Die Präsentation wird geladen. Bitte warten

Die Präsentation wird geladen. Bitte warten

Neue Wege in der Altersvorsorge mit TwoTrust. TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 2 Darauf haben wir Antworten! TwoTrust:

Ähnliche Präsentationen


Präsentation zum Thema: "Neue Wege in der Altersvorsorge mit TwoTrust. TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 2 Darauf haben wir Antworten! TwoTrust:"—  Präsentation transkript:

1 Neue Wege in der Altersvorsorge mit TwoTrust

2 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 2 Darauf haben wir Antworten! TwoTrust: Bewährtes wird noch besser. Mehr Möglichkeiten für Vermittler und Kunden. 2 TwoTrust: Neue Ansprachekonzepte Antworten auf den Kapitalmarkt und die Lebenssituation der Kunden 3 Antworten auf die Kundenwünsche: gestern – heute – morgen Optimale Kombination von Sicherheit, Rendite- chancen und Flexibilität. 1 TwoTrust: Neue Vermarktungs- unterlagen Zielgruppengerechte Ansprachemöglichkeiten 4

3 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG Was wollten Kunden vor 15 – 20 Jahren? Fondspolicen hatten Hochkonjunktur, Aktienanlagen (Einzelfonds) für jedermann in Mode –> hohe Kursgewinne. Eine Altersvorsorge, mit hohen Rendite- chancen! Die Nutzung der Kapitalmärkte für die Altersvorsorge! Schlechte Entwicklung der Kapitalmärkte und unflexible Produkte! Unmut der Kunden!

4 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG Was wollten Kunden dann… … und bis heute Aber: Starre Garantien, wenig Chancen! Kunden befinden sich in einer Sackgasse! Konventionelle Policen haben Hochkonjunktur, Renditen im Abwärtstrend –> Schlechte Erfahrungen aufgrund der Finanzmarktkrise Eine Altersvorsorge, mit hohem Garantie- versprechen! Sicherheit dominiert Rendite!

5 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG Wenn der Aktienmarkt gut läuft? Wenn eine Zinswende kommt? Wenn die Inflation steigt? Wenn der Aktienmarkt stark schwankt? Wenn die Konjunktur anzieht? Eine moderne Altersvorsorge muss … Heute individuell auf den Kunden zugeschnitten sein. Flexibel in allen Lebensphasen sein – egal, wie sich das Leben verändert. Flexibel auf veränderte Kapitalmärkte reagieren können, egal, was am Kapitalmarkt passiert. Immer die richtige Lösung: TwoTrust – einfach flexibel versorgt Was ist heute und in Zukunft die richtige Lösung für den Aufbau der Altersvorsorge?

6 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 6 Lock-In Produktflexibilität 3 Topf Hybrid – mit Deckungs- stock, Wertsicherungsfonds, freie Fondsanlage Beitragsgarantie 10 – 100% TwoTrust wie Sie ihn kennen… …und jetzt noch besser Zu den Grafiken 0 – 100% Wachsende Garantie Jetzt neue Chancen: durch stärkere Nutzung der freien Fondsanlage Jetzt noch flexibler in allen Lebensphasen und bei wechselnden Kapitalmarktsituationen

7 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 7 TwoTrust wie bekannt in Risikoklasse 3, 4 und 5 und jetzt NEU noch chancenreicher! Sicherheit aus Tarifstruktur Sicherheit aus der Anlagestrategie des Kunden Risikoklasse Bekannt 34 Mehr Chance in der Altersvorsorge durch stärkere Investitionsquote in Portfolios – ABER Sicherheit ist wichtig…! Sicherheit + Chance + Sicherheit Mehr Chance 5

8 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 8 Mehr Chance durch höhere Investitionsquote in Portfolios Stamm- guthaben Wertsicherungs- portfolio Freie Fondsanlage ABER: Die Freie Fondsanlage kann schwankungsintensiv sein – daher ist Sicherheit in der Anlagestrategie des Kunden wichtig! Chance Quelle: Eigene Darstellung einer möglichen Fallkonstellation im Tarif TwoTrust Fondspolice FRWX14 mit laufender Prämienzahlung; während der Vertragslaufzeit werden alle Garantien ausgeschaltet und damit die freie Fondsanlage erhöht.

