Sicheres Bezahlen im Internet

Präsentation zum Thema: "Sicheres Bezahlen im Internet"—  Präsentation transkript:

1 Sicheres Bezahlen im Internet
Wirecard CEE – Guido Piwonka

2 Warum brauchen Sie uns?

3 Der Check

4 Checkliste Richtlinien Mit wie vielen Transaktionen wird gerechnet?
Welche Zahlungsmittel sollen angeboten werden? Gibt es bestehende Verträge? Homepage – URL? Welchen Waren/Dienstleistungen werden verkauft? Woher kommen die Konsumenten? Welches Shopsystem wird verwendet? In welche Länder wird verkauft? Welche Währungen sind notwendig? Welche Sprachen?

5 Betrugsbekämpfung im Internet
Sicherheiten Betrugsbekämpfung im Internet Abfrage Kartenprüfwert Prüfziffern Verified by Visa, MasterCard SecureCode 1 registrierter Konsument = 1 Zahlungsmittel Genaue Prüfung der Bestellung Vorsicht bei: - Bestellungen über unüblich hohe Mengen und Beträge - hoher Bestellrhythmus - Adressen von Gratisprovidern (zB yahoo.com) Lieferadresse beachten Übereinstimmung Lieferadresse und Wohnsitz des Bestellers Herkunftsland der IP- oder Adresse weicht vom Herkunftsland des Bestellers ab Vorsicht bei Lieferungen in Entwicklungsländer / Postfachadressen / Hotel

6 Rechtliche Details Sicherheiten
Händler haben direkt mit Finanzdienstleister einen Vertrag Datensicherheit geregelt (zB: 3DS) Rechtliche/Konditionen Details im Fernabsatzvertrag mit den Finanzdienstleistern geregelt Das Vertragsunternehmen verpflichtet sich… …sämtliche Informationen gemäß den jeweils geltenden gesetzlichen Bestimmungen... kund zu machen. Dazu gehören: Impressum Informations- und Rücktrittsrecht Bedingungen für Rückerstattung Vollständige Beschreibung der angegebenen Leistung Lieferbedingungen Maßnahmen zum Datenschutz AGBs

7 Nicht an die Richtlinien gehalten?

8 An die Richtlinien gehalten!

9 1 2 3 4 Agenda Wirecard CEE – Tochterunternehmen der Wirecard AG
Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme 3 Der Prozess 4 Sicherheiten

10 Wirecard AG – Muttergesellschaft der Wirecard CEE GmbH
Unternehmensdarstellung Wirecard AG – Muttergesellschaft der Wirecard CEE GmbH Bezeichnung Inhalt Hauptsitz München Gründungsjahr 1999 Niederlassungen Deutschland, Gibraltar, Irland, Österreich, Singapur, Dubai Ergebnis 2010 Umsatz: Mio. EUR 271,6 / + 19,0 % zum Vorjahr EBITA: Mio. EUR 73,3 / + 21,0 % zum Vorjahr Transaktionsvolumen 12,6 Mrd € Transaktionsvolumen bis Geschäftskunden Mitarbeiter +500 Mitarbeiter Börse/Marktsegment Deutsche Börse, TecDax gelistet, Prime Standard, ISIN DE , WKN

11 Unternehmensüberblick.
Wirecard Communications Services GmbH Wirecard Technologies AG Wirecard Retail Services GmbH Wirecard AG Wirecard Bank AG CLICK2PAY GmbH Wirecard UK & Irland Wirecard Asia Wirecard Central & Eastern Europe GmbH

12 Wirecard CEE GmbH – Ihr Payment Service Provider
Unternehmensdarstellung Wirecard CEE GmbH – Ihr Payment Service Provider Bezeichnung Inhalt Hauptsitz Österreich / Kärnten Gründungsjahr 2000 Keyfacts E-Payment Dienstleister - Marktführer in Österreich Kompetenzzentrum für Österreich und CEE Märkte Branchenlösungen rund um den bargeldlosen Zahlungsverkehr Alle Zahlungsmittel über eine Schnittstelle Händlerzentrierte Produktentwicklung, Entwicklung in-House Höchstwertige Beratung, Leistungserbringung, Service, Support Technische Infrastruktur im Rechenzentrum einer der größten österreichischen Bankengruppe Anerkannter Partner mit stabilem Geschäftsmodell Erster PCI zertifizierte österreichische PSP

13 Wirecard CEE Referenzen Retail Travel Digitale Güter

14 Agenda 1 Wirecard CEE 2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme 3 Der Prozess 4 Sicherheiten

15 Basisfragen zum Businessmodell
Ausrichtung der Händler Basisfragen zum Businessmodell Internationale Händler – länderspezifische Zahlungsmittel Händler im deutschsprachigem Raum Registrierte Kunden / Nicht registrierte Kunden Wiederkehrende Zahlungen Usability - Klickverhalten Standardisierte Shopsoftwaren Branchen Retail Travel Digitale Güter

