl. Rente 1.500,- ÜBERHAUPT MÖGLICH? Alternative?

7 7 Kennen Sie die Situation? Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente 2.000,-

8 8 Kennen Sie die Situation? Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente 2.000,- Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto* * Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung

9 9 Kennen Sie die Situation? Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente 2.000,- Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto* * Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung BEZAHLBAR?

10 10 Kennen Sie die Situation? Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente 2.000,- Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto* Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto* * Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung

11 11 Kennen Sie die Situation? Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente 2.000,- Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto* Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto* Mtl. Prämie bis 55: 113,73 Euro netto* * Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung

12 12 Kennen Sie die Situation? Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente 2.000,- Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto* Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto* Mtl. Prämie bis 55: 113,73 Euro netto* BEDARFSGERECHT? * Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung

13 13 Mehr als die Hälfte der Beschäftigten würde bei der BU den Berufsgruppen C+D zugeordnet. Ausgangssituation und Marktlage Sozialversicherungspflichtige Beschäftigte in Deutschland (2007)

14 14 Kunden mit Absicherungsbedarf gegen biometrische Risiken 100%

15 15 Keine (ausreichende) Absicherung aus wirtschaftl. Gründen Keine (ausreich.) Absicherung aus gesundh. Gründen Keine (ausreichende) Absicherung aufgrund des Berufs Kunden mit Absicherungsbedarf gegen biometrische Risiken

16 16 Kunden mit Multi-Rente-Bedarf Keine (ausreichende) Absicherung aus wirtschaftl. Gründen Keine (ausreich.) Absicherung aus gesundh. Gründen Keine (ausreichende) Absicherung aufgrund des Berufs Kunden mit Multi-Rente-Bedarf

17 17 Keine (ausreichende) Absicherung aus wirtschaftl. Gründen Keine (ausreich.) Absicherung aus gesundh. Gründen Keine (ausreichende) Absicherung aufgrund des Berufs Kunden mit Multi-Rente-Bedarf z.B. wegen - psych. Erkrankungen - Rücken - Tinnitus - Allergien - Migräne z.B. - Best Ager - Normalverdiener - Hausfrauen/Hausmänner - Junge Familien - Berufsstarter z.B. - Sportler - Handwerker - Gastwirte - Lehrer - Künstler

18 18 Grundgedanke Ausdehnung der Invaliditätsabsicherung zusätzlich zum Unfallprinzip auch auf Krankheiten und den Verlust von Grundfähigkeiten Ausschlaggebend für den Erhalt der Rente ist eine klar definierte Minderung der Körperfunktionen (unabhängig davon, ob ein Beruf noch ausgeübt werden kann oder nicht) Versicherungsumfang der Janitos Multi-Rente

19 19 Grundfähigkeits- verlust durch - Unfall - Krankheit Pflegebedürftigkeit durch - Unfall - Krankheit Organschäden durch - Unfall - Krankheit Invaliditätsrente durch - Unfall Multi-Rente Versicherungsumfang der Janitos Multi-Rente 4 Absicherungsbereiche für umfassenden Schutz Inkl. Krebs

20 20 Die Multi-Rente leistet nach einem Unfall ab einem Invaliditätsgrad von mindestens 50 % in voller Rentenhöhe! Baustein 1: Unfall Auge 60% Fuß 70% 60% 70% Arm Hand Bein über der Mitte des Oberschenkels 50% Verbesserte Gliedertaxe

21 21 Baustein 2: Organschäden (durch Krankheit oder Unfall) -Dauerhafte, irreversible Beeinträchtigungen körperlicher oder geistiger Fähigkeiten als Folge eines Unfalls oder einer Krankheit -Wird anhand von objektiven medizinischen Kriterien gemessen – damit eindeutig definierter Leistungsfall -Verbessern sich die medizinischen Kriterien, z.B. durch Transplantation oder Dialyse, wird die Leistung weiterhin erbracht Hirn (zentrales Nervensystem) Nieren Organschäden Psyche Herz Lungen Leber

22 22 Leistungsvoraussetzungen: -bei Vorliegen von Fernmetastasen -Tumorgröße T2 oder Stadium 2 plus Lymphknotenbeteiligung -Tumorgröße T3 bzw. Stadium 3 und höher -Wiederauftreten dieses Krebses Baustein 2: Organschäden (durch Krankheit oder Unfall) Krebserkrankung Inkl. Krebsbaustein

23 23 Baustein 3: Grundfähigkeiten (durch Krankheit oder Unfall) Grundfähigkeiten der Kategorie A - Verlust des Sehvermögens (100 Punkte) - Verlust des Hörvermögens (100 Punkte) - Verlust des Sprachvermögens(100 Punkte) - Verlust der Orientierung (100 Punkte) Grundfähigkeiten der Kategorie B - Hände gebrauchen (25 Punkte) - Heben und Tragen (25 Punkte) - Arme bewegen (25 Punkte) - Treppen steigen (15 Punkte) - Gehen (30 Punkte) - Stehen (30 Punkte) - Knien oder Bücken (30 Punkte) - Sitzen und sich erheben (20 Punkte) - Beugen (30 Punkte) - Auto fahren (30 Punkte) Bei mind.100 Punkten tritt der Leistungsfall ein, Rente wird gezahlt

24 24 Die vereinbarte Rentenhöhe wird ab Pflegestufe I für die vereinbarte Zeit gezahlt. Baustein 4: Pflege

25 25 Produktvarianten und Wahlmöglichkeiten Rentenbezugsdauer: - bis 67 Jahre - lebenslang Dynamisierung der Rentenhöhe während der Vertragslaufzeit (Aktivdynamik): - keine - 3 % - 5 % Dynamisierung der Rentenhöhe im Leistungsfall (Passivdynamik): - keine - 1,5 %

26 Wartezeiten: Unfallrente Keine Organschäden Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.) Grundfähigkeitenverlust Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.) PflegestufeKeine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.) Versicherbare Personen: Alle Personen von 4 bis 59 Jahre. Vertragsdauer: 1 Jahr (mit automatischer Verlängerung). Der Vertrag kann ausschließlich vom VN gekündigt werden. Rentenhöhe: Erwachsene: 500 bis EUR, max möglich! Kinder: max EUR dynamisierbar bis max EUR Beitragszahlungspflicht endet bei Rentenbezug Endalter: Versicherungsschutz endet zum 67. Lebensjahr Kinder: Umstellung ohne Gesundheitsprüfung in Erwachsenentarif Produktdetails

27 Nachversicherungs- garantie des VN: Bei Heirat, Scheidung, Geburt/Adoption eines Kindes, Gehaltsentwicklung sowie Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum ist die einmalige Erhöhung der Rente um bis zu 25 % (max. 500 Euro und Alter VN max. 40 Jahre) ohne Gesundheitsprüfung möglich. Beitragsfreiheit bei Arbeits- losigkeit des VN: 6 Monate bei voller Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes (Voraussetzung: der Vertrag und das Arbeitsverhältnis bestehen bereits seit 24 Monaten). Innovations- update: Beitragsfreie Leistungsverbesserungen im Tarif gelten automatisch auch für den Bestand. Produktdetails Erwachsene: Wenn mind. 36 Monate die Rentenleistung erbracht wurde, wird die Rente bis zum vereinbarten Vertragsende geleistet. Kinder: 60 Monate Reaktivierungsfrist Reaktivierungsfrist:

28 Tod des VN: Kinder: Sofern VN bei Vertragsabschluss nicht älter als 45 Jahre war, erfolgt Beitragsbefreiung. Produktdetails Kapital- sofortleistung Erwachsene: In Höhe von 3 Monatsrenten im Leistungsfall. Kinder: optional wählbar - bei Rentenbezug - bei schweren Operationen

29 29 Eine schwere Operation liegt vor wenn es sich um einen der folgenden Eingriffe handelt: -Eingriff am Herzen unter Eröffnung des Brustkorbes -Eingriff an den Lungen mit Eröffnung des Brustkorbes -Eingriff an den Nieren -Eingriff am Gehirn mit Eröffnung des Schädels -Eingriff der Einsatz einer Herz-Lungen Maschine notwendig macht Kapitalsofortleistung bei Kindern Schwere Operationen

30 30 Eine schwere Operation liegt vor wenn es sich um einen der folgenden Eingriffe handelt: -Eingriff am Herzen unter Eröffnung des Brustkorbes -Eingriff an den Lungen mit Eröffnung des Brustkorbes -Eingriff an den Nieren -Eingriff am Gehirn mit Eröffnung des Schädels -Eingriff der Einsatz einer Herz-Lungen Maschine notwendig macht sowie gleichzeitig -eine Vollnarkose notwendig war und -eine Behandlungsdauer von mehr als 7 Tagen im Krankenhaus erfolgte Kapitalsofortleistung bei Kindern Schwere Operationen

31 Eintritts- alter Prämien Mädchen ohne Passiv- dynamik mit Passiv- dynamik Mit Passiv- dynamik u. Kapitalsofortl. 4 Jahre7,8810,5214,35 6 Jahre8,6611,3815,56 10 Jahre9,9712,9218,06 12 Jahre10,7113,8319,37 17 Jahre12,4816,2223,19 Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele für Kinder Monatsprämien in Euro inkl. Versicherungssteuer für Euro lebenslange Monatsrente Eintritts- alter Prämien Jungen ohne Passiv- dynamik mit Passiv- dynamik Mit Passiv- dynamik u. Kapitalsofortl. 4 Jahre8,0310,6414,73 6 Jahre8,8111,5615,97 10 Jahre10,1413,1218,36 12 Jahre10,9114,1119,79 17 Jahre12,6616,5523,56

32 32 Eintrittsalter Rente bis 67Rente lebenslang ohne Passivdynamik mit Passivdynamik ohne Passivdynamik mit Passivdynamik 18 Jahre12,3715,3913,3217,51 25 Jahre15,2417,9816,4220,30 30 Jahre17,0419,6518,5622,40 40 Jahre22,6325,1526,4930,97 50 Jahre28,8830,8744,1750,28 Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele (Frau) Brutto-Monatsprämien in Euro für Euro Monatsrente Beruf: Friseurmeister, GF, Allgemeines Handwerk, Musikerin etc… Jetzt sogar bis absicherbar!

