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EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden.

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Präsentation zum Thema: "EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden."—  Präsentation transkript:

1 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden

2 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Jedes Jahr gibt es mehr als Fälle von Berufsunfähigkeit Immer mehr Arbeitnehmer sind betroffen Der Wert der Arbeitskraft beträgt in der Regel mehr als... Berufsunfähigkeit – Kann mir doch nicht passieren! Fakten, Fakten, Fakten … BU kann jeden treffen Krankheit Unfall

3 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Was ist Ihren Kunden wichtig? ZAHLUNG DER BU-RENTE INDIVIDUELLER SERVICE PREISWERT

4 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August DIE QUALITÄT DER BU-BEDINGUNGEN

5 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August „EGO“ – Qualität aus Tradition Über LEISTUNGSFÄLLE pro Jahr ERFAHRUNG im BU- Geschäft seit 1922 Aktueller Bestand über VERTRÄGE Seit 2007 PAUSENLOS HERVORRAGENDE BEWERTUNGEN beim Franke & Bornberg BU- Unternehmensrating Seit 1998 AUSGEZEICHNETE BEWERTUNGEN durch Morgen & Morgen STÄNDIGE VERBESSERUNG UND ANPASSUNG des Produktes

6 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August HDI-Highlights für Ihre Kunden Ereignisunabhängige Nachversicherungs- garantie bis zum Alter von 37 Jahren Abstrakter und konkreter Verweisungs- verzicht bei Eintritt des BU-Leistungsfalls Keine Meldepflichten Verzicht auf Berufswechselprüfung Konkretisierung evtl. Umorganisations- kosten bei Selbstständigen Infektionsklausel für alle Berufe Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse Rechtsverbindliche Erläuterungen zu den AVB

7 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Top-Bewertungen

8 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August STARKE SERVICES IM BU-LEISTUNGSFALL

9 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August VOR-ORT-KUNDEN-SERVICE Professionelle Hilfe im BU-Leistungsfall TELEFONISCHER ERSTKONTAKT TELEFONISCHE UNTER- STÜTZUNG DES INNENDIENSTES Rückfragen im Rahmen der Leis- tungsfallprüfung werden durch den zuständigen Innendienstmitarbeiter möglichst telefonisch gehalten. TELECLAIMING Zeitnahe Unterstützung unserer Kunden am Telefon bei der Beantragung von Berufsunfähigkeits- Leistungen. Direkte telefonische Kontakt- aufnahme nach Meldung des Leistungsfalls zum Kunden und/oder zum Vertriebs- partner. Aufnahme von Leistungs- anträgen nach Termin- vereinbarung im Rahmen eines persönlichen Gesprächs vor Ort.

10 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Vorteil: Service & Unterstützung für den Kunden und Vermittler kostenlos & freiwillig Eigenes „neutrales“ Team in der Abteilung BU- Leistungprüfung – Servicedienstleister für den Leistungsprüfer Es erfolgt ein Auftrag vom Leistungsprüfer an den Vor-Ort- Kunden-Service Aufgabe: Daten- und Informationsbeschaffung KEINE Entscheidungsträger Was ist Vor-Ort-Kunden-Service andere Darstellung u. Verlinkung zur Folie „5 Fragen und 5 Antworten“ Außenregulierung

11 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August SCHNELLIGKEIT „Reden statt schreiben“ Dauer der Leistungsprüfung vor „Reden statt schreiben“ Reden statt schreiben

12 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Was ist PreisWert? HÖCHSTMÖGLICHE QUALITÄT ZUM ATTRAKTIVEN PREIS? ODER NUR DAS BILLIGSTE PRODUKT?

13 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Wie würden Sie oder Ihr Kunde entscheiden? VersichererAnnahmequoteProzessquoteLeistungsquote Monatliche Prämie 80,42%8,04%62,27% 30,00 € 80,82%1,25%84,64%36,59 € Keine Angabe 35,95 € A C Rechtsanwalt (Akademiker, 75% Büro, 0% körperlich tätig), Raucher, Eintrittsalter 30 Jahre, Laufzeit 35 Jahre, 1000€ monatliche BU-Rente, mtl. ZW, Sofortrabatt, 5 Sterne im M&M BU-Rating B Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, ID V13039 (Stand Mai 2013) bzw. ID V13001 (Stand Januar 2013)

14 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Kennen Sie diese Zahlen bei Ihrem BU-Anbieter? Quelle: Morgen & Morgen BU-Rating: Jahrgang 2013; 04/2013; Abb. V ,82 % 84,64 % 1,25 % HDI BU-ANNAHMEQUOTE HDI BU-LEISTUNGSQUOTE HDI BU-PROZESSQUOTE

15 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Exzellente Leistungsfallregulierung und ausgezeichnete Annahmequote von HDI AnbieterBU-Rating Teilrating BU-Kompetenz M&M BU- Leistungsquote M&M BU- Prozessquote M&M BU- Annahmequote HDI  84,64 %1,25 %80,82 % Allianz  63,55 %2,50 %83,46 % Alte Leipziger  70,36 %1,02 %84,15 % AXA  79,17 %1,74 %87,25 % Condor  82,53 %6,04 %85,65 % Continentale  73,61 %1,08 %81,58 % Dialog  74,17 %k.T.79,87 % Generali  73,19 %1,75 %81,98 % Gothaer  63,31 %0,92 %82,24 % HanseMerkur  62,27 %8,04 %80,42 % LV 1871  66,04 %0,70 %79,21 % Nürnberger  k.A. Stuttgarter  67,84 %1,17 %75,94 % Swiss Life  76,80 %1,69 %75,02 % Volkswohl Bund  71,91 %1,65 %82,62 % Württembergische  76,41 %1,75 %83,66 % WWK  68,62 %0,37 %75,29 % Zurich Dt. Herold  71,49 %0,97 %83,32 % Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand Mai 2013, ID V13039

16 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Was ist PreisWert? HÖCHSTMÖGLICHE QUALITÄT SERVICE KUNDENZUFRIEDENHEIT UND DAS ZUM ATTRAKTIVEN PREIS

17 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Für Sie und Ihre Kunden... Nutzen Sie den starken Service von HDI im BU-Leistungsfall Ihr BU-Anbieter mit QUALITÄT und SERVICE!

18 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Erläuterungen zur den einzelnen Quoten M&M BU-Annahmequote Bei der M&M BU-Annahmequote werden die angenommenen Anträge (mit Zuschlägen oder Ausschlüssen angenommene Verträge zählen nur zu 2/3 bzw. 1/3) ins Verhältnis zu den gestellten Anträgen gesetzt. Eine hohe Annahmequote ist aus Sicht des einzelnen Kunden prinzipiell eher gut. Überdurchschnittlich hohe Quoten werden allerdings auch moderat abgewertet, da aus Sicht des Kollektivs nicht jeder Antrag anerkannt werden sollte. Bei der BU- Annahmequote werden die Werte der letzten beiden Jahre aufaddiert und somit gemittelt. M&M BU-Leistungsquote Bei der M&M BU-Leistungsquote werden die anerkannten Leistungsfälle ins Verhältnis zu den beantragten Leistungsfällen gesetzt. Eine hohe Leistungsquote ist prinzipiell eher gut, da der Versicherungsnehmer im Ernstfall eine entsprechende Leistung erwartet. Überdurchschnittlich hohe Quoten werden allerdings auch moderat abgewertet, da aus Sicht des Kollektivs nicht jeder Antrag anerkannt werden sollte. Wie bei der M&M BU-Prozessquote werden auch hier die Werte der letzen drei Jahre zusammenaddiert und gemittelt. M&M BU-Prozessquote In dieser Komponente wird die M&M BU-Prozessquote bewertet. Die M&M BU-Prozessquote setzt die Anzahl der verlorenen Prozesse ins Verhältnis zu den vom Versicherer abgelehnten Leistungsfällen. Hiermit soll bewertet werden, inwieweit der Versicherer „zu Unrecht“ Prozesse führt. Eine hohe „reine“ Prozessquote an sich ist nicht unbedingt schlecht, da der Versicherer natürlich das Recht haben muss, ungerechtfertigte Ansprüche notfalls per Gericht abzuwehren. Verlorene Prozesse sind allerdings in jedem Fall zu vermeiden. Die Zahlen der letzten drei Jahre werden aufaddiert und dann gemittelt. Quelle: Morgen & Morgen BU-Rating: Jahrgang 2013; 04/2013