16 Logos müssen auf der Startseite/Bezahlseite ersichtlich sein:
Ausrichtung der Händler Logos müssen auf der Startseite/Bezahlseite ersichtlich sein: Vor-Ort Geschäft Onlineshop

17 Die Qual der Wahl Zahlungsmittel
Unterscheiden an wen / auf welche Art u. Weise / zu welchem Preis der Händler seine Waren/Dienstleistungen verkauft! Branche: Retail – Travel – Digitale Dienstleistungen

18 Aufteilung der Zahlungsmittel
Produktvorstellung Aufteilung der Zahlungsmittel

19 Wirecard CEE – Die Zahlungsmittel inkl. Verbreitung
Produktvorstellung Wirecard CEE – Die Zahlungsmittel inkl. Verbreitung International Länderspezifisch Kreditkarten: Visa (Verified by Visa), MasterCard (MasterCard Secure Code), Diners Club, American Express, JCB Bankensysteme: eps Online Überweisung (AT), Giropay (D), iDeal (NL), Verbreitung: Österreich, Deutschland, Holland Debitkarte: Maestro SecureCode Bankeinzug: Elektronisches Lastschriftverfahren Verbreitung: Österreich, Deutschland Prepaidkarten: paysafecard , Cash-Ticket Mobile payments: paybox, Orange, T-mobile, telering, A1 Verbreitung: Österreich Alternative: PayPal, CLICK2PAY, Sofortüberweisung Alternative: @Quick, UATP

20 Plugins für gängige Shopsysteme

21 Agenda 1 Wirecard CEE 2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme 3 Der Prozess 4 Sicherheiten

22 Szenario einer Transaktion
Überblick Szenario einer Transaktion Finanzdienstleister Wirecard CEE Händler Kunde Übernahme der eingegebenen Zahlungsdaten Eingabe der Bezahldaten Sichere Zahlungsübermittlung durch modernste Technologien und Zertifizierungen Prüfung und Verarbeitung der Bezahldaten 6. 2. 5. 3. 1. Direkter Geldfluss Rückgabe der Information über Erfolg der Zahlung 4. Rückgabe der Information über Erfolg der Zahlung

23 Der Prozess Produktlösungen Zahlungsmittel Shopsysteme Auswahl QPAY
QCALL QFILE QTILL

24 QPAY - Zahlungsabwicklung im Internet
Produktvorstellung QPAY - Zahlungsabwicklung im Internet Bezeichnung Inhalt Produkt QPAY – Die Bezahlseite für Ihren Internetshop Zielmarkt Unternehmen, die Ihre Waren/Dienstleistungen im Internet anhand eines Onlineshops verkaufen wollen Nutzen Anbindung aller gängigen Zahlungsmittel über eine Schnittstelle – die der Wirecard CEE Keyfacts Keine Softwareinstallation Keine PCI-Zertifizierung und kein eigenes SSL-Zertifikat notwendig Vorgefertigte Plugins für eine einfache Integration In vielen Sprachen und Währungen verfügbar QPAY LIVE erleben

25 QPAY Bezahlfenster

26 Kreditkarte

27 eps Online Überweisung

28 QCALL – Abwicklung Telefonverkauf
Produktvorstellung QCALL – Abwicklung Telefonverkauf Bezeichnung Inhalt Produkt QCALL - Verarbeitung telefonisch übermittelter Bezahldaten Zielmarkt Unternehmen, die Bestellungen telefonisch und/oder schriftlich entgegennehmen Nutzen Call Center Agent gibt die Bezahldaten der Kunden in die QCALL-Oberfläche ein und erhält sofortige Rückmeldung über den Erfolg der Zahlung Keyfacts Keine Softwareinstallation, rein webbasierend Einzel- und Mehrplatznutzung Prüfung der Bezahldaten in Echtzeit Zugang mit Benutzername und Passwort geschützt Keine PCI-Zertifizierung notwendig

29 QFILE – Verarbeitung von Zahlungsdaten in Listenform
Produktvorstellung QFILE – Verarbeitung von Zahlungsdaten in Listenform Bezeichnung Inhalt Produkt QFILE – Zahlungsdaten in Tabellenfom hochladen und verarbeiten - Batchverfahren Zielmarkt Unternehmen, die nicht echtzeitkritische Zahlungen verarbeiten (z.B. Katalogbestellungen, wiederkehrende Zahlungen, Abonnements, Buchhaltungsoberflächen...) Nutzen Tabelle mit Bestell- und Kreditkartendaten auf die browserunabhängige Weboberfläche QFILE hochladen und verarbeiten. Keyfacts Keine Softwareinstallation, rein webbasierend Prüfung der Bezahldaten in Echtzeit Zugang mit Benutzername und Passwort geschützt