9 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 9 Mit den ISPs - sicher in jeder Kurvenlage! Phase 4 Phase 3 Phase 2 Phase 1 Phase 4 Phase 3 Phase 2 Phase 1 ohne ESP ® */ISPmit ESP ® */ISP Quelle: Bosch – *ESP ® ist ein geschützter Begriff Flexible und schnelle Anpassung bei Veränderungen der Finanzmärkte. Stabilität für die Altersvorsorge des Kunden. ISP Portfolios werden von Experten börsentäglich überprüft und gesteuert. Sicherheitspaket: Hohe Ertragschancen bei gleichzeitiger Begrenzung der Verlustrisiken. Bremskrafterhöhung

10 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 10 Wie genau funktioniert das? Zu Seite 26 Chancenorientiert Sicherheit aus Tarifstruktur Sicherheit aus der Anlagestrategie des Kunden Beitragsgarantie, Wachsende Garantie Sicherheit mit ISP Trend _ + Beitragsgarantie, Wachsende Garantie Sicherheit mit ISP Dynamik _ + Sicherheitsorientiert Risikoklasse 345 Beitragsgarantie, Wachsende Garantie Sicherheit mit ISP Sprint _ + Beitragsgarantie Wachsende Garantie + + Beitragsgarantie + Wachsende Garantie _ SicherheitFlexibilität der Kapitalanlage Chance SicherheitFlexibilität der Kapitalanlage Chance SicherheitFlexibilität der Kapitalanlage Chance

11 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 11 Fazit Mehr Chancen durch flexible Anlagestrategien Einzigartige ISPs bringen Sicherheit Was bedeutet das für Ihre Kunden? Flexibilität durch kostenlosen Wechsel der Risikoklassen Das zeigen wir Ihnen jetzt!

12 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 12 Das Leben kann sich schnell ändern und was ist mit der Altersvorsorge des Kunden? TwoTrust lässt Tom den nötigen Freiraum, um jederzeit auf Kurs zu bleiben – jederzeit kostenloser Wechsel der Anlagestrategie. Tom beginnt seinen Beruf als Architekt, Start mit der TwoTrust Basisrente. Tom nimmt sich eine berufliche Auszeit. Tom heiratet und wird Vater. Tom startet nach der Familienzeit beruflich wieder durch. Tom hat einen Großauftrag abgeschlossen – Beitrags- erhöhung Vorzeitiger Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr Erbschaft – Teilanlage im Vertrag 34 4 Tom will Sicherheit, aber auch die Chancen des Kapital- marktes nutzen. 5 Tom will chancen- reicher investieren, da er beruflich durch- startet. Tom sichert seine Familie ab. Tom leistet Sonderzahlungen und möchte wieder chancen- reicher investieren.

13 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 13 Welches Potenzial bietet Ihnen der neue TwoTrust? Sie können jetzt sowohl neue Kundentypen in allen Lebensphasen … aber auch … … in allen Marktphasen, und auch … … unterschiedliche Vermittlertypen bedienen. TwoTrust – einfach flexibel versorgt!

14 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 14 Welches Potenzial bietet Ihnen das …? Neue Kunden … …die ihre Altersvorsorge flexibel ihrem Leben anpassen möchten. …die Sicherheit möchten, ohne auf Renditechancen zu verzichten. … die Ihre Beiträge optimal einsetzen möchten. …die keinen Verlust machen möchten. 1 Neue Vermittler … …die eine Fondspolice mit Sicherheits- komponente suchen. …die eine Fondspolice mit Performance- chancen suchen. …die großen Wert auf Flexibilität legen und keine starren Konzepte verkaufen möchten. … die ihren Kunden eine verlässliche Fondspolice verkaufen möchten. 2 Neue Konzepte … …die eine Alternative zu starren Anlage- modellen bieten. …die Kundenbedürf- nisse ernst nehmen. … die sich an verändernde Kapitalmärkte anpassen können. …die nichts versprechen, was sie nicht halten können. 3

15 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 15 TwoTrust mit 100% Beitragsgarantie mit ISP Dynamik 4 TwoTrust mit 100% Beitragsgarantie und wachsender Garantie 3 TwoTrust mit ISP Sprint 5 Ich möchte, dass meine eingezahlten Beiträge sicher sind, aber auch Renditechancen am Kapitalmarkt nutzen. Ich möchte einen lang- fristigen Vermögenszu- wachs erzielen und nehme dafür höhere Risiken in Kauf. Meine Familie braucht Verlässlichkeit. Garantien sind wichtig. TwoTrust mit 100% Beitragsgarantie und ISP Sprint 4 Ich möchte höhere Renditechancen mit ausreichender Sicher- heit verbinden. TwoTrust mit ISP Dynamik 4 TwoTrust mit ISP Trend 3 Für jeden Kunden eine individuelle Lösung! Ich will mich nicht fest- legen, ich möchte Trends am Kapitalmarkt nutzen. Ich lege Wert auf lang- fristigen Vermögens- zuwachs, dafür nehme ich Risiken in Kauf, aber in Maßen.

16 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 16 Was kann TwoTrust sonst noch? Berufsunfähigkeits- Zusatzversicherung Einschluss von Berufsunfähig- keitsrente oder Beitragsbefreiung bei BU. Verzicht auf jegliche Verweisung auf andere Berufe bei Eintritt des Leistungsfalls. Verzicht auf Berufwechselprüfung Inflationsschutz durch Dynamik und garantierte Steigerung der BU Renten im Leistungsfall optional wählbar Ausgezeichneter, professioneller Service im BU-Leistungsfall EXTRA Leistungsstarke Absicherung bei Pflegebedürftigkeit Leistungen schon ab zwei ADL (Aktivitäten des täglichen Lebens) – oder Pflegestufe 1 Leistungen auch bei Demenz Todesfallschutz bleibt bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit erhalten Steigende Rente nach Alters- rentenbeginn (Deklaration 2013) Keine Gesundheitsprüfung, nur eine Frage nach bereits bestehender Demenz oder Pflegebedürftigkeit

17 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 17 Einfache Ansprache – ausreichende Information. Broschüre TwoTrust Basisrente und TwoTrust Fondspolice inkl. EXTRA ISP Broschüre ISP Einlegeblätter Ab sofort verfügbar!

18 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 18 Kundenansprache leicht gemacht. Verfügbar ab Effektiv, einfach und überschaubar: Kunden erhalten Antworten auf ihre Fragen Übersichtlich, einfach und genau: ISP erklärt für Anfänger Zusätzlich, einfach und ausgezeichnet: EXTRA und BUZ

19 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 19 Was ist sonst noch neu? ISP Schieber optimiert INTRO Produktfinder Ab sofort verfügbar!

20 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 20 Die richtige Entscheidung – Ausgezeichnete Produkte.

21 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 21 Wir zählen auf Sie. Two Trust ist … heute individuell auf den Kunden zugeschnitten. TwoTrust ist…. flexibel in allen Lebensphasen – egal, wie sich das Leben verändert. TwoTrust … reagiert flexibel auf veränderte Kapitalmärkte, egal, was passiert. TwoTrust – einfach flexibel versorgt. Immer die richtige Lösung!

22 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 22 Backup

23 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 23 Garantie RentenbeginnVertragsbeginn Verlauf Vertragsguthaben Vertragsguthaben durch die Beitragsgarantie Vertragsguthaben, wenn keine Garantie bestanden hätte Sicherheit aus Tarifstruktur Die Beitragsgarantie Nächste Seite

24 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 24 Wachsende Garantie Sicherheit aus Tarifstruktur VertragsbeginnRentenbeginn 50 % 70 % 60 % 55 % 65 % Nächste Seite

25 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 25 Sicherheit aus Tarifstruktur Lock-In / Lock-Out, das Sicherheitsschloss für das Guthaben: Vertragsguthaben durch die Wachsende Garantie Aktuelles Vertragsguthaben sichern Garantie RentenbeginnVertragsbeginn Verlauf Vertragsguthaben Vertragsguthaben durch die Beitragsgarantie Vertragsguthaben, wenn keine Garantie bestanden hätte Garantiertes Vertragsguthaben mit Lock-In Zurück zur S. 7

26 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 26 ISPs stehen für Kontinuität und vermeiden starke Schwankung. Quelle: Ampega 1) Performancecharts vom – , Performancezahlen seit Auflage Wertentwicklung 1) 2013 Investment-Stabilitäts-Pakete (ISP): Portfolios Neugeschäft – Performance seit Auflage Alleinstellungsmerkmal: ISP halten das Anlageziel des Kunden jederzeit stabil. Nächste Seite ISP Dynamik ISP Trend ISP Sprint Wertentwicklung (Basis 100)

27 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 27 Sicherheit aus Anlagestrategie ISP Portfolios & Renditeerwartung. Zu Seite 10 Die Erwartungsrenditen für die sechs Portfolios und für Aktien Welt berücksichtigen eine Kostenbelastung von 1,5 % p.a. Die Erwartungswerte basieren auf den langfristigen Feri- Renditeerwartungen für die Assetklassen Aktien, Renten und Geldmarkt. Die Bandbreiten wurden auf Basis einer historischen Simulation ermittelt und geben jeweils die oberen und unteren Abweichungen vom Erwartungswert an, die mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 % nicht über- bzw. unterschritten werden. Als Maß für die Risikotrag-fähigkeit verwenden wir den Value at Risk (VaR). Der VaR gibt an, welchen Wert der Verlust eines bestimmten Portfolios mit einer gegebenen Wahrscheinlichkeit und in einem gegebenen Zeithorizont nicht überschreitet. Z.B. bedeutet ein VaR von 10 %, dass der mögliche Verlust der Anlage eine Höhe von 10 % i.d.R. nicht überschreitet. Dies immer bezogen auf einen Zeitraum von einem Jahr und einer Wahrscheinlichkeit (Konfidenzniveau) von 95 %. Rendite Risikotragfähigkeit (VaR) 9,00% 8,00% 7,00% 6,00% 5,00% 4,00% 3,00% 0,00%5,00%10,00%15,00%20,00%25,00%30,00%35,00%40,00%45,00% 2,00% 1,00% VaR 5 ISP Komfort VaR 10 ISP Trend VaR 15 ISP Dynamik VaR 2 ISP Smart VaR 10 ISP Substanz VaR 20 ISP Zukunft Produktfinder Aktien Welt VaR 20 ISP Sportiv VaR 25 ISP Sprint VaR 10 ISP Trend VaR 15 ISP Dynamik VaR 25 ISP Sprint