19 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Praxisbeispiel: Dermatologin Tätigkeit: 90% im OP (chirurgische Eingriffe) Die Hände zittern. BU durch Tremor-Erkrankung Sie erstellt nun zu 100% medizinische Gutachten Vollständiger Verweisungsverzicht in der Erstprüfung HDI:  Volle Leistung Info Gesellschaft mit konkreter Verweisung in der EP:  Keine Leistung

20 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Konkrete Verweisung im Rahmen der NP Klarheit und Transparenz auch während des Leistungsbezugs. Wir prüfen, ob der Kunde nach Eintritt der BU neue berufliche Fähigkeiten und Kenntnisse erworben hat. Auf Basis dieser neuen Fähigkeiten und Kenntnisse  wird tatsächlich der neue Beruf ausgeübt  kann der neue Beruf aus gesundheitlichen Gründen ausgeübt werden  entspricht die neue berufliche Tätigkeit der Lebensstellung*des früheren Berufs (zum Zeitpunkt des Eintritts der BU)  Nur wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind: Einstellung der Leistung. *(soziale Lebensstellung – Stellung in der Gesellschaft & finanzielle Lebensstellung – 20% Einkommensminderung sind zumutbar - 80/20-Regelung) Vorteil für den HDI Kunden HDI

21 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Prozess der Genesung… Die Genesung erfolgt in kleinen Schritten... …Rückschritte inklusive Der Kunde kann seinen Zustand oft gar nicht beurteilen Keine Meldepflicht bei Minderung der BU oder bei Besserung des Gesundheitszustandes Heute geht es mir richtig gut. Und nun? BU? Gesellschaft mit Meldepflicht: Kunde muss Besserung der Gesundheit unverzüglich melden HDI: Keine Meldepflicht! Vorteil: Kunde braucht kein medizinisches Fachwissen

22 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Reintegration in den Beruf... Der Weg zurück in den Beruf erfolgt stufenweise... …ist steinig und langwierig… und meldepflichtig?! Verzicht auf Meldefrist bei Wiederaufnahme eines Berufes Mein erster Arbeitstag seit BU Gesellschaft mit Meldepflicht: Kunde muss Berufseinstieg melden u. ggf. zu viel gezahlte Renten zurückzahlen HDI: Keine Meldepflicht! Vorteil: Keine finanzielle Unsicherheit bzgl. möglicher Rückforderung

23 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Wenn Sie Ihren Beruf ändern… Gelernte Kauffrau Berufswechsel zur Goldschmiedin Arbeitsunfall führt zur BU Verzicht auf Berufswechselprüfung Info 04/ / /2012 Gesellschaft mit Berufswechselprüfung: - prüft, ob Berufsunfähigkeit als Goldschmiedin und als Kauffrau vorliegt. HDI - prüft nur, ob Berufsunfähigkeit als Goldschmiedin vorliegt. (zuletzt ausgeübte Tätigkeit)

24 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Vorteil für den Kunden bei HDI Verzicht auf eine Berufswechselprüfung (2) Der Kunde kann klar nachvollziehen, welches Berufsbild im Leistungsfall geprüft wird – nämlich nur ein Berufsbild. Es gibt kein verstecktes Verweisungsrecht.

25 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Wie viel müssen sie investieren? Kunde ist beruflicher Vielflieger (Welt weit)… …wegen Thrombose sind Lang- streckenflüge nun verboten … Eine Lösung: Video-Konferenz- system incl. Rauminstallation. Konkretisierung evtl. Umorganisationskosten bei Selbständigen Info Investition: € Gesellschaft: „Investition ohne erheblichen Kapitaleinsatz“ - Im Zweifel entscheidet das Gericht HDI: Investitionen bis zu max. 25% aller versicherten BU-Leistungen - Planungssicherheit

26 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Konkretisierung evtl. Umorganisationskosten bei Selbständigen (2) Beispiel: € x 25 % = €. Das bedeutet, dass die Investition in Höhe von € für den Kunden nicht zumutbar ist. HDI-Gerling bezahlt die Rentenleistungen. HDI Klarstellung Wenn der Kunde durch mögliche und zumutbare Umorganisation  für sich neue oder andere Tätigkeitsfelder im Betrieb schaffen kann,  die der bisherigen Tätigkeit gleichwertig und der beruflichen Stellung im Betrieb angemessen sind  zu deren Ausübung er die notwendigen Fähigkeiten und Kenntnisse besitzt  und die er gesundheitlich auch ausüben kann.  erst dann liegt keine BU vor!

27 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Nachversicherungsgarantie… ereignisabhängig Ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie bis Alter 37 Info 5 Jahre ereignisunabhängig Gesellschaft: einige Gesellschaften bieten nur die ereignisabhängige Erhöhung an HDI: freie Phase und ereignisabhängig  hohe Flexibilität: Erhöhung kann schneller erfolgen

28 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Nachversicherungsgarantie (2) * Bei uns versicherte BU-Rente ** BU-Rente bei privaten Versicherern  5 Jahre ab dem Versicherungsbeginn (bis maximal Alter 37)  Insgesamt bis zu 100% der zu Vertragsbeginn versicherten BU-Rente  Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus): max. € *  Bis zu 60% des Bruttoeinkommens **  Gilt auch bei Verträgen mit Ausschlüssen und Risikozuschlägen bis 50%  bis Alter 45  pro Ereignis 100% der zu Vertragsbeginn versicherten BU-Rente möglich  Gesamt-Jahresrente (inkl. Bonus) inkl. aller Erhöhungen: max. € *  Bis zu 60% des Bruttoeinkommens**  Gilt auch bei Verträgen mit Ausschlüssen und Risikozuschlägen bis 50% in freier Phase NachversicherungsgarantieAn Ereignisse gebundene Nachversicherungsgarantie

29 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Berufsunfähig durch Infektion … Infektionsklausel für alle Berufe Es kann viele Berufsgruppen treffen: Mediziner, Köche, Landwirte, Erzieher … Infektionen für ein mögliches Berufsverbot: HIV, Hepatitis C, Cholera, Tollwut, Tuberkulose … Gesellschaft: - keine Leistung oder - nur für Ärzte und Zahnärzte HDI: Infektionsklausel für alle Berufe

30 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August BU anerkennen … Verzicht auf zeitlich befristete Anerkenntnisse HDI-Gerling – unbefristet Gesellschaft – befristet befristet z.B. auf 12/18 Monate Geld Einstellung der Rentenzahlung! Gesellschaft - befristet : Erneute Erstprüfung – Beweislast liegt beim Kunden HDI: Nur Nachprüfung möglich – Beweislast liegt bei HDI HDI – unbefristet

31 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Kennen Sie das? Versicherungsbedingungen für Laien nicht verständlich! Rechtsverbindliche Erläuterungen sind fester Vertragsbestandteil! HDI redet Klartext Rechtsverbindliche Erläuterungen zu den AVB HDI: transparent verständlich rechtsverbindlich

32 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Schutz vor Inflation … 1970 kostete 1kg Brot 1,32 DM. Heute bekomme ich dafür ca. 230 Gramm Brot. Und morgen? Garantierte Leistungsdynamik (bis einschließlich 3% möglich) Damit Sie sich auch morgen noch etwas für Ihr Geld leisten können! HDI: Garantierte Steigerung der BU-Rente im Leistungsfall