30 QTILL – für komplexe Anwendungen
Produktvorstellung QTILL – für komplexe Anwendungen Bezeichnung Inhalt Produkt QTILL – Online Payment Software Zielmarkt Ideal für Zahlungsabwicklung und Zusammenspiel mit anderen Systemen (SAP, Buchhaltung, Logistik,…) Nutzen QTILL kann nicht nur für Echtzeit-Zahlungen genutzt werden, sondern auch im Hintergrund arbeiten, indem das Programm Transaktionen mit bereits vorerfassten Bezahldaten aus einer Datenbank durchführt. Keyfacts Software Höherer Integrationsaufwand – maximale Flexibilität PCI – Zertifizierung und eigenes SSL Zertifikat notwendig

31 Payment Center – Die Verwaltungsoberfläche
Produktvorstellung Payment Center – Die Verwaltungsoberfläche Bezeichnung Inhalt Produkt Payment Center – Verwaltungsoberfläche aller Zahlungen DE – EN – IT – HU Nutzen Bestandteil aller Wirecard CEE Produkte, welche eine einfache Kontrolle und Verwaltung Ihrer Zahlungen ermöglicht und ist als Buchhaltungsoberfläche konzipiert. Keyfacts Genehmigungen Tagesabschlüsse Stornierungen Gutschriften Keine Softwareinstallation, rein webbasierend Zugang mit Benutzername und Passwort geschützt Zahlreiche Automatisierungsmöglichkeiten Mehrsprachige Bedienungsanleitung und Weboberfläche

32 Machen Sie mehr aus Ihrem Onlineshop
Features Machen Sie mehr aus Ihrem Onlineshop Andere Länder – andere Währung Kunden möchten mit der eigenen Währung bezahlen Währungen aller Nationen möglich (Acquirer-abhängig) Viele Länder – viele Sprachen Sprechen Sie die Sprache Ihrer Kunden Mehr als 25 Sprachen stehen Ihnen bei uns zur Verfügung Ihr Onlineshop ist von überall aus erreichbar Das Layout ist frei layoutierbar QPAY Bezahlfenster ist für alle gängigen Smartphones geeignet

33 Features Toolkit light QPAY für Smartphones Wiederkehrende Zahlungen
AUSZUG: Toolkit light Abbuchen, Stornos, Gutschriften, Synchronisieren von zB Buchungssystem, Warenwirtschaftssystem, etc. Keine Softwareinstallation! QPAY für Smartphones Wiederkehrende Zahlungen Rückgabe des Ablaufdatums Kreditkarte

34 verwandelt jede Webcam in einen Kreditkartenscanner
direkt in Ihr Bezahlfenster integrierbar – Betrugsbekämpfung!! Tippfehler werden somit umgangen und Kaufabbrüche werden vermieden. Kunde keine Webcam installiert – Weiterleitung auf manuelle Eingabe 3-D Secure unberührt und funktioniert wie gewohnt. Funktioniert mit allen Kreditkarten Zum Demovideo:

35 Agenda 1 Wirecard CEE 2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme 3 Der Prozess 4 Sicherheiten

36 PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)
Datensicherheit bei der Transaktionsabwicklung PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) Definierte Sicherheitsanforderungen für die Verarbeitung, Speicherung und Übertragung vertraulicher Informationen Jährlicher Zertifizierungsprozess Wirecard CEE ist der erste österreichische PSP der nach dem PCI-Standard zertifiziert wurde

37 3D - SecureCode Datensicherheit bei einer Transaktionsabwicklung
Sicherheitstandard für Zahlungen im Internet „Passwort“ zur Identifikation des Karteninhabers Vorteile für den Händler Zahlungsgarantie Vermeidung von Missbrauch Automatische Abfrage bei QPAY/QTILL

38 Es ist keine spezielle Software seitens
des Händlers notwendig 3-D Secure fügt sich in den normalen Kreditkartenbezahlprozess ein Reduzierung der Anzahl von Chargebacks Reduzierung des finanziellen Schadens- risikos durch Zahlungsausfälle

39 Dem Kunden Sicherheit und Vertrauen zum Unternehmen geben
Sicherheit - Logos Dem Kunden Sicherheit und Vertrauen zum Unternehmen geben Impressum, AGB`S müssen verfügbar sein Zertifikate Einfach, sicher und benutzerfreundlich Certified by Diners Club Austria

40 Wirecard CEE – Secure Logo
Datensicherheit bei einer Transaktionsabwicklung Wirecard CEE – Secure Logo Positionierung auf der Startseite zu den Zahlungsmittel Klare Kommunikation: Zertifizierungen transparente Unternehmensdaten Darstellung eines sicheren Bezahlverfahrens Eine starke Marke vermittelt Sicherheit!

41 Warum brauchen Sie uns? Darum brauchen Sie uns!

42 AMEX – WD CEE Landingpage www.wirecard.at/landingpage/amex
Händleranzahl/Lizenzen ~ 500 (+20% in 2011) 2011 inkl. Okt TRX: ~ (+3 %) Vol: ~ 9,3 Mio € (+2 %)

43 Danke für Ihre Aufmerksamkeit!
Wirecard CEE GmbH Reininghausstraße 13a | A Graz Guido Piwonka Telefon: Fax: Web: