VBL-Informationsveranstaltung Referenten:. Jürgen Vogt

Präsentation zum Thema: "VBL-Informationsveranstaltung Referenten:. Jürgen Vogt"—  Präsentation transkript:

1 VBL-Informationsveranstaltung 2008. Referenten:. Jürgen Vogt
VBL-Informationsveranstaltung Referenten: Jürgen Vogt Frank Bühler Otto-von-Guericke-Universität Magdeburg 27. Februar 2008 Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 1

2 VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
VBL | Inhalt Die VBL im Überblick Das Angebot der VBL VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen Altersversorgung in Deutschland Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 2

3 VBL | Die VBL im Überblick
Die VBL in Zahlen Die VBL ist die größte Zusatzversorgungskasse in Deutschland mit über beteiligten Arbeitgebern, rund 4 Mio. Versicherten und ca. 4,1 Mrd. Euro jährlichen Rentenzahlungen, Alleiniger Zweck der VBL ist die Alters- Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenversorgung (§ 2 VBLS) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 3

4 VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
VBL | Inhalt Die VBL im Überblick Das Angebot der VBL VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen Altersvorsorge in Deutschland Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 4

5 VBL | Das Angebot der VBL
Betriebliche Altersversorgung Pflichtversicherung VBLklassik. Mehr Sicherheit. Die Pflichtversicherung ist geregelt durch Satzung und Tarifverträge. Freiwillige Versicherung VBLextra. Mehr Zukunft. VBLdynamik. Mehr Chancen. Die freiwillige Versicherung ist geregelt durch die allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB). Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 5

6 VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
VBL | Inhalt Die VBL im Überblick Das Angebot der VBL VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen Altersvorsorge in Deutschland Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 6

7 VBL | VBLklassik die Finanzierung
Tarifgebiet Ost Umlagefinanzierung Seit 01. Januar 2004 Übergang in die Kapitaldeckung Beschäftigte können für ihre Beiträge „Riester“-Förderung beantragen Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 7

8 VBL | VBLklassik. Die Anspruchvoraussetzungen
Die Betriebsrente der VBLklassik wird gewährt, wenn die Wartezeit erfüllt ist und der Versicherungsfall eingetreten ist. Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 8

9 VBL | VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen
Die Wartezeit beträgt 60 Monate Ein Umlage-/Beitragsmonat ist jeder Monat, in dem mindestens für einen Tag Aufwendungen erbracht wurden. Die Wartezeit muss bei Beginn der Rente erfüllt sein. Bei Arbeitsunfall gilt die Wartezeit als erfüllt. Vorteil im Abrechnungsverband Ost: Unverfallbarkeit von Anwartschaften aus dem Arbeitnehmerbeitrag zum Kapitaldeckungsverfahren Teilanspruch auf Betriebsrente Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 9

10 VBL | VBLklassik. Die Leistungen
Die Leistungen im Überblick Altersrenten für Versicherte als Vollrente Erwerbsminderungsrenten für Versicherte Renten für Hinterbliebene (Witwen-, Witwer- und Waisenrenten) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 10

11 VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen
VBL | Inhalt Die VBL im Überblick Das Angebot der VBL VBLklassik. Die Anspruchsvoraussetzungen und Leistungen Altersvorsorge in Deutschland Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 11

12 VBL | Altersvorsorge in Deutschland
Ihre Altersversorgung sollte auf drei Säulen aufgebaut sein Gesetzliche Altersversorgung Betriebliche Altersversorgung Private Altersversorgung Deutsche Renten- Versicherung Lebensversicherung Eigenheim Pflichtversicherung Freiwillige Versicherung VBLklassik VBLextra VBLdynamik Pensionskasse VBL Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 12

13 VBL | Altersvorsorge in Deutschland
Das Verhältnis zwischen Beitragszahlern und Rentnern in der gesetzlichen Rentenversicherung verschlechtert sich. Dies hat zur Folge, dass sich die Beiträge erhöhen oder die Leistungen reduzieren. Rentner Beitragszahler Durch diese Entwicklung kann die gesetzliche Rentenversicherung den gewohnten Lebensstandard nicht mehr in vollem Umfang abdecken. 1960 2000 2030 Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 13

14 VBL | Altersvorsorge in Deutschland
Monatsbruttogehalt €* 0 € 500 € 1000 € 1500 € 2000 € 2500 € 3000 € 2.600 € 2.600 € Bruttoverdienst 1.820 € 485 € 355 € 980 € 1.520 € Nettoverdienst Rentenlücke VBLextra / VBLdynamik Rente aus VBLklassik Rente aus gRV Arbeitnehmer Rentner *(Steuerklasse III) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 14

15 VBL | Sprung zum neuen Thema
Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 15

16 Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung
VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 16

17 VBL | Fördermöglichkeiten
Bei der "Riester-Rente" handelt es sich um eine staatliche Förderung der privaten und betrieblichen Altersvorsorge. Die "Riester-Rente" kennt zwei Förderwege: "Riester-Rente" Zulagenförderung Steuerliche Förderung Grundzulage Kinderzulage Sonderausgabenabzug Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 17

18 VBL | Fördermöglichkeiten
Zeitraum Mindesteigenbeitrag max. Sonderausgaben- abzug einschl. Zulagen Grund- zulage Kinder- zulage ab 2008 4 % der beitragspflichtigen Einnahmen abzgl. Zulagen 2.100 € 154 € 185 € 300 €* *300 € Kinderzulage für Geburten ab Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 18

19 VBL | Fördermöglichkeiten
Der Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung im Abrechnungsverband Ost Gesetzliche Altersversorgung Betriebliche Alterversorgung Private Altersversorgung Pensionskasse VBL Pflichtversicherung Freiwillige Versicherung VBLklassik VBLextra VBLdynamik umlage-finanziert kapital- gedeckt kapitalgedeckt Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 19

20 * Mindestbeitrag bei der VBL 186,38 Euro jährlich
VBL | VBL. Förderwege Einkommen 2007: €, mit Kindergeldanspruch (2 Kinder) (Tarifgebiet Ost – 2,0% Fälle) Riester VBLklassik VBLextra - VBLdynamik 4 % Mindesteigenbeitrag für volle Förderung € Zulagen 524 € 492 € 32 € Jahreseigenbeitrag 596 € 560 € 36 €* zusätzliche Steuerersparnis – Finanzamt 0 € 0,00 € 0,00 € Änderung der Zeilenabstands von Überschrift zu Beträgen nicht möglich – „y“ steht dagegen Team Förderwege Folie laut KM genehmigt 2008 auf vier Prozent ändern Gesamtförderbetrag im Jahr 2008 524 € 492 € 32 € * Mindestbeitrag bei der VBL 186,38 Euro jährlich Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 20

21 VBL | VBL. Förderwege Riester VBLklassik VBLextra - VBLdynamik 1.120 €
Einkommen 2007: €, ohne Kindergeldanspruch (Tarifgebiet Ost - 2,0% Fälle) Riester VBLklassik VBLextra - VBLdynamik 4 % Mindesteigenbeitrag für volle Förderung € Zulagen 154 € 89 € 65 € Jahreseigenbeitrag 966 € 560 € 406 € zusätzliche Steuerersparnis – Finanzamt 183 € 105 € 78 € Änderung der Zeilenabstands von Überschrift zu Beträgen nicht möglich – „y“ steht dagegen Team Förderwege Folie laut KM genehmigt 2008 auf vier Prozent ändern Gesamtförderbetrag im Jahr 2008 337 € 194 € 143 € Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 21

22 Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung
VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten: „Riester“ + Entgeltumwandlung VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 22

23 VBL | Fördermöglichkeiten
Die Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersversorgung Entgeltumwandlung ist eine Vereinbarung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer, zukünftige Bruttobezüge in eine wertgleiche Anwartschaft auf betriebliche Altersversorgung umzuwandeln. Voraussetzungen: Öffnungsklausel im Tarifvertrag nur im ersten Dienstverhältnis Förderumfang: bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (2.544 €) steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 1 EStG) und sozialversicherungsfrei (§ 2 Abs. 2 Nr. 5 ArEV) zuzüglich € steuerfrei (§ 3 Nr. 63 Satz 3 EStG) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 23

24 VBL | Fördermöglichkeiten
Sparen aus dem Bruttogehalt: Ihre Vorteile als Arbeitnehmer Arbeitnehmer/in, Bruttomonatseinkommen: €, Sparbeitrag zur Versicherung 100 € Steuerklasse I ohne EUmw. mit EUmw. Bruttogehalt 2600 € 2600 € Sparbeitrag zur Versicherung 100 € Bruttogehalt neu 2600 € 2500 € - abzüglich Steuer- und Sozialversicherung 1000 € 945 € Nettogehalt 1600 € 1555 € Sparbeitrag zur Versicherung 100 € zur Verfügung stehendes Nettogehalt 1500 € 1555 € Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 24

25 VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 25

26 VBL | VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
Produkte der freiwilligen Versicherung * sofern die rechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind VBLextra. Mehr Zukunft VBLdynamik. Mehr Chancen die Rentenversicherung in Anlehnung an das Punktemodell der VBLklassik die fondsgebundene Rentenversicherung Die einzelnen Fördermöglichkeiten (Entgeltumwandlung und die sog. „Riester“-Förderung) können in beiden Produkten flexibel genutzt werden.* Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 26

27 VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 27

28 VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen
Die VBLdynamik ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit besonderen Renditechancen. Hohe Renditechancen durch wachstumsorientierte Fondsanlage Erzielte Überschüsse werden zusätzlich in Fonds investiert Garantie der eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn Sichere Fondsanlage durch das Lebenszyklusmodell Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 28

29 VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen
Quoten im Lebenszyklusmodell 100 % Quoten des Aktien- und Rentenfonds-anteils im Anlageanteil 90 80 70 60 50 40 30 20 10 17 ... 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 Lebensalter Anteil Rentenfonds Anteil Aktienfonds Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 29

30 VBL | VBLdynamik. Mehr Chancen
VBLdynamik Chance A VBLdynamik Chance R Stand: 30. September 2007 Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 30

31 VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 31

32 VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
Die VBLextra ist eine klassische Rentenversicherung in Anlehnung an das Punktemodell der VBLklassik. Das bedeutet: Hohe Sicherheit durch konventionelle Geldanlage Ermittlung der Versorgungspunkte in Abhängigkeit vom Alter und der Höhe der eingezahlten Beiträge Garantierte Verzinsung von 2,75 Prozent Überschussverteilung durch Bonuspunkte und einen nicht garantierten Gewinnzuschlag Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 32

33 VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen. Tarif A B C D Altersrente     Hinterbliebenenrente   Erwerbsminderungsrente   Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 33

34 VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen. Arbeitnehmer, 30 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 50 Euro monatlich: Tarif Garantierte Betriebsrente Rente mit Gewinnzuschlag Rente mit Bonuspunkten A 156,24 € 187,49 € 230,40 € B 180,88 € 217,06 € 267,94 € C 210,40 € 252,48 € 311,23 € D 235,08 € 282,10 € 348,72 € Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 34

35 VBL | VBLextra. Mehr Zukunft
VBLextra bietet Möglichkeiten, die Altersvorsorge jederzeit auf die jeweilige persönliche Lebenssituation anzupassen. Arbeitnehmer, 50 Jahre alt spart bis zum 65. Lebensjahr 100 Euro monatlich: Tarif Garantierte Betriebsrente Rente mit Gewinnzuschlag Rente mit Bonuspunkten A 106,00 € 127,20 € 138,34 € B 114,64 € 137,57 € 149,76 € C 136,84 € 164,21 € 178,75 € D 145,52 € 174,62 € 190,32 € Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 35

36 VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 36

37 Ihre persönlichen Vorteile bei der VBL
VBL | Die Vorteile Ihre persönlichen Vorteile bei der VBL Sichere Altersversorgung aus einer Hand Lebenslange Rentenleistung mit der Möglichkeit der Teilkapitalauszahlung Keine Anrechnung der Leistungen aus der freiwilligen Versicherung auf weitere Rentenbezüge Einfache und flexible Produkte (z.B. Tarifwechsel VBLextra, Beitragsänderung, Fortführung bei Arbeitgeberwechsel) Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 37

38 Mit uns behalten Sie Ihr Geld!
VBL | Die Vorteile Mit uns behalten Sie Ihr Geld! Wir investieren Ihre Beiträge ausschließlich in Ihre Kapitalanlage! Geringe Verwaltungskosten Keine Abschlussprovisionen Keine weiteren versteckten Gebühren Kostengünstige Fondsanlage (z. B. kein Ausgabeaufschlag) mit der VBLdynamik Freiwillige Versicherung der VBL Andere Anbieter Anlage-/ Sparbeitrag Niedrige Verwaltungskosten Verwaltungs- u. Vertriebskosten Provisionen/Abschlussgebühren Gebühren Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 38

39 VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen
VBL | Inhalt Fördermöglichkeiten VBL. Freiwillige Vorsorgelösungen VBLdynamik. Mehr Chancen VBLextra. Mehr Zukunft VBL. Die Vorteile Wie können Sie uns erreichen? Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 39

40 VBL | Wie können Sie uns erreichen?
Persönliche Beratungen in der Hans-Thoma-Straße 19 76133 Karlsruhe Telefonische Beratungen unter der Telefonnummer -Anfragen unter Internet Wir freuen uns auf Sie! Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 40

41 VBL | Freiwillige Versicherung
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Magdeburg 27. Februar 2008 | Seite 41