33 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Info-Folien

34 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Was bedeutet Vor-Ort-Kunden-Service 5 Fragen – 5 Antworten WAS MACHT DER VOR-ORT-KUNDEN- SERVICE MITARBEITER Der Vor-Ort-Kunden-Service-Mitarbeiter hilft bei der Aufnahme der benötigten gesundheitlichen und beruflichen Informationen. Er erläutert zudem, welche Unterlagen der Leistungsprüfer benötigt und beantwortet Fragen zu den Versicherungs- bedingungen und zum Ablauf der Leistungsprüfung. ? WER IST DER VOR-ORT-KUNDEN-SERVICE Der Vor-Ort-Kunden-Service ist ein eigenes Team der Abteilung Berufsunfähigkeits-Leistungsprüfung der HDI Lebensversicherung AG mit besonders geschulten Mitarbeitern. ? WARUM SOLLTE ICH DEN VOR-ORT- KUNDEN-SERVICE NUTZEN Ein persönliches Gespräch erspart lange schriftliche Erklärungen – der Antragsteller schildert seine indi- viduelle Situation dem Vor-Ort-Kunden-Service- Mitarbeiter, der die erforderlichen Eintragungen in dem Fragebogen vornimmt. So werden spätere Rückfragen unseres Leistungsprüfers weitgehend vermieden und der gesamte Prüfungsablauf beschleunigt. ? WIE LANGE DAUERT EIN VOR-ORT-GESPRÄCH Je nach Umfang Ihrer Erkrankungs- und Berufssitu- ation sollten zwei bis drei Stunden eingeplant werden ? TRIFFT DER VOR-ORT-KUNDENSERVICE EINE LEISTUNGSENTSCHEIDUNG VOR ORT Nein, Aufgabe des Vor-Ort-Kunden-Service- Mitarbeiters ist es mit dem Antragsteller zusammen die vom Leistungsprüfer benötigten Informationen aufzunehmen. Die Leistungsentscheidung trifft der Leistungsprüfer auf Basis der im Fragebogen gemachten Angaben und der während der Leistungs- prüfung eingeholten Unterlagen. ?

35 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Preisvergleich, A1-Beruf Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung Rechtsanwalt (Akademiker, 75% Büro, 0% körperlich tätig), Raucher, Eintrittsalter 30 Jahre, Laufzeit 35 Jahre, 1000 EUR mtl. BU-Rente, mtl. Zahlweise, Sofortrabatt, 5 Sterne im M&M BU-Rating Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, Stand Januar 2013, ID V13001 * Direktversicherer und Familienrabatttarife wurden nicht berücksichtigt

36 EGO von HDI: Qualität und Service für Sie und Ihre Kunden, August Die im Rahmen dieser Präsentation verwendeten Folien und sonstigen Unterlagen geben unsere aktuelle Einschätzung auf der Basis der derzeit geltenden Gesetze und ihrer Auslegung wieder. Die Präsentation ist unter vortragsdidaktischen Aspekten erstellt und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie ist damit weder geeignet, eine Beurteilung im konkreten Einzelfall abzuleiten, noch kann sie als Basis für vertragliche Vereinbarungen herangezogen werden. Durch die Überlassung der Präsentation wird eine Haftung unseres Unternehmens gegenüber dem Teilnehmer der Präsentation oder dritten Personen in keiner Weise begründet. Die Inhalte dieser Präsentation sind das geistige und wirtschaftliche Eigentum unseres Unternehmens und unterliegen unserem Copyright. Das bedeutet, dass sie vom Empfänger nur für eigene Zwecke verwendet werden dürfen. Jede weitere Verwendung, insbesondere die Weitergabe an dritte Personen im Original, als Kopie, in Auszügen oder auf elektronischem Weg, bedarf der ausdrücklichen schriftlichen Zustimmung des Eigentümers.


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