Grundausbildung – Prüfungsvorbereitung zur VBA-Prüfung

Präsentation zum Thema: "Grundausbildung – Prüfungsvorbereitung zur VBA-Prüfung"—  Präsentation transkript:

1 Grundausbildung – Prüfungsvorbereitung zur VBA-Prüfung
3 Bausparen AG 528 B1 3 Bausparen S. 1 © Deutsche Vermögensberatung AG

2 Miete in 30 Jahren bei 2% / Jahr
Jeder bezahlt im Laufe seines Lebens ein Haus ... Miete in 30 Jahren bei 2% / Jahr 1.812 € ( € insgesamt) 1.359 € ( € insgesamt) 906 € ( insgesamt) 453 € ( € insgesamt) Miete heute 250 € 500 € 750 € 1.000 € AG 528 B1 3 Bausparen S. 2 © Deutsche Vermögensberatung AG ... aber nicht immer das eigene.

3 Wohnen in den eigenen 4 Wänden
Von je 100 Haushalten wohnen im Eigenheim oder in einer Eigentumswohnung: Spanien 85 Irland 81 Norwegen 78 Griechenland 77 Italien 75 Finnland 70 Belgien 70 Großbritannien 68 AG 528 B1 3 Bausparen S. 3 © Deutsche Vermögensberatung AG Luxemburg 67 Portugal 66 Schweden 61 Österreich 55 Neue Zahlen??? Frankreich 54 Dänemark 52 Niederlande 48 Deutschland 41 Schweiz 31

4 Das Potenzial ist riesig...
40% haben Wohneigentum umschulden / modernisieren 50% wollen Wohneigentum zukünftig finanzieren 10% haben auch individuelle Wohnbedürfnisse Wohnqualität steigern AG 528 B1 3 Bausparen S. 4 © Deutsche Vermögensberatung AG 100% aller Kunden Brauchen einen Bausparvertrag Präsentationsanregung: Den Wunsch, schöner zu wohnen, hat jeder. Früher war es klassisch das Haus im Grünen. Heute sind die Wünsche vielfältiger, wie man sich die eigenen 4 Wände vorstellt Fazit: Jedem Neukunden muss nach der Analyse Bausparen genauso wie Riester angeboten werden.

5 Warum mit Bausparen sparen?
1970 1980 1990 2000 heute morgen 12 10 9% 8% 9% AG 528 B1 3 Bausparen S. 5 © Deutsche Vermögensberatung AG 6% 8 4,5% 6 4 2 Präsentationsanregung: Warum ist Bausparen bei vielen in den Hintergrund gerückt? Nutzen für niedrigen Darlehenszins nicht sichtbar, da Marktkonditionen selbst niedrig waren / sind. „altes“ Bausparen: 4,5% Darlehenszins – auf dem Markt genauso billig – Zinsen sichern war auf den ersten Blick nicht erforderlich egal wie sich der Markt zukünftig entwickelt – auch wenn Zinsen im Keller bleiben, rechnet sich Bausparen Unabhängig vom Kapitalmarkt

6 Grundidee des Bausparens
Gemeinschaftliches Sparen zur Erfüllung individueller Wohnwünsche 200 € AG 528 B1 3 Bausparen S. 6 © Deutsche Vermögensberatung AG Der Vorteil des Bausparens liegt im Gemeinschaftssparen.

7 Das Garagen-Beispiel Sparen Sie lieber einsam oder gemeinsam?
Einzelsparer Sparzeit für eine Garage 20 Monate 20 Monate Gemeinschaftssparen AG 528 B1 3 Bausparen S. 7 © Deutsche Vermögensberatung AG 19 Sparer erhalten ihre Garage schneller, 1 Sparer wartet 20 Monate Gemeinsam schneller ans Ziel

8 wird von der Bausparkasse gewährt
Wie funktioniert Bausparen? Darlehen wird von der Bausparkasse gewährt AG 528 B1 3 Bausparen S. 8 © Deutsche Vermögensberatung AG Sparen wird vom Kunden eingezahlt Präsentationsanregung: Ansparen mit dem Zweck/Ziel ein zinsgünstiges Darlehen zu bekommen (als Eigentümer oder Mieter) Nicht die Guthabenszinsen (Rendite) sondern die günstigen Darlehenszinsen stehen im Vordergrund Darauf werden wir uns konzentrieren und uns dort positionieren. Daher zukünftig kein Classic Spar mehr!

9 Wie funktioniert Bausparen?
AG 528 B1 3 Bausparen S. 9 © Deutsche Vermögensberatung AG Präsentationsanregung: Ansparen mit dem Zweck/Ziel ein zinsgünstiges Darlehen zu bekommen (als Eigentümer oder Mieter) Nicht die Guthabenszinsen (Rendite) sondern die günstigen Darlehenszinsen stehen im Vordergrund Darauf werden wir uns konzentrieren und uns dort positionieren. Daher zukünftig kein Classic Spar mehr! Durch den Bausparvertrag werden die Zinsen für die zukünftige Finanzierung gesichert.

10 Motive des Bausparens Nutzung der staatlichen Förderung
Verwirklichung wohnwirt- schaftlicher Wünsche »Badenia-Wohnvorsorge®« AG 528 B1 3 Bausparen S. 10 © Deutsche Vermögensberatung AG Altersvorsorge Die Wünsche und Ziele unseres Kunden stehen im Mittelpunkt der Beratung.

11 Verwendungsmöglichkeiten
Dachgeschossausbau Renovierung Elektroleitungen Garage AG 528 B1 3 Bausparen S. 11 © Deutsche Vermögensberatung AG Heizungsanlage Modernisierung / Renovierung Anbau / Umbau Umschuldung Grundstückskauf Erbenauszahlung

12 Arbeitnehmer-Sparzulage
Die staatliche Förderung Arbeitnehmer-Sparzulage Wohnungsbauprämie Riesterförderung AG 528 B1 3 Bausparen S. 12 © Deutsche Vermögensberatung AG Drei gewichtige Gründe, so früh wie möglich mit dem Bausparen zu beginnen.

13 Die Förderungen auf einen Blick
9% Arbeitnehmer-Sparzulage pro Jahr aus maximal 470 € vermögens-wirksame Leistung pro AN 8,8% Wohnungsbauprämie pro Jahr aus zusätzlicher Sparleistung, maximal 512 € bei Allein-stehenden bzw € bei Verheirateten Maximale staatliche Förderung pro Jahr Alleinstehend 42,30 € 45,05 € = 87,35 € Verheiratet 1Arbeitnehmer 90,11 € = 132,41 € 2Arbeitnehmer 84,60 € 90,11 € = 174,71 € AG 528 B1 3 Bausparen S. 13 © Deutsche Vermögensberatung AG

14 Die Höhe der Bausparsumme
wird vom Kunden eingezahlt Sparguthaben wird von der Bau- sparkasse gewährt Bauspardarlehen AG 528 B1 3 Bausparen S. 14 © Deutsche Vermögensberatung AG

15 Via Badenia 06 ImmoFit Optionsvertrag!
Bausparsumme mind ,- € (5.000,- € je Teilvertrag) schnell schnell Guthabenzins 1,0 % 5,0 ‰ 40 % 37 Monate 7 Jahre 3,45 % 3,86 % 6,00 ‰ 9 J. 11 M. 1,0 % 5,0 ‰ 40 % 37 Monate 7 Jahre 3,45 % 3,86 % 6,00 ‰ 9 J. 11 M. Produktbesparung Mindestansparung ImmoFit Zuteilung bei Sofortauffüllung AG 528 B1 3 Bausparen S. 15 © Deutsche Vermögensberatung AG Zuteilung bei Besparung 5 ‰ Gebundener Sollzins Effektivzins Präsentationsanregung: Tilgungsbeitrag Tilgungsdauer Optionsvertrag!

16 Vorteile ImmoFit: exklusiv für die DVAG immer wieder Geld
Optionsvertrag (langfristige Sicherung des Tarifwerks) Top-Konditionen auch für kleine Kredite (schon nach kurzer Zeit) Zinspfiff (bei Zwischenkredit) auch für Mieter (Blankodarlehen) 120 % Provision exklusiv für die DVAG AG 528 B1 3 Bausparen S. 16 © Deutsche Vermögensberatung AG Präsentationsanregung:

17 Via Badenia 06 ImmoStart Schnell bezahlbar günstig Bausparsumme mind.
Guthabenzins Produktbesparung Mindestansparung Bewertungszahl Zuteilung Gebundener Sollzins Effektivzins Tilgungsbeitrag Tilgungsdauer ca. 25.000,- € 1,0 % 5,0 ‰ 25.000,- € 1,0 % 3,85 ‰ 25.000,- € 1,0 % 4,0 ‰ 40 % 14,500 45 % 25,500 50 % 26,800 ImmoStart 7 Jahre 3,45 % 10 Jahre 3,75 % 10 J. 3M. 1,90 % AG 528 B1 3 Bausparen S. 17 © Deutsche Vermögensberatung AG 3,86 % 6,00 ‰ 4,03 % 3,50 ‰ 2,44 % 7,00 ‰ 9J. 11M. 18J. 11M. 6J.4M. ClassicFinanz Niedrige Rate Niedriger Zins

18 Vorteile ImmoStart: exklusiv für die DVAG
alle Vorteile unter einem Dach automatische Wechselmöglichkeit Ansparung mit Dynamik möglich Zinspfiff bei Zwischenkredit und Vorausdarlehen exklusiv für die DVAG AG 528 B1 3 Bausparen S. 18 © Deutsche Vermögensberatung AG Präsentationsanregung:

19 1 Ab einer Bausparsumme von 50.000 €
Badenia: Kürzeste Zuteilungszeit Deutsche Bausparkasse Badenia AG (Via Badenia 06 – ClassicFinanz) 37 Mon. LBS Bayern (F6+)1 39 Mon. Schwäbisch Hall (Fuchs 01 – XM) 41 Mon. LBS West (Classic S) 43 Mon. LBS Baden-Württemberg (Classic M)1 43 Mon. AG 528 B1 3 Bausparen S. 19 © Deutsche Vermögensberatung AG Debeka (Standardtarif) 45 Mon. Wüstenrot (IDEAL/40 % MGH) 47 Mon. LBS Ost (Classic 99 normal) 47 Mon. Präsentationsanregung: LBS Baden-Württemberg (Classic F)1 48 Mon. Prämisse: Betrachtet wurden ausschließlich Tarife/Varianten mit 40% Mindestansparung und 6‰ Tilgung. 1 Ab einer Bausparsumme von €

20 Badenia: Flexibel in Vertragsänderungen
Classic Finanz Niedrige Rate Niedriger Zins 1. Wechsel ist frei, jeder weitere Wechsel 15 € Bei ImmoStart erhält der Kunde automatisch eine schriftliche Infor- mation, wenn sich ein Varianten- wechsel anbietet Auch bei ImmoFit ist, unter Verzicht der Produktvorteile, ein Varianten- wechsel möglich AG 528 B1 3 Bausparen S. 20 © Deutsche Vermögensberatung AG

21 Kontoeröffnung Antrag Annahme Willenserklärung durch Bausparantrag
BAUSPARKASSE Antrag Annahme AG 528 B1 3 Bausparen S. 21 © Deutsche Vermögensberatung AG Willenserklärung durch Bausparantrag Willenserklärung durch Annahmebestätigung Vertragsbeginn: Datum auf der Bausparurkunde

22 Der Bausparantrag AG 528 B1 3 Bausparen S. 22 © Deutsche Vermögensberatung AG

23 Es geht noch einfacher! Über die Analyse ...
... in die Vermögensplanung ... AG 528 B1 3 Bausparen S. 23 © Deutsche Vermögensberatung AG ... zum maschinellen Bausparantrag!

24 Prüfen Sie Ihr Wissen 1. Als Beginn eines Bausparvertrages gilt... x
...das Datum auf der Annahmebestätigung. ...das Datum des Antrages auf Abschluss eines Bausparvertrages. ...der Eingang der ersten Zahlung, wenn diese vor Antragsannahme geleistet wurde. ...der des Abschlussjahres. x AG 528 B1 3 Bausparen S. 24 © Deutsche Vermögensberatung AG

25 Prüfen Sie Ihr Wissen 2. Wie setzt sich die Bausparsumme zusammen? x
Aus dem anzusammelnden Sparguthaben und dem Bauspardarlehen Aus der Summe der Bausparbeiträge Aus Bauspardarlehen minus Bausparguthaben Aus der Summe der Bausparbeiträge und der staatlichen Förderung x AG 528 B1 3 Bausparen S. 25 © Deutsche Vermögensberatung AG

26 Prüfen Sie Ihr Wissen 3. Welche staatlichen Fördermöglichkeiten kann der Bausparer nutzen? Sonderausgabenabzug Arbeitnehmer-Sparzulage Wohnungsbauprämie steuerfreie Erträge x AG 528 B1 3 Bausparen S. 26 © Deutsche Vermögensberatung AG

27 Prüfen Sie Ihr Wissen 4. Wer hat grundsätzlich Anspruch auf Wohnungsbauprämie? Arbeitnehmer Selbstständige Rentner Jugendliche ab 16 Jahren x AG 528 B1 3 Bausparen S. 27 © Deutsche Vermögensberatung AG

28 Prüfen Sie Ihr Wissen 5. Welche Merkmale treffen für den Tarif »Via Badenia 06« der Deutschen Bausparkasse Badenia AG zu? Die Ansparprodukte sind ImmoFit und ImmoStart Mit ImmoStart bleibt der Kunde flexibel durch die Wechselmöglich- keiten innerhalb der Tarifvarianten Die Finanzierungsprodukte sind ImmoSofort und ImmoKonstant Bei ImmoFit wird durch den zweiten Teilvertrag (Optionsvertrag) die langfristige Kundenbindung gesichert x AG 528 B1 3 Bausparen S. 28 © Deutsche Vermögensberatung AG

29 Prüfen Sie Ihr Wissen 6. Welche Merkmale treffen für das Ansparprodukt ImmoFit zu? Nach Ansparung des ersten Teilvertrages wird der zweite Teilvertrag aktiviert und die Ansparrate automatisch auf diesen umgestellt Die Abschlussgebühr für den zweiten Teilvertrag wird erst nach erreichen der Mindestansparung des ersten Teilvertrages fällig Bei Zuteilung, Darlehensverzicht und einer Vertragslaufzeit von mind. 7 Jahren erhält der Kunde ein ZinsPlus in Höhe von 100% der bereits verdienten Zinsen Die Mindestbausparsumme beträgt ,- € (5000,- € je Teil- vertrag) x AG 528 B1 3 Bausparen S. 29 © Deutsche Vermögensberatung AG

30 Prüfen Sie Ihr Wissen Der Kunde will als Ansparprodukt ImmoFit mit einer Bausparsumme in Höhe von ,- € (2 Teilverträge à ,- € Bausparsumme) abschließen. Wie hoch ist die mtl. Ansparrate in €, wenn als Produktbesparung mtl. 5 ‰ der Teilbausparsumme empfohlen sind? AG 528 B1 3 Bausparen S. 30 © Deutsche Vermögensberatung AG 170,- € 2x je 85,- € 85,- € 85,33 € x

31 Prüfen Sie Ihr Wissen 8. Für welche Leistungen kann ein prämienberechtigter Bausparer Wohnungsbauprämie erhalten? Für eigene Einzahlungen Für vermögenswirksame Leistungen, für die aufgrund des Einkom-mens keine Arbeitnehmer-Sparzulage mehr gewährt werden kann. Für vergütete Guthabenzinsen Für die eingezahlte Abschlussgebühr x AG 528 B1 3 Bausparen S. 31 © Deutsche Vermögensberatung AG

32 Prüfen Sie Ihr Wissen 9. Welche Einkommensgrenzen gelten für die Gewährung der Wohnungsbauprämie? Das zu versteuernde Jahreseinkommen darf ,- € (bei Allein-stehenden) bzw ,- € (bei Verheirateten) nicht übersteigen. Das Bruttoeinkommen darf ,- € (bei Alleinstehenden) bzw ,- € (bei Verheirateten) nicht übersteigen. Die Einkommensgrenze liegt bei ,- € (bei Alleinstehenden) bzw ,- € (bei Verheirateten) zu versteuerndem Einkommen. Die positiven Einkünfte dürfen ,- € in 2 Jahren nicht übersteigen. x AG 528 B1 3 Bausparen S. 32 © Deutsche Vermögensberatung AG

33 Prüfen Sie Ihr Wissen 10. Welche Aussagen treffen für das Ansparprodukt ImmoStart zu? Die Mindestbausparsumme beträgt ,- € Mit ImmoStart bereitet sich der Kunde optimal auf den späteren Erwerb, den Bau oder die Umschuldung von Wohneigentum vor Mit ImmoStart erhält der Kunde eine Sofortfinanzierung mit Tiefzinsgarantie über die gesamte Laufzeit ImmoStart vereint die Vorteile aller Tarifvarianten in einem Produkt - schnell ans Ziel bei niedriger Mindestansparung - bezahlbare Rate - günstiger Darlehenszins x AG 528 B1 3 Bausparen S. 33 © Deutsche Vermögensberatung AG