28 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 28 Überblick über die Kalkulationsänderungen in den Schichten Private Vorsorge (FRWX & FRWXP) auch inkl. Pflege sowie bAV Rückdeckungsversicherung: Beitragsgarantie 0-100% auswählbar Anpassung Beitragsgarantie nur noch bis zur Ablaufphase möglich Auszahlung Schlussgewinnbeteiligung verändert Änderung Stornoabschlag & Rückkaufswerte Dauer Ablaufphase geändert Basisversorgung (FRWX & FRWXP) auch inkl. Pflege: Beitragsgarantie 0-100% auswählbar Anpassung Beitragsgarantie nur noch bis zur Ablaufphase möglich Auszahlung Schlussgewinnbeteiligung verändert bAV (FRWF): Änderung Stornoabschlag & Rückkaufswerte Auszahlung Schlussgewinnbeteiligung verändert Dauer Ablaufphase geändert Riester (FRWA): Änderung Stornoabschlag & Rückkaufswerte Auszahlung Schlussgewinnbeteiligung verändert

29 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 29 TwoTrust und FUR im Vergleich Two TrustFUR GarantienJaNein Extra-Absicherung bei Pflegebedürftigkeit JaNein Berufsunfähigkeits- versicherung Einschluss von BUZ-Rente oder BUZ- Beitragsbefreiung möglich Integrierte BU mit risikogerechten Prämien TodesfallleistungVertragsguthabenIndividuell vereinbar InvestmentanlageAufteilung des Guthabens in Stammguthaben, Wertsicherungs- portfolio und freie Fondsanlage. Bei Ausschalten aller Garantien wird nur die freie Fondsanlage bespart. Ausnahme: Bei Einmalprämie und Prämienfreistellung zusätzlich Besparung des Wertsicherungsportfolios Freie Auswahl der Fondsanlage Monatliches Re-Balancing der freien Fondsanlage JaNein Getrenntes shiften/switchenNein, die Anlage für laufende Prämien und bestehendes Guthaben können aufgrund des Umschichtungsmechanismus nur gemeinsam gewechselt werden Ja AblaufmanagementAutomatisch in den WertsicherungsfondsFondsanlage gemäß Kunden- wunsch, nach Vorschlag von HDI (z.B. ISP Smart und Komfort)

30 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 30 TwoTrust ohne Garantien Beispiel: Stamm- guthaben Wertsicherungs- portfolio Freie Fondsanlage Tom, 30 Jahre, Abschluss TwoTrust Basisrente ohne Beitragsgarantie, ohne Wachsende Garantie, mit ISP Dynamik = Risikoklasse 4, Rentenbeginn Alter 67, laufende Beiträge, kein Wechsel der Anlagestrategie Eigene Darstellung einer möglichen Fallkonstellation im Tarif TwoTrust Fondspolice FRWX14 * Voraussetzung: Garantierte Leistung muss im Vertrag finanzierbar sein Tom investiert bis zum Rentenbeginn nur in die freie Fondsanlage (ISP Dynamik) TwoTrust kann bis zum Rentenbeginn als reine Fondspolice genutzt werden. Auf Wunsch des Kunden können jederzeit Garantien eingeschlossen werden* HIGHLIGHT

31 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 31 Wettbewerbsvergleich Infinma investmentorientierte Rentenversicherungen (3. Schicht)

32 TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 32 Wettbewerbsvergleich Infinma investmentorientierte Rentenversicherungen (1. Schicht)


Herunterladen ppt "Neue Wege in der Altersvorsorge mit TwoTrust. TwoTrust - Neue Wege in der Altersvorsorge, HDI Lebensversicherung AG 2 Darauf haben wir Antworten! TwoTrust:"

Ähnliche Präsentationen


Google-Anzeigen