33 33 Eintrittsalter Rente bis 67Rente lebenslang ohne Passivdynamik mit Passivdynamik ohne Passivdynamik mit Passivdynamik 18 Jahre12,4115,4313,3617,56 25 Jahre15,8118,6517,0321,06 30 Jahre17,2419,8818,7822,66 40 Jahre22,8525,3926,7531,27 50 Jahre32,2834,5049,3656,19 Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele (Mann) Brutto-Monatsprämien in Euro für Euro Monatsrente Beruf: Fliesenleger, GF, Allgemeines Handwerk etc… Jetzt sogar bis absicherbar!

34 34 Blau direkt 1. Beantragung online Einkommensversi cherung Janitos Offline- Tarifrechner 2. Beantragung im Offline-Tarif- Rechner + Papier- Deckungsauftrag Janitos Papier-Deckungs- auftrag 3. Beantragung mit Papier-Deckungs- auftrag inkl. Gesundheitsfragen Drei Wege zur Janitos Multi-Rente.

35 35 Vertriebsunterstützende Materialien Flyer zur Multi-Rente

36 36 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Ich freue mich auf Ihre Fragen und Ihren Besuch an meinem Stand! Exklusiv mit Sofort-Check bei Vorerkrankungen !!

37 Vergleich Multi-Rente mit Allianz Körperschutz-Police Janitos Multi-Rente Allianz KSP Kalkulation Art der Sachversicherung Art der Lebensversicherung Versicherte Leistungsbausteine-Unfall -Grundfähigkeiten -Organschäden -Pflegebedürftigkeit - Grundfähigkeiten -Schwere Erkrankungen -Pflegebedürftigkeit Leistung im Versicherungsfall-grundsätzlich Rente mit zusätzlicher Kapitalzahlung von 3 Monatsrenten [ausgenommen Motorradfahrer: Kapitalzahlung nur optional gegen Zuschlag] -Bei Kindern Kapitalzahlung von zusätzlichen 12 Monatsrenten optional gegen Zuschlag - Rente bei Verlust einer Grundfähigkeit oder bei Pflegebedürftigkeit - bei schweren Erkrankungen nur Kapitalzahlung von 12 Monatsrenten Nur wenn eine vers. schwere Erkrankung ursächlich zum Verlust einer vers. Grundfähigkeit führt, wird beides geleistet – Rente und Kapitalzahlung Beiträge während RentenbezugBeitragspflicht entfällt während Rentenbezug. Beitragspflicht entfällt während Rentenbezug. Beitragspflicht bleibt bei Erhalt einer Kapitalzahlung bestehen. Wichtige Unterschiede bei Grundfähigkeiten der Kategorie B (Bei Grundfähigkeiten der Kategorie A ergeben sich kaum Unterschiede) Grundfähigkeiten der Kategorie B - Gehen - Armgebrauch - Händegebrauch - Knien/Bücken - Autofahren Leistung ergibt sich nach Punktesystem. Es müssen also mind. 4 Fähigkeiten verloren sein. Grundfähigkeiten der Kategorie B - Gehen - Armgebrauch - Händegebrauch - Knien/Bücken - Autofahren Leistungsauslöser ist bereits der Verlust EINER dieser Fähigkeiten (Stand: Aug 2011)

38 Vergleich Multi-Rente mit Allianz Körperschutz-Police Janitos Multi-Rente Allianz KSP Wichtige Unterschiede bei schweren Erkrankungen bzw. Organschäden Leistungsauslöser ist ein fest definierter Schweregrad der Erkrankung bestimmter Organe. Deutlich umfangreichere Deckung als KSP. Zudem wird Rente gezahlt, nicht nur eine einmalige Kapitalzahlung. Leistungsauslöser (einer Kapitalzahlung, s. o.) sind folgende schwere Erkrankungen: - Krebs - Herzinfarkt - Schlaganfall - MS - Koma - Querschnittslähmung Erkrankungen weiterer Organe sind NICHT versichert. ReaktivierungsfristBegrenzt auf 3 Jahre.KEINE! Reaktivierung jederzeit möglich. Produkt für Kleinkinder geeignet?Ja! Versicherbar sind Personen ab 4 Jahre (Janitos Multi-Rente für Kinder) NEIN! Versicherbar sind Personen ab 15 Jahre RentenleistungsdauerBis max. 67 oder lebenslangBis max. 67 oder kürzer AktivdynamikKeine oder 3 % oder 5 % Bis max. Rentenhöhe 3,000 Keine oder 3 % Bis Alter 55 PassivdynamikKeine oder 1,5 %Ja – 0 %, 1 %, 2 % und 3 % (Stand: Aug 2011